Что значит: капитализация вклада полная инструкция

Содержание
  1. Тонкости выбора
  2. Как рассчитать доходность вклада с капитализацией — руководство для вкладчика
  3. Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков
  4. Шаг 1. Выбираем банк
  5. Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам
  6. Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку
  7. Пример
  8. Шаг 4. Сравниваем полученные результаты
  9. Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад
  10. Пример
  11. Капитализация процентов по вкладу — что это значит?
  12. Сроки капитализации процентов
  13. Как открыть вклад с капитализацией: пошаговая инструкция
  14. Капитализация вклада – это дополнительный способ заработка или нет?
  15. Как самостоятельно просчитать капитализацию по вкладу?
  16. Как выбрать банк, чтобы сделать вклад?
  17. Почему уменьшается доход от депозита
  18. Как пролонгировать вклад в банке — 5 простых шагов для новичков
  19. Шаг 1. Изучение договора
  20. Шаг 2. Посещение офиса банка
  21. Шаг 3. Консультация
  22. Шаг 4. Согласование условий вложений
  23. Шаг 5. Подтверждение намерения продлить депозит
  24. Как выбрать вклад, что выгоднее
  25. Вывод

Тонкости выбора

Как выбрать оптимальную банковскую программу, чтобы деньги по вкладу работали с максимальной эффективностью? Здесь существует определённый алгоритм, который поможет подобрать оптимальную схему вложения капитала. Вот перечень основных рекомендаций:

Учитывайте своё финансовое положение на ближайшее время. Если есть уверенность, что средства не потребуются, нужно выбирать долгосрочные вклады с наибольшей процентной ставкой или заключать краткосрочные договоры: ежемесячные и ежеквартальные

Кроме того, обратите внимание на возможность частичного снятия средств до истечения срока договора.

Сравните все имеющиеся продукты, которые может предложить банк. Анализ условий размещения ваших финансов, поможет подобрать лучший вариант

Такую информацию можно получить у банковских служащих или рассчитать самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора.

Надёжность банка. Чтобы вклад не «сгорел», имеет смысл поинтересоваться учредителями активами и рейтингами выбранного банка. Кроме того, банк должен входить в единую структуру страхования вкладов населения. В этом случае, вы сможете обеспечить свой депозит государственной защитой, которая гарантирует возмещение вкладов на сумму до 700 000 рублей.

Как рассчитать доходность вклада с капитализацией — руководство для вкладчика

Прежде чем принимать решение, целесообразно самому провести расчет суммы дохода по вкладу с дополнительным начислением, пользуясь специальным калькулятором:

  1. Введите сумму в первое поле. По умолчанию валютой будут рубли. Если вы рассматриваете другой вариант, то выберите валюту в выпадающем списке.
  2. Наиболее популярные сроки размещения уже предложены системой, но вы можете выбрать любой срок, кликнув «задать свой».
  3. Установите дату начала срока в следующем окне, а затем введите процентную ставку, опираясь на то, какие реальные ставки предлагают на текущий момент банки.
  4. Дальше вы увидите строку «начислено процентов». Для расчета прибыли с ежемесячной капитализацией выберите «добавлять ко вкладу». Так калькулятор учтет прирост средств в каждом последующем периоде.
  5. Частота начислений обозначается в окне «периодичность капитализации». В теории можно рассчитать и проверить разницу дохода по депозитам с ежедневным и еженедельным начислением, но найти банк, предлагающий такие условия, будет трудно, а ставка будет меньше. Поэтому лучше выбирать наиболее прибыльное соотношение частоты прибавлений и процентной ставки.
  6. Если вы собираетесь пополнять счет, увеличивая размер основной суммы, то укажите частоту в графе «пополнение вклада». После этого справа появится окно, куда нужно внести предполагаемую сумму доплат.
  7. Когда все поля заполнены, нажимайте «рассчитать».

В окне результата вы увидите показатели самого депозита, дополнительных вложений (если выбирали возможность пополнения) и общую сумму начислений. Строка «удержано налогов» предусмотрена для рублевых счетов по ставке превышающих 12.75% и валютных, если ставка по ним выше 9%. Депозиты с такими условиями облагаются налогом в размере 35%.

Начисленные за весь срок проценты показывают общую доходность, а сложив все числа вместе, вы получите количество денег, которое будет перечислено на ваш счет в момент закрытия вклада. С таким сервисом доходность рассчитывается автоматически, без использования сложных формул и можно быстро сравнивать программы между собой.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы разобрались с понятием капитализации и сроками ее проведения.

Предлагаю приступить к прочтению пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открывать вклады онлайн значительно расширила круг банковских учреждений для этих целей. Если раньше россияне открывали вклады в банках только своего города, то теперь можно воспользоваться услугами кредитных организаций из любого уголка РФ.

Это, конечно, здорово! Только нам, вкладчикам, головной боли добавилось! Вопрос, в каком банке открыть вклад стало решать сложнее. Выбор значительно расширился. И если в своем городе банк можно посетить, посмотреть, что да как, собрать реальные отзывы у соседей и друзей, то удаленно этого сделать невозможно.

Посетите сайт Банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти сведения по проблемным банкам. Отобрав несколько наиболее приглянувшихся банков, приступайте к анализу условий по предлагаемым депозитам.

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

Прочтите условия по вкладам, которые наиболее точно соответствуют всем вашим требованиям

Обратите внимание на ставки, возможность пополнения и частичного снятия

Пополнять счёт и снимать с него часть денег — очень удобно. Если вы делаете долгосрочные вложения (от 1 года), то вам может потребоваться снять какую-то сумму. Возможность частичного снятия позволит это сделать, не расторгая договор. Или у вас появятся свободные деньги, которые имеет смысл довложить на уже открытый вклад.

Не забудьте проанализировать условия по капитализации ваших вложений, сроки ее проведения.

Вспомните наши расчеты и их результат: чем чаще проводится капитализация, тем больший доход вы получите!

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада рекомендую рассчитывать эффективную процентную ставку по нему, ведь именно она и позволяет оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов.

Для расчета эффективной ставки следует воспользоваться специальной формулой.

где: ЕС –эффективная ставка, С – номинальная ставка (указана в договоре), N – количество периодов капитализации в год, m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Пример

Предположим мы решили разместить в депозит 50 тыс. руб. под 9% годовых сроком на 1 год с ежемесячным начислением %, с капитализацией. Подставляем имеющиеся данные в нашу формулу и получаем:

Итак, согласно проведенным расчетам, эффективная ставка равна 10% и именно по ней будет получен наш общий доход.

Проще всего рассчитать эффективную ставку с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Следует помнить, что пополнение вклада (если оно предусмотрено договором) увеличивает основную сумму, на которую начисляются проценты. Чем больше основная сумма, тем больше сумма процентного и капитализируемого дохода.

И наоборот — частичное снятие уменьшает «тело» депозита и, как следствие, снижает его доходность.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

Используя способы расчетов, представленные выше, можно просчитать необходимые показатели по вкладам, которые вызвали у вас наибольший интерес. Это позволит сделать окончательный выбор.

К основным сравниваемым показателям относятся:

  • депозитные ставки;
  • сроки размещения средств;
  • возможность пополнения/снятия;
  • схема начисления %;
  • наличие/отсутствие капитализации;
  • пролонгация — есть/нет (пролонгация вклада — продление срока размещения денег).

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Вы открываете вклад в первую очередь для получения дополнительного дохода. Значит, это первое, что будет иметь значение при принятии окончательного решения.

Разумеется, необходимо выбирать наиболее доходный вклад. Однако помните, что если ставка по выбранному вкладу выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы банком будет удержан налог по ставке 35%. Поясню на примере.

Пример

Ставка по выбранному депозиту 17%. Ставка рефинансирования 10%, добавляем 5%, получаем 15%. Следовательно, с разницы придется заплатить НДФЛ.

Допустим, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

Капитализация процентов по вкладу — что это значит?

Экономическая нестабильность в стране заставляет граждан поломать голову не только и не столько над получением пассивного дохода, сколько над сбережением своих средств. Вот и несут они « свои кровные» в банки, надеясь, что банковские работники помогут выбрать самое прибыльное предложение. Но банк, в большей степени, заинтересован в собственной выгоде, поэтому клиенты зачастую получают неполную информацию о банковском продукте.

Итак, на сегодняшний день линейка банковских услуг предлагает следующие условия выплат процентов по вкладам:

  • зачисление на карточку вкладчика с открытием лицевого счёта в банке,
  • перевод на счёт вкладчика «до востребования»,
  • капитализация процентов по вкладу.

С двумя первыми вариантами, всё ясно. Теперь разберёмся с последним.

Ключевое отличие срочных вкладов с капитализацией процентов от обычных заключается в том, что накопленные проценты за период, указанный в договоре, прибавляются к основному «телу» вклада. Соответственно, средства на счёте увеличиваются, и очередное начисление процентов будет производиться уже на большую сумму.

Потенциальный инвестор должен отличать периодичность начисления процентов от периодичности их капитализации. Например, проценты могут начисляться ежедневно, но их капитализация может производиться ежемесячно.

Наряду со ставкой по вкладу большое значение имеют сроки капитализации процентов, иными словами, периодичность начисления и зачисления процентов на депозит.

Сроки капитализации процентов

Большинство банковских организаций предлагает следующие периоды:

  • По окончанию срока вклада. Договор заключатся на год с возможностью пролонгации. Здесь как таковой капитализации не происходит, то есть, это обычный вклад с начислением простых процентов. Он становится интересен только при условии пролонгации договора — на депозитном счёте остаётся сам вклад + %, начисленные по нему.
  • Ежегодная капитализация. Договор с банком подписывается на несколько лет. Зачисление процентов на депозит производится один раз в год, в дату, когда средства были размещены на счёте. Такой вид капитализации процентов даёт дополнительную прибыль, хотя и несущественную.
  • Ежеквартальная капитализация. Срок заключения контракта с банком: от полугода до года и более. Причисление процентов производится раз в три месяца, что даёт возможность получать более ощутимый доход.
  • Ежемесячная капитализация. Это наиболее популярная схема в линейке депозитных вкладов, так как проценты причисляются чаще, тело вклада растёт быстрее, соответственно уровень дополнительного дохода увеличивается.
  • Еженедельная и ежедневная капитализация. Такие условия банки обычно не предлагают, так как схемы приносят высокий доход, а банки, как было написано выше, в первую очередь преследуют соблюдение своих финансовых интересов. Подобные схемы предлагаются, например, при хайп-инвестировании.

Вкладчику нужно запомнить простое правило: чем чаще внутри срока вклада осуществляется причисление процента к основной сумме вложенных средств, тем выше итоговая доходность вклада.

Как высчитать доходность вклада с капитализацией или сложный процент?

Есть несколько способов расчёта сложного процента. Люди, предпочитающие классический подход, могут воспользоваться специальной формулой, тем, кто не любит особо «заморачиваться», лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами доходности вкладов.

Формула расчёта сложного процента

Вычисляется сложный процент по следующей формуле:

Если разместить в банке 100 000 руб., без довложений сроком на 1 год под 10 % с ежемесячной капитализацией, мы получим:

Наша прибыль составит 10 466 рублей.

А что будет после пролонгации договора ещё на год? Размер вклада остаётся тем же, то есть, 110 466 рублей. Применим ту же формулу и получим конечную сумму 122 028 рублей. Теперь прибыль составит 22 028 рублей.

И, напоследок, посмотрим, какую выгоду принесут те же 100 000 и на тех же условиях, только этот вклад будет сроком на 3 года. Получаем 134 812 рублей, то есть, наш доход составит 34 812 рублей. Выводы делайте сами.

Уровень дохода «капитальных вкладов» зависит от срока действия договора. Чем больше срок, тем выше прибыль.

Как открыть вклад с капитализацией: пошаговая инструкция

Открыть вклад с капитализацией достаточно просто. Как говорится, «любой каприз за ваши деньги». Банки охотно принимают на хранение сбережения граждан, но не всегда предлагают взамен выгодные условия. О том, как обдуманно подойти к открытию депозита и не допустить ошибок, мы расскажем далее.

Этап 1. Выбор банка.

Сегодня перед вкладчиками стоит поистине широкий выбор банков. Многие прогрессивные компании предлагают оформить вклад онлайн, даже жителям других городов.

Прописка и географическая доступность банка перестали быть значимыми параметрами. Поэтому выбор банка для открытия депозита теперь базируется на других характеристиках.

К ним относятся:

  • Рейтинги банка;
  • Отзывы об учреждении;
  • Его финансовое положение.

Поможет в выборе сайт Банки России (banki.ru) – там можно найти много полезной информации по каждому банку, зарегистрированному на территории РФ.

На первом этапе можно остановиться на нескольких банках с наилучшей репутацией, а далее приступать к изучению их предложений по вкладам.

Этап 2. Выбор вклада.

При выборе вклада необходимо сравнить несколько предложений по:

  • Процентным ставкам (чем больше – тем лучше);
  • Срокам капитализации (чем чаще – тем лучше);
  • Срокам размещения средств (на какой срок вы готовы отказаться от использования сбережений);
  • Валюте тела вклада и начисляемых процентов (иногда основной вклад остается в рублях, а проценты начисляются в валюте согласно текущему курсу);
  • Наличию пролонгации (продление срока вклада);
  • Возможностям пополнения и снятия, досрочного закрытия (пополняемые вклады способны принести еще больше дохода, а для долгосрочных вложений не лишней будет возможность частичного снятия средств без потери процентов).

Ранее мы уже упоминали расчет эффективной процентной ставки, который позволяет привести несколько разных вкладов к одному знаменателю.

Рассмотрим еще один, немного отличающийся, вариант этой формулы: (1+R/100/m) m/n -1.

Обозначения переменных мы оставили теми же:

  • R – годовая процентная ставка по договору;
  • m – количество капитализаций в год;
  • n – количество лет.

Этап 3. Открытие счета.

Когда банк и тариф выбраны, можно брать с собой сбережения и отправляться в банк. Определяя сумму вклада, будьте осмотрительны и не отдавайте в банк весь свой капитал.

Большинство тарифов не допускает безболезненного преждевременного снятия наличных.

Договор с банком необходимо тщательно проверить перед подписанием:

  • Верно ли указаны паспортные данные;
  • Совпадают ли условия, сумма и порядок начисления процентов с оговоренными ранее;
  • Может ли банк самостоятельно изменять процентную ставку;
  • До какого числа действует договор и предусмотрена ли автоматическая пролонгация.

Сейчас многие банки предлагают возможность открытия вклада онлайн. Условия такой услуги можно уточнить на сайте банка или у его операторов.

Подводя итоги, назовем несколько советов, которые помогут новичкам не потеряться при открытии капитализируемого вклада:

Проверяйте эффективную процентную ставку . Не всегда то, что называет «выгодным» реклама и коммерческие предложения, является таковым на самом деле

Формулу, по которой можно произвести расчет, мы приводили ранее в нашей статье, но также можно воспользоваться и онлайн-калькулятором.

Не так важен высокий процент, как надежность банка .

Внимательно читайте договор и обращайте внимание на «подводные камни». Всевозможные комиссии (за смс-оповещение, за онлайн-банк), автоматическое продление вклада на невыгодных для вас условиях и так далее. Не обо всем менеджеры в банке охотно скажут сами

Не обо всем менеджеры в банке охотно скажут сами.

Объективно оценивайте свои финансовые возможности . Если капитал не понадобится в ближайшие несколько лет, есть смысл заключать долгосрочный договор с приятными процентами. Если же такой уверенности нет – не помешает подстраховка в виде возможности досрочного закрытия счета без потери процентов.

Капитализация вклада – это дополнительный способ заработка или нет?

Не всегда нужно верить менеджеру, который настоятельно склоняет вас к конкретному виду депозита.

Вас должны убеждать не его соловьиные трели, а конкретные расчеты.

Допустим, пришли вы в банк и говорите, что хотите положить на счет конкретную сумму.

Менеджер тут же предлагает вам определенный вариант.

Не спешите соглашаться, а просите его просчитать для вас потенциальную прибыль тому или иному варианту инвестиций.

Так вы сможете увидеть реальную картину, выгодна ли вам сделка или нет.

А еще лучше – научитесь сами просчитывать, сколько денег вы будете иметь по истечению срока договора.

Как самостоятельно просчитать капитализацию по вкладу?

Пример из таблички, что был приведен в начале статьи, упрощен для лучшего понимания темы.

Вообще-то для начисления сложных процентов используется специальная формула, где каждый символ имеет свое обозначение:

Обозначение символов в формуле:

Символ Обозначение символа
I Годовая процентная ставка
j Количество дней, что имеются в сроке, за который начисляется %
K Количество дней в году (следует учитывать високосный это год или нет)
n Количество процессов капитализации, которые приходятся на срок действия контракта
P Денежная сумма, которую вы инвестируете
S Сумма денег, которую вы получите по окончанию срока договора

Допустим, вы решили положить на депозит 10 000 долларов под 14% годовых.

Срок действия договора – 3 года, капитализация процентов проводится ежемесячно.

Давайте просчитаем, сколько денег вы получите в конце срока действия договора, используя вышеприведенную формулу.

Символ Условия
I 14%
j 30
K 365
n 36
P 10 000 $
S 5,093

5,093 = 1 000

То есть, положив на депозит с капитализацией процентов 10 000 долларов, после трех лет вы заработаете свыше 5 000 долларов.

То есть видим, что в этом случае сделка достаточно выгодна для вкладчика.

Чтобы выбрать вклад с самой выгодной ставкой, рекомендуем к просмотру видео:

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/ZHampoM5H_k

Как выбрать банк, чтобы сделать вклад?

Если вы решили открыть депозит с капитализацией процентов, то у вас все равно останется серьезная проблема: какой именно банк выбрать.

Сегодня многие украинские и российские банки предлагают своим вкладчикам выгодные условия.

Чтобы максимально грамотно сделать вклад, вам нужно учитывать:

  • % по депозиту;
  • способ начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце года и т.д.);
  • наличие возможности прервать досрочно действие договора;
  • валюту вклада;
  • надежность банка и прочие факторы.

Согласно информационному порталу http://investfunds.ua/, наиболее привлекательные валютные депозиты с ежемесячным начислением сложного процента предлагают вот такие финансовые учреждения Украины:

А вот на какие условия могут рассчитывать российские вкладчики (рейтинг составлен порталом http://www.sravni.ru/):

Только вам выбирать банк для инвестирования и вид депозита.

Но, прежде чем делать выбор, не лишним будет узнать, что такое капитализация вклада, чтобы найти наилучший из предложенных вариантов.

Почему уменьшается доход от депозита

Основная причина — невнимательность вкладчика. Для банков главное — это извлечение прибыли из накопительного счета. Поэтому банкиры нередко используют так называемые «динамические» процентные ставки. По условиям таких договоров могут использоваться, к примеру:

  • абонентская плата за обслуживание банковского счета (за первые 2 – 3 месяца она нулевая);
  • плата за информирование и предоставление ежемесячной выписки (как в бумажном, так и электронном виде);
  • комиссия за проведение транзакций по накопительному счету (перевод процентов на карточку);
  • комиссия за выплату вклада наличными через кассу или банкомат.

Как пролонгировать вклад в банке — 5 простых шагов для новичков

Начинающим вкладчикам полезно знать, каким образом осуществляется пролонгация депозита. Прежде всего, стоит тщательно изучить условия договора. Если в нем содержится пункт о наличии автоматической пролонгации, необходимо внимательно прочитать ее условия. Если вкладчика они устраивают, делать ничего не придется.

При отсутствии автоматической пролонгации или если ее условия вкладчику не подходят, придется совершать ряд действий.

Ниже приведена пошаговая инструкция, с помощью которой пролонгация депозита не вызовет никаких сложностей у вкладчика.

Шаг 1. Изучение договора

Еще при внесении средств на депозит следует внимательно изучить договор на предмет условий пролонгации. Полезно сделать это еще раз при приближении окончания срока, чтобы вспомнить обо всех нюансах.

Не стоит забывать, что после продления расторжение договора раньше окончания нового срока грозит потерей дохода с момента перезаключения.

В связи с этим важно тщательно проанализировать финансовую ситуацию. Если средства могут понадобиться раньше окончания срока депозита после продления, есть смысл заключить другой договор на меньший срок

Шаг 2. Посещение офиса банка

Посетить отделение кредитной организации придется в 2 случаях:

  1. если условиями депозита не предусмотрена пролонгация;
  2. если условия продления срока вкладчика не устраивают.

В офисе стоит обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультация

Отправляясь на консультацию, вкладчик должен иметь четкое представление о том, что следует узнать у сотрудника.

Во время консультации необходимо выяснить:

  • есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия для текущего вклада;
  • имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств, если да, каковы их условия.

В ходе консультации важно попросить, чтобы сотрудник рассказал обо всех возможных вариантах вложений. На нашем сайте также можно узнать, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Кроме того, полезным будет, если консультант продемонстрирует расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласование условий вложений

После того, как все возможные схемы будут расписаны, можно выбирать самый подходящий способ для продления срока депозита.

Шаг 5. Подтверждение намерения продлить депозит

Если вкладчик принимает решение о пролонгации действующего вклада, в случае посещения офиса придется подтвердить это намерение. Для этого потребуется написать заявление.

Сделать это можно непосредственно в офисе. Далее будет распечатан новый договор, с которым придется ознакомиться, после чего подписать.

Таким образом, в пролонгации вклада нет ничего сложного. Чтобы не возникло проблем, достаточно тщательно изучить представленную инструкцию и точно соблюсти ее.

Как выбрать вклад, что выгоднее

При выборе банковского продукта с целью осуществления вложения денежных средств с последующим получением прибыли необходимо руководствоваться определенными критериями.

Что учитывают при выборе условий вклада:

1. Рейтинг организации. Получить данную информацию можно путем анализа отзывов о банковской организации. Необходимо понять, каковы особенности ее финансовой деятельности. Рекомендуется изучить значения показателей прибыли, ликвидности, рентабельности кредитной организации, представленных на специальном интернет-ресурсе Банки ру.

Для обеспечения сохранности собственных средств, в случае потери кредитной организацией платежеспособности, необходимо изучить информацию об ее участии в государственной программе страхования вкладов. В дальнейшем это послужит гарантией выплаты клиенту страховой суммы в размере до 1,4 млн. руб.

Если планируемые вложения превышают указанную отметку, оптимальным вариантом является размещение средств в нескольких банках.

2.Величина процентной ставки. Данный показатель находится в пропорциональной зависимости от величины первоначального взноса и срока действия договора вклада.

Большинство банков поднимают ставки на свои продукты с увеличением размера вносимой на депозит суммы. Исключение составляют вклады ПАО Россельхозбанк, где ставка в основном регулируется сроком вклада.

С увеличением сроков размещения средств на счетах снижается выплачиваемый банком процент за пользование клиентскими деньгами.

Для получения более точной информации о доходности по депозиту финансовые аналитики рекомендуют высчитывать размер эффективной ставки. Для этого существует следующая формула:

S = (1+(p/100)/12)*-1,

где, S — эффективная ставка, p — установленная ставка по вкладу, n — количество периодов капитализации за год, * — частное количества периодов капитализации и срока вклада.

Это значит, что при ставке 9% годовых, сроке вклада 12 месяцев и ежемесячной капитализации эффективная ставка составит 9,38%.

3. Возможность пополнения счета. Данный параметр позволяет повысить доходность депозитного счета. Регулярное пополнение вклада увеличивает остаток, на который происходит начисление процентов, что существенно влияет на размер последних.

4. Планируемый срок размещения денежных средств.

Наибольшую доходность приносит размещение средств на долгосрочном вкладе. При существовании вероятности того, что деньги понадобятся в ближайшей перспективе, рекомендуется воспользоваться депозитными счетами со сроком 1, 3 или 6 месяцев. Т.к. при досрочном расторжении договора происходит пересчет процентов по более низкой ставке (у большинства банков по ставке «До востребования»). 

5. Порядок начисления и выплаты процентов. Фактором, существенно повышающим доходность по вкладу, является процентная капитализация. Чем выше ее периодичность, тем быстрее растет база для последующих начислений. Максимальной эффективностью, с точки зрения прибыльности для клиента, обладает ежедневная капитализация. Но продукты с данным видом причисления обладают рядом других ограничений (отсутствие пополнения, низкая ставка и т.д.).

Процесс начисления процентов не всегда совпадает по срокам с их присоединением к сумме вклада. Так, еженедельно начисляемые средства могут причислиться к основной сумме лишь в конце месяца. Эти условия необходимо тщательно изучить при подписании договора вклада.

Кредитные организации предусматривают также выплату доходов на отдельный счет или пластиковую карту. В этом случае клиент вправе самостоятельно распоряжаться средствами (снять их либо произвести пополнение вкладного счета).

6. Возможность снятия средств. Данный параметр способствует снижению прибыли клиента. Но при существовании даже незначительной вероятности возникновения потребности в деньгах рекомендуется выбирать продукт с частичным выводом средств со счета.

Вывод

Банковская услуга, помогающая увеличить прибыль – это
капитализация вклада. Суть ее заключается в частых начислениях по проценту,  которые происходят не в конце срока, а
ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода на вложенные деньги, в последующем на
сумму с приплюсованным доходом от вложения средств. Таким образом, деньги
быстрее приумножаются.

Эффективной ставкой называют показатель, выше которого предложение
теряет актуальность. То есть простое вложение с процентом выше ЭПС будет интереснее
для клиента, чем низкая ставка, но с дополнительными надбавками. Для получения подробных
консультаций можно обратиться в лучшие банковские организации: Тинькофф, Альфа
Банк, ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: