7 банков дающих кредит на образование для студентов в 2021 году

Документы для получения кредита на образование

Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

• паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
• договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
• согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
• копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
• военный билет;
• анкета.

Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.

Минусы кредитов на образование

Любой кредитный продукт обладает не только плюсами, но и минусами. И образовательные кредиты – не исключение.

Основные минусы:

• Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
• Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
• Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
• Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
• Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
• Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
• Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.

Почта Банк

Процедура оформления

Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.

Этап 1. Выбираете из списка на сайте банка вуз, куда хотите поступить. Вариантов очень много. Города расположены по алфавиту. Удобно искать сразу вузы в том городе, где собираетесь учиться. Если желаемого заведения не оказалось в списке, то можно написать заявку, и банк рассмотрит возможность его включения.

Этап 2. Подаете заявку онлайн или в офисе банка. До этого изучите требования к заемщику и список необходимых документов.

На сайте есть калькулятор, по которому можно посмотреть график платежей и основные параметры займа. Для примера я задала исходные данные.

Получаете результат. На графике можно передвигать бегунок. В моем примере хорошо видно, что в 51 месяце (4 года учебы + 3 месяца на поиск работы) вы выплачиваете только проценты, основной долг остается 600 000 руб.

Этап 3. Сдаете ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз, если это необходимо. Заключаете договор на платное обучение.

Этап 4. Приносите счет из вуза. Банк оплачивает его в полном объеме.

Отдельная информация по требованиям к заемщику и документам.

Имейте в виду, что образовательный заем может быть оформлен на родителей. А сам студент выступает созаемщиком. При принятии решения о выдаче денег в долг учитывается совокупный семейный доход.

Тарифы и условия

Рассмотрим, на каких условиях будущий студент может взять деньги в долг на свое образование.

По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Напомню, что заключение договора страхования – это личное дело заемщика, от него можно отказаться. Но за банком остается право отказать в таком случае в выдаче денег.

Как рассчитать образовательный кредит Сбербанка

Перед подачей заявки необходимо уделить время тщательному расчету выплат, оценивая свои способности ежемесячно вносить платежи вместе с процентами. Кредитный калькулятор поможет рассчитать примерные оплаты студента, исходя из срока погашения и стоимости кредита.

В отличие от обычных кредитных программ, образовательный кредит имеет особую схему погашения. На каждом этапе установлены свои правила расчет суммы к ежемесячной оплате:

1. В течение первого года студент оплачивает только проценты, причем только часть от них. Основной долг не погашается, а процентная выплата равна только 40% от общей начисленной суммы.
2. За второй год студент также не платит тело кредита, но вносит проценты – 60% от начисленной суммы. Недоплаченная за первые 2 года сумма процентной переплаты будет распределена на последующий период, когда клиент завершит обучение и трудоустроится.
3. С третьего года и до получения диплома студент платит стабильные платежи, состоящие из части долга плюс начисленные проценты.
4. Через 3 месяца после окончания вуза или иного учебного заведения студент продолжает гасить задолженность плюс добавляются недоплаченные в первые 2 года учебы проценты.

С одной стороны, подобная схема распределения кредитной нагрузки выгодна в начале погашения, ведь студенту сложнее найти работу, источник дохода, который позволял бы совмещать учебу и трудовую деятельность. В другой стороны, сразу после окончания вуза молодой специалист испытывает двойные трудности – помимо срочного поиска работы бывшему студенту придется регулярно вносить повышенные суммы оплаты.

На поиск заработка после вручения диплома отводится 3 месяца, в течение которых банк не будет требовать возврата дополнительных процентов.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Несмотря на то что на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию по условиям выдачи и погашения такого кредита через функцию «поиск», на самом деле он отсутствует в качестве официально предлагаемой услуги на начало 2022 года. Судить о действующих предложениях можно при открытии вкладки «кредиты» на главной странице.

Сейчас введены и успешно действуют текущие кредитные предложения для молодежи совершеннолетнего возраста, а также единые кредитные продукты для разновозрастного обслуживания. Нет срочной необходимости в изменении внутренней кредитной системы. Тем не менее Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, что не исключает скорого добавления целевого обслуживания с государственным субсидированием.

Последнее возможно из-за того, что Сбербанк активно участвует в реализации интересов различных категорий граждан при их поддержке исполнительными органами государственной власти и средствами из госбюджета. Благодаря этому в Сбербанке активно продвигаются программы, например, для обеспечения ипотечным жильем молодых семей с малолетними детьми.

Образовательное кредитование с государственным субсидированием поддерживается законодательно. Однако государство не имеет права принуждать банковские организации к сотрудничеству. Эта госпрограмма выступает для банков самой невыгодной из имеющихся (наряду с программами для малоимущих и нуждающихся семей, а также привилегированных военных граждан).

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

• Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
• Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
• Период кредитования до 10 лет.
• Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
• При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
• Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
2. Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
3. Анкета заявителя;
4. Банковские реквизиты учебного заведения;
5. Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
6. Согласие органов опеки;
7. Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Чем отличается от обычного кредита

Образовательное кредитование, которое широко используется в других странах, в Россию пришло сравнительно недавно – около 10 лет назад. Как оказалось, перестроить образовательную систему под оплату учебы в кредит не получилось – каждый год кредиты на учебу оформляют буквально несколько сотен человек.

Кредит на образование имеет несколько отличий от обычного потребительского:

• срок кредитования – процесс обучения длится 4 или 5 лет, а нормально зарабатывать выпускник будет через несколько лет после окончания вуза. Поэтому выплата основной части долга может начаться и через 10 лет;
• процентные ставки – учитывая, что все эти 10 лет проценты будут копиться, они не могут быть очень высокими, иначе кредиты просто никто не будет оформлять;
• государственная поддержка. Учитывая, что долгосрочные кредиты с отсроченным погашением и низкой ставкой мало интересуют банки, существовать они почти всегда могут только при условии поддержки государства.

В России все это еще сложнее, так как банки просто не готовы кредитовать на такие долгие сроки. Относительно нормальную программу предлагают Сбербанк и Почта Банк, несколько лет назад был Росинтербанк (но у него отозвали лицензию).

Говоря об образовательном кредитовании, стоит учитывать особенности системы образования. В России она отличается от других стран, причем как в лучшую, так и в худшую сторону:

число вузов. В России более 1100 высших учебных (а тремя годами ранее их было вдвое больше). С учетом количества населения и деловой активности это очень много;

процент тех, кто поступает в вузы. Если за рубежом высшее образование – привилегия, недоступная для многих, в России 70-80% выпускников поступают в высшие учебные заведения. По любым меркам это много;

количество бюджетных мест. Каждый год почти половина поступивших проходят на бюджетные места, многие из которых выбирают такие направления, где получат бесплатное место почти гарантированно;

«вес» диплома об окончании вуза

Работодатели в России практически перестают обращать внимание не только на «цвет» диплома, но и вообще на его наличие. В некоторых странах диплом все еще дает некоторые привилегии при трудоустройстве.

То есть, в России сравнительно легко поступить в ВУЗ, причем пройти на бюджетное место тоже не очень сложно. Это несколько обесценивает само высшее образование.

Еще стоит учесть, что даже платное обучение относительно недорогое – если поступать не в университет из первой десятки, стоимость семестра может быть сопоставима со среднемесячной зарплатой в стране.

Получается, что платить за образование в России приходится немногим, а если и приходится – то это не так дорого, чтобы брать кредиты. Поэтому круг потенциальных заемщиков сужается до тех, кто хочет поступить на очень популярное направление в одном из лучших вузов страны.

Что предлагают российские банки

Постановление правительства, возвращающее программу льготного образовательного кредитования, было подписано еще в первой половине 2018 года. Из-за различных бюрократических процедур реально запустить ее смогли только с 2019/2020 учебного года. Сейчас при запросе в поисковике «образовательный кредит» можно найти предложения многих российских банков, но большая часть из них маскирует под этими словами обычный нецелевой потребительский кредит.

В реальности льготные образовательные кредиты по правительственной программе выдает только Сбербанк (хотя изначально похожая программа была и у Почта Банка).

Сбербанк по состоянию на начало 2022 года предлагает такие условия:

• оформление без страховок, залогов и поручителей;
• процентная ставка: общая 15,37% годовых, из которых заемщик оплачивает только 3% (остальное компенсирует государство);
• оформить кредит можно с 14 лет, но если заемщик несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки и письменное согласие законных представителей;
• банк зачисляет всю сумму кредита на счет заемщика, а с нее сразу переводит в счет оплаты обучения – по семестрам или по годам. Снять деньги наличными не получится;
• досрочное погашение без штрафных санкций, но нужно обязательно подавать в банк заявление;
• за просрочку начисляется неустойка – 20% годовых от неуплаченной суммы за весь период просрочки платежа;
• одобрение кредитной заявки в течение 3 рабочих дней.

Остальные условия – порядок погашения процентов, сроки кредитования, предельная сумма кредита, льготный период – соответствуют утвержденной правительством программе.

Чтобы оформить образовательный кредит в Сбербанке, нужно предоставить такие документы:

• договор с вузом на предоставление платных образовательных услуг;
• паспорт и справка о временной регистрации (если проживает не по месту регистрации);
• анкета-заявление (подготовят в банке);
• реквизиты счета образовательной организации.

Если заемщик младше 18 лет, нужны будут паспорта его законных представителей (родителей) и разрешение органов опеки и попечительства на совершение соответствующих действий.

Что-то похожее на образовательные кредиты выдает и Почта Банк – правда, по более высокой процентной ставки и не по государственной программе. Тем не менее, его условия тоже кому-то подойдут:

• перечисление средств частями, проценты начисляются на фактически перечисленную сумму;
• кредит оформляет родитель или другой взрослый заемщик, студент – обязательно созаемщик;
• процентная ставка – 9,9% годовых;
• допускается частичная оплата собственными средствами;
• в период обучения действует льготный период – студент платит только начисленные проценты;
• можно подключить дополнительные услуги, например, перенести дату ежемесячного платежа на любой удобный день месяца (это платно).

Учитывая, что ставка, предлагаемая Почта Банком, выше, этот вариант кредита не такой привлекательный, как в случае со Сбербанком. Но бывает, что кому-то Сбербанк откажет в кредите, и может сработать вариант с Почта Банком.

Остальные банки предлагают намного менее выгодные условия, маскируя обычные потребительские кредиты под образовательные. Например, Альфа-Банк предлагает такие условия:

• ставка процента – от 9,9% годовых (в реальности это может быть и 15%, все зависит от решения банка);
• сумма кредита – до 5 миллионов рублей (без привязки к прожиточному минимуму);
• срок кредита – до 5 лет;
• минимальный возраст заемщика – 21 год;
• никаких отсрочек по выплате процентов и основной суммы долга.

То есть, это самый обычный потребительский кредит, который банк пытается выдать за образовательный.

Кстати, у него есть свои плюсы – деньги можно направить на обучение в другой стране (банку все равно – он выдал фактически нецелевой кредит), для снижения ставки можно предоставить дополнительные документы. «Зарплатным» клиентам будет снижена ставка процента.

Пока наиболее предпочтительным выглядит образовательный кредит от Сбербанка – у него минимальная ставка безо всяких страховок и залогов, а также есть все преимущества государственной программы поддержки.

Сбербанк «Образовательный кредит» с государственным субсидированием в 2022 году

Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.

«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2022 год:

• Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
• Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
• ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
• Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
• «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
• ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
• Санкт-Петербургский государственный университет;
• Томский государственный педагогический университет;
• ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
• Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.

Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.

Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.

Процедура получения кредита и его обслуживание

Оформить образовательный кредит можно:

• в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заемщика;
• в банковском отделении по месту нахождения образовательного учреждения.

Как происходит кредитование

Заявка на получение кредита на обучение рассматривается в течение четырех рабочих дней с момента подачи заявления и полного пакета необходимых документов. При одобрении заявки банком кредитные средства зачисляются путем безналичного расчета на карточный (расчетный) счет заемщика, который предварительно был открыт в Сбербанке и сразу же система автоматически перечисляет средства со счета клиента на расчетный счет образовательного учреждения. Основание для данной операции является поручение, которое оформил заемщик ранее.

Кредит выдается в национальной валюте, в ней же должен быть открыт счет клиента, оформившего займ. Перечисление кредитных средств может осуществляться в зависимости от условий договора кредитования одноразово либо равными частями. Одноразово перечисляется сумма, когда кредит оформляется для оплаты за обучение за одни семестр. Равными частями кредитные средства поступают на счет образовательного учреждения в случае, когда заемщик оформил займ на несколько учебных семестров.

Особенности погашения задолженности

Погашение задолженности согласно условиям кредитного договора должно осуществляться в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Сам график платежей состоит из двух интервалов:

1. Первый интервал равняется периоду обучения с добавлением к нему дополнительных 3-х месяцев. В данном интервале заемщик ежемесячно вносит равные платежи, за счет которых он погашает исключительно проценты за пользование кредитными средствами.
2. Второй интервал начинается с момента окончания первого, то есть спустя три месяца после фактического окончания обучения в образовательном учреждении. В этом интервале происходит внесение аннуитетных платежей (сумма оставшейся задолженности по займу вместе с процентами делится на равные части, которые потом вносятся ежемесячно в один и тот же день в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом).

Возможность досрочного погашения задолженности по кредиту

По желанию заемщика он имеет полное право погасить кредит на обучение, предоставив в отделение Сбербанка соответствующее заявление, в котором должна содержаться следующая информация:

• дата внесения последнего платежа (обязательно должна выпадать на рабочий день);
• сумма, которую планируется погасить досрочно;
• карточный (расчетный) счет клиента, с которого будет осуществлено зачисление средств в пользу погашения кредита.

Ограничений по минимально допустимой для досрочного погашения долга сумме программой кредитования не предусмотрено. Комиссии за это банк также не взимает, но согласно условиям кредитования по образовательному кредиту предусмотрена неустойка за несвоевременно внесенные или пропущенные платежи. Размер неустойки равняется 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа в перерасчете на период просрочки, который начинается со дня, когда заемщик должен был внести обязательный платеж и до дня его фактического осуществления.

Кто может получить ссуду на обучение

В первую очередь ко всем клиентам Сбербанка (также и учащимся) предъявляется требование по наличию у них гражданства России. Если берется ссуда на любые цели, то требования к заемщику, помимо ранее рассмотренных возрастных порогов, касаются необходимого рабочего стажа: от трех месяцев для зарплатных клиентов и от шести для остальной клиентуры в лице студентов.

Возрастной минимум (18 лет) для кредитуемых студентов по спецпрограмме для молодежи снижен по сравнению с остальными кредитными продуктами. Во всех других случаях снижение порога является прерогативой исключительно для клиентов, получающих заработок через систему Сбербанка. Однако требования к заемщиках в рамках этого кредита не исключают факта получения дохода, из которого будет погашаться задолженность. Текущий стаж должен исчисляться тремя и более месяцами.

Кредит может быть одобрен только лицам, предъявившим следующие документы:

1. Заявление-анкета по форме и на бланке Сбербанка (выдается при посещении отделения).
2. Российский паспорт со штампом о прописке.
3. Документ, отражающий трудоустройство и финансовое положение.

К кредитованию допускаются не только студенты с постоянной регистрацией — здесь принимается вариант и с временной пропиской. Однако в этом случае кредит может быть выдан на максимальный срок действия прописки (не превышая его). Последний пункт в представленном перечне исключается при наличии зарплатного статуса.

Что такое кредит на образование

Кредит на образование — вид кредита, которые предоставляется студентам для оплаты обучения. Кредиты берут не только те, кто хочет учиться в престижном вузе, но и те, кто не поступил на бюджет, а на обучение на платном не хватает средств.

Законодательно особенности образовательного кредита закреплены в статье 104 Федерального закона 273.

Масштаб кредита зависит от цели заемщика. Это может быть 10-20 тысяч на прохождение разовых курсов или несколько миллионов для получения степени МВА.

Кредит можно получить на высшее образование, вне зависимости первое оно или нет, обучение в средних специальных учебных заведениях, на обучение в магистратуре или аспирантуре, на получение образования в другой стране.

Форма обучения может быть любой: очной, заочной, дистанционной.

Кредит на образование с господдержкой — программа, при которой, если выпускник не может выплатить кредит, за него это делает государство, но не более 20%. В программе принимают участие только государственные вузы, и только те из них, кто мог бы гарантировать трудоустройство с хорошей зарплатой, чтобы выплачивать кредит. В России таких вузов немного.

В 2016 году эта программа была приостановлена, так как банкам не выгодно выдавать кредиты на большие суммы на длительное время с минимальными гарантиями. Сейчас по этой программе работает только Сбербанк.

Нужна помощь в написании работы?

Мы — биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.