Кредит с низкойпроцентной ставкой

Оформление кредита наличными или карту под низкий процент

Решение о срочном оформлении нецелевого онлайн кредита на карту или наличными под низкий процент выполняется без лишних усилий. Заявитель вправе обратиться в отделение финансового учреждения или не выходя из дома подать дистанционный запрос на официальном сайте банка. Самостоятельная подготовка заявки по паспорту длится 5-10 минут.

Необходимо лишь заполнить заявление и точно указать:

1. ФИО кандидата;
2. дату рождения;
3. контактную информацию;
4. паспортные данные;
5. адрес регистрации;
6. источники и величину доходов;
7. сведения о действующих займах.

Предоставление на рассмотрение актуальной и достоверной информации значительно увеличивает шансы претендента на быстрое одобрение запроса и выдачу денег в день обращения. Завершается подготовка заявления обозначением желаемых параметров ссуды.

При выборе удобной суммы и продолжительности займа требуется проявить должную предусмотрительность, рассчитать с помощью мгновенного калькулятора предстоящие выплаты и сопоставить полученные результаты с собственными доходами претендента.

Автокредит или потребительский кредит — что выбрать для покупки автомобиля

Автокредит — это целевой заём. Банк выдаёт его только на покупку транспортных средств (ТС). По программе автокредитования ИП может купить транспорт для личных нужд или бизнеса, новый или подержанный:

• легковые и грузовые автомобили;

• полуприцепы и прицепы;

• транспортные средства класса «D»;

• спецтехнику для монтажных и дорожных работ.

Автокредит похож на потребительский, но у них есть несколько принципиальных отличий.

Обеспечение займа

Купленное ТС является обеспечением по кредиту. Автомобиль находится в залоге у банка, пока долг с процентами не будет полностью погашен. Для кредитной организации это защита от невозврата средств. Если у заёмщика возникнут финансовые трудности и он не сможет вовремя платить по кредиту, банк продаст машину на торгах и возместит свои затраты.

В борьбе за клиентов некоторые банки предлагают автокредиты без обеспечения. В этом случае почти наверняка процентная ставка будет выше. Например, «Райффайзенбанк» предлагает экспресс-кредит на покупку машины без залога, но под 17,9 % годовых.

Ограничение на распоряжение ТС

Автокредит для ИП на покупку автомобиля накладывает ограничение на продажу, дарение и другие сделки с транспортным средством, пока оно в залоге у банка. Им можно пользоваться только для личных нужд или ведения коммерческой деятельности.

На автомобиль, купленный на средства потребительского кредита, такие ограничения не накладывают. В тяжёлой финансовой ситуации владелец может, например, сам продать транспортное средство, чтобы погасить задолженность перед банком.

Выбор автомобиля

Банки предпочитают давать автокредиты на выгодных условиях на новые ТС. Их легче реализовать на торгах по хорошей цене. Также в банках могут быть ограничения на покупку транспортных средств, связанные с маркой автомобиля, его назначением, местом приобретения. Например, не все банки дают кредиты на покупку подержанного авто у физлица.

Потребительский кредит не накладывает такие ограничения. На заёмные средства вы можете купить любое транспортное средство у любого продавца. Сообщать о сделке банку не нужно.

Пример ограничений на выбор авто в «Росбанке»:

Форма получения займа и оплата ТС

Автокредитование подразумевает передачу заёмных средств непосредственно продавцу ТС. Банк производит оплату безналичным способом в указанные в договоре сроки.

Потребительский кредит позволяет получить заёмные средства в любом удобном виде — на личный счёт, карту или наличными. При оплате наличными многие автосалоны делают скидку на покупку или дают приятные бонусы.

Процентная ставка, срок и размер кредита

Процентная ставка по автокредиту часто бывает ниже, чем по потребительскому. Это связано с тем, что ТС находится в залоге у банка и служит защитой от невозврата средств по займу. 

Ещё одно преимущество автокредита для ИП заключается в увеличенном размере — до 100 миллионов рублей. Такие условия актуальны для покупки коммерческого транспорта. Потребительский кредит обычно выдают в максимальном размере до 5 миллионов рублей.

Срок выдачи кредитов в обоих вариантах примерно одинаковый и редко превышает 5 лет.

Страхование ТС

В большинстве случаев при оформлении кредита на авто для ИП страхование по КАСКО на весь период возврата средств обязательно. Так банк защищает себя от убытков. Транспортное средство страхуют от угона, взрыва, пожара, различных повреждений. Страхование по КАСКО может обойтись в 8–15 % от стоимости автомобиля.

Обязательное страхование приобретаемого на заёмные средства коммерческого транспорта требует Росбанк:

Если в банке есть программа автокредитования без обязательного страхования, процентная ставка может быть выше. Например, в «Металлинвестбанке» она возрастёт на 3 %.

При потребительском кредитовании страховать купленный автомобиль по КАСКО необязательно.

Первоначальный взнос

Для автокредита в размере до 5 миллионов рублей и потребительского кредита первоначальный взнос — не обязательное условие. Особенно, если транспортное средство остаётся в залоге у банка.

При получении займа для покупки коммерческого транспорта на крупную сумму первоначальный взнос обязателен. его размер составляет 20–-40 % от размера кредита.

Условия внесения первоначального взноса в «Металлинвестбанке»:

Брать автокредит невыгодно только в двух ситуациях:

Автокредит выгоднее потребительского, если бизнес достаточно стабилен и кроме минимального первоначального взноса денег на покупку машины у ИП нет. Не нужно думать о залоге и искать поручителя, можно купить транспорт на крупную сумму и погашать задолженность в течение длительного времени.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2020 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/ktyy7iyTGkY

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

• займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
• «Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
• автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
• «Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
• «Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

1. Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
2. LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
3. АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

1. Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

• максимальная сумма кредитных средств — до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос — 15% от стоимости нового автомобиля и 25% — при покупке подержанного автомобиля;
• кредит предоставляется на срок до 5 лет;
• залогом является приобретаемый автомобиль;
• рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

ЛокоБанк

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

• Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
• Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

• процент по кредиту — 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
• первоначальный взнос — от 20%;
• срок кредита — до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

• процентная ставка — от 12,4% в год;
• начальный взнос — от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
• срок автокредита — до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

• срок кредитного договора — до 7 лет;
• обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
• первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
• процентная ставка от 12.9% годовых.

Как лучше взять машину в кредит

Таким образом, изучив предложения ведущих компаний, можно сделать вывод что лучше брать: автокредит или потребительский кредит на машину. В случае потребительского клиент переплачивает за счет повышенной процентной ставки. Но при автокредите нельзя полностью распоряжаться машиной, пока обременение не будет снято.

Если по каким-то причинам клиент проанализировал, какой кредит лучше: авто или потребительский, но выбрал мелкий банк, у которого потом отозвали лицензию, то необходимо действовать следующим образом:

1. Обратиться к нотариусу и вносить плановые платежи ему в соответствии с графиком.
2. Когда произойдет слияние банков, обратиться в структуру, которая возьмет на себя все договоры предыдущего кредитора.
3. Предоставить договор с нотариусом.
4. Взять справку о том, что новый банк действительно является правопреемником и получить реквизиты.
5. Потребовать, чтобы нотариус перевел деньги на новый счет.

Перед взятием машины в кредит настоятельно рекомендуется оценить все риски

Если не выполнить эти действия, то новый банк имеет право начислить штрафы за все время, что заемщик не платил, несмотря на тот факт, что у него отказывались принимать платежи. Судебная практика показывает, что клиенты проигрывали дела. То есть, прекращение работы кредитора не является основанием для приостановки выплат. Нотариус – лицо, которое может брать деньги на хранение в соответствии с договором с банком и соглашением с самим нотариусом. Если банк будет выставлять штраф за отсутствие фактической оплаты на счета кредитора, то легко доказать в суде исполнение финансовых обязательств, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.

То есть, требуется изучать все потенциальные риски и достоинства, чтобы выбрать оптимальную программу. Но настоятельно рекомендуется учитывать форс-мажорные обстоятельства. То есть, клиент должен быть в состоянии оплачивать кредит в течение 3 – 4 месяцев в случае потери работы. Если ситуация становится серьезной, необходимо обращаться к кредитору, чтобы оформить реструктуризацию или рефинансирование. В этом случае можно будет сохранить кредитную историю, автомобиль и сэкономить на штрафных санкциях, которые начисляются в случае выхода на просрочку.

Газпромбанк

Сохраните результаты голосования, чтобы не забыть!

Чтобы увидеть результаты, вам необходимо проголосовать

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.На данный момент выдаются кредиты:

1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
2. гражданство РФ,
3. полный рабочий стаж — не меньше года,
4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
6. возраст 21-65 лет,
7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
3. ставка от 12,49%,
4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

1. возраст от 21 года,
2. общий стаж от года,
3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
4. стаж на последней работе от 90 дней,
5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. общий стаж более года,
5. возраст 20 – 65 лет,
6. отсутствие плохой кредитной истории,
7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

1. рассмотрение заявки за один день,
2. сумма займа до 1000000 рублей,
3. срок от года до пяти,
4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. возраст 23 – 65 лет,
3. гражданство РФ,
4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
5. полугода для приобретения подержанной машины.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

• кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
• сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
• приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
• новый автомобиль является залогом по кредиту.

Какой вариант автокредита является выгодным

Автомобильные салоны предлагают свои программы преимущественно в качестве выгодных. Но на самом ни одна финансовая организация не упускает шанса дополнительно подзаработать

Поэтому важно рассмотреть каждое предложение подробно

Минимальный уровень кредитной ставки получают, когда будут выполнены все условия кредитора.

Среди них финансисты выделяют такие требования, как:

• покупка полиса КАСКО на предмет договора;
• внесение значительного первоначального взноса;
• подтверждение должного уровня обеспеченности и др.

В этих случаях клиент претендует на статус платежеспособного и надежного. Ему банк предлагает низкий процент ставки, и если хотя бы одно из требований является невыполненным, автоматически занимание денег становится более дорогим, где бы оно не происходило.

Есть и государственная программа. Выгодные автокредиты по ее условиям удается получить блаодаря тому, что часть оплаты берут на себя бюджетные организации. Это происходит посредством субсидирования нуждающихся граждан.

Если кредит выгоден, очень важно обратить внимание на договор. Нередко в нем прописано, что покупатель получает все права на транспортное средство после последнего взноса в банк. Это значит, что фактически в течение 5 лет (или другого обозначенного периода времени) владельцем автомобиля является финансовое учреждение выдавшее автокредит, а не физически лицо, являющееся приобретателем

Это значит, что фактически в течение 5 лет (или другого обозначенного периода времени) владельцем автомобиля является финансовое учреждение выдавшее автокредит, а не физически лицо, являющееся приобретателем.

Что лучше – потребительский или автокредит?

Первое, что вам предложат в салоне – это взять автокредит в любом банке из списка автодилера. В чем плюсы:

1. Ваша кредитная история не столь важна, как наличие места постоянной работы. Это факт обязательно проверят сами и потребуют справку с места работы.
2. Если вы заплатите 30–40% от стоимости, то шанс на одобрение банком вашего запроса резко повышается.
3. Салон дает гарантии качества своего товара. Особенно если это прямые дилеры.
4. Ваши документы на машину точно в полном порядке.
5. Страхование Каско или ОСАГО – обязательное условие. Этот пункт можно отнести и к плюсам, и к минусам.

Минусы:

Вместе со всеми страховками в первый год вы заплатите в 2–3 раза больше, чем выходит по ежемесячным платежам за сам автокредит.
ПТС остается у банка.
Машину, как залоговое имущество, вы не имеете права продавать

На этот минус обратите особое внимание! Б/у машины каждое 1 января года сильно падают в цене. Если вы хотите купить автомобиль и ездить на нем «до упора», то вас не будет интересовать стоимость вашего «железного коня»

Но для тех, кто любит менять автотранспорт достаточно часто, лучше посчитать заранее:

• во сколько вам обойдется авто в сумме за 3–5 лет погашения кредита и обязательной ежегодной страховки (обычно двух видов автострахования);
• какой реальный возраст будет у вашего автомобиля к тому моменту;
• сколько будет стоить б/у транспорт этой модели, пробега, цвета, износа к моменту продажи. И главное – кто ее купит, если к тому времени на рынке появятся новые дешевые модели.

Условия страхования

Оформление страховки

По условиям банков, обычно требуется страхование Каско. Не торопитесь страховать на длительный период. Большинство менеджеров банков предупреждают, что самая крупная сумма платежей выходит в первый год погашения кредита.

В это время Каско рассчитывается с полной стоимости машины. В последующие годы расчет при оформлении страховки будет вестись по остатку долга.

Поэтому вы должны оформить страховку таким образом, чтобы одна страховка действовала на тех, кто будет за рулем или только на себя, если никто больше не имеет доступа к рулю.

Банки делают все, чтобы процесс оформления занял как можно меньше времени. Поэтому сотрудничество между автосалоном, банком, страховыми компаниями довольно тесное. Тем не менее вы можете сами выбрать, где страховать машину.

Потребительский кредит

Плюсы:

• автомобиль не останется в залоге у банка. Можете оформить кредит и под залог любого имущества, если вам нужна крупная сумма;
• вы не обязаны информировать банк, что собираетесь покупать машину;
• этот вид кредита не обязывает страховать по Каско.

Минусы:

вам могут отказать, без объяснения причин.

Предложения некоторых российских банков

В Российской Федерации существует более 1000 коммерческих банков, среди которых выбрать лучший практически невозможно. К примеру, до недавнего времени существенно выделялся своей надежностью и объемами активов Сбербанк России. Он прекратил свою программу автокредитирования, несмотря на то, что она пользовалась существенной популярностью. Поэтому возник закономерный вопрос – в каком банке получить выгодные условия получения ссуды.

1. ВТБ24. В учреждении действует программа под названием Автостандарт. По ней приобретают самые разные модели транспортных средств, независимо от их марки или же года производства. Размер базовой ставки при этом всего 18%. В некоторых случаях автокредит бывает увеличен или уменьшен. Прежде всего на это влияет страхование жизни и здоровья заемщика. Если говорить о покупке, как зарубежного, так и отечественного авто, имеющего пробег, то условия кредитования ужесточаются. К примеру, на новое авто первоначальный взнос составляет 20%, на подержанные автомобили – 30%. Максимальные сроки автокредита ограничены 7 и 5 годами.
2. Россельхозбанк. Целевые автомобильные кредиты в этой компании получа под 17,5%. В случае, если клиент откажется страховать свое жизнь и здоровье, существует риск того, что показатель будет увеличен на 6 пунктов. Бывают некоторые дополнительные предложения, связанные с уменьшением ставки. На это влияет получение заработной платы посредством организации, а также высокая степень надежности. Максимальная сумма помощи ограничена 3 миллионами рублей, а срок ее погашения – 60 месяцами. Чтобы снизить проценты ссуды, необходимо внести значительный первоначальный взнос. Его минимум составляет 15%. Приобретение полиса КАСКО при этом является обязательным.
3. ЛокоБанк. Кредиты в этом учреждении на приобретение машины могут быть целенаправленными или же нет. Наличие нескольких программ позволяет клиентам выбрать оптимальные для него условия. В зависимости от решения заемщика финансовых средств, банк предлагает процентную ставку в пределах от 13,4 до 16,9%. В это же время, какой бы варианты программы автокредита не был выбран, он позволяет отказаться от покупки полиса КАСКО. Это поможет повышению процентной ставки, но не на значительное количество пунктов. При этом сумма минимального взноса достигает 25%, если объем полученных денег не превышает 1,5 миллиона рублей.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/EEelZl7S3mI

Получить кредит под низкий процент без справок и поручителей

Желающим получить выгодный кредит под низкий процент без справок и поручителей полезно рассмотреть предложения организаций, клиентом которых соискатель уже является.

Заявителям льготных категорий (держателям зарплатных карт, вкладчикам, проверенным постоянным заемщикам) доступны специальные программы с повышенными лимитами кредитования и существенно сниженными процентными ставками.

Претендент с положительной кредитной историей и стабильными доходами вправе рассчитывать на одобрение заявления и взять деньги в долг на неотложные нужды на привлекательных условиях:

• с удобным графиком платежей;
• без лишней итоговой переплаты;
• с правом свободного распоряжения деньгами без каких-либо отчетов;
• возможностью сэкономить при досрочном погашении.

Остается грамотно распорядиться полученной суммой, своевременно исполнить принятые обязательства и подтвердить репутацию надежного заемщика.

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими ежемесячными платежами, чем можно было рассчитать по указанной ставке в приложении к договору автокредитования.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

• Взимается ли плата за открытие банковского счета?
• Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
• Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
• Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
• Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
• Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

Какие условия автокредитования выгодны для заемщика

Автолюбители хотят быстрее сесть за руль и вдохнуть запах своей новой машины. Все остальное, в том числе и процедура оформления кредита – досадная помеха на пути к мечте.

При выборе автокредита ориентируйтесь не только на список банков автосалона.

Чтобы уменьшить нагрузку на заемщика, банки и салоны предлагают два вида изменений:

• понижают цены на авто, но процентная ставка остается стандартной;
• повышают цены, но понижают процентную ставку.

Вам нужно определить среднюю стоимость новых автомобилей на российском рынке. После этого рассматривать предложения автодилеров и банков.

Кредитные предложения распространяются и на машины с пробегом.

Выберите страховую компанию, с самыми подходящими для вас условиями. Не забывайте проверить лицензию компании и образование сотрудников – все должно быть легально, а срок действия лицензии – не меньше года с момента заключения вами договора страхования.

Ищем недостаки

К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них – необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.