Как научиться копить деньги: несколько простых лайфхаков

Копить ИЛИ Жить здесь и сейчас?

Думаю, что многие ответят на этот вопрос, что хотят и жить хорошо, и копить деньги. Но почему-то никак не получается так делать.

Чем мы отличаемся от иностранцев?

Отличия есть:

• Они в магазин ходят и покупают запас продуктов со скидками
• Умеют правильно и мало кушать, не переедают, в отличии от нас
• Отпуск планируют на год-два вперед
• Инвестиции знают, как делать и куда вложить, их там обучают этому
• Они все праздники и даже небольшие путешествия планируют
• Деньги для них имеют определенную ценность и свободу

Они все ПЛАНИРУЮТ заранее и у них поэтому хватает денег на все!

Обязательно планируйте свои доходы и расходы

Нам в России это сделать значительно труднее, так как есть зависимость от курса валюты, от поступления денег, услуги ЖКХ растут и цены практически на все растут тоже.

Мы зависим от денег практически в любой сфере нашей жизни, так как нигде ничего бесплатно нам просто не получить.

• Базовые потребности в еде, проживании и безопасности обеспечивают только деньги
• Отдых, обучение, все наши хобби, потребности и «хотелки» обеспечивают тоже только деньги, и от их наличия и зависит, что и как мы хотим иметь

Деньги необходимы во всех сферах жизни, чтобы что-то получить, нужно обязательно заплатить, а значит, без умения копить деньги это точно нельзя сделать.

Женщины чаще всего сейчас ведут бюджет и все больше задумываются что же лучше и как лучше, чтобы деньги были на удовлетворение всех потребностей семьи и в накоплениях тоже были.

Как научиться экономить Деньги и копить — разберем разные ситуации

Один из часто задаваемых вопросов — как маленькие деньги экономить? Все просто! Меньше тратить на разную ерунду и тщательно планировать учет расходов и доходов.

Личный опыт! До определенного момента, точнее до того момента когда я начал интересоваться увеличением бюджета, я не сильно обращал внимание на экономию денег. В один прекрасный момент я решил начать экономить, думал это будет просто

Я начал вести фин учет, первую неделю все было хорошо, но вот после у меня начались проблемы, я начал забывать вписывать расход, а после вообще почти забил на это.

Только спустя пару лет, я всерьез решил взяться за учет расхода и дохода, первый месяц было тяжело, после полегче, я начал подстраивать под себя схему учета полученную из интернета и добился кое-каких результатов, мой учет стал для меня удобен и я уже как пол года на постоянной основе веду учет своих личных финансов.

Как научиться экономить деньги в семье

Обычно такой вопрос задают главы семьи «мамы» — как начать экономить и копить деньги? Не так сложно как может показаться на практике.

1. Нужно принять решение, что я буду экономить.
2. Составить план учета семейного бюджета, постоянного расхода и источников дохода (примеры с иллюстрациями и таблицами немного ниже).
3. Никогда не нарушать план учета.

Это три основных принципа при которых будет работать система экономии денег при учёте семейных расходов. Если у вас дети, используйте льготы которые предусматриваются законодательством страны. Что бы узнать какие льготы для вас возможны, прочитайте законы в интернете или обратитесь к Юристу. Официальная статья о льготах семьям имеющих детей в России.

Как экономить деньги студенту и школьнику

Студенты могут экономить на карманных расходах, на пиве, сигаретах, Донатах в игры и питании, плюс можно найти подработку — с питанием нужно быть осторожнее, нужно питаться правильно и употреблять необходимое кол-во полезных микро элементов в день.

Как экономить деньги ребенку

В первую очередь, что бы ребенок начал экономить имея деньги на личные расходы, нужно его этому обучить. Прочитайте несколько лекций, покажите видео о плюсах накопления, дайте цель ради которой он будет экономить. Без цели будут экономить наверное люди по чьим жилам течет еврейская кровь, ну или люди в возрасте. Вот статья с Тинькофф журнал о том, как научить ребенка экономить.

Как экономить деньги и копить с кредитами

У вас получится экономить деньги имея кредит только в том случае, если у вас доход превосходит расход.

Что бы узнать наверняка получится ли у вас экономить, составьте точный план расхода, учтите все мелочи! После составления плана, исключите все не нужные траты или уменьшите затраты уменьшив потребление той или иной продукции не в ущерб себе и своих близких.

Если у вас не получится уменьшить расход, вам только останется найти подработку — можно найти подработку в интернете. Если сменить источник дохода на тот, который превзойдет расходов минимум на 30%,вы сможете откладывать 30%, или откладывайте 15% позволив себе немного больше удовольствий от жизни.

— Рекомендация: лучшие кредитные карты с бонусами

Как начать копить деньги при маленькой зарплате

Если у вас все сложно, придется прибегнуть к ущемлению денег на питании и вредных привычках — покупайте продукты в бюджетных магазинах и покупайте только необходимые продукты.

Рассмотрите возможность сдачи своего жилья в аренду, сами вы можете проживать снимая более дешевую квартиру или проживать в своей кв. сдавая другую комнату.

Копить или не копить?

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?

Причин несколько:

1. Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
2. Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
3. Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
4. Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Как научиться экономить деньги и копить

Как ни странно, по статистике, люди, выросшие в эпоху дефицита, умеют экономить и накапливать деньги гораздо лучше. Это связано с тем, что товар или услугу приходилось ждать, а качество – проверять. Даже в современных реалиях представители старшего поколения дают приоритет качественным товарам, ведут семейный бюджет. В этом основной принцип экономии и как научиться копить деньги – не приобретать то, что не проработает дольше своего гарантийного срока, пользоваться только проверенными услугами с гарантированным результатом, отказываться от ненужных покупок.

Список покупок

Полезная привычка и способ экономии — не ходить в магазин за продуктами без списка. Без него человек максимально подвержен риску спонтанных покупок и, придя за молоком и хлебом, может уйти с полной корзиной. Желательно, чтобы в списке были также проставлены цены, а денег стоит брать с превышением всей суммы максимум на 5-10%. Тогда даже самая тяжелая привычка тратить на что-то ненужное разобьется об элементарное отсутствие наличных.

Отказ от займов и кредитов

В этом случае все просто, желание купить что-то сиюминутно на быстрый кредит, зачастую стирает из головы осознание того, что с процентами придется возвращать большую сумму, по факту — купить вещь дороже, чем она стоит. При этом большинство потребителей вполне способны подкопить определенную сумму. Брать кредит или заем обосновано только в экстренных случаях (не касается бизнеса и его развития, но это совсем другая тема).

Шопинг по необходимости

Покупка вещей должна быть максимально подчинена целесообразности. Яркие скидки на брендовый товар, дешевые распродажи толкают на необдуманные покупки (зачастую женщин), которые впоследствии только занимают место в шкафу. Психологи рекомендуют при появлении стойкого желания что-то купить, переждать сутки и подумать о нужности этой вещи. Как правило, на следующий день соблазн потратить деньги без толку проходит.

Пересмотр рациона питания

Не обязательно переходить на минимальный набор продуктов, чтобы экономить. Из списка затрат на еду можно увидеть, сколько уходит на бесполезные с точки зрения питания покупки: чипсы, газировка, фастфуд, мелкие сладости. Кроме существенного удара по бюджету – это еще и значительный вред для здоровья. Стоит отказаться от них — это даст реальную экономию и возможность направить деньги на более полезные траты.

Все плюсы от накопленного капитала

• У вас всегда будут деньги при правильном их распределении и накоплении
• Вы научитесь вести плановое хозяйство
• Всегда будете спокойны
• У вас всегда будет цель в отношении своих накопленных денег
• Мысли о кредите не будут посещать вас никогда и ни при каких обстоятельствах
• Можно с помощью своих накоплений делать «деньги»
• Можно вести радостную и счастливую жизнь и не бояться будущего

Как видите, полезно все и всегда знать про свои деньги!

Это обеспеченная старость и спокойная жизнь. И если вы хотите жить без стресса, то наведите порядок в своих финансах и копите деньги всегда и при любых доходах!

Прощайте, долги!

Когда человек одалживает финансы, он берет на себя ответственность. Когда есть «дыры» в бюджете, их надо «латать». Но кредитные средства нельзя тратить на вещи или услуги, которые не являются жизненно необходимыми. Деньги берите в долг, если чувствуете  острую необходимость (оплата коммунальных услуг, питание, лечение и т.д.). Остальные потребности (одежда, развлечения, образование и др.) нужно оплачивать из собственного кармана.

Когда хочется сделать большую покупку, спросите  себя:

• как новое приобретение повлияет на мой социальный статус, чем это полезно в практическом смысле;
• будет ли это ценным для меня через несколько лет;
• какова моя выгода от этой покупки;
• улучшит ли и повысит ли новая вещь уровень моего благосостояния.

Прислушайтесь к рекомендациям. Тогда не придется одалживать деньги, брать кредит, совершать ненужные покупки. Хотите себя чем-то порадовать? Накапливайте. Это позволит вам обдуманно и без импульсивности грамотно вкладывать финансы без займов. Надо взять в долг? Берите у ближайших родственников или в банке (но без залога).

расплатитесь по долгам

Соблюдайте правило «4 конверта»

В странах Запада с раннего детства  учат, как правильно откладывать деньги без ущемления собственных потребностей. Правила просты. На протяжении 14 дней надо отказаться от любых спонтанных покупок, визита в кинотеатр, вызова такси и др. Тратьте финансы на необходимое:

• еду;
• коммунальные услуги;
• бытовую химию;
• одежду (простую, практичную);
• средства личной гигиены;
• проезд.

Через пару недель посмотрите, сколько денег необходимо для удовлетворения первостепенных потребностей. Удвоив полученную сумму человек получит цифру своего месячного лимита. Эти финансы надо разделить на 4 части, распределив по конвертам. В начале каждой недели берите по конверту, наличные складывайте в кошелек. Это — бюджет, за его пределы выходить не следует.

Правила 4 конвертов

Также надо завести еще два конверта. Один — для покупки «роскоши» (туда складывают фиксированную сумму, а тратить капитал, когда надо чем-то себя порадовать или купить презент близкому человеку, поехать в путешествие). Второй — для «запаса». Тут хранятся средства после распределения зарплаты.

Этот подход позволит управлять финансами. Не придется ощущать дискомфорт. А все потому, что расходы просчитаны заранее.

4. Определите цель, время, сумму для накопления

Решите, для чего вы хотите копить деньги? Цель должна вас «зажигать». Если конечный результат человеку интересен и он действительно хочет получить то, на что копит финансы, то у него все получится

Важно помнить, что любая цель должна быть: реалистичной, четкой, конкретной и распланированной

Распределение доходов

Например, «хочу отдохнуть в отпуске на море» — это не цель, а желание. Цель звучит так: «К июлю 2017 года я накопил на отпуск $1500 для отдыха в Черногории (на таком-то курорте, столько-то дней)».

Будьте объективны и ставьте реалистичные цели. Когда первая цель будет достигнута, можно смело выбирать новое желание, но уже более масштабное. Ставьте конкретную цель. Рассчитайте, за какой период вы накопите сумму для реализации ваших желаний. Установите четкие временные рамки.

Решили собрать $1500 для покупки нового ПК? Посчитайте, какую сумму необходимо откладывать для достижения желаемого результата и без вреда своему текущему бюджету. Обычно накопления стартуют с 10% общего ежемесячного дохода.

Правила накопления

Как правильно копить деньги

Как научиться собирать деньги в современном мире? Многие, кто решил начать экономить, бросаются в крайности, начинают копить абсолютно все средства и перестают покупать даже нужные продукты, урезают рацион, живут по принципу «дом – работа» без отпусков и развлечений. Сумма может собраться внушительная, только пропадает радость жизни, а деньги, отложенные в кубышку, за счет инфляции все равно будут постепенно обесцениваться.

Чтобы грамотно выработать умение копить, научиться контролировать бюджет и не отказываться от полноценной жизни, следует изначально пересмотреть свои затраты относительно прибылей, оценить целесообразность и приоритетность трат, важность крупных покупок в будущем. Зачастую после составления такого списка приходит понимание, что существенная доля зарплаты уходит на абсолютно бесполезные товары и развлечения

Правильные цели и ориентиры

Благодаря навязчивой рекламе у современного потребителя сформировалась стойкая зависимость: нужно постоянно покупать новую технику, одежду знаменитых брендов, чтобы не прослыть нищебродом в глазах окружающих. Вот только проблема в том, что все остальные – точно такие же наркоманы от покупок с навязанными стереотипами

Новая модель Айфона или автомобиля редко намного лучше предыдущей, а важность мнения общества сильно преувеличена

Вне зависимости от того, что хочется в будущем (покупка машины, техника, отдых, что-то новое для родных), приходит осознание, что на это требуется выделить определенную сумму из бюджета. Следует определить для себя, насколько срочна эта покупка. Первое правило, которого следует придерживаться, — отложенная сумма не должна ущемлять полноценную жизнь. Специалисты рекомендуют начинать откладывать ежемесячно минимальные суммы (10-15% от доходов) сразу после получения зарплаты. Так сформируется привычка рассчитывать на конкретную сумму на месяц.

Реально правильно откладывать на действительно нужные вещи, понять, как научиться легко копить деньги, просто. К примеру, купить красивый, но малофункциональный гаджет будет глупо, если на рынке представлен пусть более дорогой, но скромный и максимально полезный. Еще пример: сломался холодильник и в это же время намечается отпуск – что важнее? Абсолютное большинство скажет, что техника, и будут правы. Холодильник – вещь постоянной надобности, а отдых можно переформатировать под сложившееся реалии.

Создание «подушки безопасности»

Никто не застрахован от экстренных ситуаций: несчастный случай, мгновенное подорожание товаров. Многих такие моменты выбивают из колеи, потому что люди оказываются финансово не готовы. Для того чтобы избежать такой ситуации, следует ежемесячно откладывать запас денежных средств. Естественно, это будет некоторая сумма из общего дохода. Ее объем каждый определяет сам, но специалисты предлагают откладывать на такой неприкосновенный запас около 5% от дохода. Поэтому нужно знать, как научиться грамотно копить деньги, и где хранить финансовую подушку.

Учет доходов и расходов

Еще один из способов непрямой экономии – запись в таблицу или схему всех финансовых операций за определенный период времени. При этом нужно вписывать в графу «учет расходов» абсолютно все вплоть до оплаты за проезд и купленной по внезапному желанию конфеты. Практика показывает, что при анализе, становится очевидно, на каких спонтанных покупках, ненужных тратах можно урезать дополнительные расходы и понять, куда уходит большая часть денег.

Ознакомьтесь с сервисом для предпринимателей для­ ведения КУДИР электронно.

Режим экономии

Экономить – не означает, что нужно отказывать себе во всем и жить на воде и хлебе. Это означает, что надо отказаться от бесполезных трат, которые происходят по принципу «просто захотелось». Отложенные деньги не используются ни на что, кроме своей цели (экстренные ситуации не в счет). Экономия – это контроль за коммунальной составляющей жизни (расход воды и электричества), отказ от излишеств, вроде постоянного питания в кафе и ежедневных тусовок в клубах, бесцельного вкладывания денежных сумм в развлечения (донат в онлайн-игры).

С чего начать

Сначала нужно разобраться, как можно откладывать деньги? На мой взгляд, приемлемых вариантов несколько:

• наличные в разных валютах;

счета в драгметаллах;

накопительные счета в банке.

Я не говорю о том, как правильно инвестировать, думаю, каждый человек этот вопрос решит по своему. Но экономить и копить можно даже при маленькой зарплате. Главное — найти в себе силы и не тратить собственные заначки.

Как еще можно откладывать деньги:

• переводить с зарплаты ежемесячно на накопительный счет;

прятать небольшие суммы наличных дома.

Когда я задумалась о том, как уметь откладывать деньги, меня больше всего интересовало, как донести свою заначку до банка и при этом не иметь к деньгами какого-то слишком быстрого доступа. Всегда можно обойтись тем, что есть в наличии, а накопления должны быть неприкосновенны!

Мы с мужем решили это следующим образом: завели накопительный счет, с которого нельзя снимать деньги до того, как истечет накопительный период. Конечно, на самом деле снять можно, но тогда ты потеряешь все % накопления.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/sgEW0KRc91I

Как научиться копить деньги?

Копить деньги без точных сроков и цели – затея изначально проигрышная.

Следует обязательно сперва точно определить для себя ту сумму, которая в итоге должна у вас быть, через какой период времени и на что вы эти деньги потратите.

Как начать копить деньги? Должен быть стимул, деньги никогда не накопятся, если нет достаточного импульса, толчка. Расставьте приоритеты! Максимальный срок, на который вы можете отказать себе в развлечениях и баловстве – это пять лет. Если за это время вы не накопите нужной суммы, то непременно произойдёт психологический срыв и вы быстро спустите то, что накопили на всякую чушь.

Крупная сумма накопится легче и быстрее, если есть стартовый фундамент, отталкиваться не с нуля проще. Подумайте, может, у вас в гараже пылится старая машина, которая никому не нужна и её можно продать?

Простые правила

1. Не берите деньги в долг! Не занимайте никогда, пока копите, даже малую сумму. Долговые ямы ещё никому не помогали быстро собрать весомую сумму. Это касается как займа у родных и знакомых, так и займа банковских денег.
2. Старайтесь расплачиваться наличными. При этом не имеет значение, что именно вы приобретаете в данный момент (шампунь, сапоги или детское питание). Когда вы расплачиваетесь чеками или кредитками, вы не осознаёте до конца сумму, которую вы тратите. Это умение поможет вам накопить психологически и фактически.
3. Чётко спланируйте бюджет! Рассчитайте, сколько всего денег вам нужно ежемесячно на то, от чего отказаться нельзя (коммунальные платежи, проезд до работы, обязательные лекарства, оплата детского садика и проч.). Только так вы сможете понять, есть ли у вас вообще возможность что-то откладывать, а если есть, то сколько. Привыкните откладывать всё, что остаётся.
4. Тратьте на жизнь ежемесячно одинаковую сумму, ориентируясь на чётко расписанный бюджет! Определите её один раз и не меняйте, вне зависимости от повышения доходов или роста цен на картошку.
5. Не ограничивайте себя в заработках! Ничего вам не мешает зарабатывать больше, чем сейчас. Это можно делать дома без ущерба основной работе. Может быть у вас есть хобби (вязание, бисероплетение и т. п.), которое из увлечения благополучно перекочует в статью доходов. Вы можете, например, являясь юристом, организовать дополнительные платные консультации по вечерам и выходным онлайн. Или ремонтировать автомобили.
6. Прежде чем идти в магазин, напишите список продуктов и не покупайте ничего лишнего! Не поддавайтесь на хитрые уловки маркетологов! У вас есть цель. Помните!
7. Скидывайте всю мелочь в одну копилку! Мелочь постоянно появляется в кошельках и удивительным образом накапливается в итоге хорошая сумма. Ваш ребёнок тоже может вносить вклад в общую копилку (или купите ему личную). Его увлечёт процесс и полезно для становления характера.
8. Ваша цель обязательно станет реальностью, если вы будете работать в команде. Если вы семейный человек, то копить и соблюдать правила обязательно нужно вместе. Без командного духа шансы малы.
9. То, что вы откладываете, неприкосновенно! Не потратьте деньги раньше времени на другие нужды даже, если вам кажется, что это стоит сделать. Иначе цель будет отодвигаться бесконечно.
10. Нельзя полностью отказывать себе в удовольствиях. Это тонкий психологический момент. Да, удовольствия необходимо значительно сократить и максимально урезать, но иногда вам крайне необходимо расслабляться, чтобы потом ринуться в бой с новыми силами.

Как откладывать деньги: больше и быстрее или как получится?

Во многом ответ на это вопрос зависит от доходов. Но как советуют финансовые консультанты, нужно откладывать ежемесячно от всех получаемых доходов не менее 10%. Это не так много по отношению к общей сумме, и, в этом случае, те средства, которые остаются, позволяют не нарушать привычный образ жизни.

Если эти доходы достаточно велики – желаемая сумма наберется быстро.

Но если денег только-только хватает на жизнь?

Тогда быстро накопить желаемую сумму вряд ли удастся. Осуществление желаемого отодвигается на большой срок, и есть вероятность, что за это время может не раз возникнуть желание потратить накопленное на что-то незапланированное раньше времени.

Чтобы избежать этой ситуации и ускорить этот процесс, я стараюсь хотя бы раз в три месяца откладывать не по 10%, а 20-30% от всех доходов.

Стоит ли копить при низком уровне доходов

Вместо того, чтобы отказываться от трат на еду и коммунальные услуги, можно поискать способы сэкономить на них.

Чтобы тратить меньше денег на еду, следует пересмотреть привычки питания – например, перестать питаться в кафе и готовить дома. Приготовление пищи дома обходится дешевле, чем покупка готовых блюд и полуфабрикатов. Чтобы сэкономить время на готовку, можно выделять день, когда делать заготовки еды на всю семью на какой-то срок – например, на неделю.

Экономия на еде посредством изменения привычек питания может одновременно принести пользу для здоровья. Для этого нужно отказаться от покупки вредных продуктов, которые часто составляют весомую часть трат на еду – чипсов, фаст-фуда, газированных напитков и уменьшить количество сладостей.

Сэкономить на коммунальных услугах можно, начав следить за использованием электрических приборов и воды. Если завести привычку не оставлять свет включенным, когда в комнате никого нет, и выключать большинство приборов на ночь или когда все уходят из дома, то получится снизить потребление электроэнергии.

Стоит пересчитать тарифы за коммунальные услуги и выяснить, что экономнее – платить по среднему тарифу или установить счетчики на электричество, воду и газ.

Вопрос экономии стоит чуть ли не у каждого человека.

Если есть возможность, снизить расходы на электроэнергию позволит энергосберегающая бытовая техника. Она обойдется дороже обыкновенной, но окупится в долгосрочном периоде уменьшением ежемесячных счетов за коммунальные услуги.