Что такое кредитная карта сбербанка и как ей пользоваться

Как оформить

Потенциальному заемщику, чтобы получить «кредитку», надлежит посетить любой офис банка и подать заявку.

Заявление подкрепляется документами, требуемыми для рассмотрения запроса:

• общегражданский паспорт заявителя;
• справку о полученном доходе за последние шесть месяцев;
• документ, подтверждающий занятость;

Претендент на кредитную карточку должен также соответствовать требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением:

• иметь гражданство Российской Федерации;
• обладать постоянной пропиской;
• быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет;
• трудовая выслуга за последнее пятилетие должна быть не менее 12 месяцев, а на текущем рабочем месте – не менее шести месяцев.

Участникам зарплатного проекта, обладателям дебетового пластика, достаточно только выразить желание на оформление кредитного пластика и отправить заявку через личный кабинет.

Как правило, запрос рассматривается банковской организацией быстро – от нескольких часов до двух дней. Уведомление о принятом решение осуществляется через смс-сообщение или по телефону.

Начать пользоваться кредиткой возможно сразу после ее получения, используя четырехзначный пин-код. Активация пластика происходит в автоматическом режиме.

При возникновении проблем в работе карты необходимо позвонить по круглосуточному телефону, указанному непосредственно на карточке, и выяснить у оператора последовательность дальнейших действий.

Обратите внимание: счет кредитной пластиковой карты открывается в валюте Российской Федерации.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому можно приобретать товары и услуги в любой удобный для вас момент, не обращаясь постоянно в банк за кредитом. Вы оформляете карточку один раз, и пользуетесь ею неограниченное количество раз. Но в пределах одобренного вам лимита.

Карта с кредитным лимитом дает своему держателю широкие возможности в финансовом плане: он может свободно расплачиваться в магазинах, включая онлайн-магазины, оплачивать услуги различных обслуживающих организациях, совершать покупки за границей и т.д.

У банка есть большой ассортимент карточных продуктов, каждый из которых нацелен на определенные сегменты клиентов. Чтобы определиться с тем, какая именно вам подойдет, желательно хотя бы поверхностно изучить их все:

Выбирая кредитную карту, нужно прежде всего ориентироваться на цели, которые вы преследуете:

• Если вы нечасто используете карту (например, только для срочных покупок) – подойдет классическая или золотая с бесплатным обслуживанием, чтобы не переплачивать банку лишнего.
• Если у вас есть доступ к сервису Сбербанк Онлайн, то выгодно оформить Сберкарту по специальному предложению.
• Если вы – действующий клиент Сбера, и хотите получить карту максимально быстро, выбирайте Моментум.
• Для онлайн-покупок идеально подойдет виртуальная карта.
• Для тех, кто хочет получать максимум пользы и выгоды от использования карты, подойдут премиальные и партнерские карточные продукты.

Все держатели карт могут принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Благодаря ей, за каждую покупку вам будут начислять бонусные баллы в размере 0,5% за обычные покупки и до 30% за покупки у партнеров. Полученные бонусы можно использовать при следующих покупках (то есть, по факту получить скидку на сумму бонуса), подробнее о программе – здесь.

Лучшие предложения по кредитным картам банков с льготным периодом (0%)

Бонусные программы по кредитным картам Сбербанка

В Сбербанке доступны:

• «Аэрофлот бонус»;
• «Спасибо!»;
• разработки платежных систем MasterCard «Бесценные города» и Виза.

«Аэрофлот бонус»

«Аэрофлот бонус» предполагает начисление особых бонусов – миль — кратно каждым 60 руб. согласно уровню карточки VISA:

• Classic – 1 миля;
• Gold – 1,5 мили;
• Signature – 2 мили.

При первичной эмиссии карточки начисляются приветственные мили – 500 по классической и 1 000 по золотой и Signature. Бонусы поступают на спецсчет 1 раз в месяц. При определенных условиях мили сгорают.

Для участия в «Аэрофлот бонус» обязательна регистрация на портале авиаперевозчика.

Для покупки премиального билета нужно минимум 10 000 миль. Премии можно направлять на улучшение класса обслуживания на рейсах Sky Team.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение — World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Допускается начисление не более чем 5 000 «Спасибо!» за 30 суток.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Особенности кредитных карт Сбербанка:

1. Наличие карт всех платежных систем.
2. Наличие статусных и обычных карт.
3. Возможность пользоваться кредитной линией бесплатно, используя беспроцентный период.
4. Индивидуальные условия для каждого клиента.
5. Наличие бонусных программ
6. Возможность получения моментальных карт в момент обращения в отделение.
7. Широкий спектр возможностей использования карты.
8. Наличие благотворительных продуктов для помощи фондам.
9. Наличие кобрэндовых программ

Для того чтобы стать обладателем карты с кредитными средствами, необходимо соответствовать следующим требованиям, выдвигаемые банком:

1. быть гражданином РФ,
2.  возрастное ограничение: 21-65 лет,
3. иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения,
4. общий стаж трудовой деятельности от 1 в течение предыдущих 5 лет, на последнем месте работы от 6 мес.,
5. стабильный источник дохода,
6. положительная кредитная история.

Если вы не удовлетворяете требованиям банка — карту вам не дадут. Требования у банков разные.
Рекомендуем также оформить заявку в другие банки, на случай если в Сбербанке будет отказ

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

• Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
• Кредитный лимит до 200 000руб.
• Льготный период до 50 дней
• Плата за выпуск не взымается
• Обслуживание бесплатно.
• Ставка по карте от 21.9%

кредитной карты Сбербанка

• СНИЛС,
• ИНН,
• водительские права,
• загранпаспорт,
• билет военного,
• удостоверение госслужащего,
• справка о доходе 2НДФЛ\по форме работодателя за предшествующие 6 мес.,
• копия\выписка трудовой книжки\трудового контракта заверенная,
• свидетельство ИП,
• удостоверение адвоката.

В Сбербанке возможно получить карту на специальных условиях для:

• зарплатных клиентов,
• получающих пенсию через банк,
• вкладчиков,
• действующих заемщиков.

Условия по карточным продуктам Сбербанка.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

1. Перевод с зарплатной карты.
2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

• снятие наличных,
• операции в казино,
• безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

• вы не попадете под санкции банка;
• сохраните чистой свою кредитную историю;
• возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
2. Сумма превышения кредитного лимита.
3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
4. Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
2. Погасить имеющиеся задолженности.
3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Варианты получения

Получить кредитную карту можно двумя способами:

1. Если клиенту пришло предложение от банка, то достаточно просто обратиться в любой офис с паспортом и в течение 20 минут оформить все.
2. Если до этого человек еще не работал со Сбером или предложение ему просто не пришло, то можно также обратиться в офис и заполнить заявку. Если человек является клиентом банка, то обычно они рассматриваются сразу же. Если нет, то процедура рассмотрения будет более длительной и несколько сложнее.

По негласному правилу банки кредитуют на ту сумму, по которой ежемесячный платеж не превысит 40% от дохода. Так можно в среднем посчитать свой максимальный лимит по карточке.

Как заказать кредитную карточку

У вас есть два варианта – подойти в любой удобный офис банка или оставить заявку на сайте. Чтобы заказать пластик через электронную форму, необходима регистрация в личном кабинете. Вы можете пройти ее непосредственно перед заказом кредитки. Просто заполните анкету и отправьте на рассмотрение. Ответ от банка поступит через какое-то время – от нескольких минут до 2 дней.

Нужно понимать, что получение кредитной карточки аналогично выдаче займа. То есть банк требует от клиента соответствовать определенным параметрам и предъявить подтверждающие документы. Владельцем пластика может стать только гражданин России от 21 до 65 лет. К тому же, он должен получать официальный доход и работать не меньше 3 месяцев.

Собираясь в банк за кредиткой, обязательно возьмите с собой паспорт, справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Это условие не относится к держателям зарплатного счета в Сбербанке. Им потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Он должен включать в себя:

1. Анкету в форме заявления.
2. Паспорт гражданина России.
3. Дополнительный второй документ. Им может быть загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение. Принимаются банком также пенсионные страховые свидетельства и документы военнослужащих и сотрудников федеральных властных структур, удостоверяющие личность человека.
4. Документ, подтверждающий, что человек работает. Это может быть копия трудовой книжки, договора или контракта, а также нотариально заверенная копия свидетельства об индивидуальном предпринимательстве.
5. Справка о доходах с места постоянной работы. Доход указывается не менее чем за последние полгода. Пенсионеры предоставляют бумагу о размере пенсии из соответствующего органа. Пользователям дебетовых карт эту справку банку можно не предоставлять.

Поданные документы рассматриваются сбербанком в течение времени, обозначенного для каждого клиента.

О кредитке сбербанка отзывы клиентов встречаются преимущественно положительные. Люди отмечают удобство использования в любое время суток. Многие подключаются к онлайн-банку, что дает возможность совершать операции, не выходя из дома.

Но есть и такие, кто отмечает неудобство работы с ней, а именно необходимость вносить дополнительные проценты, если просрочены платежи. Скорей всего, такие клиенты просто невнимательно читали договор при оформлении.

Использование любой карты Сбербанка сопровождается большим перечнем предлагаемых банком дополнительных услуг и удобств. Это побуждает еще большее число людей взять ее для личного пользования.

Кэшбэк и бонусы

Программа «Cash back» — это «Спасибо от Сбербанка, которые можно потратить в магазинах-партнерах. На сайте в форме оплаты покупки указывается сумма баллов, необходимая для использования.

Согласно правилам участником акции становятся граждане от 21-65 лет, оформившие договор и подключившие эту программу

Важно совершать безналичные платежи за товар на протяжении определенного периода. Чтобы ощутить все плюсы от использования карточки Сбербанка, нужно изучить условия, отправить заявку и начать пользоваться карточкой. При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам

При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам.

Предложения конкурентов

В Альфа-Банке представлена широкая линейка классических и бонусных кредиток. Банк сотрудничает с такими компаниями: S7 PRIORITY, Аэрофлот, ANYWAYANYDAY и магазинами М.Видео, а также делает комплекс предложений для «Мужской карты и COSMO-карты.

Воспользовавшись услугами Альфа-Банка можно получать бесплатные авиабилеты, скидки в кафе, магазинах, барах, ресторанах, автосервисах, фитнес-центрах. Льготный период по партнерским программам – до 60 дней, стоимость обслуживания – 1225-10 000 рублей (в зависимости от вида и категории).

Лимит по всем картам Classic и Standard – до 150 000 рублей, 5000 долларов США и 3800 евро; Gold — до 300 000 рублей, 10 000 долларов и 7600 евро; Platinum – до 750 000 рублей, 25 000 долларов и 19 000 евро.

Процентная ставка в зависимости от категории и вида продукта составляет от 26,99%-40,99% годовых в рублях и 24,99%-38,99% в валюте. По классической программе беспроцентный период достигает 100 дней, а стоимость обслуживания – 875-3000 рублей.

ВТБ 24 предлагает широкий выбор кредиток. Среди партнеров банка РЖД, компании Трансаэро и Якутия, которые предлагают держателям карты премиальные поездки и авиаперелеты, а с «картой мира» можно обменивать бонусы на билеты любой авиакомпании, представленной на сайте.

Программа «мои условия» с функцией Cash-back позволяет возвращать на счет до 5% стоимости покупок. Кроме бонусных вариантов можно оформить классическую и зарплатную программу.

Стоимость обслуживания в ВТБ 24, в первый год рассчитывается по специальным тарифам, а потом увеличивается минимум в 2 раза. Например, стоимость продукта «ВТБ24 — РЖД» Visa в первый год составляет 100 рублей, а в последующие 900 рублей.

Получается, что за обслуживание «пластика» надо заплатить от 100 до 10 000 рублей в зависимости от вида и категории продукта. За обслуживание классического варианта взимается фиксированная плата — 750 или 3000 рублей.

Кредитный лимит по вариантам Classic и Standard достигает 450 000 рублей, Gold-750 000 рублей и по премиальным программам — до 2 000 000 рублей. Процентная ставка — 22%-28% годовых, льготный период — до 50 дней.

В Промсвязьбанке можно оформить премиальную карту «PSB-Платинум» для избранных клиентов, партнерскую «Трансаэро» и премиальную «Суперкарту» с льготным периодом кредитования длительностью до 145 дней.

Беспроцентный период по остальным программам — до 55 дней, максимальный лимит средств в зависимости от вида и категории продукта — 150 000, 600 000 и 1000 000 рублей. В банке действует специальная программа, позволяющая получать скидки при оплате товаров пластиком.

Стоимость ежегодного обслуживания по «Суперкарте» — 0 рублей в первый год, потом 1500 рублей, «PSB-Платинум» в первый год — 3245 рубля, потом — 6490 рублей, «Трансаэро» — 890 рублей-7900 рублей в зависимости от категории. Процентная ставка по «Суперкарте» — 29,9%-34,9% годовых, «PSB-Платинум» — 19,9% годовых, «Трансаэро» -21%- 27,9% годовых в зависимости от категории предложения.

На сайте банка Открытие предоставлена информация по двум кредиткам: «карта Гладиатора» MasterCard World и «Добрые дела» MasterCard Platinum. «Добрые дела» позволяет участвовать в благотворительной программе банка, а «Гладиатор» — это партнерский проект совместно с футбольным клубом «Спартак-Москва» и функцией Cash-back, которая позволяет возвращать 3% от суммы чека.

Лимит — до 500 000 рублей, процентная ставка — 25%-39,9% годовых. Стоимость обслуживания «Гладиатора» — 1500 рублей, «Добрые дела» — 4000 рублей.

Отличия предложений Сбербанка и конкурентов

Сбербанк представляет не такой большой выбор партнерских карт, как другие банки, однако сочетание условий, процентной ставки и стоимости обслуживания здесь оптимальное. Кредитный лимит по его предложениям один из самых высоких для категории Classic и Standard, однако, по премиальным программам Сбербанк уступает конкурентам, предлагающим лимит до 1000 000-2000 000 рублей.

Процентная ставка в Сбербанке ниже, чем в других рассматриваемых банках и уступает только ВТБ 24, однако стоимость обслуживания в Сбербанке ниже, чем в ВТБ 24.

Самая высокая ставка по кредиткам действует в Альфа-Банке, а самый длинный льготный период предлагает Промсвязьбанк (до 145 дней), но при этом стоимость обслуживания со второго года по «Суперкарте» от Промсвязьбанка составляет 1500 рублей.

Поэтому перед тем как выбирать самый выгодный вариант, необходимо определиться, для каких целей это нужно, и какие параметры для вас являются приоритетными.

Бонусная программа

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

• в СберБанк Онлайн,
• в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
• или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон, или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

Оформление кредитки

Процедура оформления карты:

• Сначала надо выбрать тип карточки;
• Затем надо подать заявку онлайн или в офисе банка (предоставив менеджеру документы);

• Получите предварительное одобрение по смс (в день обращения по карте Моментум или в течение 2 дней по другим картам);
• Приходите в офис банка, предоставьте свой паспорт и все требуемые банком документы для данного типа карты и получите кредитную карточку.

Заметим, что для получения привилегированной кредитки нужна постоянная прописка в регионе, где вы оформляете карточку, это занимает несколько дней.

Документы для оформления кредитки:

• Паспорт РФ;
• Справка по текущим доходам (2-НДФЛ или иное);
• Документы о трудзанятости (копия трудкнижки, труддоговора, иное).

Применение кредитной карты Сбербанка

Основным преимуществом использования этого банковского продукта является его льготный период. Ведь в это время не начисляется никаких процентов за использование кредитных денег. Это значит, что клиент берет в долг у банка деньги абсолютно бесплатно.

Считать все это достаточно несложно. Ведь льготный период составляет 50 дней. Из них 30 дней – это отчетный период, после окончания которого, наступает новый отчетный период. Соответственно время пользования состоит из непрерывных отчетных периодов по 30 дней.

А еще 20 оставшихся дней использования беспроцентного времени накладываются на следующий отчетный период. И в эти неполные три недели надо успеть погасить суммы покупок, совершенных за предыдущие 30 дней. Тогда проценты не будут начисляться.

Это значит, что если одну покупку совершить в первый день отчетного периода, а вторую вещь приобрести в 30 день этого же периода, то погасить обе суммы надо до окончания 20 дней, которые начинаются после этого льготного периода.

Но в этом случае на оставшуюся часть финансовое учреждение насчитывает обязательные проценты. А процентная ставка может достигать почти 34% годовых. Это чуть менее трех процентов в месяц. Но она начисляется лишь на остаток задолженности. Соответственно, чем больше и быстрее отдавать долг, тем меньше комиссии заплатит клиент.

За совершение безналичных операций через POS-терминалы в магазинах или супермаркетах комиссия никакая не снимается. Лишь списывается сумма, указанная в чеке торговой точки. При снятии денег с банкоматов будет удерживаться трехпроцентная комиссия за обналичивание средств.

На кредитную карту можно класть также собственные деньги до того, как начали снимать заемные деньги. В таком случае будет происходить списание некредитных денег, а лишь после полного снятия их начнут сниматься рубли в долг.

«СберСпасибо»

В Сбербанке есть специальная программа для клиентов — «СберСпасибо». Подключается через банкомат, в мобильном приложении «СберСпасибо», посредством «Сбербанк Онлайн», с помощью СМС. Присоединившись к программе, вы будете иметь возможность копить и обменивать бонусы, совершая покупки у партнеров банка или в определенных категориях (транспорт, такси, каршеринг и так далее). Максимальные потенциальные начисления составят до 30 % от суммы. Списать вы можете до 99 % бонусов. Все ваши спасибы отображаются на специальном бонусном, небанковском счете. Посмотреть всех партнеров и процент, который они предлагают, можно на официальном сайте Сбербанка. Не забудьте указать свой город.

Наглядный пример, как выгодно пользоваться сберспасибами:

Алина живет и работает в Воронеже. Она крайне организованный человек и любит следить за своими тратами. С другой стороны, Алина не любит чувствовать стесненность в денежных средствах. Поэтому она оформляет кредитную СберКарту и подключается к программе «СберСпасибо». Наша героиня очень любит читать романы и покупает книги. В списке партнеров Сбербанка она нашла книжный магазин. Там предоставляют 10 % бонусов на каждую покупку. Алина купила пять раз книжки на сумму 500 рублей каждая. Ей начислили бонусов в размере 250 спасибо (500 умножить на 10 % и умножить на 5). В следующий раз Алина приобрела книгу за 300 рублей. Но за покупку отдала только 50 рублей, 250 списала бонусами. Это было возможно, так как в магазине можно оплатить бонусами СберСпасибо до 99 %. В данном случае 250 от 300 рублей составляют 83 %.

Что почитать на новогодних праздниках: пять мотивирующих финансовых книг

У бонусной программы Сбера есть четыре уровня. Чем чаще вы пользуетесь картой, тем выше ваш level. На самом первом, «Спасибо», вы получаете бонусы только от партнеров Сбера. На втором, «Большое спасибо», еще 0,5 % прилетит от самого банка. На третьем, «Огромное спасибо», вам дадут две категории, где будут повышенные бонусы. И наконец, на четвертом, «Больше чем спасибо», вы сможете не только оплачивать бонусами покупки, но и обменивать спасибы на рубли. Короче, это программа кешбэка от Сбера. Чем более активно вы пользуетесь СберКартой, тем больше у вас привилегий.

Если так посчитать, можно подумать, что Сбербанк выкатил действительно суперпродукт, не имеющий изъянов. А так ли это на самом деле, или все же есть к чему прицепиться?

Общие правила аннулирования карты Сбербанка

Как правило, выпущенный Сбербанком, пластик действует 3 года. После этого срока он прекращает действие, но средства, находящиеся на счете, не пропадают. После этого срока происходит перевыпуск карточки, и клиент пользуется пластиком на прежних условиях. Кредитные карты банк перевыпускает автоматечески и держателям нужно лишь явиться в банк, чтобы получить. А заявку на дебетовую карту нужно подать самостоятельно.

Но иногда возникает необходимость отказаться от банковской карты. Досрочное закрытие карточки может происходить по инициативе банка или по инициативе других уполномоченных органов. Но чаще всего сам клиент решает отказаться от банковской карты Сбербанка.

Это может происходить по ряду причин:

• Одна карточка должна быть заменена другой, у которой максимально выгодные условия;
• От пластика отказываются, так как учреждение переходит в другой банк, либо человек уезжает в другую страну;
• Цена обслуживания пластика показалась большой;
• Клиенту больше не нужна конкретная карточка.

Это необходимо для того, чтобы не платить более за обслуживание карты, которая не используется. Однако задолженность, если она есть, оплатить нужно будет в обязательном порядке, иначе банк не выдаст справку о закрытии счета и отсутствии каких-либо долгов по нему.

Как правильно пользоваться кредиткой

Зная нюансы кредитной карты Сбербанка, можно не платить лишние проценты. За покупки расплачивайтесь безналичным методом – за снятие наличных банк берет немалую комиссию. Старайтесь не допускать просрочек во избежание штрафных санкций. Кредит гасите до окончания грейс-периода.

Активация карты

После оформления договора со Сбербанком клиент получает карту и ПИН-код. Для начала активируйте кредитку одним из нескольких способов. Проще всего выполнить любую операцию в банкомате, например, узнать баланс. После обработки запроса банк считает кредитку активированной. Если вариант с банкоматом не подходит, озадачьте сотрудника финансового учреждения.

Особенности грейс-периода

Особое внимание обратите на льготный период. Обещанные банком 50 дней доступны, если расплачиваться кредиткой в начале льготного периода – не с момента покупки, а со дня активации карты (отчетной даты)

Например, кредитка активирована 1 апреля. С этого числа начинается льготный период. Если купить товар 1 мая, бесплатный срок составит те самые 50 суток. При оформлении покупки 10 мая грейс-период сократится до 40 дней.

Не забывайте, что льготный период не касается снятия наличных, безналичных переводов на дебетовые карты, покупки валюты. Для предупреждения просрочки банк присылает клиенту сообщения с указанием суммы платежа и граничной даты, когда его можно внести.

Обязательный платеж

Если не можете вернуть банку долг полностью, каждый месяц вносите на счет минимальные суммы (обязательные платежи), чтобы подтвердить намерение гасить кредит. Размер взноса зависит от объема потраченных денег и составляет 5 %, но не менее 150 руб. Ежемесячно выплачивайте начисленные проценты, комиссии, сумму превышения лимита.

Например, есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. руб. под 23,9 %. Клиент сделал покупку на 50 тысяч, но не смог вернуть долг за беспроцентный период. До полного погашения долга придется ежемесячно платить (50000 * 5 %) + 50000 * 23,9 %/2 = 2500 + 995,83 = 3495,83. Не обязательно высчитывать размер платежа самостоятельно: банк информирует держателя карты через СМС с указанием даты и суммы.

Соблюдение сроков платежей

Оплата первого обязательного взноса попадает на дату окончания грейс-периода. Чтобы вовремя внести средства и не попасть в список должников, перечислите деньги за 3–5 дней до положенного срока. Любая просрочка влечет штрафы, размер которых зависят от условий кредитного договора.

Выводы из отзыва

Конечно, со старыми кредитными картами, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк смотрелся старорежимным и неповоротливым «зеленым слоном», ни у кого другого такого короткого льготного периода уже не осталось. Более того, почти у всех банков появились кредитки на 100, 110, 111, 120, 180 и даже 240 дней.

Сбербанк преодолел это отставание в 2 шага:

1. Выпустил в первой половине года кредитную Сберкарту (старую) с льготным периодом 60 дней, оставив Тинькофф с его 55 днями позади)
2. 25.08.2021 выпустил «новую» Сберкарту на 120 дней, сохранив все основные плюсы старых кредиток — бесплатность, бесплатные СМС, удобство мобильного приложения, понятные сообщения о разных вариантах платежей (минималка, льготный период и т.п.). Чем ответит Тинькофф?

Что ж, очень мощный ход Сбербанка. Это сигнал тем, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/месяц (если не выполнять условия бесплатности). Можно сказать — это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, кому было мало 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И обладатели новой кредитной Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, 120 дней — это целых 4 месяца. Отличный ход Сбера. Думаю, это позволит ему увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в РФ.