Выгодные кредиты для неработающих пенсионеров без отказа

Топ-10 банков с самыми интересными предложениями для пенсионеров

Совкомбанк

Для работающих пенсионеров в Совкомбанке действует множество программ кредитования, в то время как для нетрудоустроенных всего лишь одна. Она называется «Пенсионный плюс» и имеет следующие особенности:

1. Оформляется сроком от 12 до 36 месяцев.
2. Минимальная сумма – 40 000 р., максимальная – 299 000 р.
3. Процентная ставка составляет от 16,4% до 26,4%.

Почта Банк

В Почта Банке для пожилых людей представлены два вида кредитования:

1. «Льготный». Может быть оформлен исключительно гражданином РФ, который достиг пенсионных лет.
2. «Льготный Особый». Необходимо наличие открытого сберегательного счета в указанной финансовой организации.

Эти виды имеют как сходства, так и различия.

Сходства:

1. Минимальная размер займа составляет 20 000 р., макс. – 200 000 р.
2. Срок предоставления ссуды – от 1 до 3 лет.
3. Наличие услуги «Гарантированная ставка» — 12,9%.

Различия:

Обязательные требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение или справка и ПФР;
• СНИЛС;

Россельхозбанк

Для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты, в Россельхозбанке предусмотрен «Пенсионный» кредит.

Особенности данной программы:

1. Макс. возраст – 75 лет.
2. Отсутствие комиссии.
3. Минимальная сумма – 10 000 р., макс. – 500 000 р.
4. Не требуется подтверждать цель займа.
5. Период, на который выдается ссуда– от 5 до 7 лет.

Внимание! Если вы откажетесь застраховать свою жизнь, то будьте готовы к надбавке, ставка вырастет до 6,5%.

В Россельхозбанке допустимо оформить займ без обеспечения. В этом случае условия будут следующими:

1. Минимальная сумма – 10 000 рублей, максимальная – 750 000 рублей.
2. Период, на который оформляется займ – от 5 до 7 лет.
3. Максимальный возраст заемщика 65 лет.

ВТБ

Для пожилых людей в банке ВТБ предусмотрены следующие условия:

1. От 100 до 500 тыс. рублей.
2. Период, на который оформляется ссуда, составляет от полугода до 3 лет.

Банк не сотрудничает с гражданами, которым более 70 лет.

Сбербанк

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• наличие регистрации в регионе обращения.

Пожилой человек вправе воспользоваться программой под названием «Потребительский кредит без обеспечения».

Он отличается следующими условиями:

1. Минимальная сумма – 30 000 р., максимальная 1,5 млн. р.
2. Срок оформления – от 3 месяцев до 5 лет.

Русский стандарт

В указанной финансовой организации действуют следующие условия:

1. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб.
2. Максимальный срок оформления – 60 месяцев.
3. Размер процентной ставки – от 19,9 до 28% годовых.

Гражданин, который обращается в банк «Русский стандарт», должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Отсутствие судимостей.
4. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где присутствует отделение банка.

Восточный Банк

Чтобы обратиться в Восточный банк, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст до 76 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где расположено отделение банка.

Условия:

1. Максимальная сумма 100 тыс. руб.
2. Срок, на который предоставляется займ – 3 года.
3. Процентная ставка – 22,5% до 24,8%.
4. Льготный период – 5 месяцев.

Хоум Кредит

Требования к заемщикам:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Хорошая кредитная история.
4. Наличие регистрации по месту проживания.

Условия:

1. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей.
2. Срок, на который предоставляется ссуда – до 5 лет.

Ренессанс

Условия:

1. Минимальная сумма – 10 000 р., максимальная 800 000 р.
2. Размер процентной ставки – 19,5%.
3. Период, на который предоставляется кредит – от 18 до 60 месяцев.

Тинькофф

Условия:

1. Минимальная сумма – 50 000 руб., максимальная – 1 млн. руб.
2. Размер процентной ставки – от 12%.
3. Период кредитования – от 3 до 36 месяцев.

До какого возраста выдают

Независимо от статуса заемщика, его кредитной репутации и прочих факторов, каждая компания устанавливает свой лимитный возрастной порог обслуживания населения. Кто-то при этом регламентирует возрастные рамки на момент исполнения должником всех своих обязательств по договору (и таких подавляющее большинство), но есть и те, кто ставит определенные ограничения уже на этапе оформления сделки.

Несмотря на то, что взято за основу, средний возрастной предел – 75 лет. Единственное учреждение, увеличившее это показатель до 85 – Совкомбанк. Исключение из общего правила – Почта Банк – там вообще нет никаких требований на этот счет и возраст заявителя не служит помехой к его финансированию.

Основные вопросы по кредитованию пенсионеров

«Мне 69 лет. Какие банки дают кредит пенсионерам в таком возрасте и на какой срок?»

Получить банковский кредит реально в возрасте до 85 лет, но выбирая банк, всегда смотрите на возрастные ограничения. Указанный максимальный возраст учитывается на дату погашения. То есть, если банк кредитует до 70 лет, вы сможете взять ссуду только на 1 год.

«Есть ли льготы? Какие банки дают пенсионерам кредиты по низким ставкам?»

Особых условий для пенсионеров сейчас банки не предлагают, за исключением взаимовыгоды: при переходе на пенсионное обслуживание, вы сразу станете любимым клиентом, вам снизят ставки и сами предложат оформление кредита. В остальных случаях, пенсионеры обслуживаются наряду с другими категориями клиентов. Ставки на сегодняшний день низкие для всех, оформления не нужно ждать в очередях – все происходит быстро, по онлайн заявке.

Подбирайте на нашем сервисе подходящий вам вариант кредита и экономьте время, используя онлайн обращение в банк. Оформлять кредит дистанционно выгоднее: пока вы сидите дома за компьютером, менеджеры не могут навязать вам ненужные страховки и услуги.

Альфа-Банк

В этом банке пенсионер может получить кредит двумя способами:

1. Потребительский кредит.
2. Удобная кредитка.

На сайте банка можно ознакомиться с условиями выгодного кредита для пенсионеров. Они заключаются в следующем:

• Процентная ставка составляет 13,99% годовых и более.
• Банк предоставляет сумму до 1 млн. руб. на срок до 5 лет.
• В случае получения крупной суммы понадобится залог или поручитель.
• Без начисления комиссии и штрафных санкций сумму можно выплачивать в течение длительного времени.
• Банк бесплатно предоставляет приложение Альфа-Мобайл.
• Заявка рассматривается 1 день и более.

На сайте имеется специальный калькулятор, где в режиме онлайн можно рассчитать сумму планового платежа.

Условия выдачи кредита пенсионеру

У большинства банков есть возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В среднем верхняя планка составляет 65 лет. Тем не менее, можно найти банки, готовые выдать кредит наличными для пенсионеров до 70, 75 и более лет.

Займы, выдаваемые лицам пенсионного возраста, могут иметь свои условия и особенности:

1. Многие банки выдают потребительский кредит для пенсионеров. Его сумма определяется доходами заемщика. Если вся прибыль – это пенсия, сумма займа, которую готов будет выдать банк, будет составлять размер пенсионных выплатах за 5 месяцев.
2. Шансы получить кредит большего размера выше, если пенсионер продолжает работать. Для работающих пожилых людей предусмотрено ограничение по возрасту. Чаще всего банк требует, чтобы на момент полного погашения кредита заемщик был младше 75 лет.
3. Банки могут требовать от пенсионера привлечения поручителя. Платежеспособность и размер доходов последнего окажет прямое влияние на условия кредитования: сумму, сроки, процент и так далее.
4. Существуют банки, где конечный возраст заемщика на момент выплаты кредита может составлять и 85 лет.
5. При принятии решения банк ориентируется на ряд параметров, один из которых – кредитная история. Пенсионеру, у которого она испорчена и имеются просрочки, будет сложнее получить кредит.

Пенсионер как статус заемщика

Начиная получать ежемесячные выплаты от государства, человек приобретает не только новую социальную роль, но и новый «статус» в глазах кредитных организаций. Лица, вышедшие на пенсию, часто воспринимаются банками как не очень надежные. Происходит это по ряду причин:

1. Возраст. Здоровье пожилых людей с каждым годом стремительно ухудшается, к тому же средняя продолжительность жизни оставляет желать лучшего.
2. Доход. Пенсия – стабильный, но часто скромный по сравнению с заработками молодого населения доход, поэтому кредитные организации могут посчитать такого заемщика неплатежеспособным.
3. Кредитная история. Финансовые ошибки или отсутствие необходимости в кредитах в прошлом – бич многих клиентов. В то время как история предыдущего кредитования – именно те сведения, без которых банк не может сформировать положительного мнения о заявителе.

Совкомбанк

• Ставка – от 8,9%
• Максимальный лимит – 1 000 000 руб.
• Срок возврата – до 5-10 лет
• Преимущества: быстрое решение, возраст до 85 лет

Самый «возрастной» банк, в котором реально получить кредит для пенсионера в возрасте до 85 лет. Если вы ещё работаете, можете претендовать на сумму до 1 млн. рублей, если вам нужен быстрый и дешевый кредит пенсионерам неработающим – есть отдельная программа с лимитом до 100 000 рублей под 8,9% годовых.

Обратите внимание: если вы не готовы переводить пенсию в Совкомбанк, кредитная ставка будет назначена на уровне 13,9%! Уплаченные проценты реально вернуть, если активно использовать карту «Халва» от банка.

Условия кредитования лиц пенсионного возраста

Учитывая многообразие банковских учреждений сегодня на рынке и то количество кредитных программ, которые они предлагают, сложно выделить какие-либо одни правила. Каждый банк самостоятельно определяет условия тарификации продукта и выдачи кредита.

Условия кредитования

Стандартными ограничениями можно назвать следующие:

• возраст заемщика до 65 лет;
• небольшая продолжительность кредитного договора (1-2 года);
• небольшая сумма займа (до 300 тысяч рублей);
• повышенная процентная ставка (из-за повышенного финансового риска);
• страхование жизни и здоровья в обязательном порядке.

Без страхования жизни и здоровья ни один банк не выдаст кредит, ведь в случае смерти или утраты трудоспособности банк просто не сможет вернуть себе обратно деньги.

Что может повлиять на решение банка при рассмотрении заявки на кредит лицу, достигшему пенсионного возраста?

Конечно, огромную роль здесь играет кредитная история. Для постоянного клиента с положительной историей, банк может сделать исключение и продлить возрастной ценз, ограничивающий выдачу займа.

Следует понимать, что вся информация о предыдущих займах хранится в Едином Бюро кредитных историй. Это база данных, к которой имеют доступ все финансовые организации. И именно к ней, в первую очередь, обратится банк при рассмотрении заявки.

При этом в Бюро поступает вся информация не только от банков, но и от лизинговых, страховых компаний.

При желании, заемщик всегда может сам проверить свою кредитную историю, чтобы оценить свои шансы на получение займа.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Кредитные карты для пенсионеров

С развитием банковской сферы в стране, сегодня практически у каждого пенсионера оформлена пластиковая карта, на которую зачисляется пенсионное пособие. Исключение, пожалуй, составляют только граждане, проживающие в географически отдаленных глубинках и не имеющие возможность пользоваться пластиком.

Дополнительно к социальной пенсионной карте, многие банки предлагают дополнительный продукт – кредитную карту. При этом, получить займ с помощью данного продукта гораздо проще, чем отдельно обращаться за оформлением кредита.

Пластиковая карта

В чем разница кредитки и денежного займа, и на какие условия может рассчитывать пенсионер?

На кредитной карте сразу устанавливается кредитный лимит. Как правило, сумма это не большая – 10-15 тысяч рублей. Но при желании, при наличии хорошей кредитной истории, можно рассчитывать на увеличение лимита. Договор на выпуск и обслуживание карты оформляется до 85 лет.

Учитывая возможный финансовый риск, на который идет банк, предлагая кредитную карту неработающим пенсионерам, ставки по данному продукту будут выше.

Преимуществом карточных кредитов – упрощенная схема оформления. Как правило, одного паспорта достаточно для получения пластика с установленным кредитным лимитом. Суммы кредитования  по таким банковским продуктам небольшие, но их достаточно, чтобы быстро снять необходимую сумму денег до пенсии на лекарства, продукты, поездку.

Наиболее популярными банками, предлагающими кредитные карты пенсионерам в России являются:

Банк Ренессанс Кредит – лимит до 150 тысяч рублей, годовая ставка 34%. Льготный период – 55 дней.

Банк Тинькофф – лимит до 300 тысяч рублей с годовой ставкой в 25%, льготный период 55 дней.

Как получить кредит наличными пенсионерам

Для получения кредита гражданам России пенсионного возраста нужно:

1. Найти банк, который выдает кредит для пенсионеров.
2. Проанализировать условия по кредитным программам.
3. Подобрать кредит пенсионеру под маленький процент и на прочих отличных от других предложений условиях.
4. Собрать необходимый пакет документов (чем больше, тем лучше).
5.  Обратиться в отделение банка и подать там заявку.

Совет: можно подать заявки в несколько банков и после получения некоторого числа одобренных предложений выбрать самое выгодное. Если какой-то банк предлагает крупную сумму под меньший процент, стоит взять ее и лишнюю часть внести в счет досрочного погашения. Так можно перехитрить кредитно-финансовое учреждение, получив сниженную процентную ставку.

Лучшие предложения банков для неработающих пенсионеров

Чтобы ответить на вопрос: «Где взять кредит неработающему пенсионеру?», нужно рассмотреть предложения нескольких банков. Некоторые из них представлены в таблице ниже.

Указанные процентные ставки определяется индивидуально, и зависят от пакета документов и кредитной истории заемщика.

Информация, которая представлена в таблице, является наиболее актуальной. По ней видно, что оформить кредит неработающему пенсионеру вполне реально. Главная задача, которая стоит перед клиентом — это правильно выбрать кредитное учреждение.

Для того чтобы определится с выбором, и не тратить время на ходьбу по офисам, лучше оформить онлайн заявки. К счастью, практически все банки предоставляют такую возможность. На сайтах учреждений предлагаются несложные формы, с которыми сможет справиться даже школьник.

Единственный минус интернет заявок заключается в том, что многие банки одобряют заявки предварительно. И для того чтобы получить окончательный ответ, клиентам все равно приходится посетить офис.

Оформляя заявки необходимо помнить, что кредитная история также влияет на решение по кредиту. Естественно, что недобросовестное отношение к ранее оформленному займу, либо отсутствие кредитной истории может насторожить банк, и в выдаче денег будет отказано.

Пенсионеры доверчивые люди, и очень часто откликаются на навязчивые рекламы различных микрокредитных организаций. Такие МФО могут дать требующиеся суммы только по одному паспорту, и самое главное – в момент обращения.

Необходимо помнить, что лучше взять деньги в банке. Потому как займ по одному документу выдается под огромные проценты. А в случае допущения просрочек по платежам применяются штрафные санкции и пени, размер которых может в несколько раз превысить сумму самого кредита.

Таким образом, неработающий пенсионер – это «лакомый кусочек» для любого кредитного учреждения. Однако всегда нужно проявлять излишнюю настороженность, особенно при изучении навязанной рекламы. Брать деньги лучше в крупных банках. Тем более что постоянным и добросовестным клиентам, у них всегда есть льготы и бонусы.

Где дают выгодные кредиты пенсионерам

Отметим важную деталь: для любого российского банка трудящийся или нетрудящийся российский пенсионер возрастом до 70 лет, либо до 75 лет является полноценным заемщиком. Таким же, как и граждане других возрастов от 18-21 года. При этом обязателен факт регулярных выплат пенсионного пособия, которое в интересующем нас случае рассматривается в качестве дохода.

Получить кредит для пенсионеров можно в любом кредитно-финансовом учреждении, действующем на территории Российской Федерации. В качестве примера приведем несколько предложений банков:

«Сбербанк»

На особых условиях банк предлагает потребительский кредит с низкой процентной ставкой для пенсионеров, которые получают пенсию на счет в «Сбербанке». Отдельных программ кредитования для такой категории заемщиков не предусмотрено, то есть сумма пенсионного кредита, сроки и прочие условия будут стандартными. За исключением, конечно же, процентной ставки.

Кредитование пенсионеров, не являющихся клиентами «Сбербанка», осуществляется на общих условиях.

Общиеусловия

• сумма до 1,5 миллиона рублей;
• ставка от 9,9% до 19,9%;
• срок до 5 лет.

Почта банк

Банк предлагает кредит наличными неработающим пенсионерам в рамках четырех программ кредитования:

• «Базовой»;
• «Активной»;
• «Пенсионной»;
• «Зарплатной»

Чтобы получить кредит «Пенсионный» или «Зарплатный», необходимо получать в банке пенсию, либо заработную плату (для неработающих и работающих клиентов, соответственно). Другие категории заемщиков пенсионного возраста кредитуются в рамках условий первой пары программ («Базовая», «Активная»).

Общие условия приблизительно следующие:

• сумма от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
• ставка от 9,9 до 23,9% годовых;
• срок от 3 до 5 лет.

 Совкомбанк

В банке можно получить выгодный кредит для пенсионеров в рамках программы под названием «Пенсионный плюс». Преимущество «плюса» – программа создана специально для категории заемщиков от 55 лет.

Условия:

• сумма от 40 до 299 тысяч рублей;
• процентная ставка от 16,4% до 26,4%;
• срок кредитования до 3 лет.

При условии подключения финансовой защиты ставка может быть снижена до 9-12% (зависит от суммы и срока кредитования).

ВТБ

Банк предлагает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в рамках двух программ:

• кредит «Удобный»;
• кредит «Крупный».

Общие условия по ним следующие:

• сумма до 5 миллионов рублей;
• ставка от 15%;
• срок до 5 лет.

Примеров масса, а банков, специализирующихся помимо всего прочего и на пенсионных кредитах, слишком много

Важно другое: выделить лучший банк для пенсионеров невозможно, потому как условия выдачи средств людям пенсионного возраста на практике редко отличаются от условий, предлагаемых другим категориям заемщиков. Отчасти использование слов «пенсионный» или «пенсионерам» – просто рекламный ход

Вы пенсионер? Решили оформить кредит? Будьте готовы к тому, что никаких поблажек и уступок, вероятнее всего, не будет. Максимум, чего стоит ожидать – снижения процентной ставки на 2-3 процентных пункта. И то при условии подключения страховой защиты или каких-либо еще функций и опций, не имеющих практической ценности.

Так, пенсионеры в России могут рассчитывать на получение кредитов чаще всего на общих условиях.

Условия кредита пенсионерам от Альфа-Банка

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать 3 основным условиям:

• доход – от 10000 руб. (для Москвы) и 5000 руб. (для остальных субъектов РФ);
• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где есть подразделение Альфа-Банка.

Пенсионеры могут подать заявку не только на потребительский заем, но и на кредитную карту. В финансовой организации на выбор представлено несколько вариантов продуктов, но процентная ставка на всех идентичная – 23,99% годовых.

Максимальный возраст

На момент внесения последнего платежа в счет погашения задолженности возраст заемщика не должен быть больше 70 лет. Альфа-Банк кредит пенсионерам до 75 лет выдает в исключительных случаях – клиенту нужно убедить сотрудников и предоставить документальные доказательства того, что его финансовое положение стабильно и заем будет полностью погашен, даже если гражданин лишится работы.

Чтобы узнать, до скольких лет можно подать запрос, стоит проконсультироваться со специалистом банка, который, проанализировав все показатели и полученную информацию, даст точный ответ на этот вопрос.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/-DCi3y8ARa4

Процентная ставка

Ссуду на сумму более 1300000 руб. гражданам преклонного возраста дадут под 6,5% в год. Если клиент оформляет кредит на 250001–1300000 руб., то ставка повысится и составит от 8,5%. При отправке запроса на заем в размере от 50000 до 250000 руб. – от 9,5%.

Основной критерий, на который опирается компания при рассмотрении заявки, – безопасность сотрудничества. Кредитное учреждение должно быть уверено, что заемщик сможет при жизни рассчитаться с долгом и вернуть заемные средства в полном объеме.

Сроки заключения договора

При установлении срока, на который подписывается соглашение, Альфа-Банк отталкивается от стандартных условий:

• кредит наличными – до 60 месяцев;
• ссуда на покупку недвижимости – до 30 лет.

Однако при рассмотрении заявки на ипотеку банк в 95% случаев корректирует сроки и снижает их с 30 лет до 15–20. Это обуславливается действующими ограничениями по максимальному возрасту клиента. Если пенсионер хочет увеличить период погашения ссуды, то рассматривается такой вариант, как привлечение более молодого созаемщика.

Дееспособность лица

Отсутствие проблем со здоровьем и дееспособность – это важные условия для получения ссуды гражданином преклонного возраста. Если пенсионер не может самостоятельно подписать договор или внятно ответить на вопросы сотрудника о том, на какие цели требуются деньги, то компания в 95% случаев откажет в ссуде, чтобы избежать проблем в будущем.

Возможные исключения

Если клиент хочет приобрести автомобиль, то условия предоставления ссуды корректируются. Чтобы получить целевое финансирование, его ежемесячный доход должен на 50% превышать показатель, действующий для иных видов кредитования (т.е. не 10000 руб., а 15000 руб.).

Пенсионеры с плохой кредитной историей

Негативная история выплаты заемных средств мешает взять новый займ не только пенсионерам, но и абсолютно всем заемщикам, а для пожилого человека она может и вовсе стать просто непреодолимой преградой. Но опускать руки не стоит. В конце концов шансы есть всегда.

Заемщикам преклонного возраста, у которых в прошлом были проблемы с банками, лучше искать помощи в коммерческих организациях, например, таких как Восточный, Ренессанс, Совкомбанк или Хоум Кредит, которые предоставляют услугу экспресс-кредитования. Проценты по ним высоки, но и шанс одобрения с учетом негативной кредитной историей достаточно высок.

Микрофинансовые организации – последняя надежда и самый серьезный шаг. Величина ставки по ним довольно высока, более того, перед оформлением не лишним будет убедиться, что информация в дальнейшем будет передана в БКИ.

В целом же, если вы имеете статус благонадежного заемщика, не стоит бояться отказа, даже если вы находитесь в весьма преклонном возрасте, большинство финансовых организаций будут рады сотрудничеству с вами.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/GCg6nvCwEWE

Сколько пенсионер будет платить по кредиту?

Каждый  банк в индивидуальном порядке устанавливают  ту самую «предельную» сумму, который заемщик  в состоянии  ежемесячно оплачивать, не загоняя себя  в долги.

Существует  стандартная схема  расчета  этой суммы. У одних банков эта сумма составляет   50% от общего  дохода, у других 20-25%. При этом  учитываются все доходы, которые  получает  пенсионер. Поэтому,  если  заемщик может  предоставить  справку о сдаче в аренду  дачи, квартиры, гаража, земельного  пая  – все  это  увеличивает  шансы  на получение  большой суммы  займа.

Также на этот  фактор  влияет  период кредитования. Для небольшого  срока в 6-12 месяцев,  банк  может  рассчитывать  сумму  по  кредиту в 50% от дохода.  Совсем другое дело,   если  заемщик  берет  ссуду  на  5-7 лет. В этом  случае  финансовые  аналитики могут  уже поставить  под сомнение потенциальную  возможность  клиента  так  долго  отдавать 50% своего дохода  в банк. Как правило, уже  ко второму году  выплаты кредита,  начинаются появляться просроченные платежи.

Проценты по кредиту

Такой метод  расчета был  заимствован   у Запада, где  существует такое понятие, как «финансовый комфорт».  По данным  западных финансовых экспертов, человек  не испытывает острого  психологического давления, если сумма  по кредиту не превышает 20-25% от  его ежемесячного дохода. При этом  учитывается общий доход, а не только  зарплата или пенсия. Если  же сумма  по кредиту составляет  40-50 %, то  он постепенно начинает  испытывать психологическое давление, хуже работать и  вскоре вовсе отказывается от выплаты займа.

Но независимо  от  выбранной  методики  для определения  платежеспособности  и  выбора  документов, подтверждающих его, банк  будет  апеллировать  таким  понятием, как «чистый доход».

Также  на процедуру  расчета  максимальной суммы кредита влияют и другие  факторы.  Аналитики   рассчитывают, какую  ежемесячную  финансовую  нагрузку  несет заемщик, кроме выплаты потенциально  взятого  кредита.

Расходы, которые  будут  учитываться, могут  быть  следующего  характера:

• квартирная плата;
• другие кредиты;
• оплата за образование детей;
• алименты;
• плата по  исполнительным  листам;
• коммунальные платежи;
• страхование (авто, жизнь и т.д.).

Возможно ли получить кредит пенсионеру?

Процесс выдачи кредита людям, достигшим пенсионного возраста, ничем не отличается от процедуры кредитования работающих граждан. В пакете документов, необходимых для получения кредита, обязательно пенсионное удостоверение. Срок кредита обычно не превышает 5 лет. В настоящее время пенсионер может получить средства как на кредитную карту, так и наличными в отделении финансовой организации или переводом по реквизитам имеющегося расчетного счета.

Для получения займа потребуется наличие:

• паспорта гражданина РФ (претендент на кредит должен проживать в том регионе, где действует филиал выбранного им банка);
• пенсионного удостоверения.

Как дополнение к этому может потребоваться заграничный паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение. Комплект документов зависит от выбранного банка, суммы кредита и прочих условий.

Как пенсионеру получить кредит без отказа?

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, специалисты рекомендуют лицам пенсионного возраста следующее:

1. Если пенсию вы получаете на карточку какого-либо банка, можете обратиться с заявкой на кредит в это финансовое учреждение. Как правило, для таких заемщиков действуют лояльные условия кредитования.
2. Привлекайте созаемщиков. Если ваш доход не позволит вносить ежемесячные платежи, можно привлечь супруга, детей, друзей. При этом учитывайте, что возраст самого старшего участника сделки такого рода не может превышать допустимого в банке ограничения. Например: вы заемщик, вам 55 лет, а значит, ваш родственник, которому 86 лет, в качестве созаемщика выступить не сможет, даже если размер его пенсии это позволяет.
3. Если ваш возраст приближается к максимально допустимому уровню (для получения кредита), предоставьте поручительство родственника с официально подтвержденным доходом.
4. Можете оформить целевой кредит (по нему ставка будет ниже, а процент одобрения выше). Правда, за потраченные средства придется отчитаться перед банком.

Самые выгодные кредиты

Ипотека пенсионерам

Оформить ипотеку не просто не только для пенсионеров, но и для молодежи. Изначально нужно определиться с недвижимостью – будете вы покупать дом или дачу, квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке, а потом уже идти за финансированием. В банке внесут предложения под каждый конкретный случай.

Ставки и сроки по ипотеке зависят от величины первоначального взноса, материального состояния заемщика и его возраста – чем старше клиент, тем на меньший срок кредитования он может рассчитывать. Банк охотнее согласится сотрудничать с человеком с гарантиями платежеспособности. Например, если в собственности есть недвижимость или автомобиль – можно взять ипотеку под залог имущества.

Предлагаем предложения по ипотеке таких банков:

Совкомбанк. Минимальный первоначальный взнос составит 20%. Ипотека оформляется сроком от 3 до 20 лет (для новостроек до 30 лет), главное, чтобы на момент последнего платежа заемщику не было больше 85 лет. Ставка от 9,47% годовых, для держателей банковских карт “Халва” есть особое предложение: “Гарантия отличной ставки” – в этом случае можно получить деньги на недвижимость под 5,9%. Есть и предложение на ипотеку без первоначального взноса, но только под залог недвижимости.

Сбербанк. В Сбербанке пенсионеру дадут ипотеку под ставку от 10%. Средства выдаются на срок от 1 года до 30 лет (но только до исполнения заемщику 75 лет). Потребуется первоначальный взнос не менее 15%. 

ВТБ. Банк выдает финансирование гражданам РФ пенсионного возраста на общих условиях, но с существенным минусом – вернуть деньги нужно до 65 лет. Ставки от 10,4%.