Условия получения ипотеки в сбербанке в 2022 году: программы, процентная ставка, требования

Пакет документов для ипотеки

В пакет обязательных документов заемщика входит:

1. заявление на выдачу кредитных средств, и заполненное по образцу, предоставить в офис;
2. действующий гражданский паспорт, с отметкой о регистрации в любом населенном пункте страны;
3. документальное подтверждение дохода и трудовой занятости.

По требованию банка клиенты должны предоставить дополнительные бумаги и справки. Если заем оформляется в рамках специальных программ, например, для молодых семей, под маткапитал или военнослужащими, то подаются подтверждающие документы.

Полный пакет бумаг подается единоразово в отделение банка. Созаемщики предоставляют документы вместе с основным заемщиком.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

• какой статус у клиента (зарплатный или новый);
• в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
• какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
• есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

• ставка от 14,9% до 19,9%;
• сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

• Сумма – до 1,5 млн. рублей;
• Ставка равна 17% в год;
• Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

• Ставка составляет до 13% в год;
• Наименьшая сумма – 500000 рублей;
• Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
• Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Фото: https://pixabay.com/photos/key-home-house-estate-business-2323278/

Перед подачей заявки на оформление ипотечного кредита необходимо определиться с программой кредитования. Далее будут учтены все нюансы. Таким образом, условия ипотеки Сбербанк устанавливает в индивидуальном порядке.

На помощь придёт ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать ссуду с ежемесячной суммой платежа.

Подача заявки

• Заявку можно подать онлайн или в выбранном отделении Сбербанка.
• Далее необходимо предоставить определенный пакет документов.

Принятие решения банком

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит Сбербанк заранее оговаривает. В это время происходит оценивание заёмщика и его возможностей на получение желаемой недвижимости. Обычно это происходит в течение 5 рабочих дней.

Предоставление документов на жилплощадь

Список документов, предоставляемых в рамках сведений о жилье, передаётся в финансовое учреждение. Этот перечень можно узнать у сотрудников банка.

Оформление сделки

• Заключение договора, страхового полиса.
• Окончательное предоставление всех необходимых документов в банк.
• Составление графика погашения ипотечного кредита. Калькулятор ипотеки Сбербанка поможет с этим вопросом.

Требования к заемщикам

Для получения займа на покупку квартиры семье с детьми в Сбере клиентам необходимо соответствовать следующим требованиям:

Возраст в период участия в программе не должен быть ниже 21 года и выше 75 лет (на момент погашения полной задолженности по банковской ссуде);
Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев. За последние пять лет трудовой стаж в общей сложности должен быть не менее двенадцати месяцев;
Наличие гражданства в Российской Федерации. Иностранным гражданам заем не предоставляется;
У каждого из супругов должно быть российское гражданство;
Супруг или супруга по закону в автоматическом порядке становится созаемщиком по ипотеке

Следует отметить, что при этом уровень дохода созаемщика не принимается во внимание. Также не учитывается количество детей и возраст;
Созаемщиком разрешено стать и второму родителю второго или третьего ребенка, если он для него также является вторым или третьим

При этом родители могут и не состоять в официальном браке;
В случае если между супругами был заключен брачный договор, по которому имущественные обязательства разделены, то в таком случае муж или жена не могут выступать созаемщиками друг у друга.

Требования к заемщикам, планирующим приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка

К клиентам, желающим оформить ипотечный кредит, Сбербанк предъявляет ряд требований. В частности:

• Возраст заемщика на момент получения кредита должен быть не меньше 21 года, на момент возврата долга — не более 75 лет;
• Период трудовой занятости на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев;
• Желающий оформить ипотечный кредит должен быть гражданином РФ;
• Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и низкую долговую нагрузку;
• В биографии клиента не должно быть судимостей по уголовным и административным делам;
• Хороший доход заемщика, который можно подтвердить документально.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, справок о подтверждении заработка с него не потребуют. Супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Избежать этого можно лишь при наличии брачного контракта. Подробнее о том, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и требованиях, предъявляемых к созаемщикам, можно почитать здесь.

Какой процент ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить

Изначальные ставки могут показаться уж слишком высокими или неподъёмными

Тогда стоит обратить внимание на условия, при которых они могут быть снижены самим Сбербанком. Среди них:

• 1 % снимается при страховании жизни, здоровья клиента.
• От 0,3 до 0,5 % экономии происходит в том случае, если заёмщик получает зарплату в Сбербанке.
• На 0,1 % уменьшается ставка, если клиент воспользовался онлайн-сервисом электронной регистрации.
• Значительно сокращаются проценты по ипотеке, если она относится к льготным программам, например, для военных или молодых семей. Для последних ставка равна всего лишь 6 %.
• 0,2 % снижения ставки, если взнос составил более 20 % от суммы всего займа.

Это не все условия, при которых происходит существенное уменьшение процентов. Например, если срок кредитования короткий, то Сбербанк предлагает более лояльную ставку. Чем больше первоначальный взнос, тем она менее высокая. При предоставлении дополнительных гарантий, справки о высоких доходах также можно рассчитывать на снижение. Не стоит забывать о проводимых Сбербанком акций. Если клиент является постоянным, давно пользуются кредитами и другими продуктами, услугами банка, то ему также можно рассчитывать на некоторые привилегии. К таковым относятся и сниженные проценты, в том числе и по ипотечному кредиту.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные займы от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Ниже представлено подробное описание программ, по которым Сбербанк России оформляет ипотеку.

Новостройка

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками. Данный заём предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Банк предоставляет ссуду на сумму от 300 000 рублей со ставкой от 8,5% годовых. Первоначальный взнос составит 15%.

По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Вторичное жильё

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество.

В рамках данной программы банк предоставляет ссуду на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка от 10,2% годовых.

Загородный дом

В рамках данной программы, Сбербанк предоставляет заём на приобретение или строительство дачи садового дома, а также других строений потребительского назначения. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25%, а процентная ставка составляет 11,1% годовых в рублях.

Строительство дома

Сбербанк предоставляет кредиты и на индивидуальное строительство жилого дома. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей, сроком на 30 лет. Первоначальный взнос по данной программе составляет 25%, а процентная ставка по данному кредиту начинается от 11,6% годовых в рублях.

При подаче заявки на данную форму кредита, банк может попросить у заемщика дополнительные документы. Так, данный кредит предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому перед подачей заявки следует проконсультироваться со специалистами Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку. К готовому жилью могут относиться квартиры, комнаты или жилые дома с землей. Расчеты по займу будет проводить Росвоенипотека.

В рамках данной программы предоставляются кредиты суммой до 2 502 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15% от общей суммы, а процентная ставка будет — 9,5% годовых. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет.

Ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.

Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам

Перед покупкой жилья в ипотеку можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей и размер переплаты. Для этого на официальном сайте Сбербанка открывается онлайн-калькулятор ипотеки. В него забиваются основные параметры, такие как стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, период кредитования и процентная ставка. Калькулятор производит автоматический расчет ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

В качестве примера возьмем расчет по ипотечной программе Сбербанка по двум документам на покупку нового и вторичного жилья. Стоимость недвижимости в обоих случаях 3 млн. рублей, первоначальный взнос 50%, срок 15 лет.

Расчет на покупку нового жилья:

Расчет на покупку вторичного жилья:

Окончательный расчет может немного отличаться от предварительного. Это связано с дополнительными параметрами, которые влияют на результат, например, оформление или отказ от страховки жилья, электронная или обычная регистрация недвижимости.

Подача заявки

Первый этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — подача заявки. Сделать это можно, придя в офис кредитного учреждения лично, либо онлайн на сайте ДомКлик.ру. В первом случае менеджер банка даст бланк и образец заявки, объяснит, как ее заполнить и что делать дальше.

Чтобы подать заявку онлайн, нужно зайти на сайт Сбербанка, выбрать интересующую программу и нажать “Подать заявку”.

Далее клиент автоматически переходит на сайт ДомКлик и заполняет первичные сведения о себе и своем(своей) супруге (при условии включения его в состав созаемщиков).

Затем указывается цель кредита:

Далее вносятся исходные данные (стоимость жилья, процент, первоначального взноса, срок), и производится автоматический расчет по всем подходящим для клиента программам.

После выбора программы пользователь переходит к созданию личного кабинета на сайте Домклик.

В личном кабинете заполняется анкета заемщика и созаемщика, прямо к ней можно прикрепить сканы необходимых документов. Кроме того, через личный кабинет круглосуточно можно задать любой вопрос, касаемый взятия ипотеки.

Принятие решения банком

Максимальный срок рассмотрения заявки банком — 5 суток. Обычно это происходит быстрее. Одобрение ипотеки по двум документам можно получить в тот же день. После принятия банком того или иного решения клиент информируется о нем путем смс оповещения, а также в Личном кабинете ДомКлик (при подаче заявки онлайн). Вскоре после получения уведомления заемщику перезванивает сотрудник банка и назначает дату и время визита в офис.

Выбор жилья

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — поиск объекта недвижимости. Стоимость жилья должна быть в пределах одобренной суммы, а сам объект должен соответствовать ряду требований, в частности:

Далее собираются документы на недвижимость, указанные в третьем пункте нашей статьи, и предоставляются в банк.

Оформление сделки

Завершающий этап покупки квартиры от Сбербанка — оформление сделки. В назначенный день покупатель и продавец приходят в отделение банка, где подписывают договора купли-продажи недвижимости. За чистотой сделки следят работники Сбербанка, а недвижимость перед покупкой в ипотеку тщательно проверяется. Регистрация прав собственности на жилье происходит прямо в банке через сервис электронной регистрации. За эту услугу придется дополнительно заплатить около 10 тыс. рублей. Если клиент хочет зарегистрировать жилье в Росреестре самостоятельно, это обойдется ему в 3 тыс. рублей, но процентная ставка по ипотеке будет выше на 0,1%.

Какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке при рефинансировании

У многих заёмщиков могут возникнуть сложности с выплатой долга по уже оформленной ипотеки. Причин насчитывается множество: от уменьшения дохода, потери работы до рождения детей, возникновения других жизненных обстоятельств. Тем нее менее денег платить нет, а выплачивать долг как-то нужно, ведь потерять жильё не хочется. Тогда следует использовать ещё один вид кредитования — рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Под ней понимают:

• Возможность не просто перекредитования, а консолидации ранее взятых займов в нескольких банков в один. Они объединяются под одним договором. Нужно вносить один платёж в месяц, да ещё и на более выгодных условиях.
• Сбербанк не требует подавать справку от других кредиторов с остатком долга. Он собирает данные самостоятельно. Следует лишь подать заявку о желании рефинансировать свои ранее взятые займы или ипотеку.
• Не нужно ждать согласия от другого банка, где был взят ипотечный кредит.
• Возможно снижение суммы ежемесячных взносов.
• Изменение графика выплат, общего срока, снижение ставки.
• Ставка рефинансирования — от 10,9 %.

Сумма кредита при рефинансировании ипотеки — от 0,3 до 7 миллионов рублей. Сроки составляют от 1 до 30 лет, а комиссия при выдаче займа не взимается. Не обойтись и без страхового договора.

Требования к потенциальным заемщикам

Получить ипотеку в Сбербанке могут физические лица – граждане РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Причем к 75 годам заемщик должен полностью выплатить задолженность. Если заем оформляется по двум документам, то предельный возраст снижается до 65 лет.

Срок трудового стажа на текущем месте работы зависит от категории клиента:

• Для зарплатных клиентов – от 3 месяцев.
• Для трудоустроенных пенсионеров, стаж на текущем месте – от 3 месяцев, при условии, что совокупный за прошедшие 5 лет превышает 1 год.
• Для остальных клиентов – от полугода на текущей работе, при условии стажа от 12 месяцев за прошедшие 5 лет.

К размеру ежемесячного дохода четких условий не сформировано. Но он должен позволять заемщику выплачивать текущие взносы. Плюс на каждого члена семьи должно оставаться не менее 1 прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

К договору ипотеки можно привлечь созаемщиков – до 3 человек. Требования к ним выдвигаются аналогичные. Официальный супруг или супруга становятся созаемщиками автоматически, если не составлен брачный контракт. Супруги не обязаны соответствовать требования, могут не иметь дохода.

Преимущества программы с гос. поддержкой

К преимуществам этого ипотечного продукта можно отнести:

1. Заемщик получает скидку по процентной ставке в первый год оплаты кредита (или два года при субсидировании с застройщиком с дисконтом на 2 года);
2. Комиссия за предоставление кредитных средств по программе с государственной поддержкой Сбербанком не берется. Банк вправе взимать дополнительные комиссии за выдачу кредитных денежных средств.
3. Расчеты ведутся через специальный сервис безопасных расчетов. Это удобный вариант взаиморасчетов за недвижимость по безналу, при этом не требуется дополнительно посещать офис Сбербанка. Однако сервис не бесплатен, стоимость услуги составляет 3400 рублей. Быстрое оформление – примерно за 15 минут.
4. Индивидуальный подход, используемый работниками банка.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
2. Отправить заявку через интернет.
3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности. Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ

Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом. Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца. Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Программа «Рефинансирование ипотеки»

С помощью данной программы можно объединить несколько кредитов, взятых в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой. За счёт рефинансирования, снижается ежемесячная нагрузка на заёмщика, и заметно уменьшается общая переплата по ипотечному кредиту. Ипотеку можно рефинансировать вместе с: кредитными картами, автокредитами или потребительскими кредитами. Кроме того, Сбербанк при переводе стороннего кредита, может дать Вам дополнительную сумму на любые цели использования. Процентная ставка на рефинансирование располагается в диапазоне от 9,0 до 11.5 % годовых.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение долга в течении последних 12 месяцев;
• До окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
• Срок действия рефинансируемого кредита на момент подачи заявки в Сбербанк — не менее 180 календарных дней (с даты заключения кредитного договора);
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за всё время их действия.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

• Возраст заёмщика на момент предоставления кредита — не менее 21 года;
• Возраст на дату полного погашения кредитной задолженности — не более 75 лет;
• Стаж трудовой деятельности: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Гражданство — Российская Федерация;
• Привлечение созаёмщиков — разрешено.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 9,0 % годовых;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 80 % от стоимости объекта недвижимости (указанной в отчёте об оценке или сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемому долгу;
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение по кредиту: залог объекта недвижимости;
• Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика в полном соответствии с требованиями Сбербанка;
• Погашение: ежемесячными равными платежами;
• География: вся Российская Федерация.

ДОКУМЕНТЫ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

• Заявление — анкета заёмщика;
• Паспорт Гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены следующие сведения: номер кредитного договора, дата заключения договора, срок действия кредитного договора (или срок возврата кредита), процентная ставка, ежемесячный платёж, сумма и валюта кредита, и платёжные реквизиты первичного кредитора.

Как снизить ставку по ипотеке?

Однако даже наряду с этим, клиентов Сбербанка интересует возможность дополнительного уменьшения процентов.

Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка

Данный вариант отличается своей простотой. Потенциальному заемщику достаточно просто изучить перечень актуальных предложений о данной кредитной организации и воспользоваться одним из них.

Акции у аккредитованных застройщиков

На данный момент, понижение процентной ставки по ипотеке гарантируется такими акциями:

• Электронная подача заявления. Если Вы подадите заявку на получение ипотеки в электронной форме, через специальный сервис, то процентная ставка по ипотечному кредиту будет гарантировано снижена на 0,1%. Причем, этот способ совместим с большинством программ по ипотечному кредитованию Сбербанка. То есть более того, что Вашу заявку рассмотрят значительно быстрее и Вам вместе с этим не придется даже посещать отделение банка, так еще и понизите свою процентную ставку;
• Акции аккредитованных в банке застройщиков. Строительные компании тоже практикуют привлечение заемщиков путем снижения процентных ставок. Так понижая процент по ипотеке за счет собственных средств. Однако стоит понимать, что это возможно лишь в случае с оформлением кредита на покупку строящегося жилья;
• Зарплатная программа Сбербанка. Данная кредитная организация предусматривает уменьшение ставок по ипотеке для своих зарплатных клиентов. Для них предусматривается автоматическое снижение на 0,5% и смягчение требований. Так зарплатный клиент не обязан подтверждать банку свой уровень дохода.

Государственные ипотечные программы

Сбербанк является участником большинства государственных программ по ипотечному кредитованию. Среди них:

Военная ипотека.

Воспользоваться этими деньгами в своих целях он не может, однако позже, при оформлении ипотечного договора, данные средства пойдут на оплату первого взноса.

Помимо того, что это существенно снижает расходы заемщика, такой вид ипотеки предусматривает минимальную процентную ставку;

Ипотека при поддержке материнского капитала.

Разница лишь в том, что первый взнос платится за счет средств из материнского капитала.

Процентная ставка также снижается до минимальной;

Ипотека при субсидировании за счет жилищного сертификата.

Так молодые семьи могут рассчитывать на субсидирование кредита и компенсацию процентов.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для погашения старого. Обычно, такое предложение предусматривает меньшую процентную ставку, и заемщику попросту выгоднее выплатить ипотеку досрочно, за счет банковских средств, а в дальнейшем уже платить кредит с уменьшенными процентами.

Если Вы только оформили ипотеку, при аннуитетном способе расчета, то можно воспользоваться этим вариантом. Этот способ расчета предусматривает ежемесячное внесение платежей, равных для всего срока кредитования.

Если же кредит выплачивается дифференцированным способом, то процентная ставка может уменьшаться постепенно.

Однако если в кредитном договоре предусмотрен мораторий на досрочное погашений займа, то рефинансирование будет попросту нецелесообразным.

Мораторий предусматривает запрет для заемщика, на полное погашение займа до определенного момента. Если такой пункт все же есть в договоре, то стоит дождаться окончания срока действия моратория, и только после этого брать кредит на рефинансирование ипотеки.

Реструктуризация

Естественно, такое прошение нужно обосновать, ведь ни один банк не будет пересматривать условия договора по первому требованию клиента.

Таким основанием может стать снижение зарплаты, падение уровня доходов или увольнение. Любое ухудшение финансового состояния может стать веской причиной для реструктуризации.

При ее проведении, кредиторы могут не только увеличить заемщику срок кредитования, но и снизить процентную ставку по ипотечным платежам.

Последнее менее вероятно, однако при ухудшении финансового положения кредитная организация может предпринять любые меры для того, чтобы клиент в итоге смог погасить долг.

Поэтому, если Вам все-таки удалось добиться реструктуризации, то требуйте снижения процентной ставки по ипотеке. Кредитор вполне может к вам прислушаться.