Как обманывают банки: основные уловки и методы борьбы с ними

Дополнительная страховка

Это излюбленная банковская махинация, которую сложно назвать обманом, поскольку внешне вас никто не заставляет на неё подписываться. Чаще дело обставлено так, что дополнительный договор на страхование жизни заемщика подсовывается банковским менеджером в самый последний момент при подписании основного договора займа и клиент не успевает от него отказаться.

По закону заемщик обязан страховать свою жизнь только в случае ипотеки, а если он берёт потребительский кредит – страховка становится добровольным делом. Часто так бывает, что навязывание необязательного страхового полиса – это основной способ заработка банка.

Так часто действуют банки, которые дают потребительские кредиты на покупку электроники и бытовой техники прямо в крупных гипермаркетах. Внешне на их рекламе может быть указано, что кредит беспроцентный и выглядит так, как будто это обычная рассрочка. Но на деле банк не занимается благотворительностью и его основная цель – заработать свои комиссионные на кредите.

Как избежать уловки

Самый простой способ не попасться на уловку со страховкой – внимательно читать всё, что подписываете. И читать до того, как подписываете. Также не надо верить всему, что говорит менеджер. Его цель – заработать на вас, так как его зарплата напрямую складывается из комиссии от кредита.

Несколько способов получить деньги

После того как все банки отказали, должник начинает закладывать имущество. Самое простое обратиться в ломбард. Так люди отдают банкам вещи находящееся в доме.

Затем идет автомобиль, если он есть и недвижимость. Знакомая ситуация? Конечно, происходит это при условии необходимости больших сумм. Большое количество предпринимателей, таким образом, лишились всего что имели.

Если человеку не дают кредит, а деньги ему нужны, и причем срочно, в ход идут все средства. Следующим заключительным этапом является обращение к частным лицам — ростовщикам. Которые смогут одолжить деньги, даже если кредитная история полностью испорчена.

Как бороться с банками-обманщиками

Каждый банк будет с пеной у рта доказывать, что никто никого не обманывал и вообще все положения описаны в договоре, который подписал клиент. Но не все так просто. Мошенники тоже иногда заключают договоры. В памяти людей еще не стерлись времена, когда банки очень любили мелкий шрифт 5-го кегля на десяти страницах. Теперь это пресечено.

Если вас обманули, самая верная линия поведения — собрать все материалы, которыми вы пользовались для того, чтобы получить информацию о том продукте, который вам подсунули. Это может быть реклама, информационные предложения. Еще лучше, если вы запишите на диктофон беседу с менеджером банка. Основной принцип, по которому вполне реально доказать суду то, что вы пострадали — могли ли вы из представленных материалов определить, что речь идет именно о том, что вы подписали? Не является ли информация, которую вам дали, вводящей в заблуждение? Может ли человек без специального экономического образования отличить одно от другого? Судьи тоже люди. И на вашем месте могут оказаться они. Если с рекламой и информированием о продукте будут проблемы, эти проблемы могут постепенно перейти к банку.

Чем поможет квалифицированный юрист

Эксперты рекомендуют обратиться к юристу в случае, когда из полиции приходит информация о факте поступления обвинения, выраженном в подаче заявления. Если затянуть с ответом и действовать на более поздней стадии, решить вопрос будет трудно. Правоохранительные органы отправляют уведомление только в том случае, если на руках имеется достаточная доказательная база для старта процесса по ст. 159 мошенничество.

Бездействовать не нужно, ведь в случае успеха обвинения можно получить крупный штраф или оказаться в тюрьме на срок до двух лет. При наличии отягчающих факторов срок заключения может быть еще выше.

Адвокатская помощь подразумевает конкретные меры, подразумевающие следующие шаги:

1. Внимательное рассмотрение дела, изучение фактов и доказательств обвиняемого. Сразу проводится проверка действительности обвинения, имеет ли место фальсификация информации.
2. Помощь в опровержении обвинения и составлении обжалования. Если это требуется, оформляется встречное исковое заявление в суд, формируется план защиты.
3. Поддержка в сборе материалов для опровержения.
4. Участие в судебных заседания, создание стратегии защиты против обвинения.

В процессе судебного разбирательства юрист остается все время с клиентом и выявляет факт обмана, если таковые имеются, доказывает невиновность клиента.

Страхование

Здесь снова речь о «сговоре», но если предыдущий пункт рассматривал партнёрство банка и автодилера, то здесь следует упомянуть о совместной работе банка и страховых компаний. Каждый банк имеет перечень страховых компаний, услуги которых так же предоставляются клиенту, при заключении сделки. Казалось бы – удобно, страховая компания проверенная, раз её рекомендует сам банк. Как обманывают банки в этом случае? На самом деле, стоимость предлагаемых страховых продуктов от партнёра, существенно завышена. Риски по кредиту, можно было бы застраховать, например, на пятьсот тысяч рублей у страховщика, не сотрудничающего с банком, но страховщик-партнёр банка, предложит это за шестьсот тысяч. К тому же, этот страховой продукт, скорее всего, будет нести набор опций, изменить которые или отказаться от которых невозможно.

Обман в процессе кредитования?

Обман кредитования является самой популярной сферой для мошенничества в банковской системе всего мира.

1. Оформление кредита на человека без его ведома. Данную манипуляцию могут проводить также сотрудники учреждения за счет доступных для них баз. Мошенники видят, что когда-либо человек брал у них деньги, а значит, там имеются все его данные, на которые можно оформить кредит. Известно также множество случаев, когда мошенники, не являющиеся сотрудниками учреждения, овладевали информацией паспорта и иных документов реально существующего человека и брали на них кредит.
2. Обман в предоставление ложной информации о себе. Банковские учреждения, которые имеют минимальную безопасность и конфиденциальность, обычно требуют самый малый пакет документов о личности. Именно поэтому удаётся обмануть банк, предоставляя ложную информацию о себе. В большинстве случаев подделывают справки о доходах и существующей работе.

Банковское мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании?

В этом случае выделяется несколько видов мошенничества, которые могут применяться:

1. Недостаток купюр. Некоторые финансовые учреждения выдают крупную сумму денег непосредственно пачками. Так, недобросовестные сотрудники банка зачастую начинают торопить клиента, чтобы тот не пересчитал деньги, и в результате он отходит от кассы с тем, что ему дали. Но по итогу оказывается, что там не хватает некоторых купюр.
2. Фальшивые деньги. Учреждения, которые являются мошенниками, без зазрения совести способны проводить с физическим или юридическим лицом финансово-кредитные операции на основе фальшивых купюр.
3. Подпись документов без проверки. Как правило, данный обман рассчитан на определённые социальные категории людей, которые в силу своего здоровья или же возраста готовы подписать абсолютно любые документы без прочтения. Так, зачастую нечестные кредитно-финансовые учреждения наживаются на и без того минимальном финансовом состоянии многодетных семей, ветеранов, пенсионеров.
4. Перевод средств с одного счёта на другой. Зачастую в банках можно отследить незаконные переводы со счёта на счёт. Это происходит в том случае, если бухгалтерский отдел компании плохо следит за потоком финансовых операций. Завладев системой, мошенники способны без проблем списывать деньги с финансового счёта или же банковской карты того или иного клиента. Для того, чтобы такого не происходило, банковскому учреждению необходимо следить за безопасностью как своей компании, так и счёта каждого и клиента.
5. Недостача. Данным вид касается исключительно сотрудников, которые работают в том или ином учреждении. Как часто показывает практика, сотрудники банковской компании способны постепенно воровать деньги из кассы без зазрения совести, поскольку каждый раз надеяться уволиться до тех пор, когда начнётся ревизия, пересчет денег и проверка всех бумаг.
6. Завладение мошенниками программной системой банка. Данный процесс говорит об отсутствии безопасности и конфиденциальности при работе кредитно-финансового учреждения. После того, как мошенники получают данные базы, они могут списать необходимую сумму денег абсолютно с любого счёта или же банковской карты, которые принадлежат клиенту той или иной организации.

Забалансовые вклады — самый опасный способ как банки обманывают вкладчиков

Что такое забалансовый вклад? Это деньги клиента, которые он принёс в банк и которые банком не учитываются в качестве обычного вклада в финансовой отчетности. Вкладчик получает на руки внешне ничем не отличающийся стандартный договор банковского вклада, но по факту эти деньги нигде далее не фиксируются и уходят мимо бухгалтерии в руки недобросовестных собственников такого банка. Можно сказать, что это пример «двойной» или «черной бухгалтерии банка».

Если у финансовой организации дела идут хорошо, то проценты по такому вкладу выплачиваются регулярно и без каких-то видимых сложностей. Но главная проблема начинается в тот момент, когда у такого банка ухудшаются условия ведения деятельности. И самое опасное – если у такого банка отбирают лицензию. Владельцам забалансовых вкладов будет почти нереально доказать в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов), что они действительно пострадали и у них в этом банке были вклады.

Чаще всего приходится идти в суд и только там есть шанс доказать наличие вклада в лопнувшем банке и потребовать законное страховое возмещение.

Как избежать обмана

• Чтобы не попасть в лапы злоумышленников, необходимо проверять бухгалтерскую документацию, требовать подлинники приходно-кассовых ордеров на внесение суммы вклада, сразу взять выписку со счёта с печатью и подписью сотрудника банка. Эти документы смогут в дальнейшем подтвердить наличие вклада.
• Также надо тщательно выбирать финансовое учреждение и не рисковать, если о банке мало что известно. К сожалению, в последние годы надеяться можно только на крупные банки с государственным участием, а также на солидные иностранные банки, которые работают в России. Все остальные находятся в зоне риска.

Как избежать обмана и мошенничества

В большинстве случаев клиент сам, прямо или косвенно, допускает обман или мошенничество со стороны кредитной организации. Это может быть подписание всех документов без изучения и прочтения, согласие на заведомо невыгодные условия кредитования, передача своих данных и реквизитов карт другим лицам.

Вот несколько рекомендаций, которые позволят избежать обмана или уменьшить его последствия:

• всегда тщательно изучайте каждый документ, который вам дают на подпись, даже если в нем десятки страниц;
• не верьте на слово сотруднику банка, который уверяет вас в безопасности сделки, каких-либо преимуществах при оформлении страховок, подключении дополнительных услуг;
• не стесняйтесь задавать вопросы о сути непонятных вам пунктов договора и терминов;
• не используйте для интернет-платежей основные карты и счета, не передавайте их реквизиты третьим лицам (для онлайн-оплаты лучше пользовать виртуальными карточками со строго ограниченным лимитом средств);
• сразу подавайте заявления в кредитную организацию, полицию и другие ведомства, как только увидели подозрительные операции, обман, кражу денег или личных данных.

Как не платить банку, если обманули мошенники? Если на вас оформили кредит по поддельным документам или украденным личным данным, то все зависит от итогов рассмотрения уголовного дела. Даже если полиция не найдет виновных, по справке из МВД можно добиться аннулирования кредита, возврата списанных средств. Крупные банки сами расторгнут договор, если по материалам МВД будет подтверждено мошенничество со стороны третьих лиц.

Что ждет, если попался на вранье?

Службы безопасности не дремлют, раскрывая различные приемы нечестных заемщиков. В зависимости от тяжести проступка последствиями могут стать:

• отказ в кредите;
• занесение в черный список;
• привлечение к уголовной ответственности (это касается случаев подделки бумаг, подлога, выдачи себя за другого человека).

Чтобы исключить негативные последствия, лучше подбирать кредитные программы, которым заемщик будет соответствовать. В этом случае не придется врать и потом оправдываться, сохранив репутацию честного человека. Сталкиваясь с ежедневным обманом банков, умалчивающих о возможных негативных последствиях по кредиту, возникает вопрос, можно ли обмануть банк, не прибегая ко лжи в анкетных данных.

Легенды о «нулевой» ставке

На первый взгляд кажется, что банк себя обделяет, отрывая от себя последнее, в действительности получается другое. Современный «ростовщик» предлагает якобы дешёвый кредит, по ставке, к примеру, – 5% годовых. А у других банков – 25-30%. Клиент идёт в банк со ставкой 5%, это очевидно, но есть один момент, который не озвучивается банком до конца: комиссия. Её взимают в дополнение к ставке и делают это ежемесячно

Как правило, комиссия не так велика и составляет 1-2% в месяц, что кажется мелочью и усыпляет внимание заёмщика, но при этом, переплата получается огромной. Если брать кредит на 5 лет и тридцатипроцентным взносом, по фиксированной ставке 20% в год, то в итоге, удорожание покупки возможно на 40-35%

Если брать такой же кредит на 5 лет, под 5% годовых, с комиссией в полтора процента ежемесячно, то переплата будет – около 80%.

Законна ли деятельность коллекторов?

Заметим, что до 2016 года в стране не было принято никаких нормативных актов, которыми бы хоть частично регламентировалась деятельность коллекторских компаний. Все понимали, что есть такая деятельность; более того, банки часто прибегали к услугами таких «специалистов», но в действительности они длительное время оставались «вне закона».

Когда ситуация достигла апогея, законодатели поняли, что нужно что-то делать. И приняли законопроект, который призван хотя бы частично облегчить положение должников.

2 года назад в силу вступил законопроект № 230-ФЗ, который в народе прозвали как «Закон о коллекторах». А через полгода начал действовать еще один нормативный акт «О микрофинансовой деятельности и МФО». Фактически был обнародован четкий регламент деятельности коллекторских организаций, их возможности и ограничения в полномочиях.

Что можно отнести к перечню законных методов коллекторов?

1. «Свидание» с должником наедине может осуществляться 1 раз в неделю.
2. Звонки должны осуществляться 1 раз в 24 часа, и 2 раза в 7 дней.
3. Звонки не должны поступать после 22:00 в будние дни, и после 20:00 в выходные и праздники.
4. SMS должны приходить строго 2 раза в день и 4 раза в неделю, не больше этого.
5. Анонимная деятельность запрещена. Сотрудники должны в процессе беседы назваться, дать контактные данные фирмы. Звонки могут поступать строго с зарегистрированных на их компанию номеров.
6. Коллекторы не могут звонить на работу. И уж тем более, сообщать вашим коллегам о финансовом положении дел. Единственное исключение — если они звонят с целью собрать информацию (повышение оклада, должности и так далее).
7. Не может применяться нецензурная брань, психологическое давление в виде угроз, шантажа и других грязных приемов.
8. Не допускается проникновение в жилье должника, порча или самовольное изъятие его собственности.
9. Не допускаются претензионные контакты с инвалидами, должниками, которые находятся по причине слабого здоровья в больнице.
10. Запрещено разглашать информацию о финансовом состоянии должника публично, путем передачи сведений друзьям, коллегам и близким людям.

Конечно, законодательство не защищает вас полностью от звонков и визитов коллекторов, но, по крайней мере, значительно ограничивает любые контакты.

Большая часть применяемых методов носят незаконный характер

Это важно знать каждому должнику, чтобы эффективно защитить свои права. Избавиться от назойливых коллекторов можно, главное — забыть о страхе и включить здравый смысл

И, конечно, вооружиться законодательством.

Обман с помощью сотрудников

Ниже представлен распространённый способ хищения денег с банковских карт клиентов при прямом участии сотрудников банков. Схема, следующая:

1. Создаётся устойчивая преступная группа, в которую входит банковский служащий, имеющий доступ к базе данных клиентов банка. В задачу которого входит передача данных о клиентах банка, преступникам, которые и похищают деньги с банковских карт своих жертв.
2. Психологическая обработка владельцев банковских карт с целью получения ПИН-кода.
3. Снятие средств со счета банковской карты злоумышленниками при помощи незаконно полученного ПИН-кода.

Схема хищения примитивная, но применяется часто, т. к. служащие банка хорошо знакомы с технологиями и имеют доступ к клиентской базе.

На примере реального случая незаконного снятия крупной суммы с дебетовой карты клиента, произошедшего в 2019 году в одном из Иркутских банков — можно проследить тактику обработки преступниками жертвы с целью выяснения ПИН-кода.

Как правило, потенциальной жертве звонят на мобильный телефон, номер которого находится в базе данных банка

Звонок преступники делают владельцу карты в то время, когда он занят, и внимание его несколько ослабевает. Это период с 8 до 9 часов утра, когда жертва собирается или уже добирается на работу на автомобиле, или с 5 до 7 часов вечера, когда она стоит в пробках на пути с работы домой

С большой долей вероятности клиент предоставит пароль карты злоумышленнику, т. к. он в разговоре с потенциальной жертвой опирался на такую информацию о ней, которую мог иметь только банк. А это вызывает доверие…

В нашем случае жертва сообщила преступнику ПИН-код, в результате чего с карты была похищена крупная сумма денег.

Как обманывают банки

На этот вопрос можно говорить долго, практически бесконечно. На жадность руководства банков накладывается жадность его сотрудников, которые, в попытке заработать себе прибавку к зарплате, идут на всяческие хитрости, чтобы одурачить клиентов. Чтобы не лить лишней воды приведем самые обычные, типовые схемы обмана банков на этапе заключения договора:

• Очень популярная схема — мисселинг. Это когда под видом одной услуги, предлагается другая. Например, клиент пришел за вкладом, а ему под видом вклада оформляется договор, по которому он отдает свои деньги в фонд с ненулевыми рисками остаться без денег. Или вкладывается в акции и ценные бумаги, о чем узнает только тогда, когда приходит домой. Или еще позже. Все это выдается под видом «тут процент выше!». Хотя процент, как раз и не гарантируется. Хорошо если останется при своих, а иногда вообще с убытками.
• Не менее популярная схема обмана, с которой, наверняка, сталкивались многие. Вы пришли за кредитом, вам оформляют документы и среди них дают договор страхования. Вы знаете, что можете отказаться (сейчас многие грамотные!), однако вам говорят, что без заключения договора у вас испортится кредитная история и вообще не факт, что дадут кредит и т.д. и т.п. На самом деле ни с кем из клиентов не стали бы заключать договор о выдаче кредита, если бы его уже не одобрили. В конкретных условиях максимум содержится зависимость процентной ставки от наличия договора. Ни о каких проблемах с кредитной историей и речи быть не может.
• Еще одна очень любимая схема — что-нибудь не договорить. Например, во всех  рекламных материалах сообщается, что пластиковая карта, которую вы получаете, имеет бесплатное обслуживание. Вы спрашиваете у менеджера — он подтверждает. Действительно, обслуживание бесплатное. Потом оказывается, что это только первый год.

Как не стать жертвой инвестиционных мошенников

• Изучите инвестиционное предложение. Даже если вы хорошо знакомы с тем, кто предлагает вам вложить деньги, не забывайте — финансовые пирамиды работают именно на привлечении новых клиентов. Ваш знакомый или родственник может даже не догадываться, что он сам стал жертвой мошенников.
• Не верьте гарантиям высокой доходности. Таких гарантий на рынке не может дать никто. Если вам обещают баснословный процент без рисков — это точно мошенники. Относитесь ко всем «уникальным предложениям» скептически.
• Уточните, во что именно будут вложены деньги. Прибыль никогда не возникает из пустоты. Настоящее инвестиционное предложение всегда основано на каком-то бизнесе, производящем продукт. Не отдавайте ваши деньги, если представители компании не могут дать внятных объяснений.
• Проверьте всю информацию о компании — есть ли у нее лицензия на ведение соответствующей деятельности соответствующей деятельности, где именно она зарегистрирована, какие сделки уже провела. Кстати, Банк России с недавнего времени стал публиковать список компаний-финансовых пирамид. Проверьте, нет ли в нем вашего потенциального делового партнера.

Как защитить себя от мошенников при онлайн-платежах

К сожалению, бороться с мошенниками – это лишь ответная реакция на их действия. Злоумышленники пока идут впереди сотрудников банковских служб безопасности, но методы защиты совершенствуются.

Клиентам банков следует быть внимательными и бороться за свои интересы, не полагаясь только на финансовое учреждение. Особенно это касается операций, проводимых онлайн:

Крайне важно установить на стационарный компьютер и на мобильное устройство антивирусные программы. Следите, чтобы они были обновлены до последних версий

Эти программы будут бороться с вредоносными и программами-троянами. Не стоит открывать сомнительные письма, полученные якобы от банка и, конечно, нельзя переходить по ссылкам из такой рассылки. Заходя на сайт банка, проверяйте его написание в адресной строке браузера.

Обязательно смотрите на обозначение SSL сертификата (это замочек зеленого цвета слева в адресной строке), а также обращайте внимание, чтобы адрес сайта банка начинался с https:// (это защищенный протокол). Если эти условия не соблюдены, то вводить свои данные нельзя (браузер в этом случае выделяет адрес сайта красным, или же вы видите перечеркнутый замочек и https)

Если вы скачиваете банковское приложение на мобильное устройство (из Google Play, App Store, Winstore), сначала проверьте, что оно действительно разработано банком. Никогда не говорите никому пароли к интернет-банку, коды из смс, а также данные банковской карточки, включая PIN и CVV коды. Для покупок через интернет лучше пользоваться виртуальными банковскими картами, на которых лежит только необходимая вам сумма. Не нужно давать свою карту в руки другим людям, даже если вы расплачиваетесь ей в магазине или кафе. Всегда можно подойти со своей картой к кассе или терминалу и самостоятельно провести оплату.

Если вы заметили подозрительную активность со своим счетом, сразу же звоните в банк по телефону, указанному на карте, или же лично обратитесь в одно из отделений.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность. Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы

Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства. Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний. Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Льготный период

Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.

Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает деньги и думает, что вернет через 30 дней.

Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.

Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.

Схема погашения

Здесь заёмщику предлагают выбрать способ погашения, который так же будет влиять на стоимость займа. Предлагается либо классический способ, либо аннуитет. Классический способ – это выплаты уменьшающимися каждый месяц платежами. Аннуитет – равный ежемесячный платёж. По идее, второй способ удобнее, всегда можно знать на сколько рассчитывать, фиксированная сумма позволяет чётко планировать затраты.

Так же тонкость погашения кредита заключается в том, что клиент не всегда разбирается в ньюансе: дата внесения денежных средств и дата списания в счёт погашения задолженности не одно и то же. Обозначая в договоре дату списания, банк сообщает клиенту, что утром или вечером обозначенного дня, будет проведено списание средств с расчётного счёта заёмщика на свой. Если на счёте заёмщика не окажется нужной суммы, то тут же будет проведено начисление штрафов и пеней за то, что наступила просрочка по платежу. Заёмщик должен помнить, что дата оплаты находится в зависимости от того, какой способ перечисление средств банку он выберет. Дело в том, что если перечислять деньги через «Почту России» — то это займёт около 5-7 дней, если воспользоваться сторонним банком – 3-5 дней, терминал оплаты – 1-3 дня, непосредственно в банке заёмщика – моментально или на следующий день. И снова здесь есть подводный камень. Исчисление сроков производится в «банковских днях», т.е., суббота или воскресенье не считаются. Если в субботу заёмщик перечисляет деньги через платёжный терминал, то в банк они поступят только в понедельник утром, в лучшем случае, в худшем – плюс три дня, только к среде.

Подключение дополнительных услуг

Как раз в продолжение предыдущей темы, поговорим еще раз о дополнительных услугах. Они, как правило, сразу включены в договор. И сотрудник банка не всегда вам об этом расскажет. Поэтому, если вы не читаете документы, тогда платите все, что вам подключат автоматически.

Самой распространенной услугой является страхование. Об этом я много писала и не только я. Если этот вопрос уже знаком вам, то просто перейдите к следующему разделу. Если нет, то давайте кратко обозначим основные моменты, которые должен знать каждый заемщик:

1. С кредитами в одной связке часто идут страховки (жизни и потери трудоспособности, потери работы и т. д.)
2. По ипотеке страхование имущества, передаваемого под залог, обязательно по закону.
3. От всех других видов страховки можно отказаться до и после подписания договора (в течение 14 дней).
4. Банки имеют право увеличивать ставку по кредиту, снижать одобренную сумму кредита без объяснения причин. Но одной из них может стать отказ от страховки, только вы об этом не узнаете. Некоторые банки сразу устанавливают пониженные ставки, если берете страховку, и повышенную, если нет.
5. Отдельный случай – коллективная страховка. Ее практикуют некоторые банки (например, ВТБ, Почта Банк). От этой страховки отказаться после подписания кредитного договора нельзя.
6. Прежде чем отказываться от страховки, особенно при кредите на длительный срок, оцените свои возможности по его своевременному погашению. Может, как раз она станет вашей палочкой-выручалочкой, если что-то случится.

Еще одной популярной услугой является СМС-информирование обо всех операциях по счету. Тоже советую подумать над этим вопросом, прежде чем отказываться. Если вы часто пользуетесь кредитной или дебетовой картой, то такая услуга не будет лишней. Она позволит моментально среагировать на действия мошенников или техническую ошибку банка. Вы, конечно, можете каждый день мониторить ситуацию с картами в онлайн-банке. Но вы, действительно, так делаете?

Не мошенничество, но тоже неприятно

Не так давно в крупных СМИ появились материалы о том, как некий Быстробанк (один из топ-10 по автокредитованию) при оформлении кредита на новый автомобиль в салоне явно навязывает ненужное клиентам поручительство.

Менеджеры автосалона убеждают клиента, что без поручительства от некоего ООО «Брокер» оформить кредит будет нельзя. Однако посредник берет за услугу поручительства около 20% от суммы кредита, с учетом цен на автомобили суммы доходят до 200-300 тысяч рублей. При этом автокредитование – изначально залоговое, поэтому риски банка минимальны и без поручительства.

Само поручительство клиенту особо не помогает – даже если он не сможет выплачивать кредит, его погасит поручитель. Однако затем у поручителя появляется полное право обратиться за взысканием уплаченной суммы с клиента.

Проблема усугубляется тем, что в России ощутимый дефицит новых автомобилей в салонах – соответственно, клиент просто не может выбирать, его лишь ставят перед фактом, что нужно оплатить дорогостоящую и при этом ненужную ему услугу.

Обман клиентов путём махинаций

Выше были описаны способы обмана клиентов относительно «законные», однако, есть банки, пускающиеся на ухищрения уже совсем из ряда вон выходящие.

Банки могут обманывать и так: выдаётся кредит, заёмщик гасит его и после уверений на словах, что он всё оплатил, банк его «отпускает». Затем, через полгода-год, когда бывший клиент уже и думать забыл о выплаченном кредите и избавился от старых и ненужных бумаг, поступает звонок из банка и сообщают о, якобы, имеющемся долге. Приблизительный диалог может быть таков: «У меня всё оплачено, мне же сказали» — «У вас есть платёжка, документ, подтверждающий уплату?» — «Нет». В этом случае выхода нет и приходится платить заново. Если же документ у бывшего заёмщика оказывается и он предъявляет его, банк просто ссылается на ошибку в системе.

Чтобы всего этого избежать, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, кредитный брокер защитит от обмана банком. Он поможет, посоветует и будет «вести» вас как своего клиента некоторое время.

Мошенничество: общие положения

В статье 159 УК РФ сказано, что мошенничество — преступное деяние, которое осуществляется по отношению к другому человеку посредством создания доверительной атмосферы и дальнейшего обмана. Пострадавший под влиянием второй стороны позволяет забрать какое-либо имущество без сопротивления. Задача следствия в том, чтобы доказать факт мошеннических действий. В результате злоумышленник отвечает за преступление по упомянутой выше статье.

К категории мошенничества относятся:

1. Обманные конкурсы и лотереи.
2. Реализация какой-либо продукции с необходимостью оплаты части стоимости товара.
3. Подделка документов и увеличение таким способом стоимости продукции.
4. Мошенничество с объектами недвижимости, чаще всего при сделках покупки-продажи.
5. Мошеннические действия в секторе ЖКХ и сфере управления многоэтажными объектами.
6. Совершение преступных деяний на работе.
7. Преступления в банковской сфере связанные с кредитами и иными финансовыми услугами.

Указанный выше перечень можно продолжать бесконечно. Причина в том, что в ст. 159 УК РФ слишком поверхностно рассматривается вопрос мошенничества и нет точного определения этого термина. Следовательно, под эту категорию подпадают многие преступные деяния.

Обращение в правоохранительные органы

В полицию стоит обращаться в следующих случаях:

• сразу после обращения в банк – для надежности;
• если с момента перевода прошло больше 1-2 дней;
• если банк отказывает вернуть вам деньги.

Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.

Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:

1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.

Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.

Как дальше могут развиваться события:

1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (вне зависимости от решения следователей).

Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу

Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты

Кто будет отвечать

Это важный момент, который нужно учесть при выборе варианта защиты прав, оформлении документов. Если вы столкнулись с обманом или противоправными действиями, ответственность может наступать:

• для банка, как юридического лица — при ненадлежащем исполнении обязательств по договору, за действия своих сотрудников и т.д.;
• для конкретного специалиста кредитной организации — при совершении им умышленных преступлений, в том числе при мошенничестве по кредитам;
• для третьих лиц — при оформлении кредитов или снятии денег по поддельным документам, а также с помощью кражи персональных данных.

В обратной ситуации, если сотрудник банка обманул клиента и присвоил его деньги, он несет персональную ответственность. Кредитная организация за такие действия будет отвечать, но косвенно, в качестве соответчика, в том случае, если при расследовании административного или уголовного дела будет доказан умысел конкретного менеджера. Чтобы правильно определить, к кому предъявлять претензии по факту обмана, рекомендуем проконсультироваться у юриста.

Заключение

Для сохранения в безопасности сбережений следуйте таким правилам:

1. Не сообщайте никому данные паспорта и вашей карты.
2. Большие суммы снимайте только в крупных в отделениях банка.
3. Пересчитывайте деньги у кассы вместе с кассиром при снятии и внесении.
4. Не переходите по ссылкам из СМС сообщений.
5. Проверяйте наличие водяных знаков на купюрах.
6. Внимательно читайте содержание документов, которые выданы банком для подписи.
7. Не снимайте большие суммы в одиночку.

Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обратитесь в отделение полиции по месту жительства. Чем скорее вы направитесь, тем больше шансов доказать факт мошенничества.