Обзор и сравнение лучших кредитных карт с кэшбэком

МТС — карта «Cashback»

• Процентная ставка: от 11,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период: до 111 дней.
• Минимальный платеж: 5% остатка задолженности (минимум 100 рублей).
• Обслуживание карты: бесплатно при выполнении условий.

Название этой кредитки говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки.

Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по таким категориям:

• Доставка готовой еды.
• Кафе и рестораны.
• Магазины детских товаров.
• Магазины одежды.

Готовую карту доставляет курьер. Главный минус предложения МТС-Банка — выпуск карты платный, за это нужно заплатить 299 рублей. В дальнейшем за использование карты «Cashback» никаких комиссий не будет, при условии совершения покупок на сумму от 8 000 рублей за месяц. Если это условие не выполнено, комиссия за такой месяц составит 99 рублей.

Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» стоит 990 руб./год, однако если в первый месяц совершить покупку от 1000 руб., то по акции первый год обслуживания будет бесплатным.

У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:

• «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
• «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
• «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период — календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

Как открыть и закрыть карту

Чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком в одном из
перечисленных банков, понадобится:

1. Оформить заявку онлайн на сайте выбранного банка или прийти в отделении в вашем городе.
2. При одобрении заявки понадобится паспорт.
3. Зачастую карту доставляют до дома или можете забрать ее в отделении.

Чтобы закрыть кредитную карту, необходимо:

1. Погасить задолженность.
2. Отключить платные услуги.
3. За месяц до закрытия уведомить банк в виде
   звонка или заявки, чтобы собираетесь прекратить использования кредитки.
4. Дождаться закрытия, позвонить банк, чтобы
   проверить выполнение данной процедуры.

В 21 веке открыть и закрыть кредитную карту с кэшбэком можно онлайн, потратив на это минимальное количество времени.

Главное, не упускать детали и правильно оформлять заявки.

«120 дней без процентов» УБРиР

Уральский Банк Реконструкций и Развития предлагает своим клиентам уникальную кредитную карту с льготным периодом до 120 дней, который распространяется на все совершенные расходные операции. Еще одним преимуществом является минимальный платеж по кредитке, который составляет всего 3% от суммы задолженности.

Тарифы по карте:

1. Выпуск пластика осуществляется бесплатно.
2. Льготный период кредитования до 120 дней.
3. Годовая ставка зависит от кредитного лимита: до 99 999 руб. – 28%, от 100 тыс. до 299 999 руб. – 31%.
4. Лимит кредитования от 30 тыс. до 299 999 руб.
5. При совершении расходных операций по карте на сумму 150 тыс. руб. – комиссия не взимается. Если сумма расходов менее указанной суммы, комиссия за обслуживание карточного счета 1900 руб.
6. Размер минимального платежа всего 3% от суммы задолженности.
7. Кэшбэк составляет 1% на все покупки.
8. Комиссия за снятие денежных средств – 4%, минимум 500 руб.

Возврат выплачивается не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Кредитная карта УБРиР «Хочу больше»

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

Platinum банка Тинькофф

Банк Тинькофф является лидером по выпуску кредитных карт, ведь более 6 млн. человек по всему миру пользуются кредитками Platinum. Это делает данный продукт самым популярным среди граждан страны, ведь оформить продукт, можно не выходя из дома в течение 5 минут. Курьер доставит конверт с пластиком уже на следующий день.

К тому же условия обслуживания продукта довольно привлекательные:

1. Оформление карточки бесплатное.
2. Льготный период в течение 55 дней и до 365 дней при совершении покупок у партнеров.
3. Процентная ставка устанавливается индивидуально в процессе рассмотрения заявки – от 12% до 29,9% годовых.
4. За операции снятия наличных, годовая ставка составляет от 30% до 49,9%.
5. Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
6. Ежегодное обслуживание составляет 590 руб.
7. Сумма минимального платежа не превышает 8% от общей задолженности, минимум 600 руб.
8. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы снятия, плюс дополнительно 290 руб.
9. Кешбэк по карте от 3% до 30% от суммы операции.
10. Максимальная сумма баллов за отчетный период – 6000. 1 балл=1 рублю.

С помощью кредитки Тинькофф Platinum заемщик может погасить задолженность в другом банке, при этом не платить проценты до 120 дней. Операция перевода баланса на другой кредитный счет осуществляется без процентов.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Предложения с выгодными условиями

Официальный ресурс.

Лучшие по многим параметрам кредитные карты с cashback предлагают такие банки:

• Тинькофф;
• Альфабанк;
• Райфайзенбанк;
• Ренессанс кредит;
• ВТБ 24.

Чтобы использование карты было максимально эффективным, лучше тщательно изучить программу лояльности и знать, за какие траты дают скидки.

Банки предлагают на выбор несколько видов кредитных карт, по которым за купленный товар возвращаются деньги.

Название продукта	Акции	Грейс-период	Процентная ставка	Кредитный лимит	Другие особенности
«Тинькофф платинум»	Начисляются баллы за безналичную оплату. Один процент дается за покупки с карты. 30% можно получить за покупку определенных категорий товаров. Стоимость 1 балла равна 1 рублю. После накопления бонусов, можно компенсировать стоимость покупки.	55 дней	На покупки процентная ставка составляет от 19% до 34,9% годовых. Если снимать деньги, то процент составит от 32,9 до 49,9%.	300 000 р.	Карточки выпустят бесплатно, а вот обслуживание стоит пятьсот девяносто рублей за год.
«Тинькофф-Алиэкспресс»	Пять процентов вернутся за покупки в «Алиэкспресс». Один процент возвращается, если делать покупки в других торговых сетях.	55 дней	Процентная ставка при покупках от 23,9% до 29,9% годовых. Если снимать деньги, то процент – от 29,9% до 39,9%.	700 000 р.	Цена годового обслуживания составляет 990 р. Комиссия за обналичивание составляет 390 р.
«Ренессанс-Кредит»	По обычным покупкам возвращается один процент. Если покупать товары, которые включены в список банка, возвращается десять процентов: 5% составляет cash back по спорттоварам, 3% – для категорий «Сад и огород».	55  дней	От 29,9%	До 200 000 р.
Сash back по кредитной карте от Альфа-Банка	10% возвращается при оплате на заправках.  5% процентов за платежи в ресторанах. За остальные покупки возвращается 1% процент. Для того, чтобы получить кэшбэк, нужно тратить в торговых точках до 20 тыс. р. Можно вернуть до 36 тыс.р. в год.	60 дней	От 25,9%	До 300 000 р.	Годовое обслуживание обойдется в 3 990 р. Комиссия за обналичивание – 4,9 процентов.
Visa Cashback «Все сразу» от Райффазенбанка	Если платить картой, то за каждые 50 р. начисляется 1 балл. Условия действуют первый год. После первого года обслуживания стоимость балла составит 100 р. Есть два варианта по использованию баллов: менять на рубли или сертификаты партнеров. Партнерами являются: Ozon, Яндекс.Такси и другие компании. Кэшбек можно получить за оплату коммунальных услуг, мобильного телефона, налогов и штрафов.	50 дней	От 29%	600 000 р.	Годовое обслуживание стоит 1490 р.
Мультикарта ВТБ24	1% можно вернуть за покупку любых товаров, в том числе через интернет. Максимальный кэшбэк составляет 5 000 р. ежемесячно.	50 дней	26%	До 1 млн рублей	Оформление карты стоит 75 р. Обслуживание бесплатно, если каждый месяц тратить не менее 10 тыс. р. Комиссия за обналичивание – 5,5%.

Можно получить реальную выгоду от использования кредитки, если правильно выбрать продукт. Лучше выбирать карточку с кэшбеком по категориям, которые часто используются.

Tinkoff Platinum

Основные параметры:

• Кредитный лимит – до 700 000 рублей
• Беспроцентный период – до 55 дней
• Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
• Процентная ставка – от 12 до 35,68% годовых на покупки, 30—59,9% годовых на снятие наличных и переводы с карты
• Кэшбэк – от 1% до 30%
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-оповещение – 59 руб/мес
• Обслуживание карты – 590 рублей в год
• Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода

У Tinkoff льготный период длится 55 дней, но если клиент хочет закрыть кредит, оформленный в другом финансовом учреждении, у него в распоряжении будет 120 дней. Без начисления процентов заемщик может рефинансировать займ на более выгодных условиях.

Кредитка пользуется популярностью среди потребителей за счет удобного приложения и рассрочкам от партнерских магазинов, которые могут достигать 12 месяцев. К тому же и кэшбэк вырастает до 30%, тогда как при стандартных покупках его размер не превышает 1%. Начисление – баллами и можно оплачивать покупки в кафе и ж/д билетов.

Тинькоф не разрешает бесплатно снимать деньги. Кредитка подойдет тем, кто любит платить за покупки безналичным способом. А вот пополнение бесплатное в любых банкоматах.

Минимальный платеж – до 8% от суммы долга.

Тинькофф работает дистанционно. Поэтому карта Platinum будет доставлена клиенту в указанное место и время

Кредитные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Лучшие кредитные карты с кэшбеком и бесплатным обслуживанием в 2022 году собраны по трем критериям:

• максимальный размер кредитного лимита;
• наличие льготного периода;
• удобство программы лояльности и наличие несколько категорий кэшбека.

Кредитная карта с кэшбеком МожноВсе Росбанка не полностью бесплатная, как все остальные карты из рейтинга. Чтобы банк не брал комиссию за обслуживание кредитки, оборот по карте должен превышать 15 000 рублей в месяц.

Обратите внимание, программы лояльности также как и другие условия обслуживания карты, банк может поменять в одностороннем порядке. Всегда уточняйте действующий размер и категорию кэшбека перед оформлением кредитной карты

Как выбрать кредитную карту с кэшбеком

На этой странице сервиса Микрокредитор вы найдете все кредитные карты с cash back, сравнение условий и рейтинговые списки кредиток с лучшими условиями. На сервисе можно выбрать и оформить банковскую кредитку с кэшбеком на официальном сайте банка эмитента.

Найти кредитку с возвратом средств на покупки можно несколькими способами:

• Исследовать рынок самостоятельно. С помощью поисковых систем и сайтов банков просмотреть предложения, процентные ставки, лимиты и льготные периоды.
• Воспользоваться сервисом Микрокредитор. Этот способ значительно проще. Все кредитные карты с кэшбеком собраны в одном месте.

Условия выбора кредитки с cashback

Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

1. За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
2. Обслуживание бесплатно.
3. Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
4. Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
5. Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
6. Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.

Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Процент возврата

Посмотрите, сколько дают за любые покупки, какие категории имеют повышенный кэшбэк. Бывает так, что с покупок у партнеров выплачивают 10 – 20 %, но цены там слишком высокие, да и обычно вы обходите стороной такие магазины.

Отследите расходы и проверьте, куда больше тратите. Выпускают специальные карты для путешественников, семьянинов (скидки, высокий процент возврата за еду, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк может не возмещать траты по определенным категориям. Часто сюда относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список бывает длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.

Как выплачивается cash back

Подумайте, что выгоднее: получить 50 призрачных баллов или 30 рублей, которыми можно распоряжаться как угодно? Фантики плохо.

То же самое касается месячного лимита на кэшбэк. Допустим, обслуживание карты стоит 1 200 рублей, а размер компенсации за месяц – не более 100 рублей. В плюсе явно не останетесь при таком раскладе.

Абонентская плата

Кредитки с опцией cash back бывают 3 видов:

1. Бесплатные.
2. Условно бесплатные. Нарушение условий делают карту платной. Обычно банк просит поддерживать неснижаемый остаток на счету (15 000 – 30 000 рублей) или тратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
3. Платные. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.

Самая выгодная карта необязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость обслуживания, да еще и копеечка на собственные радости остается, выбор сделан правильно.

Проценты на остаток

Обратите внимание, как капают денежки на счет. Если проценты высчитываются из месячного остатка, большой прибыли не ждите, а вот ежедневный учет – довольно выгодно

Объясню на примере. Вы тратите средства, в конце месяца остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка – 6 %. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на месячный остаток. Сумма бы получилась больше, если проценты начислялись и на те деньги, которые вы благополучно потратили. Чувствуете разницу?

Кэшбэк

Кэшбэк – сумма от покупки, возвращаемая по окончанию
определённого периода покупателю. Его придумали, чтобы повысить лояльность
пользователей и сделать шопинг приятным, а не стрессовым процессом. Мы
испытываем чувство потери, когда расстаемся с деньгами, ведь зарабатывали их
собственным трудом на протяжении месяца

Важно, чтобы покупка стоила того и
оправдала себя. Иногда цена кажется заоблачной, поэтому мы отказываемся от
необходимых и понравившихся вещей, но с кэшбэком шопинг стал приятным и
выгодным занятием

Теперь чем больше вы тратите, тем больше возвращается. Существует множество различных тарифов, все зависит от предпочтений держателя кредитки.

Чтобы не прогадать, сядьте и выпишите самые крупные и частые
траты за месяц. К примеру, вы много путешествуете, тогда необходимо оформить
карту для путешественника. Или вы семейный человек, чьи расходы больше всего
уходят на питание, товары для дома и детей, тогда оформите соответствующую
кредитную карту.

Отнеситесь к данному этапу ответственно, потому что оформив неправильно, вы не получите выгоды. Зачем вам 10-20% возврата от товаров, которые вы никогда не купите? Не смотрите на высокие проценты, смотрите на категории необходимых товаров.

Еще следует приглядеться к форме выплате кэшбэка, некоторые
карты предлагают баллы и бонусы вместо денег. Конечно, выгоднее получать деньги
и распоряжаться ими как угодно, потому что действия баллов ограничены.

Альфа-Банк – карта «100 дней без %»

Из всех кредитных карт 2022 года, которые рассматриваются в этой публикации, именно эта карточка предполагает достаточно длительный период беспроцентного обслуживания.

Очень многие пользователи считают, что Альфа-банк является одной из тех финансовых организаций, которая предлагает максимально выгодные продукты в 2021 году. Если вы решили оформить кредитную карту, нужно заполнить заявку, на что потребуется всего 10 минут, дождаться решения банка и забрать карту в удобном отделении.

К заемщику не предъявляется особенных требований. На момент получения карты ему должно исполнится 18 лет, обязательно наличие ежемесячного дохода как минимум пять тысяч рублей (в столице – девять тыс. руб.) Регистрируйте карточку, используя паспорт и любой другой документ на Ваше усмотрение: СНИЛС, ИНН, водительские права.

Что предоставляет данная услуга?

• Максимальные суммы: классик – до 500 000 руб.; голд – до 700 000 руб.; платинум – до 1 млн. руб.;
• Грейс-период составляет сто дней;
• Ставка от 11,99% годовых;
• Наименьший платеж: от 3% до 10% остатка задолженности (минимум 300 руб.).

Как найти лучшие кредитные карты с кэшбеком 2020

Кредитки с кэшбеком отличаются рядом особенностей:

• возвратом части потраченной суммы в виде баллов;
• переводом баллов в реальные деньги;
• наличием дополнительного бонусного счета.

Программы возврата отличаются в каждом банке, необходимо тщательно изучать условия начисления баллов, чтобы использовать карту максимально эффективно.

Параметры, по которым отличаются программы кэшбек:

• количество товаров и партнеров;
• размер начисленных баллов;
• принцип конвертации баллов;
• период действия кэшбека;
• стоимость кредитки.

На нашем портале вы легко выберите организацию с лучшим финансовым продуктом. Воспользуйтесь удобными фильтрами, чтобы задать нужные вам характеристики и оформляйте кредитную карту уже сегодня.

Кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком

Сегодня многие банки предлагают подать заявку онлайн на получение не просто кредитки, а с бонусами и льготами. Получить карту можно будет на почте или посетив отделение банка. Удобно, что вы подбираете подходящие варианты, сравниваете их между собой и останавливаетесь на максимально удачном. Предлагаю сравнение кредитных карт разных банков в России на 2020 год с льготным периодом. Такой подход во многом дисциплинирует: позволяет и средства получить, и вовремя их вернуть.

Сравнение льготного периода и выгодной процентной ставки

Такими выгодными условиями кредитная карта от Сбербанка также может похвалиться: бесплатное пользование до 50 дней, лимит 600 тыс. рублей, обслуживание 0 рублей, кэшбек до 30%, а вот процентная ставка высокая — от 23,9%. В фирменных банковских приложениях «подвязываются» данные о тратах и начислениях по всем картам. Также есть приложения для работы с брокерами, например, «ВТБ Мои инвестиции».

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Решение по выдачи карты принимается за 1-5 дней

Изучая, какие бывают кредитные карты и что именно выбрать именно для себя, обратите внимание на такие позиции:

• кредитный лимит — 500 тыс. руб;
• процентная ставка от 11,99% (само название говорит, что 100 дней действует льгота);
• обслуживание — от 0 рублей в год.

Кэшбек не предусмотрен.

Карта Тинькофф Платинум

Думаю это лучшая кредитная карта с кэшбэком, который составляет от 1 до 30%. Рассмотрение заявки за 2 минуты. Проценты — от 12%, и плюс, что есть льготный кредитный период — до 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.

Карта УБРиР

Хотите оформить лучшую кредитную карту, обратите на предложения: 60, 120 дней или 240 дней без процентов. Среди общего:

• кредитный лимит 300 тыс.,
• кэшбек (1–10%) и только на 60 дней предусмотрен 5%.

Рассмотрение заявки происходит от 2 до 30 минут. Обслуживание в год стоит 99, 199 и 599 рублей соответственно.

Карта MTS Cashback

Пользоваться этими кредитными картами удобно, поскольку получить их просто: заявка рассматривается за 2 минуты. Кредитный лимит составляет 299999 руб, а процентная ставка от 11,9% в год. Пользоваться деньгами без процентов можно до 111 дней, а обслуживание начинается от 0 рублей.

Карта Русский Стандарт Платинум

Готовя это сравнение банковских карт, я обратила внимание на то, что пользователи часто выбирают эту кредитку из-за высокого кэшбека — до 15%. При этом обслуживание обойдется 599 рублей в год

Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка — минимум 21,9%.

Карта Росбанк Можно всё

Если думаете, взять деньги на бизнес, то этот вариант подходящий, поскольку кредитный лимит — 1 млн. рублей. Процентная ставка не порадует — от 25,9%. Без процентов можно пользоваться деньгами до 62 дней. Стоимость от 0 рублей. Решение по ней выдается за 1 день, а получить кэшбек можно в размере до 10%.

Карта Открытие Opencard

Пользоваться средствами без процентов можно на протяжении 55 дней. Кредитный лимит — пол миллиона рублей. Кэшбек до 11%, а процентная ставка начинается от 19,9%. Стоимость — от 0 рублей, а получить карту можно от 15 минут с момента отправки заявки.

Карта Кредит Европа Банк

Процентная ставка от 29,9%. Это карта без годового обслуживания с лимитом до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться средствами до 55 дней. Решение на выдачу производится за 1 день от отправки заявки. Кэшбек составляет 5%.

Карта Росбанк 120подНоль

Само название говорит: пользоваться без процентных начислений деньгами можно до 120 дней. Привлекает солидный лимит — 1 млн рублей. А вот процентная ставка — одна из самых высоких на рынке — до 25,9%. Решение по выдаче за 1 день, обслуживание бесплатное. Существенный минус — нет никакого кэшбека.

Карта Райффайзенбанк

Получить по ней можно до 600 тыс. рублей; процентная ставка, должна вам сказать, немаленькая — от 28%. Без процентов можно пользоваться средствами до 52 дней. Кэшбек средний — до 5%. Решение на выдачу можно получить уже через 30 минут, как отослали заявку. Годовое обслуживание от 1490 рублей.

«110 дней» Райффайзен Банка

Основные характеристики:

• Наибольшая сумма, которую можно взять взаймы: 600 тыс. руб.;
• 110-дневный льготный период;
• 19 — 29% годовых ставка по кредиту (зависит от категории держателя);
• до 4% остатка задолженности — самая маленькая сумма к оплате;
• Стоимость обслуживания — бесплатно при открытии карты до 30 июня 2021 года (акция часто продлевается).

Пакет уведомлений стоит 60 рублей для базовой карточки и 45 рублей для дополнительной ежемесячно. За взнос банкнот через кассу меньше, чем 10 тыс. руб. придется уплатить 100 руб.

Что такое мониторинг задолженности?

Это контроль дебиторской задолженности, которая является суммой всех долгов, причитающиеся компании от клиента. Чтобы получить кредитку, клиенту необходимо иметь стабильную заработную плату, превышающую 25 000 рублей в месяц. Нужно иметь при себе копию паспорта и документ, подтверждающий доход.