Кpeдитныe кapты бaнкa peнeccaнc кpeдит

Как правильно использовать кредитную карту Ренессанс Кредит

Ежемесячно клиенту по карте «Ренессанс Кредит» приходит выписка, в которой отображается подробная информация по кредиту. По ней можно отслеживать состояние задолженности и контролировать использование беспроцентного периода. В банке действует грейс-период (он же – льготный период) 55 дней. Он означает, что на льготные категории операций не будут начисляться проценты, если клиент выполнит определенные условия. Разберем подробнее, как всем этим пользоваться.

Что показывает выписка по карте

При получении карты за ней закрепляется дата начала расчетного периода.

Ежемесячно в этот день, или ближайший к нему рабочий, если число выпадает на выходной или праздник, по карте формируется выписка и начинается новый расчетный период. Дело в том, что расчетным в банке считается не календарный месяц, а период с даты выставления одной выписки до даты выставления следующей.

Например, если дата начала расчетного периода 7 число, то расчетным месяцем будет считаться период с 7 числа текущего месяца по 6 число следующего месяца включительно. Все операции по карте, фактически списанные с картсчета в этот период, отразятся в выписке. В ней будет указана задолженность по карте, размер минимального платежа, сумма начисленных процентов и списанных комиссий.

Выписка приходит клиенту на адрес электронной почты, а также отображается в личном кабинете. Точную расчетную дату можно уточнить у Маринки при получении карты или посмотреть в выписке.

После выставления выписки клиенту дается еще 25 календарных дней, чтобы погасить задолженность. Это называется платежный период. В нашем примере он будет длиться с 7 числа плюс 25 дней. Крайняя дата внесения платежа также будет отражена в отчете по карте.

Визуально схема выглядит следующим образом:

Погасить задолженность клиент может как полностью, так и частично. Главное, чтобы ежемесячно поступал хотя бы минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Это обязательное условие по любой кредитке, за невыполнение которого будут начисляться штрафные проценты.

Как работает льготный период

Льготный или грейс-период – это промежуток времени, в течение которого клиент может не платить проценты за пользование кредитными средствами банка. Он складывается из суммы расчетного и платежного периода. Отсюда получается его максимальная длина – 55 дней.

В зависимости от того, какого числа будет совершена покупка по карте и внесен платеж в счет ее погашения, реальная величина расчетного периода будет сокращаться.

Пример:

Покупку сделали 7 июня, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 31 июля – действовал максимальный срок беспроцентного пользования деньгами 55 дней.

Покупку сделали 1 июля, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 10 июля – фактический срок беспроцентного периода 10 дней.

• Задолженность за прошлый расчетный период должна быть погашена;
• В расчетном периоде не должно быть совершено ни одной операции, которая не входит в категорию льготных;
• До платежной даты клиент должен погасить всю сумму задолженности, указанную в выписке.

При соблюдении этих простых условий проценты на льготные операции начислены не будут.

В случае если нарушается любое из условий, проценты начисляются с первого дня списания суммы покупки с картсчета. Размер процентной ставки составляет 19,9% годовых.

Рассмотрим, как это работает на примере:

Клиент делает покупку на сумму 1 000 рублей 10 июня. Она отображается в выписке от 7 июля. Значит, в течение 25 дней ему нужно внести 1 000 рублей, чтобы на покупку не начислялись проценты.

Если после выставления выписки во время платежного периода держатель сделает еще одну оплату, например, 20 июля на сумму 5 000 рублей, ее не нужно будет погашать до 1 августа. Эта покупка отобразится только в следующей выписке и погасить ее нужно будет уже до сентября. Такой льготный период называется честным – по неофициальной терминологии (подробнее о честном и нечестном ЛП и о других его нюансах)

Фактически суть льготного периода – предоставить клиенту возможность пользоваться картой в течение месяца, каждый раз закрывая задолженность в начале нового периода. Это достаточно удобно, особенно по карте начисляют хороший кэшбэк, и она является основным платежным инструментом в кошельке. Поэтому следующим пунктом рассмотрим, насколько хороша у Ренессанса бонусная программа.

Условия кредитной карты Ренессанс Кредит Банка

Кредитная карта Ренкредит Банка оформляется бесплатно. Так же вы можете без процентов, в течении 55 дней пользоваться кредитными средствами с максимальным кредитным лимитом до 200 000 рублей. Кредитный лимит Банк устанавливает соответственно платежеспособности клиента. По окончанию льготного периода, устанавливается процентная ставка от 24, 9% за пользование кредитными деньгами.

Комиссия за снятие наличных(кредитных) в банкомате составляет 290 рублей + 2,9% от суммы снятия.

Также в Ренессанс Кредит Банке действует бонусная программа по кредитными картам — «Простые радости».

Условия кредитной карты Ренессанс банка

• Стоимость обслуживания – 0 – 1188 рублей в год, первый год бесплатно
• Льготный период – до 55 дней(на покупку товаров и услуг)
• Процентная ставка – от 19,9% до 45,9%
• Кредитный лимит – до 300 000 рублей
• Бонусная программа – есть
• Кэшбэк – до 4%

В основном такую кредитную карту предлагают клиентам банка, чтобы их удержать в базе и так сказать поиметь с вас еще больше. Сам по себе банк никогда не славился своей лояльностью, скорее даже наоборот. Но сегодня не об этом.

Начну с самого простого. Это стоимость обслуживания кредитной карты. Кредитная карта бесплатная в обслуживание и выпуск карты тоже бесплатный. Именно эти 2 факта и наводят меня на мысль, что банк просто “втирает” своим клиентам, которые исправно платят по кредитам.

Условия кредитной карты Ренессанс банка

В целом кредитная карта Ренессанса ничем не примечательна. У нее нет, большого кредитного лимита, низкой процентной ставки или какой-то выгодной бонусной программы, и это не говоря о льготном периоде. Но обо всем по порядку.

Процентная ставка по карте

На рекламных буклетах банк предлагает низкие процентные ставки –  от 19%. Что интересно, похоже процентная ставка по кредитной карте Ренессанс банка, действительно 19% годовых. В целом неплохо, но и не хорошо. Сами считайте, это очень дорогой кредит получается.

Проценты по кредитной карте Ренессанс банка

Самое интересное начинается в тот, момент как вы решите снять наличные. Мало того, что на них не предоставляется льготный период, так и еще процентная ставка будет 45%. Но тут нет причины удивляться или бежать рассказывать всем какая плохая кредитная карта у Ренессанс банка. Чтобы не попадать на такие проценты, достаточно, просто не пытаться ею пользоваться. Я вам серьезно. При таких условиях, карта того же Тинькофф банка будет выглядеть интереснее.

Итог: 19% – 45%(на снятие наличных)

Теперь, что касается льготного периода…

Льготный период кредитной карты Ренессанс банка

Льготный период кредитной карты Ренессанс банка совсем небольшой, я бы сказал, не модный даже. 55 дней это значит у вас есть месяц + расчетный период(насколько я помню). Это мало.

Хотя, конечно, стоит уточнить, если вы картой исключительно для покупок в магазинах, пока у вас нет своих, то она вполне может и подойти на роль кредитной карты

Но стоит помнить, что прежде чем начать пользоваться такой, то обратите внимание и на другие карты

Итог: льготный период составляет 55 дней

Снятие наличных

А вот чего не надо делать, так это снимать наличные средства с этой карты. ничем хорошим это не закончится. Почему? Во-первых у вас не будет льготного периода на операцию по снятию наличных. И обманывать по МСС-коду тоже уже бесполезно(если вы только не ИП, и не знаете как через терминал провести, но и там возникает множество проблем, поверьте). Почему бесполезно? Во-первых банки не дураки, и уже почти способы обналичивания кредитных карт прикрыли. По факту остались лишь те, которые обычным людям(речь о физ.лицах и юр.лицах), недоступны.

Во-вторых у вас будет повышенная комиссия в любых банкоматах города, страны банка и составит она 2,9% от суммы снятия наличных и + 290 рублей. Со 100 000 комиссия составит более 3 000 рублей. Но даже это не так страшно, как процентная ставка.

А процентная ставка на снятие наличных оставит 45% годовых. 100 000 взяли, 150 000 через год придется отдать. Только вдумайтесь в это!

Итог: снимать наличных очень дорого.

Лимиты на снятие наличных

Одним из плюсов кредитной карты является возможность использования собственных средств. Но не стоит класть сверх сильно, снять вы все равно сможете только с комиссией. Но лимиты все равно на снятие есть, как бы это дико не было. Итак, дневной лимит составляет 500 000 рублей, а месячный 700 000 рублей.

Откуда такие цифры берутся, мне непонятно. Но они есть и я не мог не рассказать об этом.

Лимиты на снятие наличных

Как оформить кредитную карту «Ренессанс»

Условия выдачи Ренессанс Банком платежных продуктов данного кредита сильно отличаются от тех требований, которые другие банки обычно предъявляют к своим потенциальным клиентам

Поэтому крайне важно детально изучить эти условия и ограничения

Порядок выдачи кредитной карты

Требования к заемщику

Стоит сразу отметить, что эти требования одинаковы для обеих карт («365» и «365 DRIVE»).

• Возраст заемщика 24-65 лет
• Наличие мобильного телефона
• Стаж работы на последней работе должен быть не менее 3 месяцев
• Ежемесячный валовой доход клиента: для жителей Москвы – 12 000 руб., Для других регионов – 8 000 руб.

На основе встроенных статей по теме

Банк «Ренессанс» не отказывает клиентам с плохой кредитной историей. Главное в этом вопросе, чтобы у соискателя не было неразрешенной просрочки.

Какие документы нужны

Чтобы заказать кредитную карту в Ренессанс Банке, достаточно предоставить паспорт РФ и, кроме того, второй документ, удостоверяющий личность. Какие из дополнительных документов решает для себя соискатель:

• Заграничный паспорт
• Водительское удостоверение
• Кредитная карта на имя заявителя
• Диплом об образовании

Другие документы, подтверждающие доход:

• справка по форме банка, заверенная печатью организации и бухгалтера или иного лица, уполномоченного на работу соискателя
• свидетельство о социальном пособии
• пенсионное свидетельство
• выписка со счета, подтверждающая начисление заработной платы в течение года, выданная и заверенная на стойке банка

Способы подать заявку

Оформить заявку на получение кредитной карты онлайн в Renaissance Credit можно только одним способом: через официальный интернет-портал банка https://rencredit.ru/app/card/. В центре экрана находится онлайн-анкета, которую вы должны заполнить своими данными по порядку:

Анкета на получение кредитной карты банка Renaissance

1. На первом этапе заполняется раздел «Начало
2. Также – «Паспорт и адрес»
3. Итак – «Работа и доход»
4. И напоследок – «Дополнительная информация»

Только после того, как администрация банка рассмотрит и утвердит вашу онлайн-заявку, только тогда, возможно, соискатель карты должен будет предоставить некоторые дополнительные подтверждающие документы.

Второй способ получить кредитную карту – это заполнить заявку в отделении банка. Список офисов указан на сайте в разделе «Адреса филиалов»

Если вы согласились оформить кредитную карту, это означает, что у вас есть личный счет в Renaissance Bank, с помощью которого вы можете управлять своим счетом.

Активация карты банка Ренессанс Кредит

В этой процедуре нет ничего интересного или сложного – вам просто нужно начать пользоваться картой, то есть вам просто нужно совершить покупку с ее помощью. Вы можете действовать по-другому: если вы не хотите «вторгаться» в свой кредитный лимит до подходящего момента, тогда имеет смысл сначала проверить баланс вашей кредитной карты Renaissance, а затем перевести деньги на свой карточный счет. После зачисления средств карта будет активирована.

На основе встроенных статей по теме

Блокировка карты

Если ваша кредитная карта Renaissance утеряна или украдена, вы должны как можно скорее позвонить в банк по бесплатному телефону 8 800 200-0-981 или 8 (495) 981-0-981, чтобы заблокировать ее. При невозможности дозвониться держатель карты может самостоятельно заблокировать кредитную карту, имея оперативный доступ к интернет-банку или мобильному банку.

Авторизуйтесь в интернет-банке клиента

Закрытие кредитной карты

По вопросу о том, как закрыть кредитную карту Renaissance: достаточно позвонить на горячую линию и сообщить о своем желании. Если баланс вашего счета равен нулю, банк аннулирует карту.

Альтернативные способы закрытия карточного счета: напишите вопрос на стойке банка или отправьте электронное письмо из формы обратной связи на сайте Renaissance, указав соответствующую тему обращения.

Как пользоваться картой

Она является нецелевой – при ее оформлении заемщик может не указывать цель получения заема.

Кредитка предусматривает свободное использование денежных средств:

• Для оплаты безналичным вариантом посредством терминалов, интернет-сервисов;
• Для совершения переводов между картами разных банковских учреждений;
• Для выдачи денежных средств в кассах, банкоматах;
• Для оплаты товаров в магазинах;
• Для погашения штрафных санкций, налогообложения, коммунальных услуг.

Снятие денежных средств

Ренессанс кредитные карты – выдача денег:

• Максимальный размер снятия наличных – 0-100% от лимита. За день – не более 500 тыс. руб., за месяц – не выше 700 тыс. руб.;
• С кредитки можно снять наличные в банкоматах данной банковской организации – комиссия составит 1%-3,9% (не менее 200 руб.).

Погашение

Внести платеж можно разными вариантами:

• Переводом с карты другого финансового учреждения – комиссия от 0,5%;
• Посредством банкоматов Ренессанс Банка – бесплатно;
• Через терминалы, банкоматы иных банковских учреждений – комиссия 1%-2%;
• При помощи Юнистрим, Золотой короны, Contact — комиссия 0,75%-1% (не меньше 50 руб.);
• Посредство отделений почты – бесплатно.

Пополнять кредиту рекомендуется за день до завершения времени внесения оплаты – иначе может появиться просрочка.

Штрафы

Если отсутствует выполнение заемщиком требований кредитного договора – банковская организация начисляет 20% годовых на размер просрочки по главному долгу.

Бонусная программа

По данной кредитке функционируют разные акции, скидки, например «Простые радости», ее особенности:

• Начисление бонусов – 1%-10% от денежного размера покупки;
• Наличие конвертации бонусов в рубли – 1 рубль равен 1 бонусу;
• Возврат денежного размера покупки – до 100%.

Программа лояльности начинает работать при осуществлении клиентом первой покупки.

Все собственники кредиток от данного банка принимают участие в бонусной программе – при совершении покупок в магазинах-партнерах им возвращается обратно на счет определенный % от денежной суммы покупки.

Порядок оформления

Заказать кредитную карту можно непосредственно в банке или заполнить онлайн заявку на официальном сайте. Действующие клиенты банка могут это сделать через телефон горячей линии  8 800 200 09 81  (звонок бесплатный, работает круглосуточно) или с помощью личного кабинета клиента.

Самостоятельное оформление электронной заявки не представляет трудностей. В ней всего 4 блока информации:

• начало;
• паспорт и адрес;
• работа и доход;
• дополнительно.

В первом блоке указываются ФИО заявителя и номер сотового телефона. В блоке с паспортными данными и адресом постоянного проживания следует внимательно переписать из паспорта в заполняемые поля требуемую информацию. В третьем блоке указывается место работы, размер заработной плате и фирма-работодатель. Заполнение дополнительной информации влияет на вероятность одобрения заявки и размер процентной ставки:

• наличие в собственности жилья и автомобиля;
• уровень образования.

Всю информацию о будущем заемщике банк проверяет и принимает решение о выдаче в течение 1 часа, о чем заявителю будет сообщено через SMS-сообщение на мобильный телефон или письмом на электронный почтовый адрес. Получить банковскую карточку можно в тот же день в отделении банка, сразу после подписания кредитного договора.

Форма заполнения онлайн заявки.

Преимущества

Продукт подходит большинству клиентов. При недорогом или полностью бесплатном обслуживании она открывает держателю целый набор преимуществ:

• возможность получать кэшбэк по бонусной программе
• получение возможно не только в офисе, но и при бесплатной доставке курьером
• удобные способы бесплатного пополнения (внесения платежей)
• наличие беспроцентного периода

Бонусная программа «Простые радости»

Программа «Простые радости» позволяет держателю получать кэшбэк с каждой покупки. Он начисляется на бонусный счет. Базовый размер вознаграждения составляет 1%. Повышенный кэшбэк можно получить в акционных категориях. Он может достигать 10%. Список акционных категорий и размер вознаграждения в них определяется банком. Накопленные бонусы можно потратить, если их сумма превышает 100 баллов.

Для конвертации бонусов в рубли по курсу 1 к 1 надо совершить покупку в определенной категории и компенсировать часть чека через приложение. Список категорий для использования бонусов устанавливается финансовым учреждением и регулярно обновляется. Бонусы можно также потратить по курсу 2 бонуса = 1 рублю на оплату связи и других услуг в онлайн-банке. Этот вариант можно использовать, если покупки в предложенной категории совершать нет желания.

Бесплатная доставка

Он также проверит и сфотографирует все документы заемщика, а затем отправит их в банк. Окончательное решение по кредитному лимиту будет принято финансовой организацией после получения документов от службы доставки (обычно происходит в течение нескольких часов). После окончательного одобрения можно активировать карточку по телефону или в онлайн-сервисах компании.

Кредитная карта Ренессанс кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
19,9%

Возраст:
от
24 до
65 лет

Рассмотрение:
2-3 дня

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта Opencard банка Открытие

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
13,9%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
21,9%

Возраст:
от
21 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

499 рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

240 дней

Ставка:
от
17%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

599 рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Бесплатное пополнение

Погашение задолженности происходит простым пополнением карточного счета. Допускается также использование собственных средств. Для удобства предлагается несколько способов бесплатного пополнения карты:

• В терминалах, установленных в отделениях. Пополнение осуществляется наличными, а зачисляются средства моментально.
• Межбанковским переводом. Со стороны Ренессанс Кредит комиссии нет, но она может быть установлена банком отправителем, срок зачисления средств – от нескольких часов до 3 дней.
• Почтовым переводом. Отправить его можно в любом почтовом отделении, но срок зачисления денег может составить до 8 рабочих дней.

Беспроцентный период

Беспроцентный период дает возможность делать покупки за счет заемных средств и не платить процентов. Для отсутствия переплаты достаточно просто погашать долг до окончания грейс-периода и не снимать наличными. Во время грейс-периода собственные средства можно разместить на вкладах, накопительных счетах и получить за счет этого дополнительный доход. Вся информация по беспроцентному периоду, включая дату окончания и сумму для выплаты долга без процентов, присутствует в ежемесячной выписке.

Условия по кредитной карте Разумная от Ренессанс кредит банка

Оформляется кредитка Разумная от Ренессанс кредит посредством онлайн заявки на следующих условиях:

• максимальный предел заимствования средств — 600 тысяч рублей;
• отрезок времени, когда проценты не начисляются – до 145 дней;
• ставка вне грейс-периода – от 11,9%;
• есть возможность внесения собственных средств;
• если снять наличные, то взимается комиссия – 2,9% плюс 290 рублей в качестве фиксированного платежа;
• если снимать собственные средства, то данная операция предоставляется бесплатно;
• СМС-уведомления – 59 рублей в месяц;
• за просрочку платежа штраф – 20% от суммы долга.

Все совершённые за месяц операции отражаются в приложении. Здесь также можно увидеть сумму минимального ежемесячного платежа. Его размер зависит от того, сколько средств клиент потратил с карты Разумная, но не менее 5% от суммы основного долга. Вносить минимальный платёж нужно до 25 числа каждого месяца. По истечении 145 дней грейс-периода долг должен быть полностью уплачен.

Если по истечении этого отрезка времени задолженность не будет покрыта, банк начнёт начислять проценты за покупки:

• 11,9%, если совершать покупки в «Пятёрочке» и Wildbirries;
• 23,9%, если делать покупки в иных магазинах;
• 39,9%, если с карты снимать деньги (не собственные).

Как пополнить карту Ренессанс банк

Быстрые пополнения без комиссии? С этой картой такой вариант возможен только в 2 случаях:

1. Пополнить дебетовую карту Ренессанс Кредит в терминале.
2. Перевод между дебетовками одного банка при ежемесячном ограничении в 150 000 руб. Если общая сумма переводов превысит установленный лимит, операции становятся платными – 0,95% от каждой.

Предусмотрен целый веер вариантов для пополнения с наличием комиссии:

• Пополнение картой другого карта – комиссия устанавливается в каждом случае индивидуально. Не забывайте о наличии комиссии, закреплённой банковской организацией-отправителем.
• За пополнение с мобильных счетов операторов МТС, МегаФон, Билайн необходимо заплатить 1% с операции.
• Связной, Эльдорадо, МВидео – комиссия составит 1%.
• За пополнение с помощью Золотая Корона, Rapida, Contact накладывается комиссия в размере 1%.
• Qiwi выделился – 1,6%.
• Остаётся ещё Почта России, которая предлагает выполнить перевод без комиссии, но в течение 8 дней.

Условия переводов на карты других банков:

Перевести денежные средства держатели карт Ренессанса могут и в другие банки, однако накладывается ограничение на количество денежных средств, которые можно отправить. Ежедневно такая сумма не должна превышать 300 тыс рублей, а за раз можно отправить только 100. Переводы проводят только в рублях. В зависимости от суммы, банком определяется комиссия

Важно правильно указать реквизиты, в противном случае средства могут безвозвратно уйти. При работе с мобильным или интернет-банкингом потребуется ввести код подтверждения операции

Принцип работы льготного периода по кредитной карте «Разумная»

Данная кредитка имеет льготный период продолжительностью до 145 дней. В течение указанного срока банк не начисляет проценты за использование кредитных средств. Действие грейса распространяется на любые расходные операции, а именно:

• оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети и в интернете;
• снятие наличных в любых банкоматах;
• денежные переводы на карты Ренессанс Кредит Банка и других кредитных организаций.

Началом льготного периода считается дата совершения первой расходной операции по кредитке. В течение 145 дней клиент может бесплатно пользоваться заёмными средствами, но до окончания данного срока он должен вернуть на карту всю сумму задолженности. И, разумеется, каждый месяц нужно вносить минимальные платежи.

Такой принцип действия грейса называется «нечестным». Это вовсе не значит, что банк обманывает клиентов, просто в данном случае для некоторых операций срок действия льготного периода может составлять всего 1 день (например, для тех, которые были совершены перед самым окончанием льготного периода). По этой причине и появилось такое понятие, как «нечестный» грейс.

На условном примере принцип действия беспроцентного периода по кредитной карте «Разумная» будет выглядеть так:

1. Клиент совершил первую покупку 1 апреля.
2. 1-го числа каждого месяца (в мае, июне, июле и в августе) банк присылает заёмщику выписку по карте, в которой указана сумма обязательного платежа. Её необходимо вносить на счёт в течение 25 дней, то есть до 25-го числа.
3. Льготный период заканчивается 25 августа. До этой даты нужно вывести кредитку в ноль или оплатить минимальный взнос. В последнем случае банк начислит проценты с первого дня возникновения задолженности.

После того, как средства будут зачислены в счёт погашения долга, клиент сможет опять воспользоваться кредиткой. Новый льготный период также начнётся с даты первой расходной транзакции.