Куда вложить доллары? инвестиции в валюте

Куда инвестируют в Европе

Рассмотрим на примере солнечной Италии. Не самая богатая страна Европы, где лишь 2% населения получают более 2000 евро на 1 члена семьи. С Россией сравнить сложно, но все же Италия – это не Швейцария.

Чуть больше половины (56%) итальянцев вкладывают в недвижимость. Но это не столько инструмент для быстрого заработка, сколько долгосрочная инвестиция. Есть и другая причина популярности недвижимости – в Италии действуют налоговые льготы, позволяющие вычесть часть денег, потраченных на новую недвижимость, со своего годового дохода. Получается, покупая квартиру, богатый итальянец получает инструмент с умеренной доходностью, но при этом еще и сокращает налоги.

В Европе многие не владеют свои жильем, а снимают его. Это связано с особенностями работы — людям нужна мобильность. Для арендодателя это очень удобно, ведь спрос на аренду есть всегда. Таблица собственников и арендаторов в ЕС и мире:

24% населения вкладывает в финансовые инструменты. В большинстве случаев инвестируют через специальные фонды, нежели напрямую. Оставшиеся 20% приходятся на тех, кто предпочитает не инвестировать (17%) или же инвестирует в свою пенсию (3%).

Итальянцы, впрочем, как и немцы и другие европейцы, полагаются на государственную поддержку на пенсии. Этим объясняется столь малая популярность инвестирования в пенсионные фонды. 6 из 10 итальянцев выбирают фонд предприятия, где они работают.

Германия – одна из самых богатых стран Европы, имеет схожую структуру. Примерно аналогичная картина будет наблюдаться в большинстве стран Европы. Отличия можно найти в странах, которые так и не перешли на евро. Например, в Чехии, Польше или Норвегии.

Эти страны обладают собственными ЦБ, а ставки по вкладам могут быть несколько выше. Кроме того, в этих странах используют государственные облигации для привлечения средств. Государственные ценные бумаги – это один из самых стабильных финансовых инструментов. Недавняя эмиссия облигаций в Чехии сулит инвесторам до 3,25% годовых.

Модель портфеля Рэя Далио

Данные модели всепогодного портфеля

В программу мы забиваем следующие данные:

  • первый взнос — 100$
  • каждый месяц добавляем по 100$

Ничего не выводим и не продаём. Для простоты мы указали, что мы не будем ребалансировать портфель. Потом мы указали состав нашего портфеля в максимально строгом соответствии с пропорциями всепогодного портфеля Далио. Посмотрим, что получилось.

Состав модели всепогодного портфеля

В итоге за 10 лет наш модельный 100-долларовый портфель вырос до 23 732$. Если бы вы просто откладывали эти 100$ под подушку, то за 10 лет вы смогли бы скопить 12 000$.

Финальный баланс всепогодного портфеля и обычного накопления за 10 лет

  Всепогодный портфель Рэя Далио Обычное накопление
Финальный баланс ($) 23 732 12 000

Финальный баланс модели всепогодного портфеля

За счёт такого очень консервативного инвестирования с минимальными рисками вы смогли бы удвоить свои накопления. При этом максимальная просадка такого портфеля за все 10 лет составила всего лишь незначительные 6%.

Куда же без минусов….

Рубль укрепляется, а доллар вроде как падает, это необходимо учитывать 100% при прогнозировании доходности от вложения в акции компании General Motors. Другой момент: куда все эти курсы валют поскачут в ближайшие 3 месяца, год и 5 лет мне (да и наверное вообще всем) совершенно непонятно.

Получается, что долгосрочное инвестирование долларов в акции General Motors – ход довольно грамотный, особенно если вы не гонитесь за сверх прибылью в короткий промежуток времени и не хотите разбогатеть на краткосрочных сделках. Кстати, я думаю, что в перспективе возврат GM на рынок России, а это будет дополнительный плюс в плане стоимости ее акций.

Кстати, моей же позиции придерживаются аналитики компании Alpari, которые пророчат прибыль почти в 32%, а эксперты Тинькофф Инвестиции резюмировали, что за прошлый год при удачных продажах можно было выручить 38% годовых (почему-то 22.02 утром эта инфа исчезла с официального сайта….).

Перспективы скромных вкладов в долларах

Начнём с самых скромных инвестиций

В первую очередь важно отметить, что вкладывать куда-либо нужно те деньги, которые у вас действительно свободны. Если у вас имеется сумма, которую можно не трогать длительное время, инвестирование оправдано

Но заниматься вложениями, когда человек и так стеснён в средствах, не стоит.

Ситуация может быть следующей: у вас имеется так называемая «подушка безопасности», вы не ограничиваете себя в питании, приобретаете одежду и всё необходимое. Но примерно 500-1000 долларов у вас остаются свободными. Тут уже пора думать об инвестировании, поскольку при грамотном вложении средства начнут приносить дополнительный доход.

Сумма небольшая, но тоже имеет свои перспективы при инвестировании. Куда же вложить 1000 долларов выгодно? Рассмотрим несколько вариантов.

Депозит. Большинство людей сразу думают о банках. Конечно, вы сумеете открыть долларовый счёт, и даже будете получать определённые проценты. Но не забывайте, что депозит сам по себе не является инструментом инвестирования. Там деньги просто оберегают от возможных рисков, от инфляции. Доход будет минимальным.

ПИФы. Хороший вариант – выбрать паевой инвестиционный фонд

Важно постараться подобрать наименее рискованные предложения. Помните, что здесь нельзя будет говорить о стопроцентной защите ваших средств

Центры микрофинансирования. Достаточно перспективное современное направление – выдача займов на короткие сроки. Люди берут небольшие суммы, кредитуются краткосрочно. При этом им нужно предъявлять минимум документов, зато процент за пользование средствами достаточно большой. Например, 10 тысяч рублей можно брать, выплачивая 2% в день. В эти же центры микрофинансирования принимают от населения сбережения, гарантируя выплату процентов. Также человек может самостоятельно открыть такой центр. Прибыль будет довольно высокой, постепенно дело можно развить. Акции. Некоторые решаются на самостоятельное приобретение акций. Это достаточно рискованно, но тоже имеет хорошие перспективы при грамотном подходе

Важно объективно оценить рейтинг компаний, корпораций, постараться определить наиболее выгодные варианты. Например, сейчас дальновидные инвесторы вкладывают в акции Газпрома, нефтяных компаний
Следует обращать внимание на корпорации, которые успешно занимаются производством, продажами

Фондовый рынок. Кто-то, прочитав об успешной торговле на фондовом рынке, решает присоединиться к трейдерам. Однако самостоятельно начинать работу на бирже не стоит, если нет нужных знаний, навыков в данной сфере. Желательно для начала набраться опыта

Инвестированные средства легко потерять. Вы можете попробовать свои силы на демонстрационном счёте, но важно помнить: успех на демо-счёте ещё вовсе не гарантирует хороший доход при реальном трейдинге. Тем более, сейчас экономическая ситуация неустойчивая

Стратегия, недавно приносящая отличную прибыль, через некоторое время может привести к серьёзным финансовым потерям. ПАММ-счёт. Этот вариант более перспективный. Вы не сами будете торговать на фондовом рынке, а доверите ваши средства опытному трейдеру. Он работает на счёте, используя не только свой капитал, но и средства инвесторов. Данный способ инвестирования очень удобный: всё осуществляется на специальных площадках, где создаются оптимальные условия для вкладчиков. Деньги защищены: управляющий счётом не сможет их забрать. Прибыль делится в соответствии с объёмами вложений. Схемы прозрачные, а управляющий трейдер будет направлять все усилия на работу, чтобы доход был максимальным, поскольку его прибыль тоже полностью зависит от успешности торговли на счёте.

Банковские вклады в валюте

Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.

Преимущества:

  • Самый простой вариант валютных инвестиций, не требующий каких-то специальных знаний;
  • Большой выбор банков и вкладов с разными сроками и доходностью;
  • Минимально возможная сумма вклада невелика — доступно для небольших сумм;
  • Не требует дополнительных расходов;
  • Доходность четко определена и гарантирована.

Недостатки:

  • Крайне низкая доходность (до 1-2% в год);
  • Риски перевода вклада в национальную валюту при принятии каких-либо валютных ограничений в стране;
  • Риски перевода вклада в национальную валюту при отзыве лицензии у банка и выплаты через государственную систему страхования вкладов.

Дивидендные акции

Если компании платят дивиденды, своим акционерам, то помимо роста котировок мы имеем дополнительный доход. Реальными деньгами.

В отличии от российский компаний, выплачивающих дивиденды обычно 1 раз в год (реже 2 раза, кое кто даже платит 4 раза в год), большинство американских выплачивают акционерам дивы стабильно раз в квартал.

Так же как котировки акций, уровень дивидендов со временем растет. Есть компании, выплачивающие дивиденды, и самое главное, повышающие их каждый год (дивидендные аристократы) на протяжении 10-20 и даже 50 лет!!!

И снова проблема упирается в выбор бумаг. Хотя если в планах долгосрочные вложения (на много-много лет), то наверное такая дивидендная стратегия будет в самый раз.

Купил себе пакет различных дивидендных акций

И не важно (по крайней мере не сильно критично), выросла цена на бумаги или упала. Вы гарантированно будете получать дивидендный доход в валюте

А рост стоимости акций с течением времени будет дополнительным бонусом.

Зарубежные акции

Акция представляет собой ценную бумагу, по которой инвестор, купивший ее, становится владельцем части бизнеса. Инвестировать в акции очень рискованно. Все дело в том, что они находятся в постоянной динамике. Ведь основной заработок инвестора на долевых бумагах состоит в разнице, образуемой от перепродажи активов.

Однако акции могут, как вырасти в стоимости, так и упасть. Спрогнозировать котировки практически невозможно. Их динамика напрямую зависит от поведения рынка. Если инвесторы массово продают акции, то они начинают дешеветь, если, наоборот, скупают – то они дорожают.

Как правило, на Мосбирже приобрести иностранные акции нельзя. Сделать это возможно на СПБ фондовой бирже. Представители Московской биржи еще 2018 году планировали запустить реализацию акций 50 акций иностранных активов. Но этого не случилось. Сейчас Мосбиржа планирует допустить к торгам бумаги 70 зарубежных эмитентов.

Основные вопросы, которые требуют ответа до выбора инструмента инвестирования

Прежде чем покупать и вкладывать куда-то доллары США, необходимо четко выяснить для себя, зачем они вам нужны. От этого и будет зависеть конкретный способ вложения. Посмотрим на основные вопросы, которые стоит себе задать до покупки.

Почему именно доллар, а может, евро или швейцарский франк?

Одно из главных правил грамотного инвестора еще никто не отменял – диверсификацию. Поэтому и доллар, и евро, и, возможно, швейцарский франк могут быть в вашем инвестиционном портфеле.

Несколько интересных фактов о долларе, объясняющих, почему люди предпочитают его всем остальным валютам:

  1. Доллар – признанная мировой экономикой резервная валюта. Центральные и коммерческие банки других стран (и России тоже) хранят свои запасы в том числе в американской валюте. По данным Банка России на 31.03.2020, доля доллара в активах составила 23,7 % (2-е место после евро).
  2. Самая торгуемая валюта в мире. По данным Банка международных расчетов, ежедневный торговый оборот с участием американской валюты составляет более 2,2 трлн $.
  3. По данным SWIFT на июль 2020 г., доля доллара в международных расчетах составила 43,58 %. Это большая цифра, которая кардинально может измениться только в случае каких-то мировых катастроф. Другие страны пытаются ее уменьшить, но эта попытка не на 1 и даже не на 10 лет.
  4. Экономика США является самой крупной и развитой в мире. Она оказывает влияние на экономики всех остальных стран. На любой твит президента этой страны реагирует не только Нью-Йоркская фондовая биржа обвалом или бурным ростом котировок, но и биржи остального мира. Россияне могут купить акции американских компаний в свой портфель за доллары и стать владельцами успешного бизнеса.

На какие цели вы откладываете доллары?

Например, цель – накопить на предстоящий летом отпуск за границу. В этом случае не подойдут долгоиграющие инструменты, такие как акции или еврооблигации. Можно только посоветовать положить сумму на депозит, чтобы они точно сохранились до часа Х.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Если цель – накопить на квартиру, то можно уже воспользоваться более доходными способами. Например, ETF. Особенно если жилье собираетесь покупать не через 1-2 года.

А для создателей пенсионного капитала со сроком накопления 10 и более лет подойдут более рисковые активы. Например, иностранные акции. Но никогда нельзя забывать о диверсификации и вкладывать доллары только в один инструмент.

Куда вложить доллары на бирже: покупка еврооблигаций

Еврооблигации – это вид ценных бумаг, которые выпускают в различных валютах, и все они успешно торгуются на мировом фондовом рынке. Купить их можно на бирже. Эмитент на выпуск евробондов имеют не только страны, но и коммерческие компании. Их выпускают в иностранной (для эмитента) валюте. 

Прибыль по еврооблигациям формируется посредством купонов. Эмитент платит держателю облигаций купонный доход. 

Размер купона и сроки его выплаты известны заранее. Стандартный период погашения – 24 месяца.

Если хранить ценные бумаги до окончания срока, реально рассчитать прибыль – годовую процентную выплату, которую получит их собственник. Если он реализует облигации раньше, есть риск финансовых потерь – их текущая стоимость может быть ниже закупочной.

Обратите внимание! Нередко прибыль формируется вследствие разницы между ценой покупки и торговли еврооблигациями. Ценные бумаги имеют определенный номинал

Затем они попадают на вторичный рынок, где их стоимость меняется.

Ценой облигации является доля от номинала. Например, номинал бумаги – 5 000 американских долларов. На торги ее выставили за 110%. Таким образом, новая цена еврооблигации – 5 500 долларов. Соответственно, прибыль держателя составит 500 $. 

Купить еврооблигации можно, открыв брокерский счет. Минимальный порог входа – от 1000 долларов, доходность – 1-4% годовых в валюте.

Еврооблигации

Еврооблигации – долговые ценные бумаги, которые эмитент выпускает в неродной для себя валюте. Для России это любая валюта, отличная от рублей. По состоянию на октябрь 2020 г. на Московской бирже представлены государственные и корпоративные ценные бумаги.

Первые выпускает Минфин. Выбор небольшой, а с учетом номинала в 200 000 $ так и совсем маленький – всего две бумаги доступны обычному инвестору-немиллионеру:

  1. “Россия-2028-7т” номиналом 1 000 $ с погашением в 2028 г. По итогам торгов на Мосбирже 23.10.2020 цена колебалась в районе 1 717 $ за одну еврооблигацию. Доходность к погашению – 2,455 %.
  2. “Россия-2030-11т” номиналом 1 $ с погашением в 2030 г. Размер лота – 1 000 бумаг. Котировка на 23.10.2020 – 1 161,5 $ за лот. Доходность к погашению – 2,057 %.

Как видите, доходность ненамного больше валютных депозитов. По надежности инструменты равнозначны. Эмитентом выступает государство, значит, потеря денег может произойти только в случае объявления страной дефолта. Такое в нашей истории уже было. Но вряд ли правительство захочет это повторить.

Значительно больший выбор среди корпоративных евробондов. Можно подобрать бумаги с номиналом от 1 000 $. Несколько примеров:

  1. Еврооблигация Лукойла LUK-30 номиналом 1 000 $ с погашением в 2030 г. Торгуется по 1 070 $ (107 % от номинала). Доходность к погашению – 3 % годовых.
  2. Еврооблигация Газпрома GAZPR-34 номиналом 1 000 $ с погашением в 2034 г. Торгуется по 1 523 $ (152,3 % от номинала). Доходность к погашению – 3,66 % годовых.
  3. Еврооблигация Государственной транспортной лизинговой компании GTLK-26 номиналом 1 000 $ с погашением в 2026 г. Торгуется по 1 031 $ (103,1 % от номинала). Доходность к погашению – 4,27 % годовых.

Риск дефолта по корпоративным евробондам выше, чем по государственным облигациям. Поэтому надо выбирать бумаги после анализа закредитованности компании, ее истории выплат, основных мультипликаторов.

Плюсы инструмента:

  • доходность выше, чем по валютным депозитам;
  • высокая надежность, особенно по государственным бумагам;
  • регулярное получение купонов на счет, что позволяет сформировать пассивный доход в течение длительного периода времени;
  • возможность зафиксировать доходность на несколько лет.

Минусы:

  • не подпадает под программу страхования вкладов;
  • есть риск дефолта эмитента;
  • большой порог входа (от 1 000 $);
  • необходимы знания проведения фундаментального анализа, если в планах покупать корпоративные еврооблигации;
  • нужно открыть брокерский счет, хотя это давно уже не проблема (онлайн за 5 минут).

Под подушку

Хранение наличных долларов несет в себе сразу несколько рисков.

Вероятность кражи

Если вы ежемесячно покупаете всего 50–100 $, то, скорее всего, не будете заморачиваться о том, где их хранить. Отлично подойдут шкатулка на полке или в тумбочке, конверт в шкафу под комплектом постельного белья и пр. Некоторые заморачиваются и стараются спрятать в труднодоступные места. Вот только от кражи ни одно место защитить не сможет. Домушники точно знают больше вас, и все ваши недосягаемые бачки унитазов – детский лепет для них.

Возможная потеря или порча купюр

Вроде бы кажется, что несерьезно положить и забыть о том, куда именно. Но я знаю как минимум две семьи, в которых мужья прятали деньги в разных местах (это у них такая диверсификация была), не говорили о месте хранения женам, а потом всей семьей пытались найти заначки. И если забывчивость все-таки редкое явление, то чрезвычайные происшествия (пожар, потоп) могут случиться с каждым.

Дополнительные расходы

Если захотите защитить себя от первых двух рисков, то готовьтесь к тратам. Возможные направления расхода денег – страховка, сигнализация, сейф, банковская ячейка.

Инфляция

Мы все знаем об инфляции в России, официальной и на уровне отдельно взятой семьи, у которой деньги обесцениваются совсем по иному сценарию, чем рассчитывает Росстат. Но этот процесс происходит во всех странах за некоторым исключением (например, Япония, где борются с дефляцией).

Для наглядности посмотрите ниже на график инфляции в США за последние 5 лет. На пиках она равнялась 2,7 и 2,9 %. На 13.10.2020 держится пока в пределах 1,4 %. Это означает, что ваши наличные доллары обесцениваются. И не сказать, чтобы медленно.

У способа хранения под подушкой может быть только один плюс – вы в любой момент можете взять и потратить деньги. Это хорошо для краткосрочных целей, но плохо для долгосрочных. Особо “дисциплинированные” граждане рискуют никогда не достичь мечты, ради которой откладывают доллары.

Преимущества и недостатки

Как и все финансовые инструменты, валютные облигации неидеальное средство заработка.

К преимуществам этих ценных бумаг можно отнести:

  • прозрачное ценообразование;
  • высокую доходность;
  • фиксированную величину купонного дохода;
  • держатель знает точную дату погашения ЦБ и получения купона.

Однако существуют и недостатки. Среди них укажу:

  • непредсказуемость валютного курса;
  • среднюю ликвидность;
  • ограниченное количество бумаг в обращении.

Явный минус этого инструмента – высокий финансовый порог для входа, не менее 1 тыс. долларов. Не каждый может позволить себе инвестировать в валютные облигации.

Подводные камни

Хотя инвестиции в еврооблигации считаются одними из самых надежных – они не идеальны.

Во-первых, трудно предсказать курс валют на долгий срок. На курс влияет очень много разных факторов: цены на нефть, политическая стабильность в стране, локальные военные конфликты и прочее. Поэтому при больших скачках курса инвестор может как много заработать, так и много потерять.

Во-вторых, от банкротства эмитента никто не даст 100 % гарантии. Даже приобретая бумаги крупных компаний – «Агропромбанка» или Газпрома, надо иметь в виду, что зачастую они сами не выпускают валютные облигации. Обычно это делают их дочерние компании, которые менее застрахованы от банкротства. Такой же гарантии нет и в отношении бумаг Минфина.

Иностранные акции

Иностранные акции в России за доллары торгуются на Санкт-Петербургской бирже. На момент написания статьи их уже 1 648 наименований. Среди них крупнейшие и известные во всем мире компании: Apple Inc.; Amazon.com, Inc.; Facebook, Inc. и др. Полный перечень можно посмотреть на официальном сайте биржи. Он постоянно расширяется, поэтому инвестору есть из чего выбрать.

Можно подобрать акции под свои финансовые возможности. Например, одна акция Apple стоит около 115 $, Tesla – 420 $, Facebook – 285 $. Доходность будет складываться из двух составляющих:

  1. Рост котировок под влиянием спроса и предложения на рынке.
  2. Дивиденды.

Посмотрите, например, на график котировок акции Apple за 5 лет. Цена изменилась с 29,05 $ в октябре 2015 г. до 115,04 $ в октябре 2020 г.

Плюсы инструмента:

  • инвестор становится владельцем крупнейших компаний мира;
  • большой выбор акций;
  • в долгосрочном периоде высокая доходность при грамотно подобранных активах;
  • возможность выбрать акции, по которым стабильно выплачивают дивиденды на протяжении десятков лет.

Минусы:

  • инструмент не подойдет для краткосрочного инвестирования – слишком большая волатильность;
  • необходимо открыть брокерский счет у брокера, который дает доступ на Санкт-Петербургскую биржу (например, Сбербанк не дает такой возможности);
  • наличие навыков отбора акций отдельных эмитентов.

Плюсы и минусы заработка на валюте в кризисном 2022 году

Заработок на валютных операциях в кризис привлекает людей. Ведь если в простой ситуации колебания курсов в течение дня часто не выходят даже за пределы 1%, то в кризисный период курс за несколько минут может повыситься сразу на 3-5 рублей и тут же вернутся обратно. Но надо не поддаваться азарту, а действовать разумно. Перед попытками получить доход на операциях с иностранными деньгами следует оценить все преимущества данного способа заработка.

Главные плюсы заработка на валютных операциях в кризис:

  • Различные способы совершения операций с валютой и инвестирования в нее. Можно подобрать оптимальный вариант и формат вложения сбережений с учетом собственных аппетитов к риску и готовности к потерям. Потенциально ограничений по сумме дохода практически нет.
  • Высокий уровень волатильности. В кризис существенных изменений курса не придется долго ждать. Ситуация на рынке даже за 1 день может измениться много раз.
  • Низкий порог входа. Отсутствия больших накоплений не станет проблемой. Некоторые способы позволяют начать зарабатывать, даже имея всего несколько долларов.
  • Возможность проведения операций дистанционно. Заработок на валюте через интернет сейчас реален как никогда ранее. Все операции можно проводить онлайн с компьютера, планшета или смартфона.

К недостаткам заработка на валютах в кризисное время можно отнести высокие риски. Вполне вероятно завтра купить доллары или евро можно будет дешевле, чем сегодня. Причем изменения могут быть довольно значительными. Частично эти риски нивелируются высокой волатильностью, но полностью они не исчезают и учитывать их надо.

Дополнительно к недостаткам заработка на валютных операциях можно отнести наличие спредов (разницы между курсом покупки и продажи). Существуют также различные комиссии, платы за обслуживание и т. д. Доход от операций должен перекрывать все расходы. Иначе смысл в них просто исчезнет.

Вклады

Распространённый способ размещения долларов – открытие вклада. На рынке есть большое количество предложений долларовых вкладов, однако процентные ставки по ним в несколько раз ниже, чем по рублёвым. Например, процентная ставка по вкладу Сбербанка «Сохраняй» в долларах по состоянию на июнь 2018 года колебалась в диапазоне 0,1-1,35%, а в рублях – 3,8-4,45%.

Максимальные ставки по долларовым вкладам в российских банках держатся на уровне 2,4-2,9%. При открытии вклада «Доходный» в Россельхозбанке начисляется 2,9% годовых, если средства свыше 25 тыс. долл. размещаются на 3 или 4 года. Банк Зенит предлагает «Инвестиционный» депозит под 2,5%, ЮниКредит – «Второй» под 2,4%.

Важные нюансы:

  • С доходов по вкладам в иностранной валюте предусмотрено взимание налогов, но только с той их части, которая получена при превышении ставки 9% (п.1 ст. 214.2 НК РФ). Поскольку реальные ставки гораздо ниже этого порога, налог удерживаться не будет.
  • Долларовые вклады в российских банках страхуются, как и рублёвые. Размер компенсации по вкладам одного клиента в одном банке составляет 1,4 млн руб. и пересчитывается по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая (например, отзыва лицензии у финучреждения).

Основное достоинство долларовых вкладов – высокая безопасность вложений, а минус – низкая доходность.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: