Рейтинг топ 50 займов и микрозаймов онлайн 2022 года

На что стоит обратить внимание перед подачей заявки?

Подбор микрозаймов от посреднических сервисов поможет вам в получении денег в долг на выгодных условиях. Чтобы сотрудничество со специализированными брокерами было успешным, стоит изучить условия, которые предлагает платный сервис:

• Как начисляется оплата услуг: снимается каждый день, раз в месяц, начисляется на определенный срок (5,10,15 дней) или взимается после заключения сделки.
• Возможность отписаться от рассылок и отключить подписку.
• Существует ли защита персональных данных от утечки с сайта.

Бесплатный сервис, как и платный, обязан предоставлять защиту данных клиента. После поиска МФО пользователь получает моментальные ответы и может выбрать одну или несколько компаний для отправки анкеты.

Онлайн заявка на заем заполняется в среднем 5-10 минут, решение от кредитора приходит до 15 минут. Клиенты, оформляющие займы в одном МФК повторно, получают автоматическое одобрение без проверок при условии своевременного погашения предыдущих долгов.

️ До подачи анкеты важно проверить отзывы клиентов конкретной фирмы. С их помощью легко узнать реальные начисления процентов и алгоритм действий кредитора в случае возникновения просрочки

Платный подбор займов не гарантирует, что данные пользователя не будут проданы сторонним лицам. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо внимательно изучить условия при регистрации, которые выдвигают посреднические площадки.

Что нужно знать перед оформлением онлайн займа

Микрозаймы оформляются быстро и просто, что создает соблазнительное ощущение о необязательности погашение задолженности. Договор с МФО фактически не отличается от кредита в банке. Просрочки отразятся на кредитной истории, а невыплаченные средства будут принудительно взысканы.

Рассчитывайте свои финансовые возможности. Убедитесь, что запрашиваемая сумма и срок соответствуют датам и размерам получения дохода. Большинство негативных отзывов о микрофинансовых компаниях появляются от заемщиков с просрочками. Эти клиенты недовольны законными методами взыскания, потому что ранее не продумали, как будут погашать микрокредит.

По процентам, сравнительная таблица

Процентная ставка на одном уровне у всех из рейтинга МФО, но это касается повторных клиентов, у новых одно преимущество – получение займа на карту под 0%. Подобные программы хорошо функционируют у сервисов, приведенных в сравнительной таблице:

Лучшие МФО, в которых можно взять займ онлайн на карту — места с 21 по 30

Сумма: от 1000 до 500 000 рублей

Срок: от 2 до 60 месяцев

Ставка: от 0 до 1% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: от 18 до 75 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, QIWI, Яндекс.Деньги, наличными

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 5000 до 100 000 рублей

Срок: от 5 до 365 дней

Ставка: индивидуальная

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 18 лет

Без проверки кредитной истории срочно

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, Contact, QIWI, Яндекс.Деньги, наличными

ОТЗЫВЫ

КАК ОТПИСАТЬСЯ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 500 до 30 000 рублей

Срок: от 6 до 21 дня

Ставка: 1% в день

Плохая КИ: нельзя

Возраст заёмщика: с 18 лет до 80 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, Contact, QIWI, Яндекс.Деньги

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 5000 до 90 000 рублей

Срок: от 2 до 12 месяцев

Ставка: индивидуальная

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: 18-65 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, Contact, QIWI, Яндекс.Деньги, наличными

Без проверки

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 3000 до 60 000 рублей

Срок: от 1 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1% в день)

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 18 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту

Banando — платный агрегатор займов, берёт 1 рубль за активацию займа и после этого взимает по 399 рублей с карты каждые 5 дней

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 2000 до 15 000 рублей

Срок: от 16 до 30 дней

Ставка: 1% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: 22-60 лет

Без проверки кредитной истории срочно

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 3000 до 30 000 рублей

Срок: от 7 до 30 дней

Ставка: 1% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: c 21 года

Необходимые документы: паспорт

Первый заём только в пунктах Contact

Последующие займы — на банковскую карту

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 3000 до 15 000 рублей

Срок: от 5 до 30 дней

Ставка: 1% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 18 лет до 70 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту

Без проверки кредитной истории

ОБЗОР

ОТЗЫВЫ

Информация обновлена

Оформить Займ

Сумма: от 1000 до 30 000 рублей

Срок: от 7 до 60 дней

Ставка: до 1% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: 21-70 лет

Без предоставления справки о доходах и без поручительства

Необходимые документы: паспорт

Только на банковскую карту

ОБЗОР

Информация обновлена

Получить Займ

Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Улучшить кредитную историю супруга

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения. А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Заключить брачный контракт

Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Особенности микрозаймов

Микрозаймы обладают такими основными параметрами: небольшая сумма, скорость оформления, упрощенная процедура. Иными словами – немного, быстро, просто. Эти качества отличают займы от кредитов. А теперь немного подробнее.

Итак, характеристики микрозайма:

• Выдается не банком, а специализированной микрофинансовой организацией (МФО): микрокредитной компанией (МКК) или микрофинансовой компанией (МФК)
• Небольшая сумма: в среднем порядка 15 тысяч рублей
• Короткий срок: чаще всего кредит в микрофинансовой организации берут на период от нескольких дней до 2-3 месяцев
• Быстрое оформление: в большинстве МФО заявка рассматривается не более суток, а, например, в МКК «Страна Экспресс» дают ответ на запрос в течение нескольких минут
• Невысокие, по сравнению с банками, требования к заемщику и упрощенная процедура выдачи денег в долг: микрокредитование обычно не подразумевает предоставление кредитной истории, залога или поручительства. Отказ в предоставлении займа – достаточно редкое явление
• Сравнительно высокий процент: МФО берут за свои услуги комиссию до 1% в день, то есть 365% годовых.

По каким параметрам выбирать МФО?

Главный критерий, который говорит о надёжности компании — наличие лицензии ЦБ РФ. Поскольку деятельность таких организаций регулирует Центробанк, то в случае нарушения правил работы микрокредитной компанией, заемщик будет защищен законом.

Убедиться в надежности МФК можно по тому, насколько доступны данные о процентных ставках, сроках кредитования, требованиях к заемщику на сайте организации. В открытом доступе должны находиться справки, подтверждающие регистрацию МФК и другие правовые документы.

Перед подачей анкеты советуем проанализировать следующие характеристики компании:

1. Время анализа анкеты. На сайте кредитора должно быть указанно среднее время обработки запроса на кредит. Максимальная длительность рассмотрения заявки составляет не более 24 часов.
2. Скорость зачисления денег на счет. Если указанная банковская карта или электронный кошелек соответствуют требованиям, деньги переводят в течение 5-15 минут.
3. Условия предоставления займов: ставка по кредиту, возможность продления срока, досрочное погашение, размер штрафов и пени за просрочку.
4. Варианты погашения микрозайма. Чем больше способов оплаты задолженности предлагает кредитор, тем лучше и удобнее для заемщика.
5. Отклики клиентов.

Заемщики считают надежными компании, которые предлагают ссуды под низкий процент, а первый займ без процентов доступен всем новым клиентам.

Надежные займы – условия выдачи

Заемщикам бывает срочно нужно получить микрозайм под маленький процент на долгий срок. Такие условия МФО могут предложить только постоянным клиентам. Новые пользователи имеют возможность получать займы онлайн типа «До зарплаты» — по такой программе кредитования деньги выдают без отказа в 90% случаев.

Проверенные МФО и новые фирмы предлагают новым клиентам кредиты под 0% в сутки. Микрозайм будет беспроцентным в случае его своевременного погашения. Такие кредитные предложения в нашем ТОПе выделены соответствующими метками.

До подачи анкеты рекомендуем ознакомиться с процентными ставками, которые предлагает микрофинансовая организация. Иногда кредиторы скрывают реальную стоимость займа, не указывают ставки, не предлагают рассчитать сумму переплаты по кредитному калькулятору. В таком случае можно самостоятельно проверить ставку по кредиту, воспользовавшись специальными формулами для расчета процентов. Они находятся в свободном доступе в сети интернет, и есть .

Анализируя популярные МФК, обращайте внимание на такие условия:

• Наличие пролонгации кредита. МФО должно предоставлять продление займа бесплатно с выплатой процентов за фактический срок пользование кредитом.
• Отсутствие дополнительных начислений за досрочную выплату долга.
• Беспроцентные кредиты новым заемщикам, программа лояльности постоянным клиентам (бонусы, промокоды на скидку по процентам).
• Отсутствие скрытых комиссий и обязательного страхования. Страховка и все дополнительные услуги могут быть подключены только по соглашению заемщика.

Получить надежный займ можно не выходя из дома благодаря нашему сервису, где собраны лучшие МФО страны. Все компании работают круглосуточно, перечисляют деньги максимально быстро на карту, кошелек или любой банковский счет.

Cпocoбы пoлучeния и пoгaшeния

Пocкoльку мнoгиe кoмпaнии-нoвички нa pынкe дeлaют вce, чтoбы нaбpaть пoпуляpнocть, oни пpeдлaгaют клиeнтaм мaкcимaльнo кoмфopтныe уcлoвия. Oдин из cпocoбoв cдeлaть этo — пpeдocтaвить шиpoкий выбop cпocoбoв для пoлучeния и пoгaшeния микpoкpeдитoв.

Чaщe вceгo пoлучить oдoбpeнный зaйм мoжнo:

• Нa бaнкoвcкую кapту Visa, MasterCard, MИP, кpeдитную или дeбeтoвую, выпущeнную poccийcким бaнкoм и пpинaдлeжaщую тoлькo зaeмщику.
• Нa элeктpoнныe кoшeльки Qiwi, ЮMoney.
• Нaличными в oфиce кpeдитopa, бaнкoвcкoм oтдeлeнии, либo дeнeжными пepeвoдaми чepeз cepвиcы Зoлoтaя кopoнa, Contact и дp.

Для пoгaшeния мoжнo тaкжe иcпoльзoвaть вce пepeчиcлeнныe вышe cпocoбы пepeчиcлeния cpeдcтв. Нo кpoмe ниx oплaтить мoжнo чepeз:

• Tepминaлы oплaты Элeкcнeт, Киви.
• Caлoны coтoвoй cвязи Cвязнoй, Eвpoceть, MTC.
• Пoчтoвый пepeвoд.

Пoлный пepeчeнь вoзмoжныx мeтoдoв дoлжeн быть oпубликoвaн нa caйтe микpoфинaнcoвoй opгaнизaции.

Нeкoтopыe вapиaнты мoгут пpeдпoлaгaть нaчиcлeниe кoмиccий зa пepeвoд, oднaкo кaк минимум oдин из ниx кpeдитop oбязaн пpeдocтaвить для oплaты бeз дoпoлнитeльныx кoмиccиoнныx.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/6So__75leWs

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

—

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

—

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

—

100 дней без процентов

—

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

—

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

—

для жителей Москвы — от 9000 рублей

—

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

О чем еще важно помнить?

Лексически понятие «кредит» основано на понятии «кредо», то есть вера. Таким образом, именно верой в способность и желание заемщика вовремя отдать долг обусловлено положительное или отрицательное решение кредитной организации. При принятии положительного решения дальнейшие действия заемщика существенно повлияют как на отношения в рамках конкретного кредитного договора, так и на возможность получения кредита в будущем.

Во избежание наступления предусмотренной законодательством ответственности стоит корректно заполнять все требуемые для получения кредита формы, а именно:

1. Указывать реальные действующие контактные номера для связи.
2. Подавать реальные сведения о доходах и кредитных обязательствах.
3. Заполнять все прочие формы только действительными данными.

Выполняя эти правила, Вы не только обезопасите себя в случае наступления критической ситуации и рассмотрения спора с банком в суде, но и существенно увеличите шансы на принятие положительного решения о предоставлении кредитования.

Таким образом, при возникновении потребности в заемных денежных средствах действовать стоит следующим образом:

• оценить, на какие цели требуются деньги;
• определить необходимую сумму денежных средств;
• выбрать тип организации для обращения;
• выбрать конкретную организацию;
• выбрать способ получения денежных средств;
• отправить заявку.

Стоит также отметить, что многие специалисты рекомендуют заемщикам вносить первый платеж непосредственно при получении денежной суммы: помимо необходимой оплаты первого интервального платежа, так снизится желание транжирить деньги, которые в дальнейшем в любом случае придется отдавать.

Минусы

• большой и достаточно высокий процент по займу;
• трудно получить деньги в долг с очень плохой кредитной историей и судимостью;
• небольшие суммы микрозайма от 1000 до 30000 рублей.

Как оформить займ, который сто процентов одобрят?

1. Выберите МФО из рейтинга ТОП-20 который точно одобряют всем на нашем сайте с автоматическим подтверждением.
2. Заполните заявку(указывайте 100% достоверные сведения о себе).
3. Дождитесь одобрения — 1-2 минуты.
4. Подтвердите подписание договора в личном кабинете.
5. Получите деньги удобным для Вас способом — мгновенно.
6. Попробуйте попросить совет у знакомых Вконтакте, Одноклассниках или Фейсбук.

Способы выдачи и погашения займов

Какая процентная ставка по микрозаймам?

Процент зависит от срока, вида микрозайма, финансового состояния заемщика и его кредитной истории. В целом, процентные ставки представленных на нашем сервисе существенно ниже рыночных для МФО и составляют от 0% до 1%. Чтобы получить общее представление о размерах и порядке платежей, Вы можете воспользоваться ознакомительным калькулятором на нашем сайте-рейтинге. Никаких дополнительных комиссий мы не взимаем — это абсолютно бесплатно. Окончательные условия предоставления микрозайма сообщаются клиенту до заключения договора с МФК или МКК.

С какого момента начинается отсчет срока займа и начисление процентов?

Отсчет срока займа и начисление процентов начинаются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (поступления денег на Ваш банковский счет, указанный в договоре). В случае досрочного погашения задолженности до срока указанного в договоре, значение процентной ставки сохраняется согласно условиям договора микрозайма.

Гарантируются ли клиентам сохранность личных анкетных данных?

Все личные данные заемщиков (а также клиентов, которым было отказано в предоставлении микро займа) хранятся в зашифрованном виде. Микрофинансовые компании гарантируют, что данные клиента без его согласия никогда не будут переданы никаким третьим лицам и использованы нами иначе и в других целях, чем это указано в Правилах предоставления микрозаймов и ФЗ России.

Особенности выдачи микрозаймов в России

Выдача микрозаймов в России имеет свои особенности. Потенциально такой услугой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ. Уже через 30 минут после подачи заявки средства могут быть перечислены на счет заемщика.

Рынок микрокредитования в России постоянно развивается, поэтому клиентам предложен широкий выбор различных вариантов сотрудничества.

Основные преимущества микрокредитования, на которые могут рассчитывать все заемщики:

• Высокая скорость рассмотрения заявки. На рассмотрение заявки потребуется до 10-ти минут, по истечении которых вы получите сообщение относительно возможности дальнейшего сотрудничества.
• Любой срок погашения. Микрокредитные компании не выставляют ограничений по срокам возврата средств. При условии наличия необходимой денежной суммы вы можете вернуть деньги уже на следующий день после оформления займа.
• Широкое распространение МФО в России. На территории России такие организации представлены большим количеством. И ежедневно их число повышается. Данная особенность позволяет потенциальным заемщика выбирать именно ту компанию, которая способна предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.
• Возможность получить займ людям с плохой кредитной историей. В одной из статей мы уже писали про микрозайм с плохой кредитной историей. Микрозайм могут получить даже те заемщики, которые хоть однажды имели проблемы с погашением кредитной задолженности. Более того, при успешном погашении микрозайма такие клиенту могут исправить свою кредитную историю.

Основным недостатком такого кредитного продукта являются очень высокие проценты по микрозаймам.

В таблице, представленной ниже, можно отчетливо увидеть весь масштаб переплаты:

Как использовать сервис подбора?

Сервис подбора займов помогает заемщику, желающему получить деньги, найти компанию с оптимальными условиями. Воспользовавшись фильтром выше, вы сможете составить личный рейтинг микрозаймов. Система предоставит каталог МФО, кредитующих по заданным параметрам, и выдаст персональный подбор условий для каждого клиента.

Чтобы получить нужную сумму под низкий процент, в форме подбора необходимо указать:

• сумму займа;
• срок кредитования;
• процентную ставку по кредиту;
• способ получения денег;

️ Может понадобиться указать дополнительные параметры в зависимости от правил конкретной конторы. После того, как вы установите фильтры поиска, подбор онлайн займов произойдет сразу после нажатия специальной кнопки. Наш сервис сразу выдает список компаний, соответствующих запросам заемщиков.

Наши подходы к составлению рейтинга

ТОП займов МФО на карту мы сформировали преимущественно по двум факторам:

• Репутации и надежности компании – здесь кроме финансовых показателей учитывалась лояльность к заемщикам. То есть, организация не должна быть замечена в скандальных ситуациях по работе с клиентами через коллекторов и другие неприятные способы выбивания долгов.
• Статистика по одобрению заявок клиентам, взятая из данных по сотрудничеству с партнерскими организациями из закрытых источников.
• Удобство для пользоватеелй сервиса: микрозаймы должны легко оформлятся и оплачиваться — учитывалось наличие быстрых способов перевода и погашения долга, размер анкеты при регистрации.
• Программы лояльности для пользователей, предусматривающие скидки в процентной ставке, или предоставление беспроцентных займов при первом обращении.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Нет
• Ставка: 1 %
• Макс. сумма: 50000 Руб.
• Мин. сумма: 3000 Руб.
• Возрастное ограничение: 21-65
• Возможные сроки: 7-168 дн.
• Одобрение: 95 %

Описание

Номер в реестре: 651303045003951 от 29.08.2013 года.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 80000 Руб.
• Мин. сумма: 1500 Руб.
• Возрастное ограничение: 18-75
• Возможные сроки: 5-126 дн.
• Одобрение: 95 %

Описание

Номер в реестре: 2110177000478 от 25.10.2011 года.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 30000 Руб.
• Мин. сумма: 3000 Руб.
• Возрастное ограничение: 20-75
• Возможные сроки: 5-31 дн.
• Одобрение: 95 %

Описание

Номер в реестре: 2120177002077 от 11.09.2012г.

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 30000 Руб.
• Мин. сумма: 1000 Руб.
• Возрастное ограничение: 18-75
• Возможные сроки: 7-30 дн.
• Одобрение: 90 %

Описание

Номер в реестре: 651303532004088 от 11.10.2013 года.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 70000 Руб.
• Мин. сумма: 2000 Руб.
• Возрастное ограничение: 21-70
• Возможные сроки: 5-90 дн.
• Одобрение: 90 %

Описание

Номер в реестре: №651303045004102 от 17.10.2013.

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 100000 Руб.
• Мин. сумма: 2000 Руб.
• Возрастное ограничение: 18-65
• Возможные сроки: 7-365 дн.
• Одобрение: 80 %

Описание

Номер в реестре: 001503140006947 от 12.10.2015.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 30000 Руб.
• Мин. сумма: 1500 Руб.
• Возрастное ограничение: 18-60
• Возможные сроки: 5-30 дн.
• Одобрение: 90 %

Описание

Номер в реестре: 19/035/50/009325 от 09.07.2019 г.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 100000 Руб.
• Мин. сумма: 3000 Руб.
• Возрастное ограничение: 18-65
• Возможные сроки: 1-364 дн.
• Одобрение: 90 %

Описание

Номер в реестре:   № 3120177002032 от 30.08.2012.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 30000 Руб.
• Мин. сумма: 1000 Руб.
• Возрастное ограничение: 18-70
• Возможные сроки: 30 дн.
• Одобрение: 90 %

Описание

Номер в реестре: №2120754001243 от 22.03.2012 г.

Акция

• Рейтинг:

• Первый кредит бесплатно: Да
• Ставка: 0 %
• Макс. сумма: 15000 Руб.
• Мин. сумма: 1000 Руб.
• Возрастное ограничение: —
• Возможные сроки: 1-30 дн.
• Одобрение: 90 %

Описание

Номер в реестре: 3120177002032 от 30.08.2012

Калькулятор переплаты

Переплата:

В рейтинг вошли надежные МФО с наработанной базой клиентов, а также несколько новых компаний, благодаря высокому проценту одобрения, что характерно для новичков рынка микрофинансирования.

Инвестиционная модель микрокредита

Финансовый портрет инвестиционной модели микрокредита

Для принятия решения по каждому микрокредиту разработан финансовый портрет инвестиционной модели микрокредита. В табл. 2 представлен пример расчета на основе финансового портрета инвестиционной модели микрокредита для варианта1 модели бизнеса компании (см. табл. 1).

Таблица 2. Инвестиционная модель микрокредита (вариант 1 в табл. 1)

(Кликните по изображению для его увеличения)

Инвестиционная модель содержит:

• исходные параметры (сумма микрокредита, процентная ставка, процент невозврата, срок кредита, годовой поток микрозаймов),
• расчетные данные (доходность и срок оборота портфеля, сумма аннуитета, процентный доход по микрокредиту)
• динамические показатели, характеризующие инвестиционную эффективность по микрокредиту,
• статические показатели эффективности микрокредита,
• расчетные потоки по поступлениям и платежам,
• расчетные потоки погашения микрокредита.

Внутренняя норма доходности (ВНД) вычисляется на основании уравнения:

ВНД = (1 + ВСД)12 – 1 = 1 723 839%/год (21)

Внутренняя норма процентной ставки равна:

ВНП = 365ВСД (22)

Подстановка ВНП в представленной модели в качестве нормативной ставки дисконта (в ячейке D23) обеспечивает равенство дисконтированного дохода (NPV) нулю. Связано это с тем, что при дисконтировании инвестиций и поступлений в показателе степени коэффициента дисконтирования выступает не число лет, а число дней.

Как видим, процентная ставка микрокредита в 1200% в год, обеспечивает высокий уровень дисконтированного дохода (см. ячейка D26). Но, как следует из табл. 1, это недостаточно для рентабельной работы компании. Для сравнения в табл. 3 представлен вариант финансового портрета микрокредита, в котором кредитная ставка увеличена до 1500%/год.

Таблица 3. Инвестиционная модель микрокредита (вариант3 в табл. 1)

(Кликните по изображению для его увеличения)

Увеличение кредитной ставки до 1500%/год привело к увеличению внутренней нормы доходности до «немыслимой» по обычным меркам величины ВНД= 11 883 260%/год. Можно предположить, что обеспечить поток микрозаймов в количестве 8760ед/год для таких микрозаймов вряд ли удастся. Необходимо искать компромиссное решение.

С уменьшением процентной ставки можно ожидать уменьшения процента невозврата. Помимо этого можно в принципе найти более дешевые источники фондирования. Возможно в принципе пойти на ограничение рентабельности бизнеса. Такой компромиссный сценарий бизнеса МФ компании представлен в табл. 4.

Таблица 4. Комромиссный сценарий бизнеса микрофинансовой компании

Как видим, модель бизнеса позволяет просмотреть различные сценарии бизнеса компании прежде, чем принять решение. Полезность математических моделей еще и в том, что они позволяют вносить коррективы в бизнес процесс и разрабатывать новые продукты.

Влияние микрозаймов на качество КИ

Теперь рассмотрим два популярных противоположных по смыслу тезиса в том, как влияют микрозаймы на КИ.

• Улучшают ли займы кредитную историю;
• Микрозаймы портят кредитную историю.

Оба утверждения являются истинными, но в разных ситуациях.

Банки с настороженностью относятся к заемщикам, которые часто обращаются за микрозаймами. Предполагается, что такие физлица не умеют жить по средствам и планировать свой бюджет, то есть из них вряд ли получатся ответственные плательщики по кредитам.

Поэтому тем, кто часто прибегал к помощи микрозаймов, прежде чем обращаться в банки за кредитом на крупную сумму, рекомендуется выплатить все микрозаймы и не обращаться в МФО в течение хотя бы нескольких месяцев.

Чем на большую сумму кредита вы рассчитываете, тем дольше стоит обходиться без микрозаймов.

Когда репутация заемщика уже «подмочена» настолько, что ей нужна реабилитация, наличие в КИ отметок о выдаче микрозаймов и их своевременной выплате — позитивный сигнал для участников рынка. Это свидетельствует о том, что банки могут рискнуть и выдать физлицу небольшой кредит, пусть и под несколько завышенные проценты, чтобы проверить его надежность.

Есть ли альтернатива микрозаймам по скорости и простоте получения денег?

Как оформить долгосрочный микрозайм?

Многие заёмщики интересуются подробной процедурой оформления микрокредита на длительный срок, а также местом, где это можно сделать. Оформить такой займ можно двумя способами:

В режиме онлайн это происходит так:

1. Для начала нужно выбрать в интернете подходящую микрофинансовую организацию по кредитованию. Таких организаций много — их условия можно сравнить по таблицам рейтингов, где кратко указаны их условия по займам.
2. Потом необходимо зарегистрироваться на сайте выбранного МФО.
3. Войти в личный кабинет.
4. Заполнить анкету, где указываются персональные данные соискателя.
5. В специальной форме указать сумму и срок погашения кредита. В большинстве случаев кредит выдаётся на год.
6. Затем заявку отправляют и ждут результата. Ответ, как правило, положительный и приходит через несколько минут.
7. После одобрения заявки следующим шагом будет заключение договора. На указанный номер телефона заявителя приходит код. Его введение в соответствующую форму означает, что клиент согласен с условиями данного документа.

По каким причинам отказывают?

Мы знаем, что МФО, который сто процентов одобрит займ в РФ сегодня не существует. Отказать в предоставлении микрокредита могут даже в самой лояльной к клиентам компании. На это есть определенные доводы.

Кредиторы не спешат распространяться о причинах, по которым отказывают в обслуживании. Несмотря на это, распространенные поводы для отрицательного решения известны:

• Клиент не подходит под обязательные требования микрофинансовой организации.
• Предоставлены недействительные документы, либо неполный список нужных бумаг.
• Клиент находится в черном списке кредитных организаций по тем или иным причинам.
• Лицо имеет действующие задолженности или просрочки на момент подачи заявки.
• Анкета заемщика заполнена неактуальными данными, неправильно или не полностью.
• Клиент не имеет дохода для погашения задолженности, либо имеет, но слишком низкий.
• На момент обращения в организацию клиент пьян, либо неадекватен, либо недееспособен.

Некоторые МКК рассматривают кредитную статистику лица, подавшего заявление на получение займа. В этом случае есть высокая вероятность отрицательного решения, если история запятнана просрочками, многочисленными отказами и другими негативными записями.

Рекомендуется узнать свою кредитную историю, прежде чем обращаться за услугами МФК. Один раз в год доступна бесплатная проверка статистики.