Потребительский кредит

Ипотека или потребительский кредит

Давайте определим, что выгоднее ипотека или потребительский кредит.

Аргументы за потребительский кредит:

1. Квартира не будет в залоге. Вы можете спокойно продать, поменять и подарить её.
2. Меньший срок кредитования позволит быстрее закрыть задолженность перед банком.
3. Потребительский кредит быстрее и проще получить и можно быстро оформить квартиру.

Аргументы за ипотеку:

1. Ставка по ипотеке меньше чем по потребительскому кредиту.
2. За счет длительного срока, ипотека позволяет меньше платить в месяц банку.
3. Вы можете получить поддержку от государства в погашении ипотеки. Вам будет доступна программа помощи ипотечным заемщикам от государства, погашение ипотеки материнским капиталом, налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке.

Как вы видите, везде есть свои плюсы и минусы. Подумайте, что для вас важнее: быстрее рассчитаться с банком и оформить квартиру или комфортно платить длительный срок и получать различные «плюшки» от государства за это, а может проще, вообще, взять деньги в долг.

Если у вас сложная финансовая ситуация и требуется помощь юриста, то обязательно задайте ваш вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Чем отличаются разные способы подать заявку

Любой кредит начинается с заявки на него: клиент обращается к банку с просьбой одобрить ему определенную сумму и на определенный срок. Будь это кредит наличными, рефинансирование или ипотека – все начинается с оформления заявки. В заявке клиент указывает основные данные о себе и свой запрос по кредиту, который он хочет оформить.

К примеру, у ВТБ для оформления заявки нужно внести такие данные:

• личные данные заемщика – его ФИО, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты;
• паспортные данные – серия и номер, кем и когда выдан;
• данные о месте работы, доходах и расходах;
• семейное положение;
• параметры кредита – сумма, срок, категория клиента (зарплатный клиент, пенсионер, клиент младше 23 лет).

При желании можно авторизоваться прямо на сайте через Госуслуги – и банк автоматически получит из системы основную часть данных о заемщике (соответственно, вручную останется внести меньшую часть).

Соответственно, оформить заявку на кредит проще всего через онлайн-каналы. Но в действительности есть несколько вариантов:

• обратиться в офис банка лично и заполнить заявку на кредит. Заявку либо заполнит менеджер банка и даст на подпись в распечатанном виде, либо менеджер попросит заполнить ее от руки на бланке банка;
• подать заявку из специальной формы на сайте банка. У всех крупных и средних розничных банков есть такие формы на сайтах, и они приблизительно похожи между собой (и почти всегда ее можно заполнить через Госуслуги);
• оформить запрос в системе онлайн-банкинга своего банка. Форма у каждого банка своя, но так как основная часть данных у банка уже есть (ведь у клиента есть как минимум карта или счет в этом банке), заполнять придется только недостающие поля.

При желании можно начать оформление кредита через финансовый маркетплейс (например, Финуслуги), но по факту регистрация там тоже проходит через Госуслуги, а основная форма заявки и так находится на сайте банка.

Еще один необычный вариант – оформить заявку через посредника, например, кредитного брокера. Таких компаний достаточно много, они получают от клиента его основные данные и самостоятельно заполняют анкеты в разных банках (а потом советуют обратиться туда, где будут самые выгодные условия). Также посредником может быть застройщик или риелтор в случае с ипотекой или автосалон (по автокредитам).

На первый взгляд, банку не так важно, как клиент оформляет заявку (ведь это только запрос на кредит), однако на практике от способа подачи заявки на кредит могут зависеть его условия

Где взять выгодный потребительский кредит

Некоторые банки предлагают действительно выгодные предложения для своих клиентов.

Банки, которые предлагают потребительский кредит на выгодных условиях:

• «Ренессанс Кредит» — максимальная сумма кредитования до 500 тыс. рублей, а срок погашения — до 5 лет. Процентная ставка зависит от количества поданных документов, с минимальной отметкой в 15,9% годовых. Сроки рассмотрения заявки составляют 1 день. Вы сможете взять потребительский кредит наличными или же оформить товар на месте.
• «Альфа-Банк» — максимальная сумма 1 млн. рублей, со сроком погашения — до 60 месяцев. Годовая ставка составляет 13,99%, но ответа ждать придется порядка 5 дней.
• «Ситибанк» – предоставляет кредиты с процентной ставкой 14,5% от суммы в 450 тыс. рублей. Чем меньше сумма — тем больше ставка. При этом, для оформления необязательно направляться в отделение, так как на сайте есть онлайн заявка на потребительский кредит. Но здесь есть одно условия — ваш доход должен быть не менее 30 тыс. рублей, а значит, без справки о доходах не обойтись.
• «Райффайзен Банк» – один из лидеров по крупному и долгосрочному кредитованию. Предоставляет возможность оформления суммы до 1,5 млн. руб., сроком до 60 месяцев. Потребительский кредит в банке смогут оформить лица, возрастом 25-65 лет
• «Сбербанк России» – государственный банк, получить потребительский кредит здесь сможет каждый желающий. Поручительство поможет снизить ставку до 13,9% в год.

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет и старше;
• постоянный доход;
• стаж на одном месте от 3 месяцев;
• регистрация (постоянная или временная) на территории России;
• хорошая кредитная история;
• наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
• документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Виды потребительского кредита

Рассмотрите следующие виды потребительского кредита.

Кредит в рассрочку или возобновляемый кредит

Кредит в рассрочку – это фиксированная сумма кредита, которую вы можете использовать один раз, как правило, для конкретной покупки, например дома или автомобиля. Сроки погашения и ежемесячные платежи обычно фиксируются на весь срок действия ссуды, но ваши ежемесячные платежи могут варьироваться, если по ссуде используется переменная ставка.

Возобновляемый кредит предоставляет установленную сумму кредита, которую вы можете брать повторно, пока вы будете соблюдать условия. У вас будет возможность свободно использовать свой кредит при минимальных платежах для погашения непогашенного остатка.

Как рассрочка, так и возобновляемый кредит могут взимать проценты по остаткам, которые вы погашаете с течением времени. Каждый может также иметь дополнительную плату.

Защищенные и необеспеченные

Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили актив или активы в качестве обеспечения для получения кредита. Если вы не выполнили кредитное соглашение, кредитор может взять ваш залог и продать его, чтобы оплатить ваш баланс. Ипотека, автокредитование и обеспеченные кредитные карты являются примерами обеспеченного кредита.

Для сравнения, необеспеченный кредит не привязан к активам, которые кредитор может конфисковать в случае дефолта. Необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты и кредиты на образование, как правило, имеют более высокие процентные ставки, поскольку кредиторы считают их более рискованными из-за отсутствия залога.

Что такое потребительский кредит

Определение понятия есть в Федеральном законе “О потребительском кредите (займе)”, в экономических и финансовых словарях, но я дам его простыми словами.

Классификация потребительских кредитов:

По срокам:

• краткосрочный (до 1 года),
• долгосрочный (свыше 1 года).

Максимальный срок потребительского кредитования сегодня в России – 7 лет.

По обеспечению:

• необеспеченный,
• обеспеченный.

В качестве обеспечения могут быть залог, поручительство, страхование, гарантии. Это нормальное требование финансово-кредитной организации. Ни один банк не станет вкладывать деньги в проекты, пока не обезопасит себя от риска невозврата и не обеспечит себе достойную доходность. Для него таким проектом является заемщик и проектом довольно рискованным.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Не готовы давать гарантии возврата долга? Получите отказ банка или высокие проценты.

По целевому направлению:

• целевой (на образование, лечение, ремонт, приобретение туристической путевки),
• нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

• банка, микрофинансовой организации,
• торговой организации,
• предприятия – работодателя заемщика,
• небанковских организаций (ломбарды, кассы взаимопомощи),
• частных лиц.

В зависимости от категории граждан-получателей:

• для пенсионеров,
• для госслужащих,
• для бюджетников,
• для владельцев подсобных хозяйств и т. д.

Подача онлайн заявки

Ознакомьтесь с самыми выгодными предложениями от банков и заполните онлайн заявку. Рекомендуется отправить на рассмотрение сразу несколько заявок, чтобы гарантированно получить положительное решение. После предварительного одобрения можно сравнить, где действуют наиболее выгодные условия.

На сайтах банков действует защита персональных данных пользователей. Сторонние лица и организации не смогут получить доступ к личной информации заемщика.

На каждом сайте при подаче онлайн-заявки есть кредитный калькулятор. Он позволяет сразу же рассчитать приблизительный ежемесячный платеж исходя из необходимой суммы кредита и минимальной процентной ставки. Также можно получить расчет общей переплаты по кредиту.

Однако подобный расчет не является фиксированным: если пользователь откажется от страховки, залога, поручителей и других опций, то банк повысит ставку на 0,5-1 пункта, что повлияет и на сумму кредитования.

Правила пользования потребительским кредитом

Потребительский кредит может быть выгодным, только если вы вносите платежи вовремя, ориентируясь на график, без задержек.

Дисциплинированный заемщик может рассчитывать на особые, более выгодные, условия сотрудничества с банком. Например, кредиторы практикуют снижение процентной ставки постоянным клиентам. Вы сможете самостоятельно выбрать дату внесения платежей, к примеру она может совпадать с днем, когда вам выдают зарплату.

Жилая недвижимость (или автомобиль) будет по-прежнему принадлежать вам, однако обеспечение поможет банку подстраховаться и снизить риски. А значит, он сможет выдать ссуду на более выгодных условиях.

Надежные кредиторы обычно не требуют обеспечения, поручителей либо длинный перечень необходимых документов и подтверждающих вашу платежеспособность справок.

Вам надо только сообщить менеджеру размер вашей заработной платы. Этот показатель определяет максимальный размер ссуды. Если у вас есть долг перед государством или коммерческими структурами (вы не оплачиваете коммунальные услуги, налоги), у вас плохая КИ, есть непогашенный заем, то получить потребительский кредит будет проблематично.

Чтобы оформить ссуду, следует заранее изучить все нюансы и требования банка. Профессионалы советуют: чтобы при получении кредита не попасть в долговую яму, ежемесячный платеж должен быть до 30–40 % от вашей зарплаты.

В таком случае заемные денежные средства позволят вам реализовать задуманные планы и извлечь выгоду.

*Данные по кредитным продуктам актуальны на апрель 2020 года.

Итак, когда же кредит принесет больше проблем, чем радости?

1. Если это кредит на покупку дорогостоящей электроники, которая быстро морально устаревает. В первую очередь речь идет о мобильные телефонах, смартфонах, планшетах и компьютерах. Дело в том, что разорившись на новинку и оформив займ, вы фактически потеряете дважды: сначала переплатите проценты по кредиту, а потом, через полгода-год, как раз к моменту погашения кредита, из-за того, что ваше приобретение упадет в цене в 2, а то и в 3 раза.

2. Если банк за якобы льготный кредит взимает большие комиссионные. Несмотря на то, что Банк России обязал все коммерческие банки доносить до сведения заемщиков полную стоимость кредита, с учетом всех дополнительных платежей, некоторые кредитные организации этого до си пор не делают. Поэтому прежде чем оформить заявку на кредит узнайте, какие виды комиссий по потребительскому кредиту предусмотрены в банке.

Они могут быть единоразовыми или ежемесячными в течении всего срока погашения. По закону банк может взимать с вас только плату за обслуживание карты с кредитным лимитом и комиссию за получение наличных через банкомат. Остальные платежи вы обязуетесь платить на свой страх и риск. Поэтому помните, что только вы решаете, стоит ли платить комиссию или лучше поискать другой банк.

Надееемся информация в этой статье была для вас полезной и теперь вы сможете взять потребительский кредит без вреда для собственного кошелька!

Досрочное погашение

Закон даёт заёмщику безусловное право (статья 11) на досрочное погашение потребительского кредита. Заёмщик может без предварительного уведомления кредитора вернуть досрочно всю сумму кредита в течение 14 календарных дней с даты его получения, с уплатой процентов за фактический срок кредитования. А по целевому кредиту (пункт 3 статья 11) то же самое можно сделать в течение тридцати дней с даты получения займа, причем вернуть можно как всю сумму, так и её часть.

А пункт 4 той же статьи даёт заёмщику право вернуть кредитору досрочно всю сумму кредита или её часть с предварительным уведомлением не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемого дня возврата денежных средств. Способы уведомления должны быть предусмотрены в договоре кредитования.

Об остальных тонкостях досрочного погашения вы можете узнать в нашей статье, в которой мы расписали всю нюансы статьи 11 закона о потребительском кредитовании и дали подробные комментарии. Обязательно к рассмотрению!

Стоит ли оформлять кредит онлайн ради скидки?

Чем ниже ставка по кредиту, тем больше в конечном счете выгадает заемщик. Поэтому, если банк готов снизить ставку по ипотечному кредиту только за онлайн-заявку, этим стоит пользоваться без лишних вопросов – на 20-30-летнем сроке кредитования и при сумме кредита в миллионы рублей даже 0,3% дадут огромную экономию.

Однако и в этом случае лучше заранее узнать все условия кредита

Как говорит Иван Лонкин из СДМ-Банка, нужно обратить внимание на условия «под звездочкой»:

• учитывает ли предложенная ставка страховку или финансовую защиту, а главное – как вырастет ставка, если отказаться от страховой программы;
• есть ли в условиях скрытые платежи и дополнительные комиссии (например, за открытие счета или за услуги компании-поручителя);
• не пропишет ли банк в договоре условия, которых не было в договоре – например, крупный разовый платеж или тот факт, что ради сниженной ставки нужно постоянно рассчитываться картой банка.

Кроме того, онлайн-заявка – самый неочевидный способ экономии на процентной ставке. Как рассказала нам Наталия Кузнецова из агентства недвижимости БОН ТОН, нужно учесть и другие возможности по снижению ставки, например:

• обратиться за кредитом в свой зарплатный банк – это позволит сэкономить 0,2-0,5 процентных пункта;
• выбирая жилье в ипотеку, узнать о совместных программах застройщика с банками. Бывает так, что застройщик субсидирует банку процентную ставку, чтобы быстрее распродать жилье – и ставки доходят до 2,5-3% годовых (причем на весь срок кредита);
• узнать условия кредита при оформлении через брокера или иного посредника. Например, если банк готов давать клиентам брокера скидку, это может быть единственным способом ее получить (и скидка вполне может перекрыть платеж брокеру);
• если это ипотека, уточнить условия кредита при внесении первоначального взноса в размере 50% и больше. Таким заемщикам банки охотно идут навстречу и значительно снижают процентные ставки.

И главное, о чем стоит помнить – банк не может обусловить одобрение кредита какими-то необязательными услугами. Другими словами, хоть банк и вправе делать скидки за оформление заявки на кредит онлайн, шансы на одобрение должны быть одинаковыми при любом варианте оформления.

Виды потребительского кредита

Целевой

Целевые займы могут покрывать лечение в частной больнице, они не могут тратиться на другие покупки, кроме указанной цели при оформлении кредита.

Нецелевой

Выдача нецелевого кредита происходит на кредитную карту или же наличными.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/k7bWgd7ClVA

Кредитные карты

Основное условие кредитной карты – вовремя вносить платежи и комиссионный процент, если такой будет начислен за время пользования кредитными средствами. Условия пользования кредиткой и длительность льготного периода оговариваются договором.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Выдача

Для того чтобы получить потребительский кредит без поручителей и залога, необходимо иметь идеальную кредитную историю, а также предоставить документы о платежеспособности.

Если же пользователь является зарплатным клиентом банка или в прошлом уже выплатил от него кредит без просрочек, то справок от него банк может и не потребовать – достаточно предоставить паспорт и заполнить онлайн-заявку.

В то же время по желанию можно предоставить поручителей и залоговое имущество. Это позволит повысить вероятность одобрения заявки на выгодных условиях – при сниженной процентной ставке и повышенном лимите.

Фрилансеры, студенты, мелкие ИП и другие категории населения часто не имеют документального подтверждения трудоустройства. Однако и в этом случае есть возможность получить кредит. Для этого подготовьте дополнительные документы, доказывающие платежеспособность, – например:

• загранпаспорт;
• выписку по счету, который открыт в любом банке;
• правоустанавливающую документацию на движимое или недвижимое имущество;
• документы, которые подтверждают приобретение товаров и услуг в течение последних 12 месяцев на крупную сумму;
• кредитный отчет из БКИ о хорошей кредитной истории.

Практика показывает, что на таких условиях можно оформить кредит до 300-500 тысяч рублей на срок до 3-4 лет.

Требования к заемщику потребительского кредита

Напомним, что получить кредит может только физическое лицо, обратившееся к кредитору с таким намерением.

Законом о потребительском кредите (займе) не установлены требования к заемщику. Однако кредитным организациям позволено устанавливать такие требования самостоятельно, но при условии, что такие требования к заемщику не ущемляют его права. Рассмотрим наиболее типовые требования к заемщику, устанавливаемые кредиторами.

Большинство кредитных организаций устанавливают свой возрастной ценз, в соответствии с которым минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а максимальный возраст может ограничиваться 75 годами. При этом верхние ограничения для заемщика устанавливаются не на момент выдачи кредита, а на момент его погашения.

Обязательным требованием к заемщику является также наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитора, наличие трудового стажа. Кроме того, от заемщика могут потребовать документальное подтверждение постоянного дохода (например, справки о доходах).

Отсутствие негативной кредитной истории или просроченной задолженности по кредитам перед банком, а также перед другими кредиторами, в том числе по данным кредитных отчетов бюро кредитных историй также относится к обязательным требованиям к заемщику.

При выдаче потребительского кредита некоторые банки устанавливают для заемщика дополнительные условия, например, отсутствие статуса индивидуального предпринимателя, требования к минимальному доходу заемщика и другие.

Если заемщик осознанно и добровольно принимает на себя обязательства по договору, он несет все обязанности по возврату кредитных средств.

Заемщик обладает правами и несет обязанности. Обязанности заемщика возвратить сумму кредита и последствия нарушения заемщиком договора установлены Законом о потребительском кредите (займе). Основная обязанность заемщика по договору — это возврат заемных средств кредитору, поэтому заемщик обязан соблюдать график погашения кредита (займа), в котором фиксируется периодичность выплат. При несоблюдении этого условия кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Права заемщика закреплены в законе о потребительском кредите (займе) и других законах.

Погашение долга

Своевременное погашение долга избавит от неприятностей в виде штрафов, пеней, звонков от банка.

Как узнать, поступил ли платеж?

Обратитесь в ближайшее отделение банка или свяжитесь с сотрудниками через онлайн-чат, по телефону. Также вся необходимая информация по кредиту есть в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении.

Другой способ – отправить банку запрос на его электронную почту, предоставив информацию о себе.

Как погасить весь кредит досрочно?

Направьте в банк заявление о досрочной выплате кредита, после чего перечислите на кредитный счет запрашиваемую сумму. Без заявления зачислять деньги на счет не нужно, так как в дату платежа банком будет взыскана только стандартная ежемесячная сумма.

Как и где оплатить кредит?

Каждый банк предлагает свои способы выплаты кредита – например:

• через мобильный или онлайн-банк;
• через электронный кошелек;
• через банкомат;
• по системе денежных переводов;
• по Почте России;
• наличными в отделении банка.

Каждый из указанных способов отличается сроками внесения средств и взимаемой комиссией.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Любой человек, даже не имеющий отношения к кредиту, может внести платеж вместо главного заемщика. Потребуется иметь при себе паспорт плательщика и реквизиты.

Если необходимо досрочно погасить кредит, то заемщику необходимо оформить на плательщика нотариально удостоверенную доверенность. При ее отсутствии плательщик может только внести на кредитный счет достаточную для его выплаты сумму, и деньги со счета будут списываться ежемесячно. Отправить в банк заявление о досрочном погашении кредита без доверенности третье лицо не вправе по закону о банковской тайне.

О нецелевом потребительском кредитовании

Программы подобного вида работают с наличными средствами. И в этом, кроется ключевое различие с обычным целевым кредитом. Ведь если вы оформляете нецелевой кредит, то:

1. Вы можете потратить ее куда угодно;
2. Деньги выдаются наличными.

Но в последнее время, используется еще и система дебетовых карт. На которую и будет зачислена нужная вам сумма денежных средств. Уже через пластиковую карточку вы сможете все обналичить.

При этом банк еще и не станет проверять фактическое использование средств. При получении нецелевого кредита менеджера даже не интересует, на что будут потрачены средства. Тем не менее, он обязательно это спросит.

Все дело в том, что банк не интересуется тем, куда вы потратите средства с нецелевого кредита. Но тут кроется одна большая ловушка. Которая базируется на психологии человека. Предположим, что вы ответили: я не знаю на что будет потрачен кредит. Менеджер это услышал, и он делает соответствующие выводы:

1. Клиент отнесся к кредиту недостаточно серьезно;
2. В будущем, это легкомыслие может повлиять на соблюдение графика выплат.

Поэтому, даже при получении нецелевого кредита мы рекомендуем вам назвать какую-нибудь конечную цель. Чтобы увеличить вероятность одобрения и саму сумму денежных средств.

Более того, инспекторам и менеджерам доступен специальный маркер. Еще на стадии заполнении заявки. Если вы не знаете на что берете деньги, то могут посчитать, что вы берете его для кого-нибудь другого. А это автоматически увеличивает потенциальный риск невозврата. Поэтому говорить о том, что вы оформляете деньги для брата например, тоже не стоит. Вероятность отказа сильно возрастает.

Выдача потребкредитов в марте 2022 года сократилась в два раза

По данным 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2022 года было выдано 44 тыс. потребительских кредитов или на 61,6% меньше по сравнению с предыдущим месяцем (в феврале 2022 года — 1,14 млн. ед.).

При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество предоставленных гражданам потребкредитов сократилось еще существеннее — на 68,9% (в марте 2021 года — 1,40 млн. ед.).

Наибольшее количество потребкредитов в регионах РФ в марте 2022 года было выдано:

• в Москве — 22,1 тыс.,
• Республике Башкортостан — 21,0 тыс.,
• Московской области — 18,0 тыс. ед.,
• Республике Татарстан — 17,1 тыс. ед.,
• Краснодарском крае — 16,2 тыс. ед.,
• Санкт-Петербурге — 13,7 тыс. ед.

Стоит отметить, что по сравнению с предыдущим месяцем в марте 2022 года самую серьезную динамику снижения выдачи потребкредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали крупнейшие и наиболее экономически развитые регионы страны:

• Московская область (минус 69,3%),
• Москва (минус 68,9%),
• Санкт-Петербург (минус 67,1%),
• Ставропольский край (минус 64,8%),
• Свердловская область (минус 64,8%).

«Определяющим фактором падения выдачи потребительских кредитов в марте стал рост ставок в результате санкционного давления. При этом по своим масштабам данный спад оказался сравним с «карантинной» весной 2020 года.

В то же время, в ближайшие месяцы стоит ожидать поддержки кредитного рынка и заемщиков со сторон регулятора и самих банков», — считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Во многом такая динамика была связана с тем, что в первые, шоковые недели после начала спецоперации России на территории Украины, банки вообще не выдавали кредиты — выжидали. Боялись неконтролируемого падения курса рубля, которым обычно сопровождаются кризисы в России. Но постепенно обстановка нормализовалась и банки вернулись к практике выдачи беззалоговых ссуд.

Что такое потребительский кредит

Многие заемщики не понимают, какой именно кредит называют потребительским. И просят объяснить, что это такое, простыми словами. По факту потребительский кредит — это выдача денежных средств в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Значит, заемщик может направить деньги на покупку товаров (технику, мебель, одежду) или оплатить ими услуги (образование, лечение, отдых).

Существует несколько способов для тех, кто заинтересован в таком кредитовании. Можно оформить ссуду в банке, микрофинансовой компании, торговой организации или у частного кредитора. Главное, внимательно изучить условия и оценить свои шансы на выплату долга.

Определение

Кредит – это одна из форм отношений между двумя субъектами экономических отношений, связанная с движением стоимости. В привычном нам понимании кредит – это денежный займ, основанный на двустороннем договоре, согласно которым одна сторона, то есть банк или иная кредитно-финансовая организация выдает денежные средства заемщику, в качестве которого могут выступать как юридические, так и физические лица, на условиях срочности и возвратности.

Если говорить простыми словами, что значит потребительский кредит, то характеризовать данное понятие можно довольно просто. Это заемные средства банка, которые может получить каждый трудоспособный гражданин на повседневные покупки. Например, с помощью данного вида кредитования можно приобрести мебель, бытовую технику, товары для дома, авто и прочее товары. Кстати, кредитная карта, так или иначе, относится к потребительскому виду кредитования ведь данные денежные займы не имеют целевой направленности, и заемщик может распоряжаться им по собственному усмотрению. Единственный нюанс в том, что это возобновляемая кредитная линия. То есть по мере возврата заемных средств заемщик может пользоваться кредитом снова.

Определение потребительского кредита

Статьи рубрики

• Погашение кредита материнским капиталом: теория и практика
• Особенности процедуры возврата страховки по кредиту
• Преимущества и недостатки рефинансирования потребительских кредитов
• Что брать – займ наличными или карту
• Банки, предлагающие самые выгодные потребкредиты в 2018 году
• Основные условия при выдаче потребительского кредита
• Виды форм потребительского кредитования или что нужно знать заемщику
• Допустимые границы срока действия потребительского кредита
• Что такое потребительский кредит
• Кредитный потребительский кооператив — особенности работы и формирования
• Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
• Преимущества и недостатки потребительского кредита
• Нецелевой потребкредит: особенности и условия займа
• Рефинансирование потребительских кредитов — выгодно или нет

Выгодный потребительский кредит

Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что выгодным является потребительский кредит, который соответствует следующим требованиям:

• Низкая процентная ставка;
• Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий;
• Быстрые сроки рассмотрения;
• Простой пакет документов;
• Дополнительные предложения, типа «Кредитных каникул»;
• Страхование кредита на случай форс-мажорных обстоятельств.

Кроме того, не стоит стесняться собирать максимальную информацию о кредитной организации, у которой хотите одолжить денег. Возможно, там кредитовался кто-то из Ваших знакомых или родственников. Да и отзывы в интернет тоже не стоит сбрасывать со счетов — именно они могут удержать от принятия необдуманного решения.

Мы рассмотрели возможные виды потребительского кредитования и их особенности. Выбор кредита должен соответствовать Вашим целям: если необходимо совершить срочную покупку — оптимально будет воспользоваться потребительским кредитом или рассрочкой. Если расходы должны носить скорее периодический характер — лучше выпустить кредитную карту. Если Вы не берете кредиты, но не застрахованы от непредвиденных перерасходов — неплохим вариантом будет открытие овердрафта — лучшие дебетовые карты позволяют это сделать.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.