Что такое овернайт депозит на брокерском счете и сколько на нем можно заработать

Бухгалтерский учет

При получении кредита овернайт юридическим лицом, необходим бухгалтерский учет данной операции. Несмотря на то, что операции краткосрочная, и длиться на более 1 дня, движение денежных средств совершается, а, следовательно, необходим правильный и своевременный учет этих данных.

Для наглядности представим необходимые бухгалтерские проводки и документы в таблице.

Дебет-Кредит-Характеристика операции-Документы первички

51 66 Отражение поступления средства на расчетный счет Выписка банковской организации со сведениями о зачислении
08 или 10 66 В данной проводке отражается начисление процентов за пользование кредитными ресурсами Справка из банка, о размере начисленных процентов
66 51 или 52 Погашение юридическим лицом с расчетного/ валютного счета Выписка запрашивается в банке
66 08 или 10 Погашение процентов за пользования деньгами Эти данные также отражаются в выписке, которую можно получить в банке

Юридические лица в бухгалтерских документах отражают не только кредитные средства полученные от банка, но также средства размещенные на депозитных и полученную от этого прибыль.

После того как средства по овернайт зачислены на счет банка, совершается следующая проводка:

Дебет 55.3, Кредит 51 ( данной проводкой отражается зачисление средств на депозит). После того как средства возвращаются компании необходимо сделать обратную проводку.

Важно отразить в отчетности зачисление процентов, так как они относятся к прибыли компании, проводка имеет вид:

Дебет 76 Кредит 91-1 ( зачисление процентов банком за пользование средствами юридического лица).

Как отмечалось выше, средства на депозите овернайт могут размещаться как в отечественной валюте, так и в иностранной. В бухгалтерском учете это две разные проводки.

Для учета процентов поступивших со счета в рублях проводка имеет вид:

Если счет валютный, то отражаться проценты будут с использованием следующей проводки:

Дебет 51 (52) Кредит 55-3.

Если у юридического лица открывается несколько депозитов, в том числе овернайт, то учет ведется по каждому в отдельности. Также закрепить особенности ведения учета кредитов и депозитов овернайт юридическое лицо может в учетной политике.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/Ih8LcWXWelE

Объясняем своими словами

Это макроэкономический показатель стоимости или доступности денег. Другими словами, ставка показывает, насколько дорогие или дешевые кредиты могут предоставить банки. По ставке рефинансирования центральный банк может одолжить деньги коммерческим банкам.

Ставка рефинансирования – это определенный экономический ориентир. Она определяется ЦБ на основании анализа основных макроэкономических параметров – ВВП, прогноза изменения ВВП, инфляции, прогноза инфляции, ликвидности. А вот уже определенная ставка будет влиять на другие показатели. Из-за этого и получается, что в каждой стране значение ставки рефинансирования разное.

Как выглядит ставка рефинансирования в других странах:
Украина – 16%
Россия – 7,75%
США – 1,0% – 1,25%
Великобритания – 0,5%
Дания – 0,05%
Еврозона – 0,00%
Япония – -0,1%

Овернайт в Тинькофф Инвестиции

В «Тинькофф Инвестиции» овернайт по умолчанию сразу подключен у большинства клиентов. При этом так же по умолчанию отключены уведомления о плате за него – брокер делает все возможное, чтобы инвесторы не замечали овернайт и не задумывались о рисках такого инструмента.

Чтобы отключить overnight, необходимо на экране «Портфель» нажать на шестеренку в правом верхнем углу. А затем выбрать отключение овернайта в самом низу списка доступных опций.

Важно иметь в виду, что при желании лучше разобраться в механизме overnight, нужно не перепутать его с овернайтом на банковском счете – услугой, которую банк «Тинькофф» предлагает юридическим лицам. Овернайт же на брокерском счете доступен всем инвесторам бесплатно и включен по умолчанию – таким образом, брокер повышает для себя возможности заработать на тех, кто готов брать ценные бумаги в долг

То, что это создает дополнительные риски для всех остальных инвесторов, еще раз показывает, что у брокера и клиента разные интересы, поэтому стоит внимательно изучать все то, что предлагает брокер.

Риски включенного овернайта

Для оценки таких рисков придется обратиться к официальным документам – а именно к регламенту оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк».

Видно, что тут брокер уже не заявляет о полной безопасности овернайта. По меньшей мере в теории возможны следующие риски:

  • Кредитный риск – заключается в том, что контрагент по сделке (тот, кому брокер временно передает ценные бумаги инвестора) не сможет их вернуть, или не сможет это сделать в нужные сроки.
  • Операционные риски – поскольку фактически происходит двойная купля-продажа акций, с переходом права владения на них, есть вероятность, что инвестор может в итоге оказаться без своих бумаг.

Бесплатный овернайт

Хорошо, если вам что-то платят. Многие брокеры, при заключение договора с клиентами, добавляют пункт о разрешении клиентом пользоваться его ценными бумагами. Бесплатно. Или с какой-то смехотворной ставкой. На уровне 0,01-0,02% годовых.

Многие даже не обращают на это внимание. И как следствие, несут определенный уровень риска

Советую посмотреть свой договор или позвонить брокеру для уточнения. И по возможности лучше отключить.

Обычно для этого нужно (зависит от брокера):

  1. Написать заявление в двух экземплярах (второй заверить у брокера и оставить у себя).
  2. Отключить в личном кабинете.

Удачных инвестиций!

Вклады овернайт

Для того чтобы получить кредит наличными, порой необходимо собрать множество документов. Но для операции овернайт клиенту достаточно лишь иметь расчетный счет и оформить соответствующую сделку на один операционный день

Кроме того, важно возвратить денежные средства в указанный срок, оплатив проценты, иначе банк может начислить штраф, который в будущем обойдется пользователю счета в кругленькую сумму

Также существует операция «вклад овернайт». Это бессрочный депозит, на котором размещают крупные суммы. Они считаются максимально ликвидными и пользуются популярностью среди юридических лиц. Вклад можно осуществлять в евро или долларах; проценты начисляются за год, и минимальная сумма составляет €60 тысяч или $100 тыс. В таком случае банковское учреждение автоматически снимает в конце каждого дня определенный процент на депозит, а утром возвращает его обратно на расчетный счет клиента. В некоторых случаях это уникальная и важная операция, без которой невозможно было бы осуществить важные, крупные сделки. Хотя кому-то может показаться бессмысленным такой займ.

Почему данная финансовая сделка выгодна?

Перечислим некоторые факторы, позволяющие понять целесообразность применения данной формы договоренности на рынке финансирования:

  • Краткосрочное кредитование используется в государствах, чья экономика достигла уровня достаточно развитого. Применение такого рода сделок позволяет поддерживать на должном уровне ликвидность крупных компаний и мелких образований. Банки при помощи овернайта способны регулировать финансовые балансы.
  • При таком виде займов среди партнеров развивается доверие достаточно высокого уровня на поприще сделок с деньгами. Это благотворно влияет на экономическое развитие внутреннего рынка.
  • Основная ставка обозначается Центральным банком. Не стоит путать ее с ключевой ставкой рефинансирования. По последним данным на сегодняшний день она составляет одиннадцать с половиной процентов. Несмотря на высокий статус, данная ставка применяется всего лишь за один день, что снижает ее глобальное значение.
  • Рассчитывается окончательная сумма возврата по простым формулам, что в свою очередь не может осложнить понимание процесса или запутать стороны соглашения. Берется остаток средств, зафиксированный к началу операционного дня, на эту сумму начисляются проценты.
  • Естественно все процессы протекают без применения наличных средств, а потому для участия в данной форме кредитования необходим расчетный счет в банковской организации.

Овернайт на брокерском счете

Overnight на счете у брокера это заем ценных бумаг под проценты на одни сутки. Условия предоставления активов в долг прописываются в договоре с брокером, причем механизм РЕПО предусматривает обратный выкуп ценных бумаг через оговоренный период времени. Таким образом, сделка состоит из двух частей:

Брокеры часто берут на овернайт ликвидные активы, цена которых не сильно колеблется в течение биржевого дня. Если держатель согласен и не планирует их продажу, брокер сделает это за него с выгодой для себя или обеих сторон. Инвестор получит отданный номинал и процент от прибыли. Объектом сделки обычно выступают «голубые фишки», облигации надежных эмитентов, евробонды. Волатильные акции компаний 3-го уровня брать в долг никто не будет.

Сбербанк России предлагает «ночной» заем ценных бумаг под 2% годовых. Схема предполагает:

Заработать можно, например, на акциях Газпрома, Лукойла, Сбербанка. На заработок влияет количество операций в год, сумма активов, вид ценных бумаг. В расчет берутся календарные дни, в которые активы были в овернайте. Однако по факту от 2% годовой доходности останутся десятые доли процента. Численный пример при стоимости ценных бумаг 500 тысяч рублей показывает, что реальный заработок составит менее 10 рублей в день:

500 000 ₽ × 2%/100% = 10 000 в год / 365 = 27,4 ₽ в день

При займе на 8 часов (1/3 суток): 27.4 / 3 = 9.13 ₽ или 0.66%

В чем основной риск овернайт сделок? В том, что бумаги находятся в непосредственном распоряжении брокера, а не лежат в депозитарии. Следовательно, при банкротстве брокера бумаги могут «зависнуть» и перевести их из одного депозитария в депозитарий другого брокера не получится.

Многие брокеры ничего не платят за овернайт или устанавливают мизерный процент 0,01-0,02% годовых. Клиент может даже не заметить, что в договоре есть пункт о бесплатном пользовании его ценными бумагами. В таком случае лучше написать заявление об отключении овернайта, если этой возможности нет в личном кабинете брокера.

Условия генерального соглашения

В кредитном договоре закрепляются следующие положения:

  • данные о сторонах (Банке России и коммерческом банке): полное наименование, Ф.И.О. и должности лиц, подписавших документ, правовые основания для представления интересов соответствующих юридических лиц;
  • предмет договора: предоставление Банком РФ кредита овернайт в валюте РФ на основании норм положения № 236-П от 04.08.2003 г., утверждённого положением Банка РФ, с условием возврата долга другой стороной и уплатой процентов по выданному займу;
  • лимиты кредита по каждому счёту;
  • порядок обмена документами в рамках соглашения;
  • условия об оферте и акцепте;
  • права и обязанности сторон;
  • положение об обеспечении исполнения обязательств по кредитам ЦБ РФ;
  • период действия соглашения;
  • порядок разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты и подписи представителей сторон.

Образец документа закреплён в приложении № 2 к положению № 236-П от 04.08.2003 г.

В качестве обязательств по кредиту выступают активы банка

Чем обеспечивается кредит овернайт?

Возникшее обязательство банка может быть гарантировано следующими активами:

  • государственные облигации;
  • облигации, эмитированные муниципальными образованиями;
  • ценные бумаги, выпущенные ипотечными агентствами;
  • облигации юридических лиц РФ;
  • ценные бумаги, покрытые ипотечными обязательствами;
  • долговые ценные бумаги коммерческих организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Обеспечение иным имуществом, например, недвижимостью, не допускается. Такое условие связано с необходимостью быстро и точно оценивать стоимость активов банка. Облигация имеет номинальную стоимость, по которой эмитент обязан выкупить ценную бумагу.

Кредит овернайт – это особый финансовый инструмент, используемый в межбанковских отношениях для обеспечения непрерывности расчётов между организациями. Другие коммерческие организации и физические лица не имеют доступа к этому займу.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/M36HxUwZ5Vo

Актуальные предложения овернайта от банков РФ

В этом разделе будут рассмотрены преимущественно условия для юридических лиц, так как доступ обычным гражданам к тарифным планам овернайта ограничен. Интерес представляют предложения крупнейших российских банков.

Овернайт ценных бумаг в Сбербанке

В отличие от других операторов рынка овернайт-кредитования, Сбербанк работает не с наличными средствами вкладчиков, а с его активами в виде ценных бумаг.

Суть услуги ОТС-РЕПО-овернайт состоит в сделке, состоящей из двух этапов:

  1. Продажа ценных бумаг, принадлежащих клиенту в торговой системе (на бирже). Цена определяется по котировкам последней сделки, совершенной с акциями, облигациями или другими финансовыми обязательствами этого же эмитента.
  2. Банк на момент окончания срока договора приобретает для клиента такие же ценные бумаги в том же количестве и по той же цене.

За возможность «прокручивать» активы, составляющие депозит вкладчика, Сбербанк выплачивает гарантийное вознаграждение в размере, соответствующем дневной доле от 2% годовой ставки минус комиссия 0,001% от начальной цены бумаг. При подсчете доля вознаграждения получается с точностью до четвертого знака:

2/365 – 0,001 = 0,0075 – 0,001 = 0,0065%

Очевиден тот факт, что свою прибыль Сбербанк черпает из результата спекулятивных биржевых операций на фондовом рынке в течение одного дня. По условиям договора, по сделкам ОТС-РЕПО-овернайт размещение активов не гарантируется. Иными словами, если данные ценные бумаги никто не захочет купить, то клиент останется при своих интересах и никакого дохода не получит.

Преимущества услуги депозита овернайт от Сбербанка России в том, что нижний лимит вклада не установлен и зависит только от цены портфеля ценных бумаг, принадлежащих вкладчику. К тому же, все риски, возникающие в связи с колебаниями биржевых котировок, банк берет на себя. Даже в случае проведения убыточных операций он выплатит причитающуюся по условиям соглашения сумму дохода.

Овернайт в Тинькофф – полная автоматизация

Во время подписания заявления-анкеты на открытие счета в самом технологичном банке России, каждый клиент выражает согласие на использование остатка принадлежащих ему средств по состоянию на конец дня для овернайт-заимствования. Это происходит по умолчанию, и определенная логика в таком порядке есть. Каждый клиент при этом ежедневно (ночью) получает начисления.

Клиентам банка Тинькофф регулярно приходят сообщения о том, что на его счет поступают небольшие суммы с пояснением «Проценты овернайт». Займы в виде денежных средств или ценных бумаг банк предоставляет своему брокеру (ООО «Компания БКС») для проведения прибыльных сделок и участия в краткосрочных инвестициях.

Альфа-Банк – лимитированная доступность

Альфа-Банк предоставляет услугу овернайта физическим и юридическим лицам. Фирмы, держащие на своих счетах крупные суммы незадействованных в обороте денег, могут окупить издержки на расчетно-кассовое обслуживание, предоставляя кратковременные заимствования. Открытие депозита доступно в режиме онлайн.

Определение ставки происходит в момент перечисление вклада на специальный счет и зависит от рыночной обстановки.

Депозит-овернайт для юр. лиц в Альфа-Банке открывается при минимальной сумме в миллион рублей, при этом наличие собственного расчетного счета обязательно.

Для участия в программе овернайта необходимо не позднее 16:30 подписать соглашение, содержащее обычные для подобных сделок условия. При этом клиент обязуется до конца срока действия обеспечить неснижаемый остаток средств на своем р/с. В противном случае договор расторгается автоматически, а процент не начисляется.

Заключение

Овернайт, то есть однодневный кредит, – банковский продукт, приобретающий в России все большую популярность. Его цель состоит преимущественно в проведении спекулятивных биржевых сделок.

Клиент, решивший воспользоваться услугой овернайта, может выступать в качестве заемщика или занимателя. Для входа в овернайт действуют ограничения по минимальной сумме. В процентном выражении прибыль от депозита выглядит не очень впечатляюще. Но при больших суммах заимствования этот доход становится значимым.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/nvqJn4UbUs8

В некоторых банках овернайт является частью системы обслуживания клиента, имея сходные черты с операциями «на шортах» (короткими сделками).

Проценты по овернайту привязаны к учетной ставке Центрального банка России. Главный смысл овернайта состоит в использовании денег, не участвующих в коммерческом обороте, для извлечения дополнительного дохода.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Овернайт в банковской сфере биржевой торговле

Ставка овернайт (overnight rate) — процентная ставка по краткосрочному кредиту овернайт. То есть — это процентная ставка, которую крупные банки используют при заимствовании и дачи взаймы своих денежных средств на рынке овернайт. Как правило, в большинстве стран центральный банк тоже является полноправным участником рынка овернайт и использует свою ставку овернайт, чтобы оказывать влияние на кредитно-денежную политику.

Овернайт представляет собой кредит, депозит и договор РЕПО.

Договором РЕПО называется кредит овернайт, проводящийся исключительно на межбанковском уровне с использованием в качестве финансовых средств ценных бумаг.

Банки, которые имеют избыточные фонды либо избыточные резервы — могут вложить их в депозит на рынке овернайт и впоследствии получать прибыль с процентной ставки овернайт, правда, не самую большую, поскольку из-за того, что кредит сверхкраткосрочный.

Кредиты овернайт

Большая часть активности на рынке овернайт начинается рано утром, группы управления наличностью для финансовых учреждений, принимающих депозиты, то есть вклады, — сюда относятся банковские и прочие финансовые организации прогнозируют потребности и ликвидности клиентов данных учреждений. Ликвидность определяется востребованность активов клиента — возможностью выгодно и быстро их продать, поэтому активы разделяются на высоколиквидные, среднеликвидные и неликвидные.

Если в ходе прогнозирования выясняется, что клиенты учреждения будут нуждаться в большем количестве денег, чем у организации имеется, то будет возможность занять денег на рынке овернайт. В этой ситуации речь идёт о краткосрочном кредите овернайт, в ситуации, когда финансовой организации не хватает собственных денег для реализации, что вынуждает учреждение прибегнуть к однодневному займу.

Депозиты овернайт

Если аналитик делает прогноз, утверждающий, что в этот день у учреждения будут лишние невостребованные клиентом средства, то есть возможность прибегнуть к депозиту овернайт, означающему, что финансовое учреждение будет одалживать деньги на рынке овернайт.

Требования, предъявляемые к кредитам

Коммерческие банки для многих предпринимателей признаются единственным источником получения финансовых средств. Особенно эти слова имеют отношение к деятельности компаний в строительной сфере, которые чаще иных хозяйствующих субъектов используют кредитные средства. Роль строительства для государства особенно велика, при современных проблемах в экономике.

Строительство дает прирост ВВП. Кредит позволяет приобрести ресурсы дополнительно и произвести продукцию с новой экономической стоимостью. Существующая в России система коммерческих финансовых учреждений и их филиалов позволяет хозяйствующим субъектам получить средства для ведения хозяйственной деятельности.

Актуальные предложения банков

Поскольку услугой в большой степени пользуются юридические лица, многие банки разрабатывают для них продукт с привлекательными условиями. Но учитывая общий риск данной программы (в частности отсутствие государственного страхования), предпочтение стоит отдавать проверенным кредитным организациям. Рассмотрим актуальные предложения известных и надежных банков.

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам возможность использование овернайта без открытия специального депозитного счета. Это значительно облегчает задачу и экономит время клиента. Основные условия получения услуги:

  • Минимальная сумма для депозита – 2 000 000 руб (или 100 000 евро), а если дело касается корпоративных клиентов, то – 5 000 000 руб или 250 000 долларов.
  • Срок размещения – 1 день.
  • Валюты, которые могут быть использованы: рубль, евро, доллар.
  • Периодичность изменения ставки: один месяц.

«ВТБ Банк» считается одним из самых надежных, и для своих клиентов предлагает следующие условия:

  • Минимальная сумма – 1 000 000 руб.
  • Срок размещения – 1 день.
  • Валюта: рубль.
  • Периодичность изменения ставки: ежедневно, в зависимости от ситуации на рынке и внутренних факторов.

Лидер финансового сектора «Сбербанк». Данная кредитная организация предлагает своим клиентам возможность подзаработать на наиболее выгодных ценных бумагах. Для этого достаточно заполнить специальное заявление и перевести деньги. Таким образом предприниматель дает поручение на проведение операций по ОСТ-РЕНО-овернайт. Банк оставляет за собой право на самостоятельное проведение операций в рамках установленных правил. Комиссия за операции с ценными бумагами составляет всего 0,001 % от общей стоимости проданных бумаг.

Удобнее всего пользоваться овернайтом в той кредитной организации, в которой у юридического лица открыт основной расчетный счет. Переводы совершаются быстрее, облегчается оформление услуги и процесс ее ведения. Персональный менеджер компании подскажет, как правильно и наиболее выгодно вложить деньги на короткий период.

Особенности Овернайт

Для получения кредитных средств по программе Овернайт в любом финансовом учреждении, в конце операционного дня, необходимо предоставить, в качестве исполнительных платежных документов, справку и непогашенных внутренних займах.

Для получения кредита Овернайт необходимо будут готовиться, и формироваться документы:

  • отчетные данные по счету,  которые могут, подтвердить зачисление денег;
  • общая сводка по ссудному счету заемщика;
  • уведомление о компании, выдающей кредит, которое в свою очередь гарантируется ценными бумагами или облигациями.

Наличие ценных бумаг и их выкуп по государственным условиям, необходим в обязательном порядке, при увеличении долгового кризиса. Всевозможные форс-мажорные ситуации могут возникнуть, при ведении мягкой монетарной политики, что в свою очередь влечет за собой рост уровня ликвидности.

Именно кредиты по системе Овернайт, в основном стимулируют рост и увеличение уровня ликвидности, и наоборот – достаточно большие ставки снижают актуальность кредитования и замедление развития ВВП экономики. Но, тем не менее, высокие ставки достаточно актуальны для инвесторов и вкладчиков.

Множество банковских организаций предлагают такую популярную на сегодняшний день услугу, как кредит Овернайт, которая вполне доступна, как для физического лица, так и для юридического.

Систем кредитования Овернайт дает возможность очень выгодно применить сумму ссуды в нерабочее время и при этом. Практически исключить риск невозврата. Это обеспечивается за счет краткосрочного вклада. При этом, сами клиенты могут размещать денежные средства, при этом, не открывая расчетный счет.

Какое вознаграждение можно получить?

Ставка по овернайту обычно ниже, чем по обычным депозитам. Это видно также при сравнении по годовым ставкам. Если положить миллион в банк под 8% на обычный вклад, то через год прибыль составит 80 000 руб. Условия овернайта же позволили бы получить не больше 40–50 дополнительных тысяч, но и выплата начисляется всего за сутки или даже отдельно за ночь.

Таким образом, для оправдывающей риски прибыли нужны очень большие суммы. Впрочем, условия бывают выгоднее, чем по депозитам до востребования (с возможностью съёма в любой момент).

Ставка по овернайту различается у разных банков, однако всегда зависит от ключевой ставки ЦБ. Кроме того, существуют эталонные ставки овернайт. В России это RUONIA (Ruble Overnight Index Average), отображающая стоимость денег для банков. На графике на рисунке 3 представлены изменения ставок в период с 26 марта 2014 г. по 18 апреля 2016 г. — в этот период наиболее показательна степень влияния ключевой ставки на RUONIA различной длительности.

Прибыль от сделок репо складывается из многих факторов. В большинстве случаев она зависит от успешности деятельности брокера-посредника, на которую влияет качество предоставляемых бумаг. Акции ведущих эмитентов — «Сбера» (SBER), «Газпрома» (GAZP), «Лукойла» (LKOH) — продаются лучше. Акции в целом торгуются более активно, чем облигации и другие бумаги, так что сдавать их в овернайт выгоднее. Также на выгоду влияет срок предоставления и общая стоимость активов.

Не стоит рассчитывать на интенсивное пользование активами — как правило, они используются не чаще одного раза в девять дней.

Суть и практическая ценность кредитов овернайт

Считается, что практика кратковременных «молниеносных» заимствований характерна для экономик развитых стран, активно участвующих в глобальной системе хозяйствования и биржевой торговле. Это отчасти действительно так, а тот факт, что российский банковский бизнес также предлагает овернайт, свидетельствует о его следовании мировым тенденциям.

Вместе с тем очевидно, что для развития реального сектора национальной экономики этот вид кредитования не может служить движущей силой по причине своей кратковременности. Если выражаться простыми словами, деньги, взятые на одну ночь (и даже целые сутки) никак нельзя потратить на закупку основных или оборотных фондов: в этом случае их вовремя не вернуть.

Бывают, конечно, исключения, когда владелец фирмы уверен в поступлении средств на счет буквально на следующий день, и чтобы удачная сделка не сорвалась, ищет, где перехватить нужную сумму. Однако в подобных случаях есть другие банковские продукты, позволяющие уйти в овердрафт или изыскать деньги как-то иначе. Наконец, если фирма пользуется доверием, контрагент просто немного подождет.

Однодневные кредиты играют немаловажную роль в мировой экономике. На межбанковском рынке часто возникает потребность в кратковременном немедленном заимствовании доступных средств депозитарных институтов, расположенных в разных странах, в частности у центральных банков, которые и устанавливают процентные ставки по овернайту.

Виды овернайта

Овернайт бывает:

  • Стандартным. Компания или физическое лицо может получить сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
  • Корпоративным. Группа компаний имеет возможность взять на день большую сумму (до 250 тысяч €).

Как и любой другой кредит, овернайт стоит пользователю денег, составляющих цену пользования услугой. В макроэкономике проценты, начисляемые на кратковременные кредиты, играют роль регулятора ликвидности предпринимательских организаций всех правовых форм собственности.

В связи с этим ставка по кредиту овернайт в банках России привязана к учетной ставке Центрального банка (Банка России). Начисляется она из расчета на один день на сумму используемых средств. С величиной комиссии можно ознакомиться – она публикуются в «Вестнике» и постоянно меняется.

Ограничение размера внутридневного кредита производит Кредитный комитет ЦБ РФ для каждого финансового учреждения. Сумма задолженности подлежит погашению средствами, поступающими на корреспондентский счет банка. Если их недостаточно, кредит переоформляется в овернайт.

Отличие этих двух форм задолженности – овернайта и внутридневного кредита – состоит в двух моментах:

  1. Пользоваться внутридневным кредитом могут только коммерческие банки.
  2. Плата за пользование кредитом фиксированная и от размера заимствованной суммы не зависит, а за овернайт взимается процент согласно ставке «на сегодня».

Однако отношения между ЦБ и коммерческими банками для клиента – вопрос второстепенный. Знать о них ему полезно для понимания системы кратковременного кредитования, но интересуют его в первую очередь условия, по которым он может получить нужную ему сумму или вложить свои деньги.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: