Открыть расчетный счет для ип (рко для индивидуальных предпринимателей )

Какой банк лучше выбрать для открытия расчетного счета ИП и ООО в 2021 году?

Согласно статистике, большинство предпринимателей и представителей малого бизнеса делают выбор в пользу Альфа-Банка, Тинькофф Банка и Точки (Открытия). Однако стоит рассмотреть индивидуальные условия и сделать правильный выбор:

Если для вас важно оффлайн-присутствие банка (офисы, банкоматы) – сделайте выбор в пользу Альфа-Банка или Уральского Банка реконструкции и развития.
Если вы хотите платить как можно меньше и открываете только один счет – отдайте предпочтение Точке или Модульбанку.
Если для вас важны дополнительные услуги и высококлассный интернет-банкинг – выбирайте Тинькофф Банк.

Отметим также, что многие предприниматели продолжают делать выбор в пользу банков, которые у всех на слуху – ярким примером является открытие расчетного счета в ПАО «Сбербанк». Известность банковской организации является для них ключевым показателем стабильности. Однако практика показывает, что тот же Альфа-Банк по показателям надежности и присутствия ничем не уступает гигантам рынка, а вот условия обслуживания расчетного счета для ИП и ООО предлагает более выгодные.

Россельхозбанк

Россельхозбанк — одно из крупнейших финансовых акционерных обществ в России. Несмотря на то, что банк ориентирован на развитие кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора, он охотно сотрудничает и с представителями других сфер экономики. В частности, предлагает услуги РКО небольшим компаниям. Открыв расчетный счет в Россельхозбанке, вы можете выбрать один из 3 тарифов с бесплатным обслуживанием в течение 3-х первых месяцев.

Тарифы и условия

При открытии расчетного счета в Россельхозбанк вы можете подключить следующие тарифы:

• «Счет с выгодой! Интернет-банк» и «Счет с выгодой! Мобильный банк». Бесплатно в течение 3-х месяцев: обслуживание интернет-банка и мобильного банка (на соответствующих тарифах), внутрибанковские переводы клиентам, переводы клиентам в другие банки, пополнение счета, выпуск и обслуживание карты (в течение 12-ти месяцев). Комиссия за переводы на карты физ лиц — 1-6%.
• «Агроэкспорт». Тариф для экспортеров АПК. Бесплатно: открытие и ведение счета в рублях и иностранной валюте, обслуживание интернет-банка, внутрибанковские рублевые переводы контрагентам, рублевые и валютные переводы в другие банки, валютный контроль.

Дополнительные сервисы и услуги

Подключайте и пользуйтесь продуктами Россельхозбанка, которые помогут вести бизнес с комфортом, не отвлекаясь на рутину.

Решения для клиентов:

• бизнес-карта — 12 месяцев бесплатного обслуживания по каждой карте, выпущенной в банке;
• эквайринг — индивидуальные условия обслуживания;
• зарплатный проект — индивидуальные условия.

Бонусы от партнеров не предусмотрены.

Как выбирают банк

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание

Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга

Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения

Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса

В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

• Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
• Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
• Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Тинькофф

Тинькофф — крупный известный онлайн-банк. Делает ставку на обслуживание ИП и юрлиц, предлагает РКО, эквайринг, кредиты, депозиты и вспомогательные сервисы.

Открыть расчётный счёт

У банка нет «нулевого» тарифа для новых ИП, зато первые 2 месяца обслуживания бесплатны. Есть 3 тарифных плана от 490 до 4990 руб в месяц, на каждом тарифе начисляются проценты на остаток, есть кэшбэк на личной карте ИП. Межбанковские платежи юрлицам стоят недешево — 19-49 рублей. Зато процент за переводы физлицам и комиссии за внесение/снятие средств ниже, чем во многих банках.

Плюсы:

• по отзывам предпринимателей, очень комфортный для работы банк;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 МСК, а на счета Тинькофф круглосуточно;

• удобный интернет-банк и мобильный банк;

• бесплатная онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк, помогает оптимизировать налоги;

• бесплатное ведение валютных счетов;

• бесплатные карты к счету, кэшбэк до 6%.

Минусы:

• сравнительно дорогие межбанковские переводы;

• есть комиссия за снятие денег с бизнес-карты, выгоднее выводить средства на личную дебетовую карту Тинькофф;

• есть случаи некорректной работы.

Где дешевле и лучше открыть счет для ИП

У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.

Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:

Альфа-банк

Альфа-банк — крупная надёжная организация, у которой вряд ли когда-нибудь отзовут лицензию. Работает с организациями любого масштаба, предлагает все необходимые инструменты для ИП на упрощёнке, в том числе стартовый тариф.

Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифных планов, клиенты могут подобрать условия под любой бизнес, включая сезонный и международный. Для начинающих есть тариф с 1% комиссией с поступлений, на остаток на счёте начисляются проценты. На прочих тарифах умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие/внесение средств. 

Плюсы:

• надёжность;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутрибанковские переводы;

• не нужно платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

• бесплатный простой переход с тарифа на тариф;

• много дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, отслеживание рисков и др.

Минусы:

• жалобы на работу интернет-банка;

• технические сбои при проведении платежей;

• дорогие платёжные поручения.

Условия и бонусы

Для совершения предпринимательской деятельности в обязательном порядке понадобится открыть счет для ИП в российском банке. Там рады таким клиентам, ведь это приоритетная категория клиентов для финансового учреждения, дающая приток средств и охотно покупающая дополнительные услуги по тарифному пакету.

Открытие РКО для юридических лиц и малого бизнеса оформляется бесплатно, по самым простым тарифам, в любом российском банке. Кроме этого, клиент еще дополнительно получит бонусов от партнеров на десятки, если не сотню тысяч рублей. Это позволит на начальном этапе вести дистанционную отчетность, упрощенную бухгалтерию, или прорекламировать бизнес в сетях контекстной рекламы по промокоду со скидкой.

Кроме бесплатных будут предложены платные пакеты с дополнительными возможностями и преимуществами. Если открываете счет для ООО, или небольшого предприятия любой формы собственности – корпоративное обслуживание, делегирование полномочий, зарплатные проекты, кредитные линии и другие услуги.

На что обратить внимание при выборе банка?

Когда вы открываете свой бизнес, особенно важно выбрать банк, с которым вы будете сотрудничать в долгосрочной перспективе. Менять его в дальнейшем будет достаточно сложно – это повлечет необходимость внесения корректировок во многие документы, что потребует соответствующих временных и финансовых затрат

Чтобы избежать этого, постарайтесь выбрать самое выгодное предложение именно на долгосрочную перспективу. Для этого используйте следующие критерии выбора:

1. Надежность – время работы на рынке, страхование вкладов, отсутствие предпосылок к банкротству банковской организации.
2. Функционал – идеально, если присутствует интернет-банкинг с возможностью дистанционного проведения операций.
3. Условия – стоимость обслуживания, обязательные платежи и комиссии.
4. Стоимость открытия – единовременный, но часто существенный платеж.
5. Процент на остаток – деньги должны работать, поэтому 5-8% годовых на остаток средств станут отличным дополнением к прибыли вашего бизнеса.

Критерии выбора расположены по убывающей значимости: самый важный – надежность банка, второстепенный – процент на остаток. Помните, что бесплатное обслуживание будет небольшим утешением в ситуации, когда вы потеряете все деньги из-за банкротства банка

Потому очень важно не гнаться за максимальной прибылью, а выбирать организацию, в которой вы будете уверены. И уже при анализе предложений от одинаково надежных банков вы можете спокойно отдать предпочтение организации с наиболее выгодными условиями обслуживания

Что нужно знать при выборе банка?

Прежде всего, говоря о том каким должно быть финансовое учреждение, обслуживающее счет предпринимателя, на ум приходят такие характеристики, как: надежность, удобство в работе, минимальная стоимость обслуживания. Но это далеко не все что нужно учитывать.

В большинстве сфер часть расчётов производится наличными, а часть по безналу

Это означает что особое внимание нужно уделять и такому параметру, как процент комиссии при пополнении счета наличными. Еще один важный критерий для бизнесмена – возможность беспрепятственного вывода средств для личных нужд, ведь при переводе денег на карту физического лица в другом банке может предусматриваться значительная комиссия

Кроме того, надежный банк должен отвечать следующим требованиям:

Быть участником системы страхования вкладов. С 2014 года на законодательном уровне предприниматели были приравнены к обычным вкладчикам, что позволяет им претендовать на возврат средств при банкротстве финансового учреждения.

Предлагать различные финансовые продукты

Для малого бизнеса особенно важно иметь доступ к различным банковским услугам в одном месте. Понимая это, многие финансовые учреждения предлагают комплексные пакеты, в рамках которых может проводиться огромное количество платежей.

Поддерживать проведение операций при помощи любого устройства, подключенного к интернету

Фактор удобства является ключевым для большинства бизнесменов, а потому это требование считается одним из важнейших.

Дополнительно при выборе банка стоит учесть и стоимость открытия расчетного счета, скорость проведения операция, развитую сеть филиалов и другие нюансы.

Как оформляется онлайн заявка, какие справки нужны

Процедура оформления РКО для ИП и других форм собственности, ничем не отличается — предоставляете стандартный пакет документов и заполняете онлайн заявку с требуемыми для ведения финансовой деятельности персональными данными. Необходимо выбрать подходящий по условиям банк и заполнить анкету, предоставив персональную и контактную информацию. Оперативно с вами свяжется сотрудник и поможет дооформить договор без посещения банка.

В конечном результате на указанный адрес будет отправлен банковский курьер, который доставит договор для подписания. Завести реквизиты РКО для малого бизнеса для совершения предпринимательской деятельности смогут уже на протяжении 5 минут после завершения телефонного разговора.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

Расчетный счет для ИП

На что смотреть при выборе банка:

• можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
• какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
• есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

1. Регулярно платить аренду со счета, закупать продукты и вкладываться в продвижение → будете часто отправлять платежки.
2. Принимать деньги от клиентов → нужен торговый эквайринг.
3. Будете нанимать сотрудников → понадобится зарплатный проект и бухгалтерское сопровождение от банка. Конечно, вы можете нанять отдельного бухгалтера, но если в банке есть такой сервис, скорее всего, это будет дешевле.

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

На что смотреть:

• торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• бухгалтерское обслуживание;
• стоимость платежки.

Как ИП выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — РКО

Преимущества наличия расчетного счета

Российское законодательство допускает ведение индивидуальным предпринимателем хозяйственной деятельности без открытого счета в банке. Тем не менее многие предпочитают открыть расчетный счет, который дает своему обладателю целый ряд преимуществ:

В соответствии с Указанием Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 г., любому предпринимателю, в том числе индивидуальному, определен предельный размер оплачиваемой им наличными средствами суммы. В 2018 году он составляет 100 тысяч рублей как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте в пересчете по действующему в день сделки официальному курсу регулятора

Если открыть счет в банке, появляется возможность перечисления безналичным путем сумм, значительно превышающих указанный лимит.
Банковское РКО для ИП избавляет от необходимости пересчета и проверки купюр на подлинность, организации безопасного хранения и перевозки наличных денежных средств – решение этих задач возьмет на себя банковская структура.
Удобство проведения взаиморасчетов – не последнее по степени важности преимущество наличия расчетного счета для ИП. Постоянное развитие интернет-технологий и появление новых услуг, предоставляемых в режиме онлайн, существенно упростили и ускорили процесс контроля и использования бизнес-сообществом имеющихся в распоряжении держателя счета денежных средств

Финансовый расчет с подрядчиком, налоговым органом, нанятыми сотрудниками и другими контрагентами клиент современного банка может инициировать в считанные секунды, находясь в любой точке планеты, с помощью компьютера, планшета или смартфона.
Возможность для покупателя оплатить желаемый товар или услугу пластиковой картой, со счета сотового телефона или другим безналичным способом – это важное конкурентное преимущество любого бизнес-проекта.
Банковский счет для ИП является своеобразным сигналом, подтверждающим рыночному сообществу, что человек намеревается заниматься своим делом всерьез и надолго. Для финансовой организации расчетно-кассовое обслуживание клиента служит возможностью убедиться в его платежеспособности. Признание держателя счета способным нести финансовую ответственность часто служит основанием для предложения ему банком наиболее привлекательных кредитных ставок и других банковских льгот.

Упомянутое ограничение суммы наличных расчетов не затрагивает выплат зарплатного и социального характера, выдачу средств под отчет, а также личные траты предпринимателя, не связанные с ведением им своей хозяйственной деятельности.

Какие документы необходимы для оформления расчетного счета

Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:

• заявление установленного образца;
• анкета по форме банка;
• выписка из ЕГРИП;
• документ, подтверждающий личность заявителя;
• письмо о присвоении кодов органом статистики;
• лицензии, разрешающие виды деятельности.

Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:

• заявления на открытие расчетного счета;
• анкеты заявителя;
• выписки из ЕГРИП;
• свидетельства о постановке на налоговый учет;
• Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
• документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
• карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
• гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
• доверенность на оформление РКО – при наличии;
• документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.

Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.

Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО

Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги

Операции, которые может получить ИП

Обслуживание текущих счетов в разной валюте

Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
Валютные операции (перевод, покупка валюты).
Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

Критерии выбора банка

Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.

Условия блокировки расчетного счета

Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.

Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица

Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.

Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.

Онлайн-банкинг и мобильное приложение
Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.

Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников
Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).

Стоимость РКО.

Точка

Точка – это современный и продвинутый банк без отделений и длинных очередей, который работает только с предпринимателями и предлагает все, что нужно для успешного ведения бизнеса. Помимо открытия счета, здесь можно воспользоваться дополнительными сервисами для бизнеса, а значит получить полный комплекс услуг в одном месте: торговый, мобильный и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль и т.д.

Открытие счета в Точке не занимает много времени. Индивидуальные предприниматели могут оформить его не выходя из дома через интернет за пятнадцать минут. Для этого нужны только 2 документа: паспорт и ИНН. Заполнить заявку на открытие расчетного счета удобно на нашем сайте. Специалист банка свяжется с клиентом через полчаса, номер счета будет передан сразу после отправки заявки. Чтобы начать работать со счетом, нужно встретиться с менеджером – это также можно сделать дистанционно по скайпу или вайберу.

Услуга по открытию счета бесплатная и входит в любой из предложенных пакетов. Клиенту предлагается на выбор 4 тарифных плана: “Ноль”, “Начало”, “Развитие” и “Корпоративный”. Минимальный размер ежемесячной абонентской платы в Точке составляет 0 рублей, максимальный 25 000 рублей. Регулярно банк проводит различные акции, которые позволяют сэкономить на обслуживании.

После открытия счета клиента ждут приятные подарки от партнеров Точки – до 270 000 рублей в виде бонусов, которые можно потратить на рекламу, бухгалтерию, связь и прочее. Например:

• 5 000 рублей на рекламную кампанию в Яндексе;
• 1 год онлайн бухгалтерии для ИП;
• 9 000 рублей на рекламную кампанию Вконтакте и т.д.

Еще одно преимущество обслуживания в Точке – выгодная и удобная бизнес-карта. Можно заказать пластиковую или цифровую карту. Причем последняя оформляется тут же по желанию клиента. Корпоративные карты полностью бесплатные, банк возьмет на себя расходы по выпуску и обслуживанию. Бизнес-картой от Точки можно расплачиваться за товары и пополнять счет. В первом случае предусмотрен кэшбэк до 5% на любимые категории. Кэшбэк начисляется в баллах. В будущем их можно менять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Таким образом, в дальнейшем клиент может полностью расплатиться, например, за обслуживание счета. Также карта предусматривает наличие налогового кэшбэка. Можно просто платить налоги со счета и получать за это до 2% с суммы каждого платежа.

Точка имеет один из самых выгодных зарплатных проектов – подключение услуги бесплатное, а перечислять зарплату сотрудникам можно на карту любого банка. Комиссия за перевод – от 0 рублей.

Для быстрого доступа к счету банк создал мобильный и интернет-банк. Все операции можно совершать удаленно. Он работает на любом устройстве, интегрируется с любой онлайн-бухгалтерией.

*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке

Промсвязьбанк

ПСБ — государственный крупный банк, стабильный, системно значимый. Есть продукты для малого бизнеса, которые помогают сэкономить на обслуживании счёта.

Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифов, есть два бесплатных для начала бизнеса: на одном из них платить 1% за обслуживание придется только после доходности в 300 тыс. рублей в месяц. Переводы физлицам до 150 тыс. рублей и внесение до 300 тыс. рублей тоже идут с нулевой комиссией. Есть три бесплатных платёжки, после этого каждый перевод юрлицу обойдётся в 100 рублей. Прочие тарифы стоят от 400 до 3 500 рублей в месяц, условия на них похожие, и можно экономить при оплате за квартал, полгода, год. 

Плюсы:

• надёжность;

• комплексный набор продуктов для бизнеса;

• длинный банковский день с 01:00 до 22:50, круглосуточные внутрибанковские переводы.

Минусы:

• нет валютных счетов;

• жалобы на техподдержку банка;

• сложно открыть счёт онлайн, часто приходится ехать в отделение с документами.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Подобная ситуация возможна по нескольким причинам:

• наличие ошибок в анкете или заявке;
• предприниматель сообщил недостоверные данные о бизнесе (например, неправильно указал выручку, виды деятельности);
• предоставлен неполный пакет документов;
• заявка на открытие счета подана в несколько банков;
• есть задолженность по отчетности в ФНС и внебюджетные фонды.

В большинстве случаев сотрудник банка сообщает о причинах отказа. Исключение – у службы безопасности есть подозрения о неблагонадежности будущего клиента. Например, при предварительной проверке информации были обнаружены предыдущие случаи блокировки счета другими банками из-за нарушений условий «антиотмывочного закона» №115-ФЗ.

Если ранее отказов другими банками не было и документы предоставлены полностью – счет будет открыт, и можно перейти к выбору банка, в котором лучше открыть расчетный счет ИП.

Лучшие банки для открытия счёта ИП — рейтинг

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП? Банки из списка ниже имеют положительные отзывы предпринимателей, отличаются надёжностью, наличием удобных интернет-банков, а некоторые — бесплатной онлайн-бухгалтерией.

Тинькофф

tinkoff.ru

На первом месте — Тинькофф Бизнес. Для открытия счёта не нужно тратить время на посещение офиса, выгодные тарифы, круглосуточные платежи внутри банка, современный интернет-банк с бесплатной бухгалтерией, множество бонусов от партнёров. Читайте подробный обзор.

Сфера

sfera.ru

Сфера — бренд БКС Банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей. Бесплатная онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги на УСН 6% и 15%, а ЭЦП позволяет обмениваться электронными документами.

Модульбанк

modulbank.ruМодульбанк — новый специализированный банк для бизнеса, открытый в 2014 году. Отличается удобным личным кабинетом и мобильным приложением, выгодными тарифными планами без скрытых платежей. Большинству предпринимателей можно посоветовать тариф «Оптимальный» за 490 рублей в месяц, на котором позволяется без комиссии выводить на карту физлица до 500 тысяч рублей в месяц.

Точка

tochka.com

Точка — банк для предпринимателей, работающий на платформе ФК Открытие и Киви Банка. Несколько лет подряд получает награду «Самый эффективный интернет-банк для малого бизнеса» от агентства .

ЮниКредит Банк

unicredit.ru

ЮниКредит Банк — один из старейших коммерческих банков России, работает с 1989 года. Занимает первое место в рейтинге самых надёжных банков по версии журнала Forbes. У ЮниКредита одни из лучших тарифов на переводы, а также лимиты на внесение и выдачу наличных.

ДелоБанк

delo.ru

ДелоБанк — бренд СКБ-банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей и организаций. Основной минус один — платная бухгалтерия («Моё дело»).

Альфа-Банк

alfabank.ru

Альфа-Банк — крупнейший в России частный банк, входящий в список системно значимых банков, утверждённых Банком России.

Критерии лучшего банка для ИП

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Надёжность

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Стоимость обслуживания

Для ИП на старте бизнеса важна низкая абонентская плата, бесплатное открытие счёта, минимальные комиссии за вывод и внесение средств и переводы юрлицам. Хорошо, если у банка есть несколько тарифов с бесплатным переходом между ними или можно не платить за обслуживание, если временно нет движений по счёту.

Сравните тарифы разных банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Удобство работы с банком

Комфортно работать с таким банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Дополнительные продукты

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы предпринимателя.

Модульбанк

Модульбанк также как и Точка является онлайн-банком и предоставляет все свои услуги дистанционно. Он не обслуживает частных клиентов, а делает акцент на работе с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

Получить реквизиты счета можно в течение пяти минут. Для этого достаточно заполнить заявку на нашем сервисе. Подписать договор на обслуживание можно в любое удобное время и в любом удобном месте. Менеджер банка сам приедет на встречу.

Открытие счета в Модульбанке бесплатное. После этого клиенту предлагается подключить на выбор один из трех тарифных планов: “Ничего лишнего”, “Оптимальный” и “Безлимитный”. Первый тариф бесплатный и идеально подойдет новым клиентам, которые только начинают свое знакомство с банком или ведут свой бизнес не так давно. Одним из преимуществ ведения счета в Модульбанке является наличие скидок на обслуживание. Например, при оплате авансом за 6 месяцев действует скидка 15%.

Для ИП, сотрудничающих с крупными компаниями, банк предлагает воспользоваться специальной опцией под названием «Зеленый коридор». Она предполагает вывод денег на счет физлица по сниженной комиссии.

Все новые клиенты банка при открытии расчетного счета в Модульбанке получают подарки от партнеров: до 538 000 бонусных рублей. Например:

• 10 000 рублей на контекстную рекламу бизнеса в Яндексе;
• 2 месяца бесплатного доступа к конструктору сайтов от Tilda;
• до 50 000 рублей на рекламу Одноклассниках, Вконтакте и проектах Mail.Ru Group;
• различные скидки на одежду и обувь, авиаперелеты и прочее.

При необходимости здесь можно не только открыть расчетный счет, но и подключить дополнительные услуги: торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, приобрести онлайн-кассу и т.д.

Зарплатный проект требует отдельного внимания. Предложение является одним из самых выгодных на рынке. Перечислять зарплату сотрудникам можно на любые карты, комиссия за перевод фиксированная и зависит от тарифного плана. На тарифе «Оптимальный» – 19 рублей, на «Безлимитном» – 0 рублей.

Модульбанк имеет свое мобильное приложение, с помощью которого клиент может управлять своими счетами из любой точки мира.

*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке

Лучшие тарифы РКО для ИП и ООО в 5 банках

Акция

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

Пакет услуг «Легкий старт»:

• Открытие счёта, интернет-банк, электронный документооборот — за 0 ₽
• До 100 000  в подарок на продвижение вашего бизнеса
• Расчеты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю

Акция

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

Тариф «Просто 1% для компаний с небольшими оборотами»:

• Бесплатно — открытие и обслуживание
• 300 000 ₽ — бонусы на развитие

• от 1% комиссии от поступлений
• обслуживание счёта — 0 ₽

платежи партнёрам в другие банки 0 ₽

Акция

• Время получения: —
• Стоимость активизации: 490 ₽

• Рейтинг:

Описание

• Тариф «Простой»:
• 2 месяца обслуживания — бесплатно
• Открытие счета — 0 ₽
• Без визита в банк
• До 220 000 ₽ на сервисы партнеров

Акция

• Время получения: —
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

«На старте»:

• 0 ₽ — первые 12 месяцев обслуживания
• 0 ₽ — открытие счета
• 0 ₽ — платежи и переводы
• Интернет-банк — бесплатно.

• Время получения: 5 мин.
• Стоимость активизации: 0 ₽

• Рейтинг:

Описание

Бесплатный пакетф «Ноль»:

• Переводы физлицам до 15000 в месяц бесплатно.
• Платежи юрлицам и ИП — без комиссии.
• Снятие наличных в любых банкоматах — 3,5%.
• Пополнение  0,8%
• Кэшбек — до 3% от любых покупок.

Подводим итоги

Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.

Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.

Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.