Андеррайтер: профессия, которая помогает оценить риски для бизнеса

Обязанности андеррайтера

Рассмотрим, более детально, что значит андеррайтер. Андеррайтер – экономический широкий термин, который дает определение профессии в области страхования, на рынке ценных бумаг или банковсом деле.

Андеррайтер в страховании – это лицо, которое анализирует риски и принимает решение по целесообразности перестрахования (страхования) человека или объект. Андеррайтер в страховании также занимается образованием страхового портфеля. Страховые андеррайтеры часто объединяют в синдикаты. Самый известный в мире синдикат страховых андеррайтеров – Lloyd’s в Великобритании.

Андеррайтер в банковском деле — лицо, которое принимает решение о кредитоспособности и платежеспособности клиента. Андеррайтер фактически производит проверку клиента, оценку рисков для банка и принимает решение о выдаче или целесообразности кредита.

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — юридическое лицо, часто объединение лиц, которое обслуживает и гарантирует эмиссию ценных бумаг эмитента. Это означает, что андеррайтер принимает на себя обязательство купить ценные бумаги эмитента и поместить их на бирже. Зависимо от области деятельности, слово андеррайтер может иметь несколько значений.

Андеррайтер – юридическое лицо, осуществляющее руководство процессом выпуска ценных бумаг и распределения. Андеррайтер «твёрдого обязательства (firm commitment)» эмитенту гарантирует получение от продажи ценных бумаг выручки эмитентом, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента (оценив их предварительно), даже когда помимо firm commitment-андеррайтера больше не нашлось желающих приобрести ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может выступать какое-либо юридическое лицо, которое соответствующим образом лицензировал ЦБ РФ, то есть это может быть либо инвестиционная компания либо инвестиционный банк. Это юридическое лицо инвесторам предлагает приобрести выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно обычно производит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента в течение процедуры выхода на IPO.

Андеррайтер может быть гарантом для эмитента при выпуске пакета ценных бумаг.

Должностные обязанности

В круг обязанностей данного специалиста входят:

  1. Проведение следующих действий:
    • визирование документов от имени компании;
  2. прием рисков на страхование или перестрахование;
  3. квалификация рисков;
  4. определение ставок по тарифам и условий сделки;
  5. составление заключения о возможности подписания договора;
  6. формирование портфеля.
  7. Консультация в таких областях, как право визирования документов и ответственность за поставленную подпись.
    • Оценка рисков.
  8. Принципы построения страхового портфеля.
  9. Юридические аспекты деятельности.
  10. Финансовая устойчивость предприятия.
  11. Контроль бюджета.
  12. Урегулирование убытков.

Похожие термины:

андеррайтинг с гарантированными обязательствами.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг (underwriting) – организация выпуска и распределение ценных бумаг на рынке. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, который осуществляет андеррайтинг, называе

В страховых операциях: использование таких методов оценки и сбора премии страховыми компаниями, которые способствуют максимальному увеличению заинтересованности: в поступлениях страховой прем

Дисконт и комиссия за андеррайтинг — часть выручки от проведения IPO, которая выплачивается андеррайтерам за оказываемые эмитенту услуги в процессе IPO

В страховых операциях: практика осторожного принятия на страхование определенных видов рисков, которые обычно считаются неприемлемыми в соответствии с принятыми данным страховщиком руководящи

В страховых операциях: изучение финансовых отчетов и других финансовых документов, характеризующих деятельность организации, с целью оценки качества управления, имеющихся резервов для повышени

вид андеррайтинга, когда андеррайтеры обязуются выкупить все акции, а затем распространить их на вторичном рынке. В страховых операциях: процесс принятия рисков на страхование, при котором предложения по определенным видам страхования (например, по определенному виду автомобильного страхования) автоматичес

Андеррайтинг (англ

underwriting – «подписка») имеет несколько значений в финансовом секторе, одно из них – оценка рисков при принятии решении о предоставлении кредита или при заключении любого другог

андеррайтинг, при котором андеррайтеры обязуются приложить максимальные усилия для размещения выпущенных эмитентом ценных бумаг, не принимая на себя обязательство выкупить нереализованный ост

вид соглашения об андеррайтинге, при котором андеррайтеры соглашаются приложить «максимальные усилия» для размещения акций по поручению эмитента; андеррайтеры в этом случае не берут на себя обяз

В страховых операциях: процесс принятия рисков на страхование, при котором оценка определенных демографических показателей (например, возраст, пол, смертность, заболеваемость) производится для ц

В страховых операциях: форма андеррайтинга, в рамках которой каждый предполагаемый (перспективный) страхователь оценивается по существу (с учетом всех «за» и «против»), независимо от вида осуществл

согласие брокерской фирмы купить любую часть займа, которая не была распределена в предложении акций существующим акционерам.

англ. insurance underwriting А Проводимая андеррайтером оценка риска в страховании. Б. Заключение и выполнение договора страхования.

Страхование: принимать на себя риск в обмен на уплату страховых взносов (premium). Инвестиции: брать на реализацию (размещение) ценные бумаги, принимать на себя обязательства по размещению ценных бума

В страховых операциях: первый этап в процессе отбора риска, который заключается в проведении посредниками страховщика работы по сбору необходимой информации по предложениям на страхование, ее об

вознаграждение комиссионное, которое причитается лид-менеджерам за андеррайтинг.

гарантийное соглашение о размещении выпуска акций, по которому андеррайтер берет на себя часть риска эмиссии, покупая все предлагаемые акции по согласованной цене независимо от того, покупают ли

Покупка согласно соглашению инвестиционными банковскими фирмами непроданной части эмиссии, предложенной компанией-эмитентом непосредственно владельцам своих собственных ценных бумаг или неко

Разновидности

На данный момент в банке имеется два типа андеррайтинга.

Вы знакомы с системой скоринга? ЗнакомНе знаком

Скоринг

Часто данный метод используется для экспресс-займов или же товаров на кредит. Проверка платежеспособности совершается с помощью специализированной программы, поэтому здесь требуется только один работник, который введет данные потенциального заемщика.

Система подсчитывает баллы, исходя из введенных параметров. Но стоит отметить, что такой метод не позволяет банку свести к минимуму риски невозвратности.

Скоринговая модель — это построение оценки на основании полученной информации (анкетных данных). Проверка осуществляется исключительно со слов клиента. Вполне возможно, что в системе банка есть алгоритм по автоматическому запросу кредитной истории.

С помощью кредитной истории можно уточнить долговую нагрузку на потенциального клиента и выявить шанс просрочек и непогашенных обязательств. Система автоматически обрабатывает все введенные данные и присваивает рейтинг.

Виды скоринга

Скоринг подразделяется на несколько подвидов:

  1. социально-демографический, который учитывает семейное положение, половую принадлежность, доходность и профессию;
  2. заявочный, который учитывает количество поданных заявлений в иные кредитные учреждения;
  3. СМС-скоринг уточняет, какие смс получал клиент (незаконная передача операторов сотовой связи);
  4. мобильный уточняет геолокацию для сверки с фактическим местоположением;
  5. собственный – методика конкретного кредитора.

Индивидуальный

Часто такой тип андеррайтинга применяется при ипотечном кредитовании или автокредитовании. Редко при приобретении потребительского кредитования (только если сумма свыше 300 000 рублей). Индивидуальная система присутствует при проверке платежеспособности и деятельности юридических лиц.

Занимается запросом специализированный отдел, где объединяется служба безопасности, юристов и кредитных аналитиков. В функционал отдела входит доскональная проверка всей информации. Как правило, процесс по формированию рейтинга здесь доходит до 14 дней.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Ступеньки карьеры и перспективы

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Знаменитые андеррайтеры

Портрет российского андеррайтера:

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

В отечественной страховой литературе вопросы качества управления рисками освещались в работах: Архиповой А.Н, Бесфамильной, Л.В., Гольштейна, Г.Я., Грызенковой Ю.В., Корнилова И.А., Николенко Н.П., Артамонова А.П.,Цыганова А.А., Черновой Г.В.,Турбиной К.Е., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Юрченко Л.А., Осадца С.С. Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Татариной Т.В., Нечипоренко В.И., а также в зарубежных работах: Альберт М., Бланд Д., Мескон, М. Хедоури Ф. Хореткотте Х.

Интересные факты

29 сентября на XVII Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии в поселке Дагомыс было объявлено Днем андеррайтера, генеральным спонсором которого выступило ОАО «Азиятранс Ре». Но в соответствии со своей деятельностью, андеррайтеры могут полноправно отмечать и 6 октября – День страховщика, и 27 ноября – День оценщика

Афоризмы о страховании и рисках
Кто ничем не рискует, ничего не получит; кто всем рискует, все теряет.
Французское изречение

Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат; а кто вкладывает все имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков.

Ф. Бэкон

Кто такие андеррайтеры? | SPRINTinvest.RU

Об АНДЕРРАЙТЕРАХ до сих пор мы упоминали как бы вскользь, между делом, не акцентируя внимания на их функциях и служебных обязанностях.

Все откладывали на потом, и вот это ПОТОМ, кажись, подоспело.

Поскольку об андеррайтерах можно вести речь в разных плоскостях, сразу оговоримся, что нас будут интересовать лишь те из них, которые непосредственно вовлечены в инвестиционную деятельность.

За рамками статьи, в частности, останутся вопросы деятельности андеррайтеров в сфере страхования.

Кто такие андеррайтеры?

Андеррайтер (от англ. underwriter, дословно означающего нечто вроде подписчика), согласно российским реалиям, это юридическое лицо, ответственное за выпуск и дальнейшее распределение ценных бумаг.

Андеррайтеры поддерживают тесную связь с эмитентами, скрепляя ее юридическими соглашениями, обязывающими одних (эмитентов) выпустить и реализовать, других (андеррайтеров) – приобрести и распределить ценные бумаги.

Согласно действующим нормативным правилам, в качестве андеррайтера могут выступать либо инвестиционные компании (фонды), либо инвестиционные банки.

И тем, и другим необходимо в этой связи обзавестись лицензией Центробанка России.

Виды андеррайтеров

Существуют две основные разновидности андеррайтеров:

те, которые клятвенно заверили эмитентов в гарантированном выкупе у них ВСЕГО выпуска ценных бумаг (так называемые андеррайтеры «твердого обязательства»), и

те, которые способны гарантировать скупку лишь МАКСИМАЛЬНО допустимого количества выпущенных ценных бумаг (их мягко именуют андеррайтерами «максимальных усилий»).

Юридической основой деятельности андеррайтеров (независимо от их отнесения к тому или иному типу) является ПИСЬМЕННОЕ СОГЛАШЕНИЕ с эмитентом.

Основу заработка андеррайтеров составляет разница между продажной ценой приобретенных ими ценных бумаг и ценой их приобретения.

Фактически андеррайтеры – это посредники, наиболее полно удовлетворяющие интересы как продавцов (эмитентов) ценных бумаг, так и инвесторов, стремящихся эти бумаги приобрести…

Синдикаты андеррайтеров

Отдельно стоит упомянуть об особых образованиях, именуемых синдикатами андеррайтеров.

Под ними принято понимать временные группы инвестиционных компаний и/или инвестиционных банков, объединившихся для оптимизации процесса реализации особо крупных пакетов акций или прочих разновидностей ценных бумаг.

Руководство синдикатом андеррайтеров осуществляется через ведущего андеррайтера, роль которого поручается обычно наиболее авторитетному инвестиционному банку (или компании), входящему в синдикат.

Ведущему андеррайтеру приходится выполнять львиную долю всех формальностей и хлопот, связанных с организацией процесса реализации выпуска ценных бумаг (включая юридическое оформление соответствующих процедур).

Кто такие андеррайтеры (резюме)

Резюме пишутся для тех, кому лень (или некогда) вчитываться в россыпь абзацев, ибо их интересует самая соль (жалкие 3-4% от общего объема текста), дающая концентрат полезной информации…

Именно для таких вот нетерпеливых мы и подведем некоторые итоги.

Итак, кто такие андеррайтеры?

Говоря простым языком, андеррайтер – это юридическое лицо, взваливающее на себя почетную миссию донести выпущенные каким-нибудь слабо раскрученным предприятием ценные бумаги до конечного потребителя.

При этом у андеррайтера есть возможность купить такие бумаги у эмитента по весьма льготным ценам, а продать с очень даже внушительной наценкой…

Случается, что объемы планируемых к выпуску ценных бумаг столь значительны, что «переварить» их одному андеррайтеру весьма затруднительно.

В таком случае практикуется объединение андеррайтеров в группы, получившие звучное обозначение синдикатов андеррайтеров.

Синдикаты андеррайтеров выполняют те же функции, что и входящие в их состав отдельные андеррайтеры, только, если так можно выразиться, на более высоком уровне.

И в том, и в другом случае в обязанности андеррайтеров входит организация мероприятий, связанных с юридическим оформлением перехода права собственности на ценные бумаги от эмитента к андеррайтеру, а затем от андеррайтера к частным инвесторам.

Вот, если коротко, и вся теория. Удачных инвестиций!

Кто такие андеррайтеры?

Андеррайтер (от англ. underwriter, дословно означающего нечто вроде подписчика), согласно российским реалиям, это юридическое лицо, ответственное за выпуск и дальнейшее распределение ценных бумаг.

Андеррайтеры поддерживают тесную связь с эмитентами, скрепляя ее юридическими соглашениями, обязывающими одних (эмитентов) выпустить и реализовать, других (андеррайтеров) – приобрести и распределить ценные бумаги.

Согласно действующим нормативным правилам, в качестве андеррайтера могут выступать либо инвестиционные компании (фонды), либо инвестиционные банки.

И тем, и другим необходимо в этой связи обзавестись лицензией Центробанка России.

Сущность андеррайтинга

Официальное определение андеррайтинга в страховании дано Международной Ассоциацией Страховых Надзоров (IAIS – International Association of Insurance Supervisors) – это такой процесс, осуществляемый официальным представителем страховой компании или сторонним лицом, нанятым ею, на основании которого устанавливается:

  • принимать ли на страхование или отклонять какой-либо определенный риск или группу рисков, существующих у страхователя;
  • классификация всех возможных рисков клиентов компании по группам и категориям в целях получения необходимых статистических данных;
  • на каких конкретно условиях заключать договор со страхователем, чтобы не получать убытки.

Роль в страховании

Роль андеррайтинга в современной сфере страхования крайне велика – в первую очередь, для страховщика. Ведь андеррайтинг – это один из ключевых индикаторов первичной и конечной экономической целесообразности страхования. Без оценки страховых рисков, а значит, и без знания того, с какой вероятностью может произойти страховой случай, СК не сможет:

  • эффективно управлять своей текущей операционной деятельностью;
  • разрабатывать оптимальные страховые тарифы;
  • надлежащим образом формировать страховой портфель;
  • получать прибыль в долгосрочной перспективе.

Критерии андеррайтинга

При осуществлении андеррайтинга в 2022 году андеррайтер осуществляет оценку риска и вероятности страхового случая в отношении каждого индивидуально определенного лица на основе множества различных критериев, перечень которых зависит от разновидности страхования.

Например, при имущественном страховании по КАСКО возможными критериями для проведения анализа могут быть:

  • наличие антиугонной системы на страхуемом автомобиле;
  • порядок хранения авто в дневное и ночное время – в гараже, на платной охраняемой парковке или просто на улице;
  • статистические сведения об “угоняемости” модели автомобиля, принимаемой на страхование;
  • водительский стаж и возраст лиц, которые будут допущены к управлению;
  • другие параметры, прямо или косвенно влияющие на вероятность наступления страхового случая.

При личном страховании критерии будут совершенно другими:

  • текущее состояние здоровья застрахованного, в том числе, наличие хронических заболеваний или посттравматических состояний;
  • уровень “опасности” профессии застрахованного;
  • общефизические показатели, такие как рост, вес;
  • наличие, отсутствие вредных привычек;
  • образ жизни – преимущественно активный или сидячий;
  • иные критерии.

Чем занимается профессионал?

Как страховщик, так и его клиент, заинтересованы в том, чтобы риски были определены и оценены правильно. Андеррайтер занимается анализом объекта, подлежащего защите, проверяет его принадлежность собственнику. Специалист обеспечивает чистоту сделки, юридическую и финансовую безопасность сторон договора.

Страховой андеррайтер выполняет ряд задач:

  • составление заключений по предполагаемым убыткам и рискам, их классификация;
  • выбор страховых тарифов и премий для конкретного объекта или направления деятельности, формирование тарифной сетки;
  • разработка договоров (составление и проверка данных);
  • подготовка соглашения к подписанию и исполнению;
  • формирование страховочного портфеля;
  • определение случаев, при которых выплаты наступают или нет.

Андеррайтер вправе отклонять определенные виды рисков, если придёт к выводу о невозможности или нецелесообразности проведения сделки по ним. Система управления рисками активно развивается после мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. Одна из причин экономического коллапса тех лет – неадекватная оценка наступления неблагоприятных событий.

Как проходит процедура?

Процесс андеррайтинга начинает свое действие с порога кредитного учреждения, так как опытный специалист может сразу же оценить потенциального заемщика до подачи заявки. Как только заявка создана, она отправляется в соответствующее отделение, где начинаются проверки по предоставленным сведениям. Также осуществляется запрос в иные организации. Банк старается обезопасить себя со всех сторон, поэтому анализ осуществляется как с аналитической стороны, так и с практической.

Тип проверки

Для начала специалистам стоит определиться с типом проверки: скоринг это или же индивидуальная проверка.

Для первого метода достаточно информации в анкете, что позволяет внести лишь данные одному специалисту в программу и получить результат. После получения результата андеррайтер соотносит риски и выносит окончательное решение по кредитной заявке.

При индивидуальной проверке нужно совершить процедуру анализа. То есть андеррайтер подтверждает достоверность данных, оценивает уровень дохода на основании предоставленных справок. Если имеются сомнения, то специалист вправе направлять запросы в налоговую инстанцию или работодателю.

Нередко банки подтверждают доходы из нелегальных источников или же путем звонка работодателю. На основании выше представленных данных делается вывод об уровне дохода.

Обеспечение возвратности

Одновременно с платежеспособностью андеррайтер проверяет возможность возврата с помощью обеспечения:

  1. не находится ли в залоге или иных статусах заявленное имущество;
  2. действительно ли заемщик является собственником транспортного средства или недвижимости;
  3. нет ли судебных арестов на нем.

Запрос кредитной истории

Все виды андеррайтинга подразумевают запрос кредитной истории. При скоринг-системе делает это программа автоматически.

Если это индивидуальный подход, то объем информации затребует лицо, отвечающее за это действие. В этом деле запрос делается в разные БКИ, с которыми работает финансовое учреждение.

Также стоит уточнить, что у каждого кредитора имеется своя стратегия. Как правило, банк прибегает к помощи НБКИ. В нем есть сведения о каждом заемщике, кто когда-то брал кредитные обязательства. На количество баллов может влиять наличие активных обязательств и просрочек.

После всех этапов андеррайтеры анализируют полученные данные и выносят окончательное решение.

Какое могут принять решение?

По результатам проверки кредитное учреждение вправе принять несколько решений:

  1. отрицательное решение. Кредитор полностью отказывает в выдаче обязательств;
  2. положительное решение. Клиент вправе воспользоваться процедурой оформления;
  3. индивидуальные условия. Выдача кредита с условиями, отличными от первоначальных.

Виды решений

В отличие от автоматического, индивидуальный андеррайтинг требует определенных навыков, которые позволяют адекватно оценить клиента и исключить все риски. Здесь специалист лично принимает решение, а не система. Конечная функция андеррайтера – определение возможности получения клиентом займа в банке. В итоге выносится решение:

  • Положительное, которое позволяет закончить оформление заявки и зачислить клиенту запрашиваемую сумму.
  • Отрицательное – в возможности кредита банк отказывает, как правило, для повторного оформления анкеты требуется выждать установленный банком срок.
  • Положительное с измененными банком условиями, например, сумма кредита может быть одобрена меньше той, что была запрошена.

Комментарии относительно принятого решения специалистом не обсуждаются, равно как и информация о том, кто его выносил. Клиент может лишь попробовать снова оформить заявку после истечения срока моратория.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/38PVlIcT-5c

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/WWYf3l8ScJs

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/HOn7P-yeu2Q

Обучение на андеррайтера

Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта.

Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга. По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности. Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор.

Вузы

Московский гуманитарный университет, МосГУ

Экономика предприятия (Факультет экономики, управления и международных отношений)

Национальный исследовательский университет «МЭИ»

Экономика (Инженерно-экономический институт НИУ «МЭИ»)

Московский технический университет связи и информатики

Экономика (Заочный общетехнический факультет МТУСИ)

Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт непрерывного образования»

Экономика в строительстве и жилищно-коммунальном хозяйстве (Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт непрерывного образования» )

Российская экономическая школа

Экономика (Российская экономическая школа)

Страховой андеррайтинг

Работа андеррайтера в страховании состоит из последовательности этапов, по прохождении которых принимается решение об условиях страхования объекта. Вначале происходит проверка документов на право собственности на объект, наличие ограничений и претензий третьих лиц и оценивается первоначальный риск. Далее анализируются все возможные (положительные и отрицательные) последствия страхования объекта и принимается решение. Затем готовится договор, включающий тарифы на страхование, рекомендованные андеррайтером и зависящие от общих тарифов компании и вычислений андеррайтера.

В обязанности андеррайтера входит:

  • подготовка заключений о перспективах подписания соглашения о страховании (на рассматриваемых условиях) или отсутствии таковой возможности, ведение страхового/перестраховочного портфеля;
  • визирование соглашений о страховании;
  • принятие предлагаемых страховых рисков, их классификация;
  • расчет тарифов и рекомендация конкретных деталей соглашений.

Андеррайтер обязан:

  • отличаться познаниями о системе рисков, выделяя имущественное и личное страхование;
  • знать принципы составления портфеля страховых договоров; бюджетирования, создания резервов, урегулирования убытков;
  • знать юридические направления деятельности;
  • разрабатывать и способствовать внедрению мер по уменьшению вероятности возникновения рисков, ранее застрахованных.

Требования к работнику по квалификации предполагают наличие высшего образования (преимущественно страхового или в области предполагаемой деятельности) и опыта работы (в страховании) от 2 лет.

Как потенциальному заёмщику подготовиться к заседанию кредитного комитета?

Банковским организациям проще отказать клиенту в предоставлении кредита, чем отправлять досье клиента на повторную оценку, запрашивать и уточнять сведения, поэтому задача потенциального заёмщика — предоставить полную и достоверную информацию уже на этапе подачи заявки. Подготовку к заседанию кредитного комитета проводят в несколько этапов:

  1. Уточнение всех условий выбранного кредитного продукта. Многие клиенты, выбирая программу кредитования, изучают только максимальную сумму, срок выплаты и процентную ставку. Однако, перед подачей заявки нужно ознакомиться с возможностью получить «кредитные каникулы», отсрочку платежей, рефинансирование кредита, узнать условия полного или частичного досрочного погашения долга. Такие сведения помогут заранее оценить вероятность одобрения заявки на кредит. Например, банк взимает комиссии при досрочном погашении кредита, клиент ранее закрыл ипотеку раньше срока, поэтому вероятность одобрения кредита снижается.
  2. Запрос кредитной истории в БКИ. Нередко ввиду технических ошибок или халатности банковских работников данные о закрытых кредитах не отправляются в бюро кредитных историй, поэтому выплаченные долги отражаются как активные. В подобных случаях нужно до обращения в банк-кредитор подать заявление об исправлении кредитной истории в БКИ, а также приложить документы, подтверждающие полную выплату кредита.
  3. Сбор пакета документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика. Наряду со стандартной справкой 2-НДФЛ и паспортными данными, клиент может приложить документы, подтверждающие права собственности на квартиру, загородный дом, автомобиль, участок земли и другие активы. Целесообразно также приложить копии трудовой книжки, договора с текущего места работы, свидетельства о браке и рождении ребёнка. Чем больше документов предоставит клиент, тем выше вероятность одобрения заявки.
  4. Предварительная оценка предполагаемого скорингового балла. Многие бюро кредитных историй (например, Эквифакс) проводят предварительный скоринг клиентов за дополнительную плату. Потенциальный заёмщик может заранее узнать свой кредитный рейтинг, чтобы подготовиться к собранию кредитного комитета.

Перед первичной беседой с кредитным специалистом клиенту рекомендуется сделать ксерокопии документов, подтверждающих уровень дохода и право владения ликвидными активами. Целесообразно также подготовить комментарии к кредитной истории (если рейтинг заёмщика невысок), заранее рассчитать сумму регулярных расходов и ежемесячных платежей. После заполнения анкеты и предварительной беседы с кредитным специалистом целесообразно поддерживать связь с сотрудником банка, уточнять ход рассмотрения заявки, при необходимости предоставлять дополнительные документы. Параллельно следует предупредить работодателя, родственников и членов семьи о предстоящих звонках от службы безопасности банка.

Если первичная оценка заёмщика дала положительный результат, кредитный специалист сообщает клиенту дату и время проведения заседания кредитного комитета, вынесение решения может занимать от нескольких часов до нескольких недель, в зависимости от суммы кредита и данных заёмщика. Накануне очередного заседания кредитный специалист, сотрудник СБ или андеррайтер может связаться с заёмщиком, его работодателем или членами семьи, чтобы уточнить недостающую информацию или запросить дополнительные документы.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: