Ипотека в банке втб 24

Комплексное страхование в «ВТБ» при оформлении ипотеки

Если вы решили обратиться к услугам банка «ВТБ», то должны знать, что при оформлении ипотеки заемщику обязательно нужно оформить комплексную страховку. Лучше всего в этом случае обратиться за страховкой в аккредитованную страховую компанию «ВТБ» по ипотеке.

Банк сотрудничает со многими страховыми фирмами, такими как:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ОАО «АльфаСтрахование»;
• ЗАО «МАКС»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• ООО «Абсолют Страхование» и др.

Если вам нужно узнать полный список страховых компаний, то можете позвонить в банк или узнать интересующую информацию у сотрудника банка, с которым оформляете договор. Если же ни одна компания из предложенного банком списка не внушает вам доверия, то банк готов рассмотреть ваше предложение.

Однако учтите, что если на проверку договоров страхования ипотеки у аккредитованных банком компаний уходит не больше 1 месяца, то на проверку документов от сторонней компании у банка уходит не меньше 2 месяцев.

Условия получения ипотеки в ВТБ

Банк предоставляет 5 программ ипотеки для покупки жилья в новых многоквартирных домах или на вторичном рынке. В 2018 году, согласно условиям выдачи займа, участники социальных госпрограмм и получатели военных сертификатов могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

ВТБ сотрудничает с крупными риэлторскими компаниями, вместе с которыми разрабатывает акции, позволяющие оформить ипотеку на приемлемых условиях. К примеру, при выборе жилья площадью от 65 кв. м ставка уменьшается на 0,7%.

Для получения ипотеки нужно оформить страховку:

• на случай смерти или утраты трудоспособности (по желанию);
• от рисков повреждения/утраты жилья.
• от риска потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (по желанию).

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Молодые семьи, оформившие ипотечный кредит, имеют возможность реструктуризовать свой долг при возникновении объективных обстоятельств. Реструктуризация кредита, то есть, изменение суммы минимального платежа при продлении срока кредитования, реализуется в банке, выдавшем кредит посредством Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

При возникновении финансовых сложностей, препятствующих своевременному погашению долга, клиент имеет возможность обратиться в банк с соответствующей заявкой. К обращению прилагаются:

• копия паспорта заемщика;
• кредитный договор,
• схема погашения кредита;
• выписка из ЕГРП на стоимость жилья;
• справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• прочие документальные подтверждения ухудшения материального положения.

Заявка и документы передаются в АРИЖК для их рассмотрения, о чем заявитель оповещается дополнительно. В случае принятия положительного решения все расходы на реструктуризацию долга в банке государство принимает на себя.

Покупка готового жилья

При желании купить недвижимость первичного рынка, у вас появляется возможность выгодного сотрудничества с любой из сотни компаний, которые относят к надежным партнерам ВТБ. Используемой валютой станет рубль РФ, это связано с сильным валютным колебанием на рынке. Для жителей Москвы и области действуют более выгодные условия – ипотека на сумму до 35 000 000 рублей. Граждане РФ из других регионов получают кредит на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/kRsPDozyo4A

В ВТБ24 есть возможность купить частный дом или большой коттедж с земельным участком, участвуя в специальной программе. Условия более, чем выгодные:

• Срок выплат до 30 лет;
• Процентная ставка от 12,75%.

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Банк обозначает требования не только для заемщика, но и для приобретаемого жилья. ВТБ готов одобрить ипотеку в том случае, если недвижимость будет приобретаться у аккредитованных застройщиков.

В случае если понравившейся объект не включен в банковский список застройщиков, то необходимо заняться сбором всей требуемой документации. Список документов можно узнать у сотрудника банка. Подготовленный пакет документов должен быть отправлен в банк для прохождения аккредитации.

Если речь идет о приобретении вторичной недвижимости, то она должна быть свободна от обременения. Все юридические вопросы относительно приобретаемой квартиры будут изучены банком. Для этого необходимо передать полный список документов на объект. При этом подобранная недвижимость должна подходить для проживания. Само здание должно строго отвечать требованиям безаварийного жилья.

Условия выдачи ипотечного займа

Рассмотрим основные условия выдачи ипотеки в банке ВТБ 24:

• покупка жилплощади в новостройках или готового жилья;
• фиксированный процент на весь срок кредитования 11,4% в год;
• валюта — российский рубль;
• первый взнос — свыше 20%;
• срок выдачи ипотеки — до 30 лет;
• без комиссионных плат за оформление займа;
• возможность досрочного погашения без штрафования;
• возможность комплексной страховки.

Для получения положительного вердикта по ипотеке заёмщики должны соответствовать основным требованиям: возраст от 21 года до 70 лет с общим стажем работы не меньше 1 года. Удобнее всего взять ипотеку в банке ВТБ 24 лицам, которые ежемесячно получают зарплату в банке ВТБ 24, поскольку у банка есть гарантии Вашей платежеспособности и он охотно пойдет Вам навстречу. Оформляйте заявку удобным способом и ожидайте ответа в течение нескольких рабочих дней.

На калькуляторе ипотеки в банке ВТБ 24 Вы можете рассчитать выгодную процентную ставку и подобрать оптимальные сроки выплаты и сумму.

Общие условия

Все банки прекрасно осознают риск выдачи определенного размера денежных средств под залог. Это и объясняет наличие большого количества повышенных запросов банка к заёмщикам, таких как, например, покупка дополнительной страховки для залога. Особые условия ипотеки ВТБ 24, предоставляемые клиентам с хорошей историей выдачи кредитов, открывает возможность для клиента получить упрощенный способ одобрения ссуды.

Иипотека ВТБ выдвигает следующие предложения и условия.

Различные виды кредитов

В ВТБ 24 ипотека на жилплощадь, выдаваемая под выгодный процент, позволяет приобрести квартиру как в новом жилье, так и на рынке вторичной недвижимости. То есть данное жильё уже имело собственников и было зарегистрировано. Льготная категория населения (военные, семьи) имеют возможность стать членом госпрограмм банка ВТБ 24. Их состояние может стать платежом за такой продукт, как ипотека ВТБ.

Быстрое одобрение заявки

Одобрение заявок на ипотеку проходит быстро. Заёмщику достаточно заполнить заявление в онлайн режиме или посетить любое удобное отделение банка. Время рассмотрения заявки – четыре-пять рабочих дней с момента его подачи.

После вынесения положительного вердикта заёмщику необходимо в заранее установленный срок, не превышающий 122 дня, определиться с желаемой жилплощадью и закончить оформление договора на приобретение его в ипотеку, согласно условиям программы, которые предоставляет банк. Пакет документов, с которыми банк начнет обработку заявления на получение ипотеки, можно найти на сайте в соответствующем разделе, посвящённом ВТБ 24 ипотека.

На приобретение жилплощади не влияет регистрация покупателя.

Различный размер первого взноса

Первый взнос составляет 20 % полной стоимости приобретаемого жилья. Однако для военных данный взнос составляет всего 15 %. А держателей зарплатных карт банк радует кредитами, где всего лишь 10 % ставка по ипотеке ВТБ на первый платёж.

Фото: https://pixabay.com/photos/money-coin-investment-business-2724241/

Низкая годовая ставка

Сейчас годовая процентная ставка равняется 9,2 %. Следует помнить, что это только начальные, стандартные условия программы. Для подсчета конечных данных ипотечного кредита нужно знать тип кредитного займа и статус конкретного заёмщика.

Наличие страховки

Вся жилплощадь, которая значится в залоге у банка, обязательно проходит процедуру страховки. Данный страховой полис покрывает весь период ипотеки. Дополнительно оформляется страховка на жизнь заёмщика. Банк ВТБ 24 советует приобрести полное всестороннее страхование в обмен на снижение процентов.

Сумма и срок кредита

Банк установил минимальную сумму ипотеки – 600000 рублей, а также максимум – 60 млн рублей. ВТБ 24 оформляет ипотечный кредит только в рублях. Срок ипотеки – 30 лет.

Программы и условия ипотечного кредитования

Банк разработал несколько ипотечных программ, из которых каждый клиент может выбрать наиболее оптимальный вариант, согласно своим возможностям.

Кроме того, ВТБ 24 готов предоставить ипотеку на льготных условиях.

Программа «Победа над формальностями»

Особый кредитный продукт ВТБ, предполагающий выдачу денег по 2 документам. Порядок оформления предусматривает отсутствие 2-НДФЛ, заполняется только форма банка (3-НДФЛ).

Оформите заявку

Заполняя анкету через интернет, соискатели гарантировано получают 9,95% ставки и решение через сутки (в рабочие дни).

Выберите недвижимость

ВТБ не ограничивает в подборе недвижимых объектов по данной программе.

Доступны:

• вторичные, первичные апартаменты;
• квартиры на вторичном рынке и в новостройках;
• коттеджи и таун-хаусы;
• частные дома.

Далее банк проведет экспертную оценку и юридическую проверку жилплощади (для вторичной недвижимости).

Оформите сделку

Этапы получения ссуды предусматривают предварительное подписание договора купли-продажи с продавцом (застройщиком) и оформление ипотечного договора.

Важно! ВТБ не перечисляет средства на счет заемщика, переводит необходимую сумму непосредственно на расчетный счет продавца. Клиент не контактирует с деньгами

Условия предложения «Победа над формальностями»

Такая онлайн ипотека на жилье выгодна гражданам без официальной занятости. Параллельно соискатель получает возможность снизить ставку до 9,95% при покупке квартиры, дома большой площади (выше 100 кв. м.). То есть, продукты сопряжены. Погашать кредит можно в течение 20 лет.

Заемщику

Прежде, чем оставить заявку, изучите особенности и годовые ставки по программе ВТБ:

• на жилплощадь менее 65 кв. м. – 10,85%;
• от 65 до 100 кв. м. – 10,35%;
• на рефинансирование дается 10,75%;
• ПВ составляет: вторичку – от 40%, первичку – от 30%.

Важно! По программе «Победа над формальностями» от ВТБ нет возможности привлечь средства материнского капитала

Погашение ипотеки

Способы выплаты ипотечного долга аналогичны предыдущим программам. Также есть возможность подключить ежемесячные платежи к дебетовой карте, выданной финансовым учреждением.

Бонусы от банка

Банк ВТБ предусматривает начисление бонусов участникам программы «Коллекция». Акция предусматривает накопление и неограниченное использование бонусных средств.

Оформление страхования

Для оформления договора ипотеки в ВТБ, сотрудники в обязательном порядке потребуют заключения договора страхования недвижимости, которая поступает в залог банку.

Заемщик может отказаться от полной страховки, но оформить страхование квартиры он обязан.

Банк ВТБ сотрудничает со страховой компанией «ВТБ Страхование», поэтому сотрудники банка возможно будут рекомендовать оформить страхование жилья именно в этой организации. СК предоставляет страховые услуги в отношении граждан и юридических лиц (за исключением страхования жизни).

В завершение нужно отметить, что получение ипотеки является непростым и трудоемким процессом, но для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Видео: Ипотека в ВТБ в 2022 году: условия, ставки, рефинансирование 

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/M-BStkiNfYk

Требования

Требования, предъявляемые к заемщику, вряд ли можно назвать жесткими. Банк вполне лояльно относится к потенциальным клиентам. Главное условие — наличие необходимого ежемесячного дохода. Достаточно рассчитать ипотеку в ВТБ  и понять, хватит ли вам заработка для оплаты взносов.

Можно отметить и несколько приятных нюансов.

Во-первых, не является обязательной постоянная регистрация в субъекте РФ, где происходит выдача ипотеки. Даже житель другого региона имеет право стать заемщиком.

Во-вторых, отсутствует требование к единому формату справки о доходах. В качестве документов по ипотеке допускаются не только справки по форме 2-НДФЛ, но и по принятым формам банка. При этом учитываются доходы и с работ по совмещению. Единственное ограничение — их не должно быть больше двух.

Требования к заемщику

Требования ВТБ отличаются в зависимости от выбранного кредитного продукта. Сравнительная таблица поможет разобраться, какие категории соискателей включаются в установленные банком рамки:

Примечание: ставка по ипотеке с упрощенной схемой получения («Победа над формальностями») не изменяется при отказе от страхования жизни и здоровья, титула, финансовой нестабильности.

Программы ВТБ по ипотеке на вторичку

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/QaV4xxYKQKs

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

1. размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
2. срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
3. минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
4. доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/​5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
5. доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков.

Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2018 году можно на следующих условиях:

• выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
• заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
• взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/​поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
• ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

1. возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
2. срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-​летнего возраста;
3. наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
4. годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

• годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
• размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
• продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
• величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия и ставки

Таблица: сравнение условий по ипотечным программам банка.

Процентная ставка по ипотечным продуктам представлена в минимальном значении, поскольку на ее окончательный размер оказывают влияние следующие факторы:

• категория клиента (зарплатный клиент, сотрудник бюджетного учреждения);
• предоставляемый пакет документов;
• условия страхования.

Расчет доступной суммы займа осуществляется на основании размера дохода заемщика. Увеличить сумму можно за счет привлечения созаемщиков (до 4 человек).

Также допустимо повысить уровень доверия банка с помощью дополнительного обеспечения – поручителей. Супруг/супруга приобретателя в обязательном порядке становятся созаемщиком или поручителем по кредиту, если ранее между ними не был заключен брачный договор, освобождающий одну из сторон от долговых обязательств и от прав на недвижимость.

В настоящий момент практика оформления договора ипотеки или договора залога является альтернативой составления закладной на квартиру. В связи с этим заемщик получит свидетельство о праве собственности с пометкой «с обременением», что не позволит ему продать, подарить или обменять недвижимость до полного погашения долга.

Требования банка

Право на получение ипотеки в ВТБ имеют заемщики, соответствующие следующим требованиям:

1. Возраст потенциального клиента банка — от 21 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Второй возрастной критерий определяется числом лет на момент полного погашения кредита. В некоторых случаях банк может рассмотреть возраст до 75 лет.
2. Кредитоваться в ВТБ могут как граждане РФ, так и иностранцы, при условии осуществления ими трудовой деятельности на территории России.
3. Общий трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет, при этом на последнем месте работы — не менее трех месяцев.
4. Потенциальному заемщику необходимо доказать платежеспособность, при этом размер ежемесячных выплат не должен превышать 40 % от общего дохода. Ипотека предоставляется только при наличии поручителя или созаемщика.
5. Наличие положительной кредитной истории приветствуется.

Как погашать

Вносить оплату по кредиту можно следующими способами:

• в Личном кабинете ВТБ-Онлайн;
• через банкоматы и кассы филиалов BТБ;
• через переводы из других финучреждений;
• посредством услуг Почты России.

Дополнительные бонусы

Участники кредитных программ от ВТБ могут получать дополнительные баллы, зарегистрировавшись в спецпредложении «Коллекция» через онлайн-кабинет. На специальный счет клиента будет поступать бонусы за финансовые операции по продуктам от ВТБ. Потратить бонусные баллы можно на скидки и акционные предложения от партнеров ВТБ-банка (точный перечень участников указан на сайте финучреждения).

Ипотека с господдержкой

Льготное кредитование в ВТБ доступно молодым семьям с двумя и более детьми по ставке 9,7% при условии приобретения жилья в новостройках от строительных компаний из списка партнеров. В этом случае онлайн-заявка на ипотеку подается с указанием участия в программе с государственным субсидированием.

Кому выдается такая ссуда:

• парам с детьми, рожденными до 01.01.2018;
• семьям, имеющим более двух детей с правом продления льготного периода, если рождается следующий ребенок.

Внимание: льготы доступны определенный период времени согласно Постановлению РФ от 30.12.2017 № 1711, после чего банк вправе повысить ставку. Уточняйте детали при получении жилищной ссуды

Стоит ли брать ипотеку ВТБ-24

Банк предлагает для потребителей выгодные условия по ставкам. К дополнительным плюсам, которые влияют на принятие решения, можно причислить:

• возможность досрочного погашения без комиссий и каких-либо штрафов;
• участие зарплаты по совместительству в расчёте суммы к выдаче;
• минимальные требования для предоставления займа (по числу документов и требований к клиенту);
• расширенная линейка кредитов по ипотеке;
• снижение ставок для клиентов по АО «АИЖК»;
• бонусная программа;
• возможность ускорения процесса рассмотрения заявки на целевой кредит.

Вместе с тем, банк всегда идёт на встречу клиентам: при появлении сложностей с выплатой взносов по ипотеке в срок, рассматриваются альтернативные варианты (временная «заморозка» выплат, пролонгация срока и т.д.). Поэтому, учитывая все факторы, а также гибкость кредитных продуктов и оперативность в принятии решений, можно сказать, что ипотечное кредитование в ВТБ24 – один из оптимальных вариантов на российском рынке.

Как подать заявку

Чтобы начать оформление ипотечного кредита в банке ВТБ, вам нужно:

• Обратиться в отделение к менеджеру;
• Зайти на сайт, заполнить заявление по указанной форме.

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

1. Работодателю;
2. Налоговой;
3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в ВТБ. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Условия ипотеки на строительство дома в «ВТБ»

Условия программы следующие:

• заемщик обязательно должен оставить банку в залог квартиру, расположенную в черте города. Квартира должна находиться в многоэтажном доме;
• закладываемая квартира должна быть в собственности заемщика либо его супруги, другого члена семьи, проживающего с ним;
• максимальный срок предоставления ипотеки – 20 лет;
• максимальная сумма ипотеки по этой программе – не больше 50% от стоимости закладываемой квартиры;
• процентная ставка по кредиту выше, чем по другим программам (на «вторичку», «по двум документам»);
• есть возможность досрочно погасить ипотеку без штрафных санкций.

Для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в «ВТБ» заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

• заявление-анкету (заполняется в банке или в режиме онлайн);
• гражданский паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• документ о доходах (справка 2–НДФЛ или по форме банка). В том случае если клиент получает зарплату на карту банка «ВТБ», тогда справку о доходах не нужно предоставлять;
• копию трудовой книжки (работодатель обязательно должен заверить ее путем проставления своей подписи и печати организации);
• военный билет – для заемщиков, которым еще не исполнилось 27 лет.

Одним из обязательных условий предоставления нецелевой ипотеки, например, для возведения дома, является подготовка и предоставление в банк документов на залоговую квартиру:

Оформление ипотечного кредита

Если вы хотите оформить ипотеку в банке ВТБ 24, то вам не обязательно писать заявление в отделении, заполнить заявку вы можете на официальном сайте. Срок рассмотрения анкеты колеблется от одних суток до 5 рабочих дней. Кроме того, предоставить данные для анкеты вы можете с помощью оператора горячей линии, для этого вы можете заказать звонок на официальном сайте.

После того как вы получите положительное решение, у вас есть еще четыре месяца, именно в течение этого срока действует одобрение по ипотеке. За это время вам необходимо найти объект недвижимости и подготовить все документы для подписания кредитного договора. Среди основных документов – это паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме банка, военный билет для мужчин до 27 лет. Что касается созаемщиков и поручителей, то для них представленный список документов актуален.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24