Личный финансовый план: зачем и как его составлять

Правило «Заплати себе»

Суть правила состоит в том, что вам нужно каждый раз с полученного дохода откладывать часть денег. Эксперты рекомендуют откладывать 10%. Такой процент оптимален для начинающих инвесторов, поскольку столь незначительное отчисление будет для вас незаметным. Но при этом вы будете медленно и уверенно формировать свою «подушку безопасности».  Лично я стараюсь откладывать не менее 30%.

Если вам кажется, что вам нечего откладывать и что вы живёте «копейка в копейку», то можете быть уверены, что это не так. Если вы серьезно решите жить не на 40 000 в месяц, а на 36 000, – ваш мозг быстро приспособится к этой цифре, и вы легко сможете чувствовать себя комфортно, при этом откладывая по 4 000 ежемесячно.

Что же делать с этими деньгами? Если у вас совсем нет сбережений, то начните с формирования финансовой подушки безопасности. Начать можно с открытия обычного депозита с правом пополнения. Я для этого использую вклады в банке Тинькоф. Когда на вашем счету будет сумма, равная 6-ти месячному расходу, можно начинать вкладывать в более прибыльные инструменты. Но даже при банальном аккумулировании средств на банковском счёте с начислением 8-9% годовых вы можете рассчитывать на то, что через несколько лет на вашем счету будет серьёзная для вас сумма.

Как составить финансовый план. Пример

Рассмотрим произвольный вариант активов и пассивов молодого человека:

Он работает, живет в собственной квартире и одну сдает, а также имеет некоторый доход с банковского депозита. Траты представлены в правой половине графика — положительный баланс активов и пассивов составляет 10 000 рублей. Если в наличии есть резервный фонд, позволяющий прожить около полугода при потере работы, то 10 000 рублей в месяц можно инвестировать.

Однако можно провести анализ расходов. К примеру, на еду уходит почти половина средств — возможно есть смысл сократить расходы до 15 000 рублей. Если забрать от хозяйственных нужд и развлечений по 2 500, то это будет еще 5 000 рублей. Итого, было сэкономлено 10 000 рублей, и инвестировать можно не 10 000, а 20 000 рублей в месяц. При этом цель — достойная пенсия, сравнимая с текущей зарплатой (в будущих ценах).

Рассчитаем теперь, к какой разнице это приведет, если мы будем инвестировать обе суммы в течение 30 лет со средним доходом на 6% выше инфляции (средняя мировая статистика по акциям) с учетом капитализации дохода:

Конечно, реальная кривая доходности будет отличаться от приведенной — зарплата будет меняться, а график включать просадки в кризисы, возможно довольно глубокие. Так что картина будет гораздо ближе к такой:

Но важен конечный результат. Итого, в первом случае мы получаем в конце срока около 10 млн. рублей в ценах сегодняшнего дня, во втором — 20 миллионов. Есть над чем подумать… причем в случае инвестирования в долларах можно рассчитывать на дополнительную прибыль от девальвации рубля — с начала 1998 года (фактически за 20 лет) на сегодня рубль упал к доллару в 10 раз.

Как создать приходно-расходную часть

Приведем небольшую инструкцию для выполнения данного шага. Сначала определяются статьи доходов. К ним относятся:

• зарплата;
• подработка;
• проценты по депозитным вкладам;
• доходы от инвестиций.

Также возможны премии, но они носят не постоянный характер, поэтому не берутся для плана. Если же, например, сдается в долгосрочную аренду квартира, это нужно учитывать.

Берется весь приход за один месяц, если он гарантированно имеется. Затем начинается процесс формирования расходной части. Статьи берутся укрупненно, чтобы не затеряться в мелочах:

• покупка продуктов;
• питание в кафе;
• коммунальные платежи, аренда квартиры;
• приобретение одежды;
• хозяйственно-бытовые расходы;
• развлечения;
• проезд;
• спорт.

Также здесь отражается кредит, если он у вас есть.

Что включает финансовый план

Финансовый план – это структурированная стратегия по выполнению финансовых целей. Это путеводитель, который помогает накопить на мечту или улучшить финансовую ситуацию.

Составление финансового плана – трудоёмкая задача. Однако, один раз составив такой план и оценив то, как такая стратегия упрощает жизнь, сложно отказаться от этой практики.

Как правило, финансовый план включает в себя следующее:

• финансовые цели;
• финансовые показатели, в том числе доходы, расходы и «свободные» средства;
• сколько человек может откладывать на достижение цели и как часто;
• риски, которые могут помешать достигнуть цели;
• выбранные способы накопления и защиты капитала от рисков.

Что такое Личный финансовый план (ЛФП)?

ЛФП – это по сути карта, которая поможет вам прийти из точки «А», где вы находитесь сейчас, в точку «Б», где вы хотите оказаться в будущем. Точка «А» – это ваша текущая финансовая ситуация, ваши финансовые возможности и ограничения. Точка «Б» – это будущее, о котором вы мечтаете для своей семьи, уровень жизни, уровень дохода, страна и город проживания. Образование, которое вы хотели бы, чтобы получили ваши дети. Материальные приобретения в виде недвижимости, автомобилей и других «дорогих игрушек», которые вы хотели бы для себя и своих близких.

Личный финансовый план наглядно покажет вам, как вы можете переместиться из точки «А» в точку «Б». Или, другими словами, как вы можете достичь ваши главные жизненные цели, максимально эффективно используя ваши текущие финансовые возможности. Либо, если текущих доходов для достижения всех ваших целей недостаточно, вы наглядно увидите, на сколько их нужно увеличить.

Важно, понимать, что ЛФП – это всего лишь карта, а не волшебная палочка. Пройти этот путь, следуя карте, придется вам самостоятельно, четко придерживаясь намеченного плана и корректируя свой маршрут на протяжении всего путешествия

Понятие ЛФП

У всех людей есть определённые цели. Они могут быть простыми, бытовыми, к примеру, дотянуть до зарплаты не влезая в долги, отремонтировать квартиру через год или купить новый компьютер. Цели могут быть и глобальными: накопить денег на образование детей или приобретение машины, квартиры и пр.

Можно приблизительно рассчитать, сколько нужно денег, чтобы достичь своей цели, посчитать доходы и расходы за это время. Понять, что получая текущую зарплату невозможно ничего достигнуть, и пойти взять в банке кредит.

Однако, если записать на бумаге всё то, что пытались прикинуть в уме, картина может кардинально измениться. Это наглядно продемонстрирует, что расходы не соответствуют доходам. Как происходит утечка денег, способы остановки этого бесконтрольного процесса, что нужно предпринять для приумножения денежных средств – на все эти вопросы может ответить ЛФП.

Личный финансовый план является финансовым инструментом, помогающим анализу и оптимизации денежных потоков, в которых люди находятся в течение всей жизни. Это способствует разработке механизма, позволяющего достичь поставленных целей и увидеть полную финансовую картину на много лет вперёд.

Принципы составления финансового плана

Любой финансовый план начинается с определения исходных данных. Для этого нужно составить 2 таблички. Сначала нужно записать ваши активы – всё, что приносит вам деньги. Затем следует отметить все ваши пассивы – то, на что вы стабильно тратите ваши деньги.

Вот пример такого плана, составленного в таблице Excel.

Очень важно учесть в своём плане все активы и пассивы. От этого зависит то, насколько точным и содержательным будет ваш финансовый план

Обратите внимание, что такие вещи, как автомобиль могут быть как пассивом, так и активом. К примеру, если вы используете автомобиль для заработка – этот доход нужно указать в колонке активов. Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива

Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива.

Многие, кто не имеют на своём «балансе» материальных активов, могут подумать, что у них их нет вообще. Но это не так. Активы есть у всех. Вашим главным активом являетесь вы сами, ваши навыки и умения, которые вы можете использовать для получения дохода. В первую очередь это ваша профессия и работа, за которую вам платят деньги. Также в актив вы можете включить абсолютно всё, что приносит вам доход, пусть даже незначительный и неочевидный на первый взгляд. Когда таблица составлена, можно переходить к следующей части работы над финансовым планом – анализу активов и пассивов.

Для чего нужен финансовый план

Что такое личный финансовый план (ЛФП)? Это своеобразная карта, некий путеводитель, способствующий двигаться к намеченным целям по правильному пути, с наименьшими препятствиями и трудностями, учитывающий все нюансы. Если сравнить с другими областями в жизни, то можно провести аналогию. Допустим, поездка на Алтай своим ходом на машине. Для того чтобы благополучно добраться до места, нужно знать: карту дороги, расстояние и соответственно, сколько денег нужно на топливо, время в пути, сопутствующие расходы (питание, ночевки, прочие), вещи, которые нужны в дорогу. Обладая подобными знаниями можно без проблем достичь намеченной точки, с максимальным комфортом. Отсутствие в плане одного из этих пунктов, способно вызвать серьезные препятствия, вплоть до невозможности добраться до места (банально закончились деньги в дороге).

Составление плана займет у вам не более часа, ну может быть 2-3 часа, если он достаточно серьезный. Но потраченное время позволит вам четко сформулировать свою цель и самое главное понять как можно ее достичь.

Личное финансовое планирование как эффективный инструмент управления бюджетом

Личный финансовый план — пожалуй, важнейший экономический документ, который должен быть у каждого человека. Это ключ к пониманию собственных затрат, доходов, возможностей и перспектив. Финансовый план может быть даже у подростков и пенсионеров: у подростков есть карманные деньги и возможности для заработка, у пенсионеров — пенсия и также различные возможности для подработки.

Финансовый план нужен для эффективного управления личным бюджетом и постановки больших целей: покупки автомобиля, жилья или даже яхты с самолетом.

В финансовом плане учитываются цели, сроки планирования (от полугода до нескольких лет), анализируются текущие доходы и расходы, активы и пассивы — все, как в бизнесе, только на уровне одного человека. Учитываются возможности для снижения расходов и увеличения доходной части.

Поняв, какой у семьи или одного человека ежемесячный доход и как он будет изменяться, обозначив цели, можно выбрать инструменты для инвестирования. Оценивая степень риска и возможную прибыль, выбрать наиболее подходящие и сформировать свой портфель: это могут быть банковские счета, разнообразные инвестиционные продукты, ценные бумаги, цифровые активы — все, о чем я неоднократно писал в своем канале. Вот основные и наиболее популярные:

• Акции и облигации российских и зарубежных компаний
• Недвижимость
• Паевые инвестиционные фонды
• Металлические счета и слитки драгметаллов
• Антиквариат
• Разнообразные цифровые активы

Все их необходимо анализировать, выявлять сильные слабые стороны, учитывать риски и возможную доходность. Не исключено, что уже имеющуюся собственность иногда лучше продать. Например, недвижимость при переезде в другой город или дешевеющий автомобиль, который не используется.

Кстати, можно инвестировать в собственное образование — это один из самых лучших видов инвестиций.

После этого строится долгосрочный прогноз. Как и у банкиров, советую составлять три сценария: базовый, пессимистичный и оптимистичный

Очень важно, что финансовый план предусматривает форс-мажор: болезнь одного из членов семьи, какие-то незапланированные убытки. Для таких печальных событий всегда должна быть подушка безопасности, она обязательно учитывается в личном финансовом плане

И, конечно, любой план требует анализа и пересмотра. Через полгода или год необходимо вернуться к документу, взглянуть, что получилось, а что нет, какие возможности появились за это время.

Финансовый план можно составить самостоятельно. Но лучше сделать это совместно с финансовым советником: это сэкономит время и деньги, советник поможет составить четкий, реализуемый финансовый план.

Есть и важный психологический момент при составлении такого документа: резко снижаются импульсивные траты и ненужные покупки. Когда человек ставит цель и идет к ней, он, как правило, не тратится на пустые и ненужные продукты и услуги.

И еще один неочевидный плюс при финансовом планировании — это повышение финансовой грамотности. Шансов, что человек, который составил личный финансовый план, попадет в лапы мошенников, гораздо меньше. Да и недобросовестные финансовые жулики, строители пирамид и инфоцыгане вряд ли смогут “втюхать” свой инфопродукт человеку с четкими финансовыми целями.

Вот пример личного финансового планирования от наших клиентов:

Что было:

Иван П., 28 лет — известный футболист российской Премьер Лиги. С учетом особенностей спортивной карьеры, высокие доходы от текущей деятельности сохранятся у него в течение 7-8 лет, после которых встанет вопрос о смене рода деятельности. На данный момент Иван уже сформировал существенные сбережения, которые размещены недостаточно эффективно — в депозитах госбанков и евробондах российских компаний.

Что делали:

Задача финансового планирования — разработать такую стратегию управления текущими и будущими накоплениями, чтобы обеспечить Ивану и его семье беспроблемное завершение карьеры игрока. В результате была создана стратегия, включающая в себя целый ряд российских и международных финансовых инструментов (по большей части, консервативного характера), направленная на сохранение капитала и его планового роста к сроку «отхода от дел».

Итог работы:

За счет перераспределения активов в сторону более защищенных и потенциально прибыльных зарубежных инструментов удалось повысить как доходность, так и надежность портфеля, идет реализация финансового плана.

Ошибки

Часто при разработке финансового плана люди совершают одни и те же ошибки. Это затрудняет путь к цели, а иногда делает реализацию плана невыполнимой. Первая ошибка – нереальные сроки. Чтобы определить реальные сроки, необходимо проанализировать исходные данные. К примеру, человек решил накопить на машину стоимостью 1 млн руб., но в месяц может откладывать только 5000 руб. Если поставить срок в 1 год, реализовать финансовый план не получится, либо придётся привлекать дополнительные инструменты, пересматривать траты и т.д.

Отсутствие дисциплины – серьёзное препятствие на пути к мечте. Необходимость ежемесячно откладывать процент дохода, урезать расходы, найти дополнительный источник заработка, записывать траты может стать помехой. К этому нужно заранее подготовиться.

Слишком длинный срок тоже ошибка. Если финансовая цель глобальная, например накопить на дом за 10 лет, разбейте план на этапы. На первом этапе поставьте задачу накопить на 10% стоимости дома. Это усилит мотивацию.

Не забывайте учитывать инфляцию – обесценивание денег.

Чтобы финансовый план соответствовал жизненным потребностям, следует учитывать как можно больше информации. Наш следующий эксперт дал советы по реализации финансового плана, а также по защите от возможных рисков, которые не всегда учитывают при планировании.

Комментирует Штефан Ванчек, директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни»: «Если говорить о целях, то начинать следует с самых глобальных, которые потребуют на реализацию долгое время (30, 20, 15 лет и т.д.). Как правило, это такие долгосрочные цели, как покупка жилья, достойная пенсия, оплата престижного образования ребёнку.

Далее – посчитайте доходы и расходы. Большинство людей получают основной доход посредством зарплаты на работе. Но есть и другие способы, например сдача в аренду недвижимости или продажа антиквариата, доставшегося по наследству.

Внимательно отнеситесь к расходам. К сожалению, мы не всегда замечаем незначительные траты, которые впоследствии приводят к нехватке денег. А между тем, завтрак или кофе, купленные в кафе, вредные привычки, часто мешают накопить на цель. Советуем внимательнее относиться к тратам и анализировать расходы. Сопоставив доходы и расходы, человек поймёт, сколько в распоряжении свободных средств, и сколько и как часто может откладывать на цель.

Но это далеко не всё. Чтобы финансовый план работал, в него также следует включить возможные риски. Редко кто задумывается о финансовых последствиях непредвиденных ситуаций, таких как несчастный случай или серьёзное заболевание. При таких обстоятельствах накопления на цель будут потрачены на дорогостоящее лечение. Следовательно, нужно задуматься о защите средств.

Помочь в этом может, например, накопительное страхование жизни. В случае тяжёлой травмы или опасной болезни не нужно расходовать целевые сбережения, средствами на восстановление здоровья обеспечит страховая компания. Когда срок действия полиса закончится, накопления будут выплачены в полном объёме. Это произойдёт независимо от того, были ли выплаты по страховым случаям или нет».

Для чего нужен личный финансовый план: смета целей, достижение целей, разумное планирование

Следующим шагом является определение точки отправления и шага, с которым мы будем двигаться к своему финансовому благополучию, к своим целям. Для этого составляются два финансовых отчета: Активы-Пассивы и Доходы-Расходы (личный бюджет).Активами мы называем всю Вашу собственность, которая стоит денег. Далее идет разделение на реальные активы и другие активы (имущество). Реальные активы – те, что приносят доходы: банковские депозиты, акции, ПИФы, квартиры, сдаваемые в аренду. Другие активы или имущество не приносят денег, например, квартира, в которой Вы живете.

Наоборот, Вы платите квартплату 2 000 – 3 000 рублей каждый месяц. Но представьте себе, что у Вас нет своего жилья. Придется арендовать и платить уже по 20 000 руб. в месяц. Т.е. собственная квартира экономит 17 000 руб. Как говорится, сэкономил, значит заработал. Записываем стоимость всех активов, а по реальным активам добавляем размер годового дохода и процентную ставку, чтобы анализировать эффективность вложений. Опять же, всю информацию необходимо отразить на бумаге, заполнив таблицу:

Следующим шагом определяем размер Ваших пассивов, т.е. всех денег, которые нужно вернуть: кредиты в банках, займы.

Разница между активами и пассивами является отправной точкой, из которой Вы начинаете движение к целям. В нашем примере это капитал в размере 5 350 000 руб. Хуже, когда эта разница нулевая, но еще тяжелее, когда разница отрицательная. Тогда в таблицу событий добавляем возврат долгов.

Что такое ЛФП

Личный Финансовый План (ЛФП) — документ, который невозможно составить, не зная своего баланса, бюджета и планов на будущее. Одна из его основных задач — ответить на вопрос «Сколько вам денег для счастья надо?».

Что вы обычно делаете, когда в вашем кармане появляются деньги? Сразу тратите все без остатка? Именно в таких ситуациях помогает осознанность, которую как раз и дает планирование личных финансов. Когда у вас нет четкой финансовой цели, прописанной на бумаге, у вас нет закона, по которому должны жить ваши деньги. А они должны служить вам, защищать вас, а не уходить от вас быстрее скорости света. Деньги под управлением, под контролем — это еще одна функция Плана.

И, наконец, риски. Скажите, вы сейчас чувствуете себя финансово-защищенными? На что вы будете жить, если вдруг лишитесь источника дохода, или в стране случится очередная экономическая перипетия, или ваше здоровье подкачает? Конечно, не хочется об этом думать. Но, еще американский предприниматель, инвестор, миллионер Роберт Кийосаки в своей книге «Заговор богатых» писал: «Готовьтесь к плохим временам и будете переживать только хорошие». Иными словами, при отсутствии планирования личных финансов, вы если не сейчас, то в будущем все равно столкнетесь с денежными проблемами.

Зачем нужен ЛФП? Он помогает найти у себя свободные деньги и инвестировать их так, чтобы сохранить, приумножить и достичь своих финансовых целей в нужный вам срок.

Понятие личного финансового плана (ЛФП)

Что такое ЛФП и для чего он нужен? У всех из нас есть цели. Это могут быть простые бытовые цели, например, дожить до зарплаты без долгов, сделать ремонт в следующем году или обновить компьютер.

А могут быть глобальные – накопить на машину, квартиру, образование детей и т. д. Можно в уме прикинуть, сколько денег понадобится для достижения цели, подсчитать доходы за этот период, вычесть расходы. Понять, что с такой зарплатой вообще ничего достигнуть не получится и пойти в банк за кредитом.

Но даже если вы на обычном листе бумаги запишете то, что пытались держать в голове, то картина может измениться. Наглядная демонстрация несоответствия ваших расходов доходам отрезвляет лучше любого лекарства. Куда именно утекают деньги, как остановить этот бесконтрольный процесс и что предпринять, чтобы ваша денежная река с каждым годом пополнялась, а не превратилась в конечном итоге в болото? На эти вопросы ответит личный финансовый план.

Некоторые люди планированием занимаются с детства, потом эта привычка приносит во взрослой жизни отличные дивиденды.

Расскажу о себе. Я родилась в Советском Союзе и ездила летом в пионерские лагеря с пряниками, сушками и печеньем в сумке. Все, как полагается. Только у всех домашние гостинцы заканчивались через 3 – 4 дня и только у меня хватало до приезда родителей с новой порцией угощений. Дело в том, что я делила свои запасы на оставшееся до дня посещения количество дней и ела ровно столько, сколько отмерила. И ни пряником больше.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Во взрослой жизни умение копить и контролировать себя позволяет нашей семье всегда жить по доходам и получать от жизни больше, чем можно ожидать от нашей зарплаты. А с тех пор, как я заинтересовалась вопросом личных финансов, дела пошли еще лучше. Поэтому на собственном опыте ответственно заявляю, ЛФП работает. Надо только его грамотно составить и приступить к выполнению. Итогом процесса должна стать финансовая независимость.

Как составить личный финансовый план?

Как составить личный финансовый план? Это не сложно:)

Чем отличаются описанные выше действия водителя от ежедневных действий человека? Чаще всего, жизнь больше похожа на броуновское движение: никакой цели, неи карты и плана действий.

Но важно ли Вам исполнить свои мечты? Везде, где есть потребность достичь цель точно и в срок, используется тщательно продуманный план. Ни один инвестор не будет участвовать в предприятии, если не увидит бизнес-плана

Потому что только его наличие говорит о том, насколько тщательно все продумано, что и как будет сделано. Появляется системность в действиях, которая приносит максимальные результаты.

Опять же, люди думают, что достижении финансового благополучия и создание личного капитала происходит после получения какой-нибудь крупной суммы денег. На наших семинарах по финансовой грамотности участники выполняют упражнение, где их за минуту просят распределить 1 000 000 рублей. Многим не хватает времени. Они не знают заранее, куда направить этот миллион. Когда спрашиваешь, для чего им деньги, то самый распространенный ответ: «Там разберемся». Но богатство формируется постепенно, сравнительно небольшими суммами.

И если нет плана, то даже случайные и большие доходы обычно тратятся на что-то «срочное» и «очень важное», родственники и друзья просят в долг, а потом не все возвращают. Естественно, на создание личного капитала ничего не остается

Поэтому, Вы должны знать заранее, куда и сколько направить денег. Чтобы ничего не забыть и не запутаться, все решения заносятся в личный финансовый план. Перейдем к методике его разработки.

Составление личного финансового плана делается в четыре этапа:1. Определение целей.2. Оценка собственных финансовых возможностей.3. Корректировка плана: изменение целей в зависимости от Ваших возможностей или наращивание доходов.4. Определение инвестиционной стратегии и подбор финансовых инструментов.

Начнем по порядку. Для чего необходимо определить цели? Ответ очень прост: ведь деньги нам нужны именно для их достижения. Просто преумножение капитала или прирост активов не главное. Это лишь промежуточный этап для того, чтобы позволить себе реализовать более масштабные цели.

Поэтому необходимо знать конкретные характеристики цели: например, автомобиль Nissan Teana, 2009 года выпуска, черного цвета, с кожаным салоном, объемом двигателя 2.0. Чем больше конкретики, тем лучше. Далее необходимо прописать стоимость и срок достижения, т.е. дату покупки с точностью до года. Таким образом, Ваши цели будут собраны в таблице событий:

Это приблизительный список, который затем корректируется и уточняется. Например, вносится смена автомобиля каждые 4 года, обучение всех детей и т. Общая стоимость целей составляет вполне конкретную сумму денег, которую нам необходимо заработать. Точка назначения определена, первый этап составления личного финансового плана выполнен.

Финансовая независимость. Инструкция

Для того, чтобы обрести финансовую независимость прежде всего следует:

Сформируйте бюджет. Это необходимо сделать для того, чтобы осуществлять контроль над финансовым потоком. Быстро потратить можно легко даже высокую зарплату. Вам будет проще понять, сколько денег нужно выделить на долгосрочные проекты, а сколько затрат потребуется для реализации краткосрочных идей. Никаких особых премудростей в ведении бюджета нет: фиксируйте свои доходы и затраты, чтобы наглядно представлять «денежную» картину.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/1TXM5YyMrHk

3. Расплатитесь с долгами. Для начала, верните все долги, если они у вас имеются. Сформируйте бюджет таким образом, чтобы у вас была возможность добиться этого в быстрые сроки.

4.Следите за своими тратами. Даже незначительное уменьшение затрат – это уже хорошее начало для вашего долгосрочного проекта. Научитесь соизмерять свои желания с возможностями. Считается, что расходы, от которых можно безболезненно отказаться выражаются в 10-12 % от всей суммы дохода. Прежде всего сделайте акцент на политике расходов, исключив, к примеру, такие незначительные пункты как доставка еды на дом либо ежедневный проезд на такси, ведь можно просто пройти пешком, при этом получить удовольствие от прогулки.

5.Повышайте свои доходы. Лучше, если у вас будет не один источник прибыли, это позволит откладывать более значительные суммы и, кроме того, создать «подушку безопасности» на случай потери работы. Есть разные методы повышения дохода – от подработки на полставки до обучения способам пассивного заработка

Важно понимать, что самый надежный источник прибыли – это ваш физический и умственный потенциал, то есть умение зарабатывать деньги. Тот доход, который вы имеете на сегодняшний день является своеобразной границей, означающей до какого уровня вы развили свои способности получать прибыль

6.Делайте финансовые вложения. Откладывать большие суммы из своего бюджета будет сложно, а вот урезав его на 10-15 % вполне реально. Именно с таких небольших сумм следует начинать. Если не просто иметь счет в банке, а выгодно вложить деньги в прибыльное дело, то вы сможете реально увеличить свой доход, и, соответственно, приблизиться к своей мечте (финансовой независимости). Не стоит рисковать инвестировать в какой-либо проект все имеющиеся деньги сразу.

В любом случае, всегда нужно иметь «неприкосновенный запас». Начинать планировать увеличение своих доходов нужно с молодого возраста, это позволит получить больше прибыли от вложений. Если у вас есть семья, то, надо понимать, что успех может быть достигнут лишь в случае полного понимания и поддержки ваших планов.

Жизнь человека можно условно разделить на 3 цикла:

— со дня рождения до 20-25 лет – время учебы;

— с20-25 лет до 50-60 — активной деятельности и формирования капитала;

— с 50-60 до старости — потребление того, что было заработано в процессе жизни.

Молодые годы привлекательны для плодотворного зарабатывания денег тем, что у вас впереди много времени, за которое ваши скопленные финансы могут значительно увеличиться за счет капитализации. Нет сомнений в том, что инвестировать следует в молодые годы.

Помните, что основными факторами, мешающими в достижении своих целей, является отсутствие стратегии (плана) и, кроме того, совершение незапланированных и необдуманных приобретений.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/DJllNZrZOOA

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/onf7l4gnrPo

ТОП-9 ошибок при разработке ЛФП

Нечеткие финансовые цели

Размытость целей – лидер условного хит-парада ошибок личного финансового плана

Очень важно формировать их как можно конкретнее: с суммами и сроками

На всякий случай: «стать богатым», «избавиться от долгов» и «достичь финансовой свободы» — это не цели, а сладкие мечты.

Излишний оптимизм в оценке собственных возможностей

Не ставьте перед собой чересчур амбициозные и заведомо невыполнимые цели. Особенно на кратко- и среднесрочную перспективу.

Такие наполеоновские планы с самого начала обречены на провал. Не стоит лишний раз убеждать себя в том, что «эта ерунда не работает» или «я полный неудачник».

Излишний пессимизм при постановке целей

Недооценка всегда приводит к затягиванию сроков достижения целей. Это не так страшно, как переоценка, но тоже сильно ослабляет мотивацию.

Финансовые цели, сроки и способы их достижения должны быть реальными и чуточку сложными лично для Вас. Согласитесь, «зарабатывать 100 рублей в день» — более чем реальная задача. Но нужна ли нам такая мелкая цель?

Чужие цели

Почему финансовые советники не приветствуют «самодеятельность» при составлении ЛФП? Не только потому, что теряют доход от своих платных консультаций. Чаще всего россияне составляют план на основе готовых примеров из книг и публикаций. Чем это опасно?

Тем, что авторы приводят примеры чужих целей. И зачастую «герои» таких книг живут в другой стране. Могут похвастаться другим уровнем дохода. И имеют доступ совсем к другим финансовым инструментам.

ЛФП россиянина в корне отличается от ЛФП американца или немца. План москвича – от плана жителя Рязани или Новых Васильков. ЛФП холостого наемного работника – от ЛФП частного предпринимателя с женой и тремя детьми.

Ну, и кроме того, не факт, что чужая финансовая цель подойдет Вам в принципе. План, в первую очередь, разрабатывается для себя!

В ЛФП не учитываются форс-мажорные расходы

Жизнь каждого из нас полна сюрпризов и неожиданностей. 90% из них дают дополнительную нагрузку на семейный бюджет. И учитывать форс-мажорные расходы стоит еще при составлении ЛФП. Обязательно скопите заначку на черный день.

Да-да, это я про заначку, которую многие почему-то не рассматривают как «must have» вещь. С ней вы будете себя чувствовать гораздо комфортнее и если форс-мажор все-таки произойдет – Вы будете к этому готовы и экономически, и психологически.

В план не закладывается рост повседневных трат

Статистика показывает, что с возрастом на ведение домашнего хозяйства мы тратим все больше и больше. Квартира, машина, рождение детей, помощь пожилым родителям и подросшим детям, расходы на собственное здоровье.

Но даже если в течение 20 лет Вы каждый месяц покупаете одно и то же, уровень трат будет расти из-за инфляции. Поэтому при составлении ЛФП закладываем рост текущих расходов хотя бы на 10% ежегодно.

Расчет на пассивный доход

Жить на пассивный доход – мечта любого инвестора. Но позволить себе безбедную жизнь «на проценты» можно только, когда есть солидный капитал и практический опыт в сфере инвестиций. Чтобы получить и то, и другое, нужно время, терпение и дисциплина!

Расчет на постоянную доходность инвестиций

Фиксированную доходность на рынке гарантирует всего пара консервативных инструментов! Например, сверхнадежные облигации или вклады в государственном банке (зачастую даже номинальный).

Во всех остальных случаях доход – величина непостоянная и плавающая. И этот момент нужно обязательно учитывать при составлении ЛФП. Не стоит отталкиваться от максимально возможной доходности! Всегда ориентируйтесь на среднюю.

ЛФП не выполняется на практике

Одна из самых распространенных ошибок! ЛФП – это карта-маршрута по достижению своих мечт. План абсолютно бесполезен, если его просто распечатать и повесить на стену. Каждый день нужно делать крошечные шажки в направлении промежуточных «пунктов назначения».

Представьте, что Вы составили отличный маршрут трехдневного восхождения к горной вершине. Купили все необходимое, собрали рюкзак, но так и не вышли из дома. В итоге заветное намерение так же далеко, как и раньше.

С ЛФП все то же самое. Если план предусматривает «увеличение ежемесячного дохода на 20%», то нужно искать другую работу или создавать свой бизнес. Если Вы запланировали откладывать каждый месяц на инвестиции 10 000 рублей, то делать это придется не «когда вспомнили», а каждый месяц.

В противном случае план так и останется красивым образцом таблицы в Excel.

Как составить личный финансовый план

Шаг 1. Поставьте цели

Самое важное — понять, для чего вы занялись составлением финансового плана. Может вы хотите отложить деньги на отпуск, одежду и прочие приобретения, а может у вас более амбициозная задача, вроде открытия собственного бизнеса или покупки недвижимости

Шаг 2. Определитесь со сроками. Главное, выбрать срок, за который вы сможете реализовать поставленную цель.

Шаг 3. Оптимизируйте статьи доходов. Определите все источники вашего дохода. После этого разберитесь, можете ли вы зарабатывать больше? Если да, то как?

Шаг 4. Оптимизируйте статьи расходов. Важно отделить необходимые расходы от незапланированных. Если вы снимаете квартиру, то аренда и коммунальные расходы — необходимы

Но поход в кафе каждый выходной — необязательная трата, которую в случае надобности можно сократить.

Шаг 5. Выполняйте установку. После того, как вы поняли, чего хотите и как этого можно добиться, остается только следовать намеченному плану.

Если вам интересна тема бизнеса и вы хотите получить больше полезных знаний, то записывайтесь на наш предстоящий бесплатный онлайн марафон!

Где руководители нашей компании расскажут и покажут интересные идеи товаров, которыми стоит сейчас заниматься, а также расскажут как пошагово стартовать собственный бизнес на продаже товаров через интернет. Ссылка или форма подписки будет находиться под этим видео. Подписывайтесь на предстоящий марафон прямо сейчас. Не упускайте возможность получить полезные знания абсолютно бесплатно!

Кстати, вы также можете получить приятные бонусы, которые подготовил для вас, один из руководителей нашей компании, Василий!

1. Небольшая инструкция с советами и рекомендациями по закупке в Китае.
2. Два контакта проверенных поставщиков в Китае.Это бонусное видео, в котором Василий рассказывает о сегменте товаров, продающихся постоянно и при том с большой наценкой. Вы сможете узнать, как получить эти бонуса, записавшись на бесплатный онлайн марафон. Ссылка под видео.

Я надеюсь это видео было полезным для вас. А с вами на связи был Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга, друзья я желаю Вам успехов, создавайте и развивайте свой бизнес. До встречи на марафоне!

Общее

Название Статьи

Что такое личный финансовый план?

Описание

Финансовый план помогает трезво взглянуть на то, откуда вы получаете деньги и как их тратите и является одним из средств саморегулирования. Это как список дел на день, только с большими сроками. От нескольких месяцев, до 3-5 лет в зависимости от задач.

Автор

Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга

Имя Издателя

Академия Бизнеса и Маркетинга

Лого Издателя