Как инвестировать в золото: 7 способов золотых вложений для частного инвестора в россии

Цена вопроса

Цена золота определяется ежедневно. За эталон принимаются результаты дневных торгов Лондона. Стоимость меняется количеством спроса и предложения, до удовлетворения всех заявок на покупку-продажу. Тогда цена объявляется зафиксированной.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ! Товарно-сырьевые рынки оперируют ценами драгоценных металлов за одну тройскую унцию, равную 31,1034768 грамм (обычно округляют до 31,1035). Эта старинная мера веса получила свое название по французскому городу Труа, знаменитому масштабными средневековыми ярмарками. Новички фондовой биржи нередко путают ее с более легкой унцией авердюпуа (28, 349523125 грамм), итальянского происхождения, используемой ныне повсеместно, за исключением ювелирной, банковской сфер, где царит тройская унция. Международное обозначение тройской унции золота – XAU.

Лондонский фиксинг (установление официальной цены) за одну тройскую унцию объявляется в трех валютах: долларах США, фунтах стерлингов, евро.

World Gold Council сообщает, что по итогам первого полугодия 2016 года стоимость одной тройской унции выросла, составив:

  • 1187 евро (рост 22%);
  • 1320 американских долларов (рост 25%);
  • 983 фунта стерлинга (рост 37%).

Рублевый курс золота устанавливается Центральным банком РФ с учетом мировых трендов. С начала января 2016 года 1 грамм драгоценного металла подорожал на 300 рублей (2800 рублей).

Сбербанк РФ 15 августа 2016 года предлагал цену за 1 грамм:

  • ОМС, покупка – 2585, 92 рубля, продажа – 2939,08 рублей;
  • мерные слитки с учетом НДС продавались по 3767,83 рубля (однограммовый слиток) – 3475194, 40 рублей (килограммовый). А покупались по 2508,34 (1 грамм слитка удовлетворительного состояния) – 2585, 92 (1 грамм слитка отличного состояния).

Глобальные инвестиции в золото вряд ли скоро подешевеют, так как сохраняется высокий спрос со стороны Индии, Китая. Это подтверждает устойчивый рост спроса: 1036,9 тонн (41,6 млрд. долларов) по результатам первого полугодия 2016 года.

ПРОГНОЗ. Мировые поставки одного из самых популярных для инвестиций драгоценного металла почти не увеличились, составив 744 тонны (первый квартал 2016 года). Максимум стоимости одной тройской унции этого инвестиционного актива за последнее время – 1375 долларов, но среднесрочная перспектива допускает дальнейший рост до 2000 долларов за тройскую унцию. Осуществляющие длительные инвестиции игроки смогут использовать возможные ценовые коррекции для увеличения своей доли золотых активов.

Глобальный спрос на драгоценные металлы растет за счет частных инвестиций, мировых Центробанков, технологического сектора, ювелирной промышленности. Снижение доходности облигаций, а также ситуация глобальной политической и экономической неопределенности, включающая грядущие выборы президента США, объявленный выход Британии из Европейского союза, многочисленные военные конфликты по всему миру, неизбежно заставит людей вложить деньги в золото. Разумеется, прибыль получат те, кто успеет купить актив по минимально возможной цене.

Решая, стоит ли вкладывать деньги в золото, частный инвестор должен понимать, что скорее всего его вложение в золото – долгосрочное. Успешные кратковременные биржевые спекуляции, активная торговля активами слишком сложны для новичков, требуют высокой квалификации, опыта инвестора, а также крупной суммы депозита. Инвестиции в золото обеспечивают сохранность средств от обесценивания, поэтому должны составлять 10-20% инвестиционного портфеля (для диверсификации рисков). Для получения ощутимой прибыли инвестору придется, изучив азы биржевой торговли, постоянно следить за изменением биржевых цен.

Где открыть металлический счет

Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения. Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут. Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада. Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.

Открытие металлического счета в Сбербанк Онлайн

Газпромбанк

Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.

Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора — 0,01% в год.

Сбербанк России

В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.

Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом. А если и предусмотрен процент, то минимальный — 1—2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла. В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.

Металлический счет в Газпромбанке

Альфа банк

В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.

Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза. По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше. Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/7Jyfrs05mjU

Благоприятствует ли рыночная ситуация вложениям в золото

Надо отметить, что золото, как и большинство других активов из группы драгоценных металлов, отличается весьма значительной волатильностью рыночного курса. Опыт показывает, что стоимость благородного металла колеблется на мировом рынке в довольно широком диапазоне ценовых значений. Глобальная рыночная система демонстрирует сегодня явную инерционность к самым разным факторам и обстоятельствам, традиционно влияющим на курсовую динамику сырьевых и товарных активов. Действительно, резкие колебания цен встречаются в последнее время достаточно редко, что подтверждается анализом изменений курса на товарно-сырьевых рынках.

Между тем, статистика, собранная за последние годы, красноречиво свидетельствует об отсутствии ценовой стабильности на рынке большинства драгоценных металлов в международных масштабах.

Так, например, мировой рынок золота показывает следующую картину:

  1. осенью 2007 года стоимость одной тройской унции золота составляла примерно 700 USD;
  2. к концу 2012 года цена тройской унции этого драгметалла поднялась до 1700 USD;
  3. в настоящее время рыночный курс данного актива колеблется в районе 1300 USD за тройскую унцию.

Какие выводы должен сделать инвестор, рассматривающий возможность вложения собственных денег в золото? Прежде всего, необходимо понимать, что приобретать этот актив имеет смысл, если его рыночная цена, по мнению инвестора, находится в настоящее время на психологически низкой отметке или, как вариант, ощутимо приблизилась к данному уровню. Иными словами, покупать золото, как и любой другой инвестиционный актив, рекомендуется на ценовом дне. Второе умозаключение – условия современного рынка не благоприятствуют совершению краткосрочных инвестиций в золото. За год или даже за месяц колебания курса на рынке благородного металла могут достигать нескольких десятков процентов. Стоимость этого актива может существенно измениться – как подорожать, так и подешеветь.

Тенденции мировой экономики слабо способствуют однозначному прогнозированию текущих курсовых колебаний на рынке золота. Очень сложно заранее предвидеть приоритетное направление его ценовой динамики в относительно краткосрочной перспективе. К примеру, становится достаточно трудно установить четкую взаимосвязь в глобальном масштабе между курсом золота, нефтяными ценами, индикаторами фондового рынка. Таким образом, при инвестировании в золото зачастую лучше ориентироваться именно на долговременные горизонты.

Короткие рыночные сделки с драгметаллами представляются сегодня слишком рискованными – особенно для начинающих инвесторов, пока еще не обладающих достаточными навыками прогнозирования курса и учета большого количества влияющих факторов.

Преимущества и недостатки

Как и любой метод инвестирования, приобретение золота имеет свои плюсы и минусы. Основным преимуществом называют надёжность подобных вложений. Этот драгоценный металл всегда был и остаётся самым консервативным активом. Именно в золоте свои сбережения хранят государства, что делает этот металл очень важным для экономики стран. Так что такой актив действительно высоконадёжен, и какие бы события не происходили на рынке, существенного обесценивания быть не может.

К сожалению, недостатков у такого варианта инвестирования намного больше, чем достоинств:

  1. Обесценивание металла. Надежда на то, что понижение цены в скором времени прекратиться — есть. Но как долго этого ждать, не могут предсказать даже лучшие финансовые аналитики.
  2. Трудности при продаже драгоценного металла. Приобрести золотой слиток довольно просто, а вот найти покупателя потом бывает нелегко. Покупают свои слитки даже не все банки. Обычно операцию покупки драгоценного металла могут провести только центральные офисы банковских учреждений, которые расположены в крупных городах страны.
  3. Внушительная маржа между продажей и покупкой. При покупке золота инвесторы очень сильно переплачивают, так как нужно заплатить проценты, комиссии банков. Порой переплата достигает 20% от стоимости металла. А при продаже владелец часто недополучает около 10-20% реальной цены. В итоге потери при проведении операций купли-продажи составляют около 40%. А это значит, что для получения прибыли на таких сделках нужно ждать существенного повышения цены.
  4. При покупке золота в банке нужно понимать одну особенность — чем меньше вес металла, тем выше цена за грамм. Соответственно, чем больше вес слитка, тем дешевле стоимость грамма этого золота. Вот только приобрести сразу килограмм драгоценного металла могут позволить себе далеко не все. Зачастую вложения инвесторов начинаются с покупки нескольких граммов благородного металла. А это снова влечёт за собой переплату.
  5. Налоги на продажу золота. При совершении сделки покупки обычно взимают НДС, а при реализации золота инвестору приходится платить налог на доходы.
  6. Непредсказуемый рынок драгоценных металлов. Делать какие-либо прогнозы по отношению к изменениям рынка драгоценных металлов невероятно сложно. Ведь золото — актив «мёртвый».

Инвестиции в золото — весьма спорный способ увеличения доходов. Драгоценный металл сложно быстро продать, он не растёт в цене уверенными темпами, и сделки купли-продажи заставляют инвесторов сильно переплачивать. Но при этом нельзя отрицать, что данный актив очень надёжен.

Лучшие доходные карты 2022

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

  • до 8% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

ОТП Максимум+
ОТП Банк
Дебетовая карта

  • до 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Стоит ли вкладывать в золото?

Начинающие инвесторы часто задаются вопросом: «Стоит ли вкладывать средства в золото?». Ведь ситуация на рынке нестабильная, а последние несколько лет намечена тенденция к снижению цены.

Ответить на этот вопрос однозначно довольно сложно. Многие опытные инвесторы продолжают покупать золотые слитки или вкладывать деньги в обезличенные счета. Другие люди приобретают исключительно золотые памятные монеты. В любом случае покупка драгоценных металлов не приостановилась, спрос есть, а это значит, что существенное обесценивание вряд ли возможно.

По предварительным прогнозам финансовых аналитиков в этом году будет наблюдаться стабильный, хоть и медленный рост цен на драгоценные металлы. Хотя не исключён и более существенный рост — причин повышения цены несколько:

  • поднятие цены со стороны владельцев золотых приисков, для которых постепенное падение мировых цен не играет на руки, а приносит убытки;
  • необходимость пополнения национального резерва одной из стран мира или сразу нескольких стран — при увеличении спроса по законам рынка сразу повышается и цена;
  • уменьшение добычи благородного металла некоторыми компаниями, что может спровоцировать дефицит на рынке (при дефиците стоимость будет идти вверх).

Среди всех вариантов вложений в золото инвесторы отмечают, что самый выгодный — это покупка редких золотых момент. Также популярны обезличенные счета. А вот золотые слитки и ювелирные изделия с целью инвестирования покупают всё реже.

Несмотря на то, что аналитики дают достаточно противоречивые прогнозы, золото остаётся одним из самых выгодных финансовых инструментов.

Стоит ли вкладываться в биржевые ETF фонды сейчас

Ответ на этот вопрос зависит от цели вложений. Рассмотрим каждую ситуацию:

1. Если покупка золота и других драгоценных металлов – стратегия вашего долгосрочного инвестирования, где вы из месяца в месяц покупаете их на определенную сумму, то я рекомендую продолжать и не отходить от намеченного плана. Это истинный путь долгосрочного инвестора. 

2. Стоит покупать драгоценные металлы и в том случае, если вы только начинаете инвестировать. Напомню, золото в портфеле нужно именно как защитный механизм, а также для диверсификации портфеля (известное правило – «не держите яйца в одной корзине»). 

3. Но если вы планируете инвестировать с целью быстрого заработка – я бы не советовал, так как цена золота сейчас слишком высока и спекулировать на этом не самая лучшая идея. Достаточно вспомнить, как совсем недавно с целью легкого и быстрого обогащения люди скупали доллары свыше 100 рублей, о чем сейчас наверняка жалеют. 

Доходное инвестирование в золото: прибыльное вложение денег в золото

На фоне падения доллара инвесторы сегодня обращают на золото особое внимание. На протяжении многих лет золото имеет неизменную стабильную стоимость, постепенно прибавляет в цене, что надежно защищает инвестора от инфляции

Все эти факторы позволяют называть инвестирование в золото одним из самых безопасных и выгодных методов вложения средств.

Покупая золото в качестве объекта инвестиции, необходимо понимать, что получить доход в краткосрочной перспективе очень сложно, поскольку цена на золото очень подвижна, поэтому доходные сделки имеют дистанцию в несколько лет, за это время золото, как правило, вырастет в цене и его обладатель может быть уверен, что его инвестиция сработала.

Опытные биржевые игроки рекомендуют приобретать золото и серебро на локальных падениях, а продавать до того, как начнется новое. Не стоит угадывать самый пик падения и выходить именно на этот период, еще никто не сумел дать точный прогноз на поведение золота на каждом этапе.

Планируя инвестирование в золото и серебро, необходимо обратить внимание на работу ювелирной промышленности и электроники. Эти отрасли тесно связаны с золотом, и если рост спроса большой, значит вскоре начнут расти и цены на драгоценный металл

Самое время успеть сделать выгодную инвестицию.

Чаще люди вкладывают в золото, приобретая его в слитках или монетах, также открывая металлические счета.

Открытие обезличенного металлического счета позволяет брать вложенные в золото средства в любое время, правда, такие краткосрочные операции не принесут дохода, поскольку курс на металл устанавливает банк, и разница между куплей-продажей существенна. Металлический счет является надежным средством вложения в золото, он приносит процентный доход, главное — не поддаваться соблазну снять с него деньги.

Можно приобрести слитки золота. Но нужно учитывать, что при его покупке придется заплатить налог. Если цель — получить доход, лучше всего оставить золото на хранение в банке, тогда налог платить не придется.

Популярное вложение денег в золото — покупка золотых монет. Если со слитками работает лишь несколько банков, то с монетами — сотни, что делает их достаточно ликвидными. К тому же покупка монет не облагается налогом.

Можно инвестировать средства и в добычу драгоценного металла, но не следует связываться с компаниями, не имеющими золотого запаса либо потенциала к накоплению. Чтобы хорошо узнать этот рынок, наберите в поисковой системе «вложу деньги в добычу золота», система выдаст вам предложения, которые можно проанализировать.

Как работает рынок драгоценных металлов

На рынке драгметаллов, как и на валютном рынке, нет чёткой централизации. В процессе участвуют представители из самых разных сфер экономики и любого калибра — от центральных банков и корпораций до рядовых инвесторов. Также стоит разделять первичный и вторичный рынок благородных металлов.

На первичном рынке торгуется металл, добытый на рудниках и в шахтах. Естественно, обычному человеку получить доступ к этому рынку сложно. Участники первичного рынка драгметаллов:

  • добывающие компании — производители драгоценных металлов, которые очищают руду от шлака и получают концентрат металла низкой пробы;
  • аффинажные заводы — полностью очищают металлический концентрат от примесей и производят слитки, порошок или гранулы высокой пробы;
  • промышленные потребители — корпорации, которые используют в производстве драгоценные металлы (автопром, электроника и другие сферы);
  • институциональные инвесторы — центральные банки, коммерческие банки, уполномоченные органы и т.д.

На вторичном рынке благородные металлы можно покупать как в физической (слитки и монеты), так и виртуальной форме (онлайн-сделки, акции, фьючерсы, ETF и т.д.). Доступ к виртуальным торгам для частных инвесторов предоставляют товарные биржи, которые организовывают торговый процесс, объединяют покупателей и продавцов в одной системе, устанавливают цены. Больше всего известен Лондонский рынок драгоценных металлов, по котировкам которого ориентируются участники рынка по всему миру. На практике инвесторы чаще вкладывают деньги в благородные металлы через посредников — банки, брокерские компании или инвестиционные фонды.

История рынка драгоценных металлов насчитывает несколько тысяч лет. Вплоть до XX века из золото и серебро использовались как деньги или были обеспечением для современных бумажных валют. После окончательной отмены «золотого стандарта» в 1970-х годах цены на рынке драгоценных металлов ушли в свободное плавание. Через 10 лет это привело к интересным событиям. У неких братьев Хант появилась идея монополизировать рынок серебра, они несколько лет скупали металл в промышленных масштабах. На биржах возник ажиотаж по всем драгметаллам, цены устремились вверх. По итогам доходность вложений в каждый из металлов только за 1979 год превысила 100%. Неплохо, правда?

Как это обычно бывает, рыночный пузырь лопнул и цены обвалились (этому способствовали банкиры и правительство США):

Источник / Скачать график в Excel

Второй металлический бум по сути растянулся на 10 лет — с 2002 по 2012 год. Как мне кажется, именно в этот период вложения драгоценные металлы прочно закрепились в сознании инвесторов как защитные активы. В XXI веке на рынках случились две больших рецессии — кризис доткомов на фондовом рынке в 2001 году и глобальный финансовый кризис в 2008 году. Разочарованные инвесторы искали активы-убежища и многие выбрали инвестиции в драгоценные металлы, которые по своей природе не теряют ценность и в кризисные годы хорошо растут в цене:

Источник / Скачать график в Excel

Как и в 1980-х, больше всего можно было заработать на серебре, золото немного отстало. Платина и палладий хуже себя проявили, особенно в 2008 году — эти металлы сильно завязаны на автомобильную промышленность, которая тоже пострадала во время кризиса.

Как видите, выбор драгоценного металла для инвестирования — вопрос неоднозначный, потому что у каждого из них есть свои плюсы и минусы.

Инвестируем в серебро

Инвестиции в серебро всегда будут гораздо менее популярны вложений в золото. Это факт, с которым стоит смириться. При этом никто не говорит, что на них нельзя зарабатывать или, по крайней мере, сохранять накопленный капитал.

Суть состоит в том, что такого рода серебряные вложения практически не имеют собственной серьезной специфики по сравнению с золотом. То есть серебро – это другой драгоценный металл, который имеет собственную стоимость. Однако инструменты, связанные с инвестированием в него, в данном случае будут оставаться теми же самыми.

Это покупка серебряных слитков, монет, открытие обезличенных металлических счетов и разноформатная торговля на бирже.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/BydgAtav71k

Способы вложения денег в золото

Через брокера

Сегодня это самый простой способ инвестирования. Торговля не подразумевает физическую покупку драгоценного металла, но при вложении вы сможете зарабатывать и на росте цены, и на ее падении.

Дополнительным преимуществом является также возможность использования так называемого «кредитного плеча», что позволяет торговать даже объемами, в несколько раз превышающими ваш депозит. Когда вы открываете сделку с использованием «кредитного плеча», вы должны оставить запас свободных средств на балансе, чтобы не попасть на стоп-аут. Работая через брокера, вам не нужно платить налоги или куда-нибудь ходить, заботясь о безопасности хранения металла.

Слитки

Большое количество банков РФ предлагают купить слитки весом от 1 грамма и до 1 килограмма. Чем тяжелее слиток, тем ниже цена за 1 грамм. Такое инвестирование имеет свои минусы, главным из которых считается тот факт, что покупка в банке обходится дороже, чем продажа того же слитка этому банку. Это связано с:

  1. Необходимостью уплаты НДС в 18% от всей стоимости;
  2. взиманием подоходного налога в 13%.

Добавьте к этому расходы на хранение купленных вами слитков, если вы арендуете ячейку. Но, вы также можете купить их через Интернет, хотя здесь ваши шансы связаться с мошенниками в несколько раз выше.

Монеты

Инвестиции в золотые монеты – это еще один популярный вариант. Есть два вида таких монет – инвестиционные и памятные. Цена первых зависит от количества металла, а вторые облагаются НДС, при этом их цена будет зависетьисключительно от их нумизматической ценности.

Преимущества покупки такие же, как и у слитков, а вот к недостаткам относят:

  1. Часть стоимости приходится на стоимость распространения и чеканки (в зависимости от веса, от 4 до 8%);
  2. разница между ценой продажи монет банком и текущей ценой покупки. Даже при стабильной цене, продав банку ту же монету, которую вы у него купили, вы потеряете в деньгах;
  3. хранение: те же сложности, что и в случае со слитками;
  4. недостаточно высокая ликвидность, то есть ваша возможность продать монеты удобно и быстро;
  5. стоимость отдельных экземпляров включает не только цену золота, но и их коллекционную ценность. Продать их сложнее, чем инвестиционные виды.

Продавать монеты вы сможете не только в тот банк, где они были куплены, но и в любые другие банки, частным лицам и даже на аукционах. Но, перед тем как задуматься о таком вложении, потратьте время на то, чтобы разобраться в них.

Депозиты

Сегодня это прекрасная альтернатива покупке прямоугольных слитков. От обычного депозита данный вариант отличает наличие золота вместо валюты.

Вы вносите деньги по курсу металла, а закрываете депозит по курсу покупки. В данном случае процедуру такая же, как и при покупке слитков. Потеряете вы лишь при таком условии, что стоимость металла не поменялась. Маржа между двумя курсами (покупки и продажи) может достигать показателя в 30%, хотя даже это не предел.

Электронные деньги

С формальной точки зрения Интернет-валюта – обязательства корпорации, что создает определенную платежную систему по выплате золота. Политический и юридический статус таких денег отличаются.

Среди преимуществ электронных денег, которые обеспечены драгоценным металлом, выделяют возможность их использования для Интернет-платежей, полная анонимность, высокий уровень ликвидности, отсутствие расходов и проблем, связанных с хранением.

Но, такое вложение имеет и минусы. Степень надежности определяется надежностью корпорации (она достаточно невысокая). Прямое использование таких платежей и валют очень ограничено, при этом подобные системы действуют в условиях юридической неопределенности, а значит, не защищены от государственного вмешательства.

Работа с такими платежами требует особой осторожности. Потому что вы легко можете стать жертвой мошенников, а возвратить средства не будет шанса

Вывод средств требует существенной комиссии и далеко не всегда технически удобный. Это касается и вывода средств в физический материал.

Хранение сбережений в золоте, стоит ли?

Почему выгодно хранить деньги в золоте? В долгосрочном периоде, в отношении валют развивающихся стран золото почти всегда растёт, особенно в перспективе нескольких лет.

Если проследить за статистикой, можно наблюдать большой рост цен на золото.

Например, в 2000 году стоимость грамма золота была 260 рублей, в начале 2012 года более 1700 рублей за грамм, в начале 2016 — 2900 р. за грамм, в 20 -м году — более 3800 рублей.

При вложении в золото несомненным плюсом является, что место его хранения вы определяете сами. Золото можно содержать абсолютно в любых условиях, как в сейфовых ячейках в банках, так и можно закопать у себя во дворе (для любителей экзотики, мы так не рекомендуем).

Золото является металлом не подвергающимся коррозии, гниению, ржавчине, не может поменять цвет от старости или от условий хранения.

Кроме того, существуют ОМС и ценные бумаги, ориентированные на золото, поэтому держать сбережения в золоте можно и не владея им физически.

Государства хранят часть своих запасов в золоте, в России — это ЗВР.

Однако для частных лиц есть ряд условий, которые делают хранение средств в золоте менее выгодным. При покупке метала в банке, в слитках нужно заплатить 20% НДС.

Счёт в драгоценных металлах не подпадает под действие закона о страховании вкладов, зато не платим НДС.

Купить и ни за что не продавать

Согласно Федеральному Закону No41-ФЗ (статья 21, пункт 1), при проведении сделок с драгметаллами их стоимость определяется международными рыночными ценами. Их формирование происходит на бирже драгметаллов в Лондоне. Ежедневно официальный интернет ресурс Банка России публикует данную информацию, выполняя указание своего руководства No1283-У от 28.05.2003 года, регламентирующее формирование учетной стоимости аффинированных драгметаллов. Указанным на сайте ценам следуют все профессиональные участники рынка золота, независимо от того, продают они или покупают.

Простой пример

Произведем несложный анализ условий приобретения и реализации золота в одном из московских филиалов Сбербанка России по данным на 05.02.2014 года. В качестве отправной точки, составляющей 100%, примем учетную стоимость золота в Банке России на эту дату. В приведенной ниже таблице все значения мы округлили до целых.

Прибыль банка от продажи 1 грамма золота в виде монет составляет 39%. Она превышает прибыль от реализации слитков, равную 28%

Не так важно, что наценка при продаже слитка уже содержит в себе налог на добавленную стоимость. Повторно его уже не вычтут

Здесь не играет роли даже то, что монеты «Сочи 2014» изготовлены не в самом лучшем качестве («анциркулейтед»). Такая технология чеканки чаще применяется при производстве разменных монет, используемых, как средство платежа по номинальной стоимости. Отсюда вывод: дороговизна слитков из-за налога на добавленную стоимость — мнимая. Котировочный спрэд или разница между ценой приобретения и ценой продажи для монет и слитков примерно одинаковый, 28% и 24% соответственно относительно стоимости покупки. Именно из-за спрэда золото в монетах и слитках выгоднее хранить, не продавая в течение нескольких лет. Для зарубежной валюты величина спрэда гораздо меньше.

Приведенный расчет вполне конкретен. Прежде, чем вложить свои кровные сбережения куда-либо, проведите подобные вычисления и оцените возможную доходность инвестиций.

Любой продаже должна сопутствовать еще одна налоговая выплата — НДФЛ. Избежать ее можно, если вы владели продаваемым имуществом более трех лет. Поэтому бумаги о покупке золотых монет и слитков надо хранить.

Вложение в золото в долгосрочной перспективе

Именно долгосрочное инвестирование в желтый металл как раз является рациональным. Текущие уровни довольно низкие.

Здесь стоит упомянуть про теорию суперциклов. Согласно ей цены на сырье растут в течение 10-15 лет, а потом 10-15-20 лет снижаются. Если мы посмотрим долгосрочный график цен на медь, нефть и золото, то увидим такой цикл в период 1930-1970 гг. (40 лет). А также в период 1970-2000 гг. (30 лет) и даже в период 1890-1930 гг. (40 лет). Последний суперцикл начался в 2000-ых. Значит, нас ждет 10-15 лет низких цен на сырьевые товары.

Данная теория строится на экстраполяции. Но сейчас экономика в мире другая, кое-что изменилось (отсутствует золотой стандарт) – поэтому нет гарантии, что суперциклы будут повторяться.

Кроме того, даже в самой теории есть много нюансов:1. Внутри больших 30-40 летних суперциклов наблюдаются еще кратковременные всплески активности в 3-5-10 лет (минициклы). 2. В 70-ые годы рост цен был обусловлен не ростом экономики и не повышенным спросом на сырье, а банальной девальвацией доллара – после того, как его отвязали от золота. 3. Цены при достижении пиков и последующем снижении не возвращаются в прежний диапазон, а выходят на новый уровень. То есть график имеет вид не синусоиды, а лесенки, новый цикл – следующая ступенька.

Таким образом, даже в теории суперциклов на долгосрочном горизонте вложение в золото является неплохой стратегией. Хотя небольшое снижение цен в течение следующих 2-3 лет не исключено.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Для лучшего осознания и понимания общих принципов инвестирования в золото мы разделим все на достоинства и недостатки.

Плюсы вклада в драгоценные металлы заключаются в:

  • стабильности и предсказуемым колебаниям цен, что означает редкий взлет и падение их стоимости;
  • высоком уровне ликвидности, что говорит о возможности в любое время реализовать украшения, монеты или слитки;
  • универсальности, свойственной этому драгметаллу.

Но как и у любой медали есть две стороны, так и инвестирование в золото имеет свои минусы:

  • высокая стоимость золотых изделий;
  • долгосрочность перспективы.

Золото, деньги

Вывод – нецелесообразно рассматривать золотой вклад и даже ОМС в краткосрочной перспективе, хотя это и надежное инвестирование. Стоит вкладывать в золото часть сбережений на «черный день», не реализуя их пять-десять лет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: