Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2022 году

Что дает страхование жизни при ипотеке?

В ипотечном кредитовании страхование жизни имеет ряд достоинств для заемщика, не учитывать которые просто невозможно. Например:

1. При потере клиента своей трудоспособности в случае аварии, болезни и пр. жизненных обстоятельств страховая компания выполнит его обязательства перед банком в полном или частичном объеме.
2. В случае смерти заемщика – страховщик погасить полностью долг по недвижимости и она в «чистом» виде перейдет наследникам умершего.
3. Поручителям или созаемщикам не потребуется оплачивать кредит, если с основным заемщиком что-то случится.
4. Процентные ставки по кредиту на жилье снижаются, если клиент соглашается на страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Возможный отказ заемщика от страховки жизни может стать поводом для отказа кредитором в выдаче ипотечного кредита, ведь оформившие полис граждане дают банку некую уверенность, что деньги будут возвращены в любом случае. С одной стороны для заемщика – это дополнительные расходы, но с другой – удобная услуга. К тому же допустимо изучить предложения, условия нескольких банков, посмотреть тарифы на страхование жизни при ипотеке, выбрать, где дешевле. Снижение ставки кредитором по ипотеке может компенсировать выплаты по страховке, поэтому иногда нет смысла отказываться от услуги.

Отказ страховой компании в выплате

Итак, страхование жизни и квартиры при ипотеке поможет избежать множественных проблем, которые могут постигнуть каждого человека. Полис покрывает риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая, а точнее:

1. Смерти застрахованного клиента.
2. При получении заемщиком инвалидности (исключительно 1 и 2 группы).
3. Наступления временной нетрудоспособности, но длительностью не более 30 дней.

Тем не менее, следует учитывать, что страховая компания имеет право отказать клиенту в выплате компенсации, если не соблюдены некоторые условия. Отказ возможен в следующих случаях:

1. У клиента есть заболевание ВИЧ или СПИД (доказуемо постановкой на учет в диспансере).
2. Заемщик покончил жизнь самоубийством (за исключением ситуаций, когда до смертельного состояния человек был доведен целенаправленно).
3. В крови плательщика займа обнаружен алкоголь, наркотические вещества при наступлении страхового случая, например, аварии.
4. На момент возникновения страхового случая у заемщика отсутствовали права на управление автомобиля или другого транспортного средства.
5. Суд доказал, что страховой случай произошел при совершении заемщиком какого-либо преступления.

Получается, что выявление одного из вышеуказанных событий повлечет за собой 100% отказ в погашении страховой компанией ипотеки перед банком. Заемщик или его родственники будут обязаны выплачивать жилищный кредит самостоятельно.

Особенности признания страхового случая

Страхование жизни при ипотеке имеет ряд особенностей, одним из которых является срок признания страхового случая. Давайте рассмотрим возможные события, считающиеся страховыми случаями и которые влекут за собой погашение ипотеки перед банком в соответствие с допустимым тому периодом.

Так, если страховое событие произошло, заемщик своевременно обратился в компанию, поставил страховщика в известность, то компания просто обязана погасить долг клиента перед кредитором в сумме полной его задолженности. Исключение составляет только риск временной утраты трудоспособности, где оплата производится по факту за каждый нетрудоспособный день (1/30 от платежа по ипотеке).

Виды страховых полисов при ипотечном кредитовании

Обобщая вышеприведенную информацию, можно выделить два вида страхования при оформлении ипотеки:

• Обязательное, согласно которому приобретаемая недвижимость страхуется на весь период погашения займа и передается банку в залог. Отказаться от покупки полиса гражданин не имеет права.
• Добровольное, к которому относятся страхование жизни и здоровья гражданина, а также страховка титула. Приобретение полиса позволяет получить более выгодные условия по кредиту, но сама страховка не является обязательной.

Страховка титула

Главная особенность данного вида страхования квартиры по ипотеке заключается в том, что полис защищает от событий, которые уже имели место, но новый собственник о них не знал. К рискам относятся:

• Различные схемы мошенничества, из-а которых гражданин может остаться без жилья.
• Ошибки, которые могут быть допущены во время составления и оформления договора купли-продажи.
• Право на приобретенную квартиру посторонних лиц, о которых продавец не известил покупателя. Например, появление наследников или претендентов на купленную собственность спустя некоторое время.

Полис на стоимость приобретаемого жилья по ипотеке

Главная цель, преследуемая при страховании квартиры при ипотечном займе, – финансовая защита недвижимости от утери первоначальной рыночной стоимости. К данной группе рисков относятся:

• пожар;
• потоп;
• взрыв газового оборудования;
• протечки отопительных систем;
• техногенные катастрофы;
• противоправные действия со стороны третьих лиц.

Вышеперечисленные позиции, как правило, являются основными при покупке полиса, но по желанию кредитополучателя возможно заключение расширенного договора, включающего дополнительную ответственность, например:

• нанесение ущерба соседям;
• повреждение строения вследствие падения на него крупных предметов или наезда транспорта;
• форс-мажор при проведении ремонтных работ;
• повреждение стекольных конструкций и т. д.

Страхование жизни

Заключая договор страхования жизни и здоровья, клиент способен обезопасить себя на случай невозможности рассчитываться по ипотеке ввиду проблем со здоровьем. К таким рискам относятся:

• травмы, полученные вследствие несчастного случая;
• госпитализация и хирургические вмешательства вследствие несчастного случая;
• наступление серьезного заболевания (рак, инсульт и пр.);
• инвалидность;
• смерть.

Важный нюанс страхования жизни при ипотеке – деньги не будут возмещены пострадавшей стороне или членам семьи, если смерть, увечье или болезнь были получены вследствие наркотического или алкогольного опьянения. Не возместит задолженность страховая, если кредитополучатель скрыл наличие серьезного заболевания на момент заключения договора. Не является страховым случаем и суицид.

Как и сколько выплачивается

Деньги по страховке направляются сразу в банк.

Размер суммы зависит от страхового случая:

• весь оставшийся кредит выплачивается в случае смерти;
• 50 — 75 % возмещается при наступлении полной или частичной нетрудоспособности из-за инвалидности;
• сумма ежемесячного платежа покрывается в случае временной нетрудоспособности.

Если клиент не в состоянии выплачивать кредит из-за временной болезни или травмы, возможно банк направит часть денег заемщику на лечение. Но так случается редко.

Возможно, Вас заинтересует статья о социальной ипотеке.

Статью о процентных ставках по ипотеке в различных банках читайте здесь.

От чего зависит стоимость услуги

Проанализировав предложения 10 топовых страховых компаний, мы отобрали факторы, оказывающие наибольшее влияние на стоимость услуги.

6 основных факторов:

Для чего нужно страхование жизни и здоровья при подписании ипотечного договора в банке

Кредит на покупку недвижимости обычно оформляется на довольно продолжительный срок – 10, 20, 30 лет. За это время в жизни многих людей происходит масса изменений: от личных до семейных, от перемены места работы до изменения состояния здоровья, чаще не в лучшую сторону. Данные факторы могут отрицательно повлиять на платежеспособность клиента банка, который в свою очередь должен обезопасить себя от подобных рисков.

Именно для этих целей кредитные организации обращаются к третьим лицам – страховым компаниям. Они при заключении ипотечного договора должны предложить свои услуги, причем страховка в данном случае бывает трех типов:

Страхование объекта недвижимости – гарантия компенсации разрушений квартиры или дома вследствие пожара, землетрясения, наводнения и прочих катастроф. Здесь в сохранности недвижимого имущества заинтересован не только владелец, то есть плательщик кредита, но и кредитор, потому что из-за несчастного случая пострадает плательщик, его расходы автоматически возрастут, платежеспособность снизится, да и объект залога теперь никуда не годен.

Страхование жизни и здоровья – долгосрочные кредитные обязательства отличаются большими рисками, их провоцируют возможные изменения статуса и здоровья заемщика. Травмы различной тяжести по причине аварий, несчастных случаев, нападений и прочих неблагоприятных ситуаций могут привести к частичной или полной утрате нетрудоспособности, а иногда к смерти. Эти неприятности приведут к невозможности зарабатывать достаточную сумму для достойного проживания и оплаты имеющегося кредита. К тому же нагрузка на его бюджет станет в разы больше, когда появится необходимость оплачивать больничные счета, а ипотечные обязательства никуда не исчезнут. Поэтому, из всех видов ипотечного страхования, данный считается самым актуальным и обязательным.
Страхование титула – защита от претензий третьих лиц на приобретаемое имущество

Важность услуг данного вида имеет место, однако их востребованность на порядок ниже, чем у первых двух. Страхование титула обеспечивает правовую безопасность совершенной сделки, защищая кредитуемый объект от посягательств посторонних лиц или недовольных родственников

Актуальность данного вида страхования состоит в высокой развитости мошеннических схем: что вторичное, что первичное жилье может быть продано строительной компанией сразу нескольким покупателям.

Все три обязательны, по крайней мере, при подписании договора, то есть в начале выплат. Каждый год страховка покупается заново.

Страховка необходима как банку, так и заемщику, потому что:

• одна сторона должна быть уверена в полной и всеобъемлющей выплате выданных средств;
• другой участник сделки в случае какой-либо экстренной ситуации должен быть защищен от конфискации объекта недвижимости в пользу банка или государства.

Наступление страхового случая подразумевает выплату страховой компанией всей оставшейся на текущий момент суммы кредита банку.

Переоформление страховки происходит ежегодно, то есть и платить за нее нужно каждый раз дополнительно.

Экономия на страховании жизни для ипотеки

Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.

Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.

Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.

Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.

При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.

Отказ от оформления страховки в банке

Банковские сотрудники делают все возможное, чтобы убедить клиента в необходимости страхования жизни. При этом информация преподносится таким образом, что у клиента даже не возникает мысли о том, что в другом месте провести данную процедуру можно по более низкому тарифу.

Как правило, клиенту навязывают участие в коллективном полисе, куда входит не только страхование жизни, но и трудоспособности. Для навязывания услуги могут быть применены даже самые агрессивные методы. Иногда может прозвучать фраза об отказе в ипотеке при отсутствии полиса. Всеми этими действиями руководит желание выполнить план продаж.

Наиболее доверчивые клиенты соглашаются на подобный вид страхования. В таком случае они отдают довольно крупные суммы и даже не пытаются узнать о тарифах у других страховщиков. Не стоит полностью доверять работнику банка. Любую полученную информацию необходимо обдумать и пытаться найти более выгодные условия не только кредитования, но и страхования.

Понятие ипотеки

Под ипотечным кредитом понимается получение гражданином (должником) в банке (кредитор) денежных средств, с целью приобретения на праве собственности недвижимого имущества.

Кредит носит целевой характер, а приобретаемое жилье находится в залоге у финансового учреждения до момента погашения заемщиком своих обязательств.

Статья №1 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» РФ гласит, что при приобретении недвижимого имущества банк будет залогодержателем и имеет первоочередное право и на удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения условий договора за счёт собственности находящейся в залоге.

Что будет, если не покупать полис

Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка. Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК.

Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора. Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

Если не оформлять на второй год

Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа. Страховая премия платится при продлении сертификата. Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору.

Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями.

Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов. Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность. Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени.

Далее читайте о том, .

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/WVlf3DHQw_I

Оформление страховки при ипотечном кредите в Сбербанке

g class=»wp-image-32 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg» alt=»» width=»279″ height=»259″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg 551w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11-300x279.jpg 300w» sizes=»(max-width: 279px) 100vw, 279px»>Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк. Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.

Чтобы приобрести полис страхования при ипотеке необходимо заранее подготовить пакет документов. При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить сканы документов:

• Паспорт гражданина РФ, выступающего в роли заемщика.
• Официальное заявление о заключении договора.
• Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике.
• Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
• Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки.
• Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.

После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

• Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам».
• Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество».
• Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн».
• В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования при ипотеке. Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»
• Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подходящий объект недвижимости дом/квартира.
• В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая.
• Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления.
• Следующим этапом необходимо ввести промокод. При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7. После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса страхования при ипотеке.
• Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
• Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки.
• Введение информации о месте регистрации страхователя.
• Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса. Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе
• Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости.
• После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу.
• В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить».
• Далее система в автоматическом режиме формирует страховой полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.

От каких факторов зависит цена

Существует ряд объективных факторов, прямо влияющих на стоимость контракта. Если они присутствуют, то будьте уверены, что цена за услуги фирмы может быть, ниже ожидаемой стоимости.

К таким факторам можно отнести:

Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины. Здоровье заемщика

Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить. Размер займа

Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Если страхование по ипотеке хочет сделать семейная пара, следует изучить факторы и характеристики, влияющие на его цену. Следует максимально их учесть, чтобы облегчить бремя оплаты страховки и ссуды для семьи.

Стоит ли оформлять страховку

Заемщики все чаще задаются вопросом о том, что выгоднее: приобрести полис или платить повышенную процентную ставку. Нужно рассмотреть этот вопрос с разных сторон:

• Для заемщиков, возраст которых превышает 50 лет, надежнее будет приобрести страховку. Тарифы страховых компаний несколько ниже, чем размер процентной ставки. Это позволит сэкономить при внесении ежемесячного платежа. При этом в таком возрасте возрастает вероятность проблем со здоровьем. При заболеваниях или в случае смерти можно рассчитывать на получение выплат.
• Приобретать полис лучше у аккредитованного страховщика. Иными словами, покупка страховки рекомендуется в тех компаниях, которым доверяет сам банк. Данный список организаций можно найти на официальном сайте финансовой компании. Банк поддерживает сотрудничество только с теми компаниями, которые предлагают высокую комиссию за оформление страховки.

Часто задаваемые вопросы

При совершении практически любых юридических действий у людей часто возникают вопросы по их оформлению и последствиям. Граждане спрашивают, не будет ли нанесен ущерб их интересам.

Поэтому перед тем как купить и застраховать имущество следует пояснить ответы на некоторые вопросы, а именно.

Можно ли приватизировать застрахованное жилье по ипотеке

Закон указывает, что приватизация – это приобретение собственности на объект недвижимости. Так как квартира или дом куплены в ипотеку и оформлены на вас – вы автоматически являетесь собственником жилого помещения и приватизация не нужна.

Можно продать жилье, приобретенное по ипотеке

Продать ипотечную квартиру разрешено, только с позволения залогодержателя. При этом соглашение по страхованию прекращается, как только у квартиры появился новый собственник.

Возможно, ли получить ипотеку на общежитие

Что касается общежитий, которые находятся в муниципальной собственности, либо, предприятий. Стоимость их невелика, как правило, поэтому варианты получения ссуд по приобретению комнат в общежитиях практически не встречаются.

Кроме того, первоочередное право приватизировать комнату в общежитии имеют люди, проживающие и прописанные в ней, а значит, покупка её посредством ссуды не потребуется.

Страхование жизни заемщика: ключевые особенности

В отношении банковских ипотечных продуктов действует несколько видов страхования:

• Страхование недвижимости. Это обязательный вид ипотечного страхования. Такая страховка приобретается на весь период действия займа и защищает Вашу квартиру или дом от повреждений или гибели вследствие чрезвычайных ситуаций или намеренных действий третьих лиц. По договору страхования объектом выступает только недвижимость, на внутреннюю отделку его положения не распространяются.
• Страхование жизни и здоровья. Эта страховка защищает банки от случаев потери здоровья или жизни их заемщика. Любые ситуации, при которых заемщик временно или постоянно теряет способность выплачивать ежемесячные ипотечные платежи, подпадают од действие договора. Как правило, размер страховки равен сумме займа и уменьшается соразмерно его погашению.
• Страхование права собственности. Это защита банка от потери заемщиком права собственности на купленное в ипотеку жилье. Произойти это может по многим причинам, в частности, когда внезапно объявляется ранее неизвестный законный претендент на это жилье. Страхование титула осуществляется только на 3 года.

Однако, даже не зная, имеет ли право банк требовать покупку такой страховки или нет, не стоит заранее отвергать его предложения.

На какие ситуации распространяется страховка на здоровье и на жизнь?

Жизнь и здоровье – это самые главные ценности любого человека, которые могут быть в любой момент времени потеряны навсегда. Причин для этого может быть множество: тяжелые болезни, несчастные случаи, случайные смерти.

Когда наступает страховой случай, возврат ипотечного долга банку осуществляет страховая компания, с которой был заключен договор.

При этом погашение долга страховой может происходить как частично, так и в полном объеме. Очевидно, что страховые компании всегда не рады таким сюрпризам, и, как правило, в своих договорах указывает такие строгие рамки квалификации страховых случаев, чтобы максимально оградить себя от выплат.

Итак, страховыми случаями признаются следующие ситуации:

• Смерть. При ее наступлении родственники умершего заемщика должны обратиться в страховую за выплатами не позднее 1 года с момента смерти.
• I и II группа инвалидности. После окончания договора страхования необходимо обратиться в страховую компанию не позднее 6 месяцев.
• Больничный лист более месяца. Здесь получить выплату можно как сразу, так и после закрытия больничного листа. Это будет зависеть от политики страховой компании.

Страховой компанией не будут рассматриваться в качестве страховых случаев следующие обстоятельства:

• Наличие таких заболеваний как ВИЧ и СПИД при условии нахождения его на учете в диспансере;
• При наступлении смерти от употребления алкоголя или наркотиков, что должно быть установлено процедурой освидетельствования;
• Суицид, кроме случаев доведения до него, что должно быть подтверждено в судебном порядке;
• Смерть наступила в результате ДТП, когда заемщик управлял автомобилем без права управления им;
• Смерть или болезнь наступили в результате совершения преступления;
• Наличие у заемщика на момент заключения договора страхования серьезного заболевания, о котором он не предупредил компанию.

При наступлении смерти инвалида-заемщика, который ранее уже получил выплаты по страховке, никакие дополнительные страховые выплаты не осуществляются.

Если же сначала клиент банка находился на больничном, и страховая осуществляла в пользу банка выплаты, то при получении им инвалидности, страховка будет погашена в полном объеме, лишь за вычетом больничных выплат.

Что дает страхование жизни при ипотеке?

При заключении договора страхования жизни и здоровья банк и заемщик приобретают различные выгоды и гарантии. Так, банки страхует жизни ипотечных заемщиков просто потому, что наверняка знать, что будет с клиентом в течение такого продолжительного срока погашения займа, они просто не могут. Кроме того, это позволит им избежать судебных тяжб в случае отсутствия договора страхования.

Кроме того, заемщик, покупая страховку, получает ряд привилегий от самого банка, в частности:

• Более низкий процент по ипотеке;
• Меньший размер первоначального взноса;
• Отсутствие необходимости привлечения поручителя по ипотеке.

Как отказаться от страховки? Это делается довольно просто. Заемщик должен сообщить об этом банку заранее, чтобы банк рассчитал процентные ставки для него по завышенным значениям.

Какая страховая компания лучше?

Лучшая страховая компания – это, безусловно, та, которая имеет наименьшие тарифы по интересующей клиента страховке. Где дешевле ипотечное страхование, однозначно сказать сложно. Тарифы по страховым продуктам у фирм часто меняются. Следить за их динамикой лучше на официальных сайтах компаний.

Многие заемщики предпочитают остановить свой выбор на той страховой фирме, которую предлагает им банк. Часто это одноименная кредитному учреждению организация. Такой выбор дает сэкономить время, ведь все оформление осуществляется по тому же адресу, что и выдача ипотечного займа.

Важным критерием выбора страховой фирмы является возможность оповещения клиента о продлении страхового полиса. Банки нередко в кредитные договоры включают положения, касающиеся применения штрафных санкций за несвоевременное продление полиса страхования, что может стать неприятным сюрпризом для забывчивого заемщика.

В таких крупных банках как Сбербанк, ВТБ, Альфа банк существуют одноименные страховые фирмы. Кроме того, на рынке большую клиентскую базу имеют страховые компании ВСК, РЕСО, СОГАЗ и Ингосстрах. На какой фирме остановить свой выбор, решать только заемщику.

Определение цены страховки

Страхование определяется индивидуально в каждом конкретном случае на основании множества параметров, характеризующих заемщика. Стоимость пакета страхования рассчитывается в процентах от полученной в ипотеку суммы кредита.

Чаще других в 2022 году страховые компании уделяют внимание следующим характеристикам заемщика:

• Пол, возраст и профессия. Как правило, женщины рассматриваются страховыми фирмами как более надежная категория заемщиков. Для мужчин размеры страховых тарифов немного выше. Молодые люди имеют меньший риск смерти и утраты трудоспособности, чем лица зрелого возраста. Для тех, кто трудится на опасных производствах, страховыми установлены максимально возможные тарифы по страховке.
• Состояние здоровья. При получении страховки заемщику придется заполнить анкету, в которой нужно будет указать не только его параметры роста и веса, но и наличие хронических заболеваний и вредных привычек. Все это будет влиять на размер страховки.
• Тип жилья. Для расчета размера страховки компаниями учитываются особенности недвижимости: материалы перекрытий, территориальное расположение, количество комнат и наличие коммуникаций.
• Сумма ипотеки. Чем выше размер кредитования, тем дороже будет стоить страховка. По мере выплаты основного долга, она будет пересчитываться и уменьшаться.

У страховых компаний на сайтах имеются специальные калькуляторы, при помощи которых можно рассчитать размер предполагаемой страховки. Для этого лишь требуется введение ключевых параметров своего кредита, образа жизни и личных характеристик.

Обзор страховых компанией

На сегодняшний день свои услуги страхования предлагают довольно много компаний. Рассмотрим одни из самых популярных организаций.

Сбербанк страхование

Само название указывает на то, что компания является дочерней компанией одноименного банка. Здесь тарифы будут напрямую зависеть от возраста и пола заемщика. В качестве главных плюсов можно выделить то, что компания отличается надежностью и стабильностью.

В компании есть и минусы. Фирма отличается довольно высокими тарифами на страхование, по сравнению с другими подобными организациями. Иногда сотрудники могут предоставлять искаженные сведения о страховке.

СОГАЗ

Это одна из крупнейших компаний, создание которой было нацелено на страхование рисков Газпрома. Однако фирма постоянно развивается и на данный момент предлагает различные виды страхований как для частных, так и для корпоративных клиентов.

СОГАЗ зарекомендовал себя в качестве надежного и платежеспособного партнера. При этом фирма осуществляет работу в различных регионах РФ. В качестве недостатков можно отметить низкую мобильность горячей линии. Также происходит навязывание дополнительных услуг в сфере страхования.

Ингосстрах

Это одна из крупнейших страховых компаний в России. Фирма исправно выполняет свои обязательства перед клиентами. Она может похвастаться развитой структурой и большой клиентской базой. Однако подсчеты на онлайн-калькуляторе не совпадают с теми, которые озвучит менеджер.

Каждому клиенту рекомендуется подойти к вопросу выбора страховой компании внимательно. Каждая фирма предлагает свои условия страхования жизни для конкретной категории населения.