Как составить семейный бюджет: 7 простых и действенных схем

Порядок ведения семейного бюджета

1 Этап. Определение целесообразности ведения бюджета.

Перед тем, как начать вести семейный бюджет, человек должен понимать, зачем он это делает. Бывают категории людей, у которых доходы значительно превышают расходы, а покупки совершаются не импульсивно, а рационально. Для таких людей формирование финансовых планов совершенно не обязательно. Большинство из нас балансирует на уровне «точки безубыточности», поэтому для многих составление семейного бюджета – это жизненная необходимость.

2 Этап. Сбор информации.

Чтобы правильно планировать доходы и расходы на год, нужно понять структуру своих  финансовых потоков.

Порядок действий:

2.1 Составьте таблицу доходов и расходов на месяц

В таблице представлен довольно общий вариант распределения финансов. Строки можно разбивать на множество категорий и подкатегорий. Например, в качестве затрат можно ввести отдельные позиции на каждого члена семьи (либо создать отдельный документ на каждого человека), а также выделить из расходов  на транспорт следующие подкатегории:

• Бензин;
• Ремонт;
• Страховка;
• Общественный транспорт;
• Билеты.

Чем детальнее будет информация в конце месяца, тем удобнее анализировать данные.

 2.2 ежедневно заполняем таблицу, указывая в ней все движения денежных средств за день.

3 Этап. Анализ.

По истечении месяца подробно изучаем данные и решаем, следует ли отказаться от каких-либо затрат и есть ли возможность увеличить свои доходы. Если расходы не превышают доходы, можно переходить к следующему этапу.

4 Этап. Формирование плана на 1 месяц

Теперь, имея представление о структуре личных и семейных финансов, спланируйте семейный бюджет на 1 месяц. При этом исключите из плана затраты, которые в ходе 3 этапа показались вам нецелесообразными.

5 Этап. Контроль исполнения плана на 1 месяц

В ходе исполнения всегда нужно обращать внимание на отсутствие серьезных отклонений и вовремя корректировать свои действия. Многие планируют семейный бюджет, не осуществляя последующего контроля расходов, что часто приводит к его дефициту

Многие планируют семейный бюджет, не осуществляя последующего контроля расходов, что часто приводит к его дефициту.

6 Этап. Анализ

Проанализируйте документ, особенно строчки, где ожидаемые цифры значительно отличаются от фактических. Посмотрите, достигнуты ли профицит или сбалансированность бюджета.

7 Этап. Составление бюджета на год с последующим контролем и анализом результатов исполнения.

Порядок действий абсолютно такой же, как в 4, 5, 6 этапах с той лишь разницей, что срок плана составляет 12 месяцев. Максимально ответственно надо подходить к учету расходов. Лучше распределить семейный пул затрат равномерно по месяцам.

Правила составления семейного бюджета

Планировать семейный бюджет нужно правильно:

• Для начала стоит определить финансовую цель, которую семья хочет достичь. Это может быть оплата образования, покупка квартиры или совместный отпуск.
• Далее необходимо выбрать удобный метод накопления и схему учета доходов и расходов.
• На третьем этапе необходимо проанализировать текущие расходы за месяц и скорректировать их.
• На последнем этапе нужно спланировать расходы на месяц, несколько месяцев и на полгода вперед.

На чем можно сэкономить?

Тратить меньше денег помогают следующие советы:

• Отказаться от питания в кафе и ресторанах.
• За покупками лучше ходить со списком необходимых продуктов, чтобы не купить лишнего.
• Оплачивать покупки картой с кэшбеком.
• Установить дома энергосберегающие лампочки.
• Приобретать товары по акциям.

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Основные ошибки

Мы собрали несколько наиболее частых ошибок, которые совершаются новичками при ведении семейного бюджета.

Отсутствие самодисциплины

Зачастую люди перестают вести семейный бюджет уже через несколько дней, после того, как начали. Часто это происходит из-за того, что  выбран неудобный способ для учета денег.

Из-за этого вы сначала откладываете внесение записей на следующий день, на несколько дней…потом  вы уже не помните, куда были потрачены деньги и бросаете эту затею.

Усложнение отчета

Слишком подробный отчёт, который утомляет и забирает много времени. Не нужно дробить категорию «продукты» на слишком мелкие.  Такие, как «молоко», «сметана», «йогурт» и прочее.  Если вы хотите подойти к бюджету более детально, лучше обозначить это все как «молочные продукты».  Такие подробности необходимы лишь на первых этапах ведения семейного бюджета. Далее придет понятие, что это не влияет на итоговую цифру расходов.

Жесткая экономия

Жёсткие ограничения в расходах. Когда люди принимают решение об экономии, то зачастую загоняют себя в жёсткие рамки, в которых ничего себе не позволяют. В результате, если остаются свободные деньги, человек не может себе позволить даже маленькие радости. Это приводит к выгоранию и отсутствию стимула зарабатывать.

Если раньше при встрече с друзьями вы не особенно задумывались о стоимости заведения, где происходила встреча,  то теперь вы все просчитываете.

Из-за этого даже могут возникать конфликты с друзьями и родными.

Когда вы выставляете себе жёсткие рамки  это чревато тем, что возможен срыв, и вы потратите все накопленные средства. Оставляйте деньги на удовольствия!

Отсутствие анализа

Нет анализа учета семейного бюджета. Семейный бюджет – это своего рода документация, анализируя которую можно  определить,  какая сумма необходима вам в следующем месяце на каждую категорию расходов, а какую сумму можно отложить на целевые накопления. Без анализа данных у вас не будет чёткой картины о ваших финансовых делах. Да, вы ведете учет семейного бюджета, но его анализ позволит точно оценить от чего вы могли бы отказаться в пользу долгосрочной цели.

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Домашняя бухгалтерия онлайн

На просторах интернета есть немало программ, предлагающих ведение домашней бухгалтерии в виртуальном режиме. Для этого не нужно ничего скачивать и осваивать, достаточно выйти в сеть и найти подходящий сайт.

Важно! Как правило, такие ресурсы предлагают бесплатно только набор базовых функций — за остальные придётся доплачивать. Хорошим вариантом является составление бюджета онлайн в Гугл

Чтобы начать использование программы, понадобится зарегистрировать аккаунт. Недостатком онлайн-бухгалтерии считается безопасность, ведь никто не может гарантировать полную конфиденциальность данных, размещённых в интернете. К тому же при технических неполадках на сервисе информация может попросту исчезнуть

Хорошим вариантом является составление бюджета онлайн в Гугл. Чтобы начать использование программы, понадобится зарегистрировать аккаунт. Недостатком онлайн-бухгалтерии считается безопасность, ведь никто не может гарантировать полную конфиденциальность данных, размещённых в интернете. К тому же при технических неполадках на сервисе информация может попросту исчезнуть.

Для чего и кому нужно планирование

Семейная жизнь – это не только новые обязанности, совместное воспитание детей, но и ведение семейного бюджета. Пускать на самотек этот момент нельзя.

Психологи считают, что финансовая часть семейной жизни часто приводит к серьезным разногласиям и даже разводу.

Дело отнюдь не в количестве денег, а в умении обсуждать финансовые вопросы, решать, что и куда потратить, на что отложить.

Ведение семейного бюджета может определить самые затратные статьи расходов, научит экономить.

Если хочется иметь семейный бизнес, который перейдет детям, внукам, семейный бюджет в таблице поможет скопить начальный капитал.

С помощью простых методов вы сможете отложить деньги на отдых, выделить средства для ремонта и не будете страдать от недостатка финансов.

При планировании семейного бюджета не нужно будет брать кредит, занимать деньги до зарплаты. Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, насколько правильно тратите деньги.

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Обзор Drebedengi.ru

Еще один онлайн сервис, работающий с 2007 года. Представлен программой для компьютера и мобильными приложениями в бесплатной и платной версии.

Оплачивается раз в год по тарифу 599 рублей.

Достоинства www.drebedengi.ru

• Наличие многопользовательского режима;
• Наличие приложений для компьютера, Android, iOS, Windows Phone и возможность синхронизации данных на разных устройствах;
• Наличие планировщика, отчетов, отслеживание динамики остатков;
• Возможность обработки программой банковских смс для автоматического ввода транзакций;
• Функция «Список покупок». Можно составить список в программе перед походом в магазин. Удобно, что составлять список и совершать покупки могут разные пользователи – жена может составить список на компьютере из дома, а муж увидит его на своем мобильном, находясь в магазине – и не надо диктовать ничего по телефону;
• Резервное копирование данных путем отправки бэкапов на почту;
• Приятный минималистичный дизайн с присвоением картинок категориям.

Недостатки www.drebedengi.ru

• В бесплатной версии минимум возможностей: нет многопользовательского режима и синхронизации, нет планирования бюджета, шаблонов отчетов.
• Также в бесплатной версии присутствует реклама.
• Фактически, бесплатная версия позволяет только записывать операции.

Составление таблицы расходов и доходов в Excel, Google Таблицы, Яндекс Таблицы

В процессе составления таблицы бюджета придерживаются следующих принципов:

Регулярность. Заносите сведения каждый день, по факту изменений – покупок, списаний, получения зарплаты и т.п.
Тщательность. Вести бюджет семьи – дело нелегкое и требует терпения

Поначалу может быть сложно, но важно не бросать таблицу и довести работу до автоматизма. Лучше делать это вечером – всего пара минут.
Полный охват

Важно включить траты всей семьи и каждого ее члена. Дети, супруг, родители – каждая покупка, списание, поступление на карту членов семьи должны быть отражены в бюджете.
Совместность. Обсуждайте будущие расходы, совместно ставьте планы, это поможет правильно распределить ресурсы, не превышая намеченного.

Если вы только приступаете к составлению семейного бюджета, не спешите искать платные сервисы для автоматического внесения. Для начала, попробуйте использовать обычную таблицу в Эксель. Если нет программы, можно прибегнуть к сервису Google или Яндекс таблицы.

Шаблон Excel с детализацией расходов

В программе Excel предусмотрена полезная функция по ведению личного бюджета. Чтобы использовать готовый шаблон, откройте «Файл» → «Создать» → «Шаблоны» → Установленные шаблоны → «Личный бюджет на месяц». И затем нажмите на кнопку «Создать».

В таблице все расходы разделены на отдельные группы — дом, транспорт, страховка, питание, домашние животные, уход за собой, развлечения, кредиты, налоги, сбережения, благотворительность, юристы. Названия категорий вы сможете изменить по своему усмотрению. Например, раздел «Домашние животные» на «Дети». Все расчеты полностью автоматизированы за счет настроенных формул.

Однако минусом этого варианта является то, что сюда неудобно записывать ежедневные траты. Для того, чтобы автоматизировать этот процесс, рекомендуем создать отдельный лист для каждой статьи категории, по которой в течение месяца осуществляется большое число операций. К примеру, к такой группе относится питание.

Создайте в excel второй лист и  задайте ему соответствующее название. Затем создайте таблицу со следующими столбцами:

• дата;
• описание;
• сумма.

В конце таблице создайте графу «Итого».

В графу «итого» вставьте формулу «Сумма» для всех значений из столбца «С». Теперь, когда  вы будете вносить значения, они автоматически будут суммироваться.

Для того, чтобы данные переносились в общую таблицу, перейдите на первый лист, выберите ячейку напротив «Продукт» — «Фактические расходы» и поставьте символ «=».Затем перейдите на 2-й лист и выберите ячейку со значением «итого» и нажмите на клавишу Enter. Теперь вы сможете свои чеки вносить на отдельный лист и итоговая сумма будет переносится в общую сводку на первой странице. Аналогичным образом вы сможете детализировать другие свои статьи расходов.

Доходная часть

В доходную часть включают не только заработную плату. Это относится ко всем поступлениям, которые определяются как общий доход семьи.

Вот наиболее частые доходные статьи, отражаемые в семейном бюджете:

• заработная плата супругов (отдельно мужа и жены);
• процентные начисления по депозиту;
• пенсионные поступления;
• пособия по линии социальных служб;
• дополнительный доход от подработок;
• доход с аренды имущества;
• инвестиционный процент и т.д.

В таблицу вносят суммы, получаемые семьей по факту, вне зависимости от способа получения – наличными или безналичным перечисление. В итоге отразится величина, формирующая семейный бюджет и последующие расходы и сбережения.

Расходная часть

Разобраться в многочисленных расходах семьи поможет их систематизация. Прежде всего, их делят на постоянные и переменные.

К постоянным расходам относят:

• фиксированные платежи по налогам;
• страхование жилья, автомобиля и здоровья;
• постоянные суммы за интернет и ТВ.

Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

• продукты питания;
• лекарства и медицина;
• обслуживание автомобиля;
• обувь-одежда;
• коммунальные ресурсы;
• личные траты (у каждого супруга отдельно);
• развлечения;
• подарки;
• сборы в школе и детском саду;
• расходы на ребенка.

Список расходных статей может быть дополнен, скорректирован, сокращен. Все зависит от индивидуальной ситуации.

Зачем мне эта бухгалтерия?

Боря Картошкин, бывший одноклассник финансового консультанта Жоры Капустина, об учете финансов не заботится. Чего тут считать, рассуждает он, зарплата всегда одинаковая — маленькая. Считай-не считай, не прибавится денег-то. В день получки Боря идет в магазин, накупает то, что ему хочется, а дальше живет как бог на душу положит. Плохо одно — долг за коммуналку растет. Боря порой забывает оплатить квитанции, а бывает, что и вспомнит, а уже денег нет.

Как и Боря, многие порой считают, что если доход невелик, то как его ни учитывай и ни распределяй, толку не будет. Да и скучно это, переписывать все траты в тетрадку. Вот и Михал Палыч, друг Жоры, так считает.

Михал Палыч пытался стать бизнесменом, набрал кредитов, но бизнес не задался. Не успеет он один кредит погасить, как бежит за новым. Новый бизнес не дает Михал Палычу покоя. Так и крутится, что ни заработает — все уходит на погашение кредитов. Что мне считать, говорит он сокрушенно, если все деньги, что я зарабатываю, надо отдавать в счет долгов.

Жора не раз советовал друзьям начать вести учет своих расходов и доходов и даже взялся помочь. Можно, говорит, натурально завести бумажную тетрадку, разбить лист на несколько колонок — доходы, расходы, остаток.

Расходы поделить: коммуналка и обязательные платежи, долги, питание, необязательные расходы. Первые два пункта лучше гасить сразу: оплатить счета, внести платеж по кредиту. Что касается питания, можно распределить сумму по неделям. Например, зарплата Бори — 30 000 рублей в месяц. 5 000 в месяц надо платить за коммуналку. Еще 5 000 рублей можно откладывать на депозитный счет: хоть и невелики проценты сейчас в банках, а все-таки деньги. На 20 000 — покупать продукты и другие необходимые вещи. Делим 20 000 на четыре недели, получается 5 000 в неделю.

Совсем не обязательно каждый раз, придя из продуктового супермаркета, переписывать все позиции из метрового чека в блокнот или табличку, говорит Жора. Достаточно занести общую сумму в графу «Продукты».

Считается, что на еде экономить сложно. Но можно! Заведите графу «Неполезные продукты» и записывайте туда суммы, потраченные, например, на чипсы, сухарики и тому подобное. В конце месяца посмотрите, сколько вы тратите денег на подобные вещи, и может быть, в следующем вам удастся на этом сэкономить.

Советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями:

• Если ваш заработок неустойчив, будьте активны в сбережениях, чтобы покрыть периоды, когда доходы снижаются.
• Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите платежи и храните деньги, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
• Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
• Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, страховые выплаты.
• Если вы склонны тратить слишком много средств на определенные категории, используйте хитрости бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
• Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, планируйте сбережения.
• Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас.

Как составить и вести бюджет в тетради?

Самый простой способ вести учет денежных средств в семейном бюджете — это использовать обычную (лучше большую канцелярскую) тетрадь или хотя бы блокнот. Однако следует помнить, что тетрадь должна иметь специальные графы:

• доходы всех членов семьи;
• расходы на необходимые ресурсы;
• итоговые цифры.

Оптимальным вариантом будет ежедневное ведение данной тетради, чтобы иметь определенное представление о том, сколько денег тратится в семье и на какие нужды. Да, занятие утомительное, но зато ведется полный учет финансов в семье, вплоть до мелочей.

Образец, как вести таблицы доходов и расходов домашнего бюджета:

Дата: 19/01

Как видно в таблице (просто ежедневная запись в тетради), учитываются все поступившие в этот день доходы, расшифровка всех операций за день и подсчет финансов на конец дня.</em

>

Честно говоря, использование тетрадей в эпоху развития компьютерной техники выглядит старомодным, поэтому предпочтительней пользоваться компьютерными программами, которые упростят ведение домашнего бюджета.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» – «Статья расходов» – «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Инструменты для учёта денег

Ведение семейного бюджета должно войти в привычку. Поэтому необходимо, чтобы процесс был максимально комфортным и удобным. Выберите способ, который подходит вашему образу жизни и который не будет вас затруднять.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/tTHRkVikOkQ

Определите время, когда будете заниматься личной бухгалтерией, тогда у вас выработается дисциплина и ответственность в этом вопросе.

Если вы никогда ранее не вели бюджет, лучше начинать это делать вручную. Можно использовать тетрадь или канцелярскую книгу. Удобнее вносить данные в таблицу, также расчерченную вручную. Заполнять таблицу нужно ежедневно.

На первоначальных этапах ведения бюджета можно разбить некоторые категории на подкатегории, чтобы понимать, что конкретно вы покупаете. Например, группу «питание» можно разделить на подгруппы: молочные продукты, сладости, мясные продукты, и.т.д. С помощью такого деления вы поймете, как можно оптимизировать расходы.

Как заполнить раздел расходы и доходы

Итак, после того как ваша таблица будет готова, перед вами встает новая задача – это правильно заполнить все поля, то есть в каждой семье статьи расходы могут значительно различаться между собой, поэтому для начала подумайте над тем, на что обычно вы тратите свои денежные средства. Кстати, в таблице есть уже готовые варианты, к ним относятся такие статьи, как питание, оплата коммунальных услуг, транспортные расходы, обучение, кредиты, личные нужды, развлечения и другое. То есть, для каждой отдельной семьи нужно создать свой перечень основных расходов.

Кстати, всегда стоит помнить о том, что у каждого члена семьи есть расходы, которые он несет исключительно на собственные нужды, или по-другому – это можно назвать карманные расходы. Обязательно в своем учете нужно это отображать. По сути, свободные средства должны быть у каждого члена семьи, в том числе и у детей, если они достигли хотя бы школьного возраста. Вместе с тем карманные расходы каждого члена семьи должны максимально соответствовать не только его личным потребностям, но и совокупному доходу всей семьи.

Пример таблицы

Вести раздел доходы, конечно же, намного проще, ведь основная задача просто указать в таблице доходы, которые имеет семья. Кстати, к доходу семьи относится абсолютно все денежные средства, которые, так или иначе, попадают в семейный бюджет, например, заработные платы, пособия, алименты, пенсии дополнительный заработок и многое другое.

Именно по такому принципу можно вести семейный бюджет. Таблица доходов и расходов семьи в Excel поможет лишь вам найти ответ на один простой вопрос, который наверняка задает себе каждый – куда уходят деньги. Действительно, найти адекватный ответ на такой вопрос практически невозможно, если вы не будете учитывать все свои доходы и расходы. Однако, даже элементарная таблица в программе Excel не поможет вам полноценно ответить на этот вопрос. Рассмотрим более детально, как понять, на что вы тратите денежные средства.

Кстати, на каждый месяц вам нужен новый учет, а, точнее сказать, отчет. Для этого не обязательно создавать несколько документов достаточно в программе Excel каждый новый месяц начать вести учет с новой страницы. То есть, создайте несколько страниц и на каждый месяц заполняйте новую, спустя определенное время вы сможете провести статистику своих доходов и расходов.

Виды

Поговорим о разновидностях ведения семейного бюджета. Все отношения разные и нет идеального варианта для всех, но существует три вида ведения семейного бюджета, один из них точно подойдет. Сядьте и обсудите с партнёром или партнёршей все варианты, чтобы всем было удобно.

1. Совместный семейный бюджет. Из названия понятно, что ответственны оба партнера. Крупные покупки и важные решения должны обсуждаться вместе. Заработанные деньги кладутся в одно место, откуда любой может взять на личные расходы. Лучше всего вести учет, чтобы в конце месяца подводить итоги вместе, без секретов и утаек.
2. Раздельный семейный бюджет. Каждый тратит то, что зарабатывает, не отчитывается перед партнером. Учетом, планирование и анализом все занимаются самостоятельно и не обсуждают покупки друг с другом. Общие расходы: оплата за квартиру, коммунальные услуги, счета, плата за ребенка делятся пополам.
3. Единоличный семейный бюджет. Один человек распоряжается заработанными средствами обоих партнёров. Подходит для пар, где партнер или партнёрша не умеют распоряжаться деньгами, много тратят и не хотят вникать в тонкости финансовой грамотности. Но стоит быть осторожным, такая разновидность держится на полном доверии. Если партнер склонен к тирании, лучше не доверять ему свои деньги, чтобы не оказаться в финансовой зависимости.

Пример:

Схемы планирования семейного бюджета

Есть несколько рабочих схем грамотного ведения семейного бюджета. При этом, каждая семья выбирает для себя ту схему планирования, которая ей подходит по определенным критериям.

Мы рассмотрим 2 самые популярные и зарекомендовавшие себя на практике.

Классическая схема

Все доходы семьи, которые могут включать заработную плату, различные пособия, пассивные источники дохода суммируются в общий бюджет.

На отдельном листе, в блокноте, специальной программе или в файлике Excel прописываются все пункты расходов на предстоящий месяц. Можете воспользоваться и вот это таблицей в гугл, которую я использую уже несколько лет.

Это могут быть:

• продукты питания,
• проезд,
• коммунальные услуги,
• оплата обучения детей и другие расходы семьи.

Важно учесть и дополнительные затраты, связанные со здоровьем, внешним видом и красотой (плановые посещения врачей, маникюр\педикюр, стрижки/укладки/покраски и т.д.). Такая схема считается наиболее «щадящей» для, так называемых, транжир со стажем

Здесь четко определяются обязательные затраты и прописываются необходимые суммы

Такая схема считается наиболее «щадящей» для, так называемых, транжир со стажем. Здесь четко определяются обязательные затраты и прописываются необходимые суммы.

Чтобы ничего не пропустить и не забыть, можно настроить автоматические платежи, которые будут списываться с карты.

Остаток средств можно использовать по своему усмотрению, но лучше эти деньги инвестировать.

Схема нескольких конвертов

В основе этой схемы заложена похожая тактика, что и у предыдущей. После суммирования всех источников дохода необходимо определить: куда и сколько необходимо потратить.

Далее общая сумма делится по целевым конвертам. Это могут быть и отдельные накопительные счета, но удобнее, по-моему мнению, все таки пользоваться классическим способом — подписанными бумажными конвертами.

Остаток средств откладывается на отдельный счет или в конверт для накопления или инвестирования. Такой подход позволяет держать семейный бюджет в четких рамках, не растрачивая средства попусту.

Из чего состоит шаблон расходов и доходов?

Шаблон включает в себя:

Раздел “Итого”

В этом разделе отображены сводные данные по всем доходам, планируемым расходам и сбережениям как в табличном, так и в графическом виде. График слева показывает динамику профицита бюджета и баланс расходов в течение года. На нем наглядно видно те месяцы, где плановые расходы превышают ваши доходы. На графике справа отображен баланс ваших сбережений в течение года.

Раздел “Доходы”

Здесь мы вносим суммы доходов по статьям на каждый месяц

Важно тщательно разбить на категории все доходы, чтобы по мере использования бюджета в течение года иметь возможность вносить корректировки и грамотно планировать бюджет

В разделе “Доходы” есть пункт “Трансфер со сбережений”. В него вносятся значения, когда мы хотим в какой-то из месяцев использовать сумму из бюджета сбережений. Для этого внесите сумму в строку “34” и внесите отрицательное значение этой суммы в строке “9” для вычета из баланса сбережений.

Раздел “Сбережения”

В строки раздела “Сбережения” мы вносим суммы по статьям и месяцам, на которые хотим отложить деньги.

Раздел “Расходы”

В этом разделе расходы распределены по основным категориям:

• Бытовые расходы – расходы, связанные, с содержанием жилья (аренда, коммунальные платежи, Интернет, техническое обслуживание, телефон);
• Жизнедеятельность – траты на обеспечение жизнедеятельности (продукты, личные покупки, одежда, кафе/рестораны, химчистка, парикмахерская/салоны);
• Дети – затраты, связанные с детьми (медицинское обслуживание, одежда, покупка принадлежностей для учебы, обеды, няня, игрушки, питание);
• Транспорт – траты на обслуживание автомобиля, бензин, билеты на автобус, метро, такси, ремонт, лицензии и т.д;
• Здоровье – затраты на докторов, стоматолога, покупку лекарств, вызов скорой помощи, различные процедуры и т.д;
• Образование – расходы на обучение, покупку книг, подкаст, аудио книги и т.д;
• Подарки/Благотворительность – траты на покупку подарков, благотворительные и религиозные взносы и т.д;
• Налоги/Кредиты – затраты на погашение долгов по кредитам/ипотеке, кредитным картам и налогам;
• Развлечения – расходы на развлечения по категориям (музыка, фильмы, игры, кинотеатр, театр, концерты, книги, хобби, фото, спорт, игрушки, гаджеты и т.д);
• Животные – затраты на еду для животных, медицинское обслуживание, игрушки и т.д;
• Подписки – траты на ежемесячные подписки на газеты, журналы, музыкальные сервисы и т.д;
• Отпуск – затраты на отпуск (билеты, проживание, питание, развлечения и т.д.);
• Разное – расходы на различные банковские комиссии, а также статьи расходов не попавшие ни под одну из выше перечисленных категорий.

Стартовый баланс расходов и сбережений

В правом верхнему углу шаблона нужно внести данные о стартовом балансе расходов и сбережений, которые вы хотите учесть в данном плане бюджета.

Часть 3. Советы по планированию бюджета

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).

1. Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
2. Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
3. Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
4. Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
5. Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
6. Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
7. Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
8. Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

По мотивам статьи The budget toolbox.

Вернуться в раздел Статьи о семейном бюджете

Как вести домашнюю бухгалтерию?
Бухгалтерия фрилансера: анализируй это!
Как составить семейный бюджет, чтобы ни в чем себе больше не отказывать