Как вести семейный бюджет, чтобы выйти на новый уровень комфорта

Содержание
  1. Как экономить семейный бюджет — советы
  2. Откладывайте на сбережения
  3. Как правильно распределить семейный бюджет
  4. Правило 50/20/30
  5. Правило 80/20
  6. Правило 3 – 6 месяцев
  7. Где записывать учет расходов и доходов
  8. Шаг первый – складываем доходы
  9. Программы для ведения семейного бюджета
  10. Зачем нужно вести семейный бюджет
  11. Советы, как можно экономить
  12. Начало эксперимента
  13. Советы
  14. Как организовать семейный бюджет
  15. 1 этап. Подготовка
  16. 2 этап. Анализ
  17. 3 этап. Цели
  18. 4 этап. Стратегия
  19. 5 этап. Результаты
  20. Наличие цели — это мой старт
  21. Три типа семейного бюджета
  22. Общий
  23. Раздельный
  24. Смешанный
  25. Шаг третий – создаем резерв
  26. Шаг 2.Распределить расходы между мужем и женой
  27. Популярные способы распределить семейный бюджет
  28. Правило 60% от Ричарда Дженкинса
  29. Правило 50/30/20 от Элизабет и Амелии Уоррен
  30. Правило 80/20 от Эндрю Тобиаса
  31. Виды семейного бюджета
  32. Памятка: на чем еще можно экономить семейный бюджет?
  33. Как экономить на еде и хорошо питаться?
  34. Как правильно экономить семейный бюджет на развлечениях?
  35. Как хорошо отдыхать и путешествовать без больших затрат?
  36. Этапы ведения личного бюджета
  37. Доходы – определите источники поступления денег в ваш бюджет
  38. Расходы – на этом этапе необходимо определиться с категориями трат
  39. Соотнесение доходов и расходов
  40. Построение финансовых планов на месяц и год
  41. Что такое семейный бюджет простыми словами
  42. Какие книги и блоги нужно почитать?
  43. Зачем нужен семейный бюджет
  44. Учитывать доходы
  45. Следить за расходами
  46. Планировать траты
  47. Копить
  48. Инвестировать

Как экономить семейный бюджет — советы

Экономия семейного бюджета ничем не отличается от обычной экономии одного человека. Существует два базовых правила:

  1. Не покупайте то, что не надо. Импульсивные покупки, как правило, не приносят счастья. Да и зачем всё это барахло? Никто об этом не задумывается, но разве вы не получаете больше удовольствия от того, что у вас есть деньги в кармане и что вы можете на них что-то купить. Когда что-то купили, то это чувство пропадет как только эта вещь «приестся» к мысли обладания ей. Теперь эта вещь должна радовать вас настолько, насколько радуют другие аналогичные вещи по стоимости.
  2. Приобретайте покупки только там, где это выгодно. Существует множество акций, распродаж. При этом все цены можно посмотреть в режиме онлайн. Поэтому потратьте 5-10 минут, чтобы сравнить цены товаров в различных магазинах.

Эти два простых правила позволят вам избавиться от ненужных трат, а это, в свою очередь, приближает к настоящим ценностям. Перечислим остальные правила экономии семейного бюджета:

  1. Ищите акции на продукты через приложения Едадил или же на официальных сайтах компаний. Таким образом, можно сэкономить процентов 20-40 в месяц на еде.
  2. Не покупайте лишние или то, что можете не съесть. Лучше потом сходить еще раз докупить.
  3. Не тратьте деньги на бесполезные развлечения и фастфуд.
  4. Не берите кредиты. Проще накопить деньги так. Благодаря процентам на остаток приближается к своей цели быстрее. Кредит же наоборот удорожает любую покупку.
  5. Необходимо избавиться от стереотипа: «производить впечатление на людей». По факту это нужно только вашему «эго». Порой это может очень дорого обходится семейному бюджету, поскольку чтобы соответствовать высшим стандартам надо тратить и деньги, и время. При этом все это ради впечатления чужих людей, которым может вообще всё равно на Вас в целом.
  6. Не пользуйтесь кредитными картами без нужды или какой-то выгоды.

Но при этом не стоить «экономить ради экономии». Будьте благоразумны. У каждого свои ценности и вещи, которые делают их счастливыми. Если вам нравится каждую неделю тратить на какое-то развлечение, то тратьте. Главное, чтобы вы были счастливы. А в целом, стоит определитесь к чему вы идёте в своей жизни.

Рекомендую к прочтению:

Смотрите интересное видео про семейный бюджет:

В качестве продолжения предлагаю также посмотреть видео: «как вести семейный бюджет в Excel»:

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно
часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес,
драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо
обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не
изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и
рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

  • 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
  • 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
  • 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Где записывать учет расходов и доходов

Начнем с первого принципа успешного ведения семейного
бюджета – учет расходов и доходов.

Для начала надо составить таблицу данных и записать:

  • все доступные источники дохода (зарплата жены,
    мужа, любые пособия);
  • распределить расходы по категориям и
    подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
  • не забываем оставлять деньги на сбережения;
  • в конце месяца проводим анализ.

Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.

Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.

Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на
ноутбуке или компьютере в Excel
или с помощью мобильных приложений:

  • CoinKeeper;
  • Monefy;
  • Money Lover;
  • ДзенМани;
  • Spendee.

Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять
ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.

Шаг первый – складываем доходы

Для примера возьмем семью из 4 человек, муж, жена, 2 детей. Оба родителя работают по найму.

Составление бюджета начинается с доходов. Нужно собрать все источники и охарактеризовать их.

Муж работает по найму с зарплатой в 150 000 руб. в месяц, жена работает по найму с оплатой 80 000 руб. в месяц. Если известны какие-либо разовые поступления в течение года, их можно не вносить в бюджет, а выделить отдельной строкой вне бюджета, и соответственно использовать их можно тоже вне бюджета.

Наша семья приняла решение вести общий бюджет. Это означает, что все доходы собираются в одну «корзину» и из нее оплачиваются все расходы семьи.

Таблица 1. Доходы семьи

Доход Сумма в месяц, руб. Сумма в год, руб.
Зарплата мужа 150 000 1 800 000
Зарплата жены 80 000 960 000
Итого 230 000 2 760 000

Программы для ведения семейного бюджета

Фиксировать траты и доходы можно в обычную тетрадку. Однако, это не очень удобно в плане дальнейшего использования, поэтому лучше всё-таки заносить эти данные в Microsoft Excel. Это элементарный инструмент, точнее таблица, где можно быстро делать различные операции со строками. Например, суммирование, группировка по датам и прочее.

Если всё же вы считаете, что требуется более профессиональные средства для планирования семейного бюджета, то предлагаю на выбор следующие специальные программы для ведения семейного бюджета:

  • Домашняя бухгалтерия;
  • Домашние финансы;
  • Family 10;
  • Семейный бюджет;
  • AlzexPersonalFinance;
  • ДомФи;

Зачем нужно вести семейный бюджет

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Советы, как можно экономить

Главное правило экономии – тратить меньше, чем получаешь. Но, к сожалению, не всегда это кажется возможным. На самом же деле сэкономить можно практически на всём, при этом не слишком себя ограничивая.

Вот несколько советов, как экономить бюджет на привычных вещах:

Но в то же время нельзя экономить на дешёвой одежде и обуви, так как они быстро придут в негодность и придется снова тратиться, а также забывать о своём здоровье (просто зайдите в аптеку и посмотрите на ценники – сразу расхочется болеть/захочется купить абонемент в спортзал. Уж поверьте, он выходит на много дешевле походов по врачам и закупки лекарств).

Вам может быть интересно — «Дауншифтинг: что это такое, как стать настоящим дауншифтером и в какие страны или регионы России податься?».

Начало эксперимента

Как я уже сказал выше, все началось с фиксирования расходов. Я скрупулезно фиксировал все-все траты за месяц.

Через 3 месяца я точно знал, что для того, чтобы прожить нам нужно 7-8 килограммов овощей, 1 бутылка растительного масла, килограмм сахара, 2 килограмма гречки и так далее

. Через полгода я понял, что покупать все это стоит на оптовых базах, кроме того мы пересмотрели свой рацион и отказались от сахара и молочной продукции. Через год на сэкономленные деньги я могу купить себе новенький ноутбук. Но это было не главное приобретение. Главное, я точно был уверен в том, сколько у нас есть денег, сколько мы можем сейчас потратить или отложить. Кстати, ноутбук я тогда не купил, а отложил деньги в резервный фонд, который помог нам пережить непростые времена.

В общем, могу сказать, что я прошел весь путь от непонимания, куда уходят мои деньги до того, что точно знаю, какие крупные покупки меня ожидают в следующем году. Вот несколько выводов и советов, которые мне помогли пройти этот путь.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/a6d-_r2PIbs

Советы

Если хотите успешно вести семейный бюджет, прочитайте и
постепенно применяйте в жизни следующие рекомендации:

  1. Не покупайте постоянно на кассе пакеты, лучше приобретите шоппер — тканевую сумку для покупок. Так сэкономите за год кругленькую сумму и не будете засорять планету.
  2. Сделайте генеральную уборку, чтобы найти старые вещи на продажу. Дома станет просторно, чисто, а вещи принесут прибыль. Старая гитара, обувь в хорошем состоянии, ненужная мебель, ковры, ненужная техника – все это можно и нужно продать.
  3. Старайтесь избегать покупок в инстаграм-шоурумах. Большинство из них закупаются на Алиэкспресс и делают накрутку в 5-10 раз. Лучше зайдите на Алиэкспресс самостоятельно и закажите, что понравится.
  4. Свидания – это замечательно, но для романтической обстановки не обязательно идти в дорогой ресторан. Можете устроить ужин при свечах дома или пойти на пикник. Включите фантазию и проводите время интересно, без банальных и непомерно дорогих мест.
  5. Ежемесячно анализируйте расходы и корректируйте финансовый план. Обсуждайте вместе потребности, желания и цели друг друга, чтобы помочь их воплотить.

Как организовать семейный бюджет

Для удобства разделим весь процесс на несколько этапов.

1 этап. Подготовка

Нам предстоит ежедневно и подробно записывать все свои доходы и расходы: кто сколько получил и на что потратил деньги.

Небольшой план действий:

  1. Заведите для начала табличку Excel или отдельный блокнот. Чуть позже я опишу другие более удобные способы ведения бюджета.
  2. Укажите все категории доходов и расходов, которые имеют место в вашей семье.
  3. В конце месяца подсчитайте общее количество расходов и все поступления.

Вот примерно какая таблица у вас должна получиться. Заметьте, что каждый месяц разделен на две графы: «прогноз» и «факт». Первая колонка – это предположительные суммы поступлений и затрат, вторая – фактически полученные и затраченные суммы.

2 этап. Анализ

Первый этап может длиться 1-3 месяца. Этого вполне хватит, чтобы обнаружить «дыры», проанализировать их и составить план ликвидации или хотя бы сокращения.

Заметьте: чем подробнее вы будете записывать все расходы, тем лучше сможете планировать и корректировать будущий бюджет.

3 этап. Цели

Для чего вы хотите вести свой семейный бюджет? Деньги, которые освободятся путем более внимательного подхода, нужно куда-то направлять.

Варианты целей:

  • Накопить на летний отпуск.
  • Купить новую мебель/технику/автомобиль и т.п.
  • Подготовиться к будущей пенсии.
  • Обеспечить ребенка хорошим образованием.
  • Создать подушку безопасности.

Перед вами обязательно должна стоять какая-то цель. Экономить просто ради экономии неэффективно.

Поставленную цель также заносим в план расходов.

4 этап. Стратегия

Она поможет достигнуть поставленных целей. Например, вы хотите съездить следующим летом в отпуск. На семью из трех человек вам понадобится условно 80 000 рублей.

До путешествия осталось 8 месяцев. Получается, вам нужно каждый месяц откладывать по 10 000 рублей.

Подумайте, на чем вы можете сэкономить, а от каких трат и вовсе отказаться.

5 этап. Результаты

По завершении календарного месяца вам предстоит подвести итоги. Насколько отличаются цифры в прогнозе и по факту, где удалось сэкономить, а где образовался перерасход.

Наличие цели — это мой старт

Вести личный бюджет и пытаться экономить без определенной цели – это путь в никуда, вы достаточно быстро сдадитесь и все забросите в очередной раз, потратив все деньги на развлечения и открыв кредитку до зарплаты.

Тотальная экономия сама по себе никому не нужна, я бы даже сказал, вредна, потому что если экономить на всем, то теряется радость от жизни, а если еще и нет никакой глобальной цели этих действий, то так можно и в депрессию уйти всерьез и надолго.

Поэтому выбирайте себе цель, которую хотите достигнуть, мечту, которую хотите реализовать, тогда и вести бюджет будет проще и экономить веселее.

Определите для себя, зачем вам вести учет денег:

  • С помощью учета вы можете реализовать свои давние мечты и цели – купить необходимую технику или квартиру, поехать отдыхать и путешествовать в любую страну.
  • Учет расходов поможет вам отказаться от спонтанных покупок и оптимизировать траты и покупательские привычки.
  • Учет расходов и доходов – это возможность чувствовать уверенность в любой жизненной ситуации. Зная, сколько вы тратите, вы может планировать расходы наперед, а сэкономленные суммы отправить в резервный фонд, которые будет вашим спасением в любой форс-мажорной ситуации – развод, увольнение, болезнь, переезд и так далее.
  • Контроль – вы четко понимаете, сколько и когда вы тратите, а так же, сколько вы еще можете потратить в этом месяце или есть ли у вас возможность купить в этом году новый телефон или поехать в путешествие.
  • Минимизируются риски появления долгов и кредитов, так как вы точно знаете, сколько денег вам нужно, и представляете, где вы в случае чего можете сэкономить.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/L2SL2UiuDg8

Три типа семейного бюджета

Разберем для начала, как решить вопрос «власти» над деньгами. Есть три типа семейного бюджета, у каждого из них свои преимущества и свои недостатки.

Общий

Всё складывается в общий конверт, а потом вынимается оттуда по мере необходимости. Муж заработал деньги – положил в конвертик, жена заработала – тоже положила.

Потом муж пошел платить за коммуналку – взял из конвертика, расплатился. Жена решила купить себе шубу – тоже взяла и тоже расплатилась.

Все, что остается – тратится на поездку на море летом.

Проблема здесь в следующем. Если у супругов большая разница в доходах, кто-то из них обязательно будет недоволен. Получится так: «Я работаю, работаю, как вол пашу, а ты только тратишь!», а в ответ: «А тебе что, жалко? Ты меня совсем не любишь?» И так далее. В результате либо один смиряется и продолжает «пахать как вол», либо другая подает на развод.

Раздельный

Муж свой заработок кладет в один конверт, жена – в другой. Если муж захотел купить себе мерседес – он берет из своего конверта. Если жене понадобилась шуба – она тоже берет из своего.

Тут тоже есть проблемы. Если жена уходит в декретный отпуск и начинает растить ребенка, она вполне может заявить мужу: «У меня ребенок, я не могу работать, давай мне деньги».

Но даже если декретного отпуска нет, а есть просто большая разница в доходах, жена может сказать: «Ты ведь меня любишь? Купи мне новый айфон из своих денег, у меня на него денег нет».

Смешанный

Каждый из супругов вносит в общий бюджет определенную долю своих доходов. А остаток тратит на себя.

Например, у жены зарплата 30 тысяч рублей, у мужа – 60 тысяч. Жена вносит в «общий конвертик» 15 тысяч, муж – 30. Из конверта супруги берут деньги только на «общие нужды» – платят за аренду квартиры, коммунальные платежи и по другим своим общим обязательствам.

На себя муж и жена тратят деньги из своих доходов. Жена может тратить на себя 15 000, а муж, соответственно, 30 000.

«Доли» могут быть разными. Все зависит от уровня доходов каждого супруга и от того, как хорошо они умеют договариваться.

Шаг третий – создаем резерв

После этого начинается интересный процесс сведения доходов и расходов, это означает, что под существующий уровень доходов семья должна вписать свои расходы.

Жизненно важным показателем бюджета будет являться его профицит, т.е. размер превышения доходов над расходами.

У семьи, в которой ДОХОД <= РАСХОД, нет финансового будущего. Наша семья в примере много интересовалась темой личных финансов, посещала семинары, вебинары, читала книги и знает, что прежде, чем тратить заработанные деньги, нужно сначала «заплатить себе».

Это означает, что каждый месяц наша семья забирает 10% от полученного дохода в специальный фонд, который они назвали фондом семейного благосостояния (таблица 3). Деньги из этого фонда можно тратить только в исключительных, форс мажорных случаях:

Таблица 3. Формирование фонда семейного благосостояния

Фонд Доля, % Сумма в месяц, руб. Сумма в год, руб
Фонд семейного благосостояния 10% 23 000 276 000

Не надо стараться, при определении статей расходов, мелко дробить их. В этом нет необходимости, поскольку всегда буду возникать расходы, которые вы не планировали, главное отразить безусловные расходы, в которых вы уверены.

Шаг 2.Распределить расходы между мужем и женой

Теперь напротив списка расходов создаем две колонки: муж и жена. Напротив расхода проставляем сумму в колонке того, кто будет отвечать за этот расход. Например, жена отвечает за бытовую химию, а муж — за квартплату.

Общая сумма расходов не должна быть больше дохода. Если муж зарабатывает 50 000 ₽, он никак не сможет оплачивать расходы на восемьдесят.

Если общая сумма расходов получилась больше дохода семьи, значит, нужно будет сокращать расходы. Надеемся, это не про вас.

В таблице — распределение расходов между мужем и женой. Некоторые расходы полностью берет на себя один из супругов, а некоторые, например, накопления на ипотеку и отпуск, делятся пополам

Теперь каждый отвечает за что-то из списка. Например, муж — за ежемесячную закупку продуктов: круп, мяса, макарон и замороженных овощей, а жена — за еженедельную: молока, хлеба и свежих фруктов. Если муж отвечает за оплату коммуналки, но за нее почему-то заплатила жена, то муж переводит ей эти деньги. И так со всеми тратами.

Итого Игорь из таблички берет на себя расходы на 58 400 ₽, а Люба — на 64 000 ₽, это соответствует их зарплатам.

Популярные способы распределить семейный бюджет

Перед тем, как планировать семейный бюджет, давайте рассмотрим несколько вариантов распределения финансов от специалистов. Это облегчит нам задачу при составлении своего семейного бюджета

Обратите внимание на то, чем эти варианты похожи

Правило 60% от Ричарда Дженкинса

Ричард Дженкинс, автор статей на сайте MSN Money, предлагает разделить бюджет на 5 частей, из которых на основные семейные затраты выделяется 60% дохода:

  1. Текущие расходы — 60%.
  2. Пенсионные сбережения — 10%.
  3. Большие покупки и выплаты — 10%.
  4. Нерегулярные затраты — 10%.
  5. Развлечения и отдых — 10%.

Правило 50/30/20 от Элизабет и Амелии Уоррен

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», рекомендуют распределить семейный бюджет на три части по такому принципу:

  1. Необходимые семейные затраты — 50%.
  2. Покупки — 30%.
  3. Сбережения и погашение долгов — 20%.

Не уверен, что такая система подойдет для большинства семей, так как половина дохода отводится на сбережения и покупки для себя любимого. Но как вариант для личного бюджета рассмотреть можно.

Правило 80/20 от Эндрю Тобиаса

Эндрю Тобиас, автор книги «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится», предлагает простые правила управления бюджетом:

  1. Как можно быстрее избавьтесь от долгов.
  2. Откладывайте 20% от дохода и никогда к ним не притрагивайтесь.
  3. Живите на оставшиеся 80% и радуйтесь жизни.

Виды семейного бюджета

Принято выделять несколько видов семейного бюджета: совместный, раздельный, смешанный и единоличный.

Совместный: все заработанные деньги складываются в общий котел, и на семейном совете решается, на что они будут потрачены. Это может вызвать разногласие в семье, ведь, как правило, члены семьи имеют разные доходы и разные желания.

Смешанный: часть денег от каждого члена семьи идет в общий котел, а часть остается на личные нужны. Общие деньги тратятся на дорогие покупки и совместные нужды: путешествия, недвижимость. А повседневные траты распределяются между членами семьи или закрепляются за мужем или женой. Такой вид семейного бюджета подходит для семей со средним доходом и выше, не стесненным в финансах.

Раздельный: у каждого члена семьи — свой бюджет, оба супруга зарабатывают. И заранее решают, кто покупает продукты, кто платит за коммуналку и аренду. Недвижимость, автомобили — у каждого свои. Такой вид бюджета становится все более популярным в Европе.

Единоличный: подойдет для тех семей, где зарабатывает только один человек. Он и решает, куда нужно потратить деньги.

Методы ведения бюджета тоже бывают разные. Можно по-старинке записывать доходы и расходы ручкой в тетрадь, собирая чеки и счета. Можно вести таблицу в экселе — вполне себе приемлемый вариант. Также существует множество мобильных приложений для ведения семейного бюджета. Кроме того, в некоторых банковских мобильных приложениях есть встроенные инструменты для ведения личного бюджета.

Вывод: ведение семейного бюджета поможет проанализировать, куда тратятся деньги, сформировать финансовые цели и исполнить их. И обязательно заставит думать о повышении дохода.

Памятка: на чем еще можно экономить семейный бюджет?

Есть много способов, как сэкономить деньги и научиться правильно вести семейный бюджет. Причем — без потери в качестве жизни. В этой части статьи собраны реальные советы, как правильно это делать на практике.

Как экономить на еде и хорошо питаться?

  1. Составьте меню на одну-две недели. Купите необходимые продукты в гипермаркете или на оптовом рынке, где цены ниже. Старайтесь минимально ходить в магазины у дома – обычно там все стоит дороже.
  2. Во многих городах есть небольшие магазинчики местных производителей. Зачастую там можно покупать более дешевые и качественные продукты без сетевых наценок. Это касается молочных продуктов, мяса, фруктов и овощей.
  3. Не введитесь на маркетинг. Более дорогие продукты не всегда лучше по составу. Выбирайте товары и марки, которые обладают оптимальным соотношением цены и качества.
  4. Покупайте сезонные продукты вашего региона. В сезон цены ниже, пользы больше.
  5. Ходите в магазины со своими пакетами. Во-первых, это лучше для экологии. Во-вторых, дешевле, так как многие магазины делают высокие наценки на пакеты.
  6. Делайте заготовки. Это не только соление огурцов и заготовка варенья. В сезон покупайте овощи, зелень, ягоды. Нарезайте порционно и замораживайте, используйте для этого специальные пакеты или контейнеры, чтобы запахи не перемешивались. При термической обработке они восстанавливают свойства и качества и не отличаются от свежих.
  7. Не готовьте слишком много. Одно блюдо должно быть съедено за пару дней. Если оно задержится, то на третий день вы захотите «что-нибудь вкусненькое» – это незапланированная трата, а приготовленное блюдо на следующий день будет в мусорном ведре.
  8. Поищите у родителей в шкафах орешницы, вафельницы, формы для печенья. Если ничего не нашли, испеките пирог с яблоками или калачи на сметане. Это только кажется сложно и долго. Времени с учетом выпечки уйдет не более часа, после этого никто из домочадцев не захочет печеньки из магазина, а уж польза и экономия семейного бюджета здесь очевидна.
  9. Если не умеете – научитесь готовить. Берите еду и напитки с собой на работу, в дорогу или на прогулку, не покупайте готовые. Это дешевле и полезнее.

Как правильно экономить семейный бюджет на развлечениях?

  1. Если вы любите встречаться с друзьями, договоритесь приглашать друг друга в гости, а в кафе ходить только по праздникам. Организуя у себя вечеринку, вы сэкономите деньги и проведете время весело.
  2. Следите за открытием новых кафе и клубов. В первые дни после открытия они предлагают скидки и бонусы. Также жива тема с купонами.
  3. Не ходите сразу на премьеры. Подождите несколько дней, и билеты станут дешевле. Также есть сеансы, на которые традиционно билеты продаются недорого.
  4. На концерты билеты можно покупать заранее. Так получится намного дешевле.
  5. Если вы любите читать, покупайте электронные книги. Они стоят дешевле. Если вам нравится классика, запишитесь в библиотеку.

Как хорошо отдыхать и путешествовать без больших затрат?

  1. Покупайте билеты и бронируйте отели заранее.
  2. Выбирайте недорогие отели, которые находятся рядом с основными экскурсионными маршрутами. Сэкономите деньги на передвижении, и увидите больше интересного.
  3. Пользуйтесь сайтами, где можно нанять местных гидов. Зачастую это будет стоить дешевле, чем покупка экскурсии в турфирме.
  4. Не живите в отелях «все включено», если не собираетесь проводить там все свое время.
  5. Возьмите напрокат велосипед, скутер или машину. Увидите то, что недоступно на экскурсиях, и заплатите меньше.
  6. Не ходите в рестораны отелей и кафе на главных улицах. Уйдите подальше от туристических мест, туда, где живут местные.

Этапы ведения личного бюджета

Доходы – определите источники поступления денег в ваш бюджет

В качестве доходов могут быть заработная плата, социальные пособия и выплаты, доходы от депозитов, аренды квартир, машин и других вещей, доходы от подработки, денежные подарки, выигрыши в лотерею и так далее. Как видим, доходы могут быть стабильными и регулярными, как заработная плата или социальные выплаты.

Как правило, суммы этих доходов заранее известны и на них можно опираться при дальнейшем планировании. Есть доходы не регулярные и мало предсказуемые, такие как подработки, денежные подарки, премии на работе. На эти деньги при планировании не стоит ориентироваться, их можно воспринимать как приятные бонусы, которые можно потратить на удовольствия или же полностью перечислять в резервный фонд.

Расходы – на этом этапе необходимо определиться с категориями трат

Категории можно выбрать самостоятельно в зависимости от вашего образа жизни. Не знаете, с каких трат начинать фиксировать? Начинайте с любых – пока будете вести учет, категории образуются сами собой.

Соотнесение доходов и расходов

Идеальная ситуация, когда доходов больше, чем расходов, то есть в конце месяца остаются средства, которые можно инвестировать, откладывать или расходовать на свое усмотрение.

Но чаще всего встречается обратная ситуация, когда разница нулевая или минусовая, то есть расходы равны доходам или даже больше. При наличии кредитных карт с пополняемым лимитом увидеть эту ситуации можно только при регулярном фиксировании расходов.

Как только станет понятна общая картинка ваших ежемесячных расходов и доходов, то можно задумываться о планировании семейного бюджета и вариантах оптимизации расходов.

Построение финансовых планов на месяц и год

Следующий этап научиться планировать расходы на будущие периоды и вписываться в установленные лимиты.

Создание финансовой подушки на полгода вперед, которая должна полностью покрывать ваши ежемесячные расходы, если вы потеряете источник дохода. Такая подушка вам очень поможет от необдуманных поступков в форс-мажорных обстоятельствах, например, при потере работы, серьезной болезни или несчастном случае.

Вести учет расходов и доходов можно в обычном блокноте, в екселевской таблице, мобильном или компьютерном приложении.

Что такое семейный бюджет простыми словами

Семейный бюджет — это совокупность всех расходов и доходов семьи. На языке финансов сказали бы распределение денежных потоков.

Решения, что необходимо покупать, а что лучше не стоит принимаются исключительно двумя людьми: мужем и женой. У каждого из них может быть своё отношение по обращению с деньгами. Обычно отношение к деньгам формируется на опыте родителей в процессе воспитания.

При планировании распределения расходов семейного бюджета нужно не остаться должниками в конце месяца, поэтому расходы не должны превышать доходы.

Большинство обычных граждан привыкли жить от зарплаты до зарплаты. Эта привычка зародилась в СССР, когда было довольно стабильное время. На текущий момент это создаёт неудобство. При таком подходе составить общие траты вдвойне сложнее, поэтому лучше начать об этом говорить как можно скорее.

При наличии финансовой грамотности и небольшом ежемесячным инвестировании, даже с небольших доходов можно накопить целое состояние (на это нужно лишь время). При этом семья сможет жить более спокойно и больше не будет переживать насчёт вопроса: «а хватит ли средств до конца месяца?»

Интересен тот факт, что уровень дохода в разных городах может сильно разниться. В одном городе и даже в одном подъезде у разных семей доходы могут сильно отличаться. Тем не менее все умудряются жить на то, что есть. Хотя большинство жалуется на своё состояние, что им не хватает. Мало, кто может сказать, что у него с доходами всё отлично.

Давайте рассмотрим, какие варианты ведения семейных бюджетов существуют, перечислим их плюсы и минусы. Далее расскажем о компьютерных программах, которые могут упростить ведение дневника с тратами.

Какие книги и блоги нужно почитать?

«Kakebo. Японская система ведения семейного бюджета», Serrano Raul Sanchez – эта книга стала мировым бестселлером и получила популярность на всех континентах. Методика учит ежедневно вести учет потраченных денег и не покупать лишнее. А еще она поможет разобраться, на что уходят деньги, и скопить нужную сумму на большую покупку.

«Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович – из этой книги вы узнаете, какие ошибки приводят человека к ненужным тратам. Разобравшись в причинах спонтанных покупок, вы сможете научиться контролировать себя и не покупать лишнего.

«Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом», Юлия Сахаровская. Здесь российский инвестор и финконсультант подробно рассказывает, из чего складывается семейный бюджет, и объясняет, как анализировать расходы. Книга научит распределять семейный бюджет с кредитами, расскажет о правилах накопления и финансового планирования.

«Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения». Эта книга Дэвида Крюгера должна стать настольной в вашей семье. Автор рассказывает, как правильно научиться относиться к деньгам, перестать ссориться из-за них с домашними и не расстраиваться, когда средств не хватает.

Немало полезной информации можно найти и в блогах о личных финансах:

  • Блог Ксении Падериной (@ksenia_finance) в Instagram. Она пишет о правилах экономии и планировании семейного бюджета. У блога почти 800 тысяч подписчиков. Ксения рассказывает, как систематизировать траты и дешево отдыхать за границей, снижать ставку по ипотеке и экономить на ежедневных покупках, а главное – как получать удовольствие от экономии. Не только она, но и читатели в комментариях под ее постами делятся полезными лайфхаками.
  • Money Hack (@moneyhack) – канал Саши Красновой – финансового журналиста. Саша делится личными лайфхаками по ведению финансов, а также советами профи в этой области.
  • Кэшбек и банковские карты (@cash_back) – автор канала публикует актуальную информацию по банковским предложениям и картам. Рассказывает, с какими пробелмами столкнулся при использовании карт разных банков и как работать с ними для максимальной выгоды.

Зачем нужен семейный бюджет

В этом блоке я вам объясню, зачем в принципе надо вести учет семейного бюджета.

Учитывать доходы

Бюджет позволяет понять, сколько денег зарабатывает семья за определенный период времени, из каких источников поступает больше доходов, из каких меньше.

Следить за расходами

Это еще более важная составляющая. Только с помощью учета бюджета можно определить, куда «утекают» деньги.

Чаще всего в семьях бывает так. Денег вроде бы зарабатывается много, оба супруга много работают, но к концу месяца не остается вообще ничего.

Планировать траты

Когда доходы и расходы строго учитываются, тратить становится сложнее. Хотя бы уже потому, что оба супруга знают – эту трату надо будет прописать в бюджете, из-за нее бюджета может не хватить и пр. Это хорошая «психологическая» защита от выброса денег на ветер.

Когда планируется семейный бюджет, супруги всегда стремятся заранее спланировать свои траты и прописать их в бюджете. Это развивает навык финансового планирования и делает отношения с финансами более обдуманными и рациональными.

Копить

Копить деньги очень тяжело, когда не знаешь, в каком объеме они поступают в бюджет и на что тратятся. Когда все поступления и расходы прописываются, копить становится намного легче.

В бюджете надо даже делать отдельную графу «Накопления» и фиксировать в ней сумму, которая ежемесячно откладывается.

Инвестировать

Вот представьте, вы определили объем своих доходов, спланировали неизбежные траты, отложили часть денег на непредвиденные жизненные обстоятельства – остальное вы можете инвестировать. Вкладывать, например, в акции или облигации. Или даже просто помещать на индивидуальный инвестиционный счет, чтобы получать налоговые вычеты.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: