Социальная ипотека с господдержкой в 2022 году

Ипотечный кредит с господдержкой

Сегодня существует два варианта ипотеки при господдержке. В общем — это всякая помощь при оформлении кредита и его погашении. В частности – программа, благодаря которой молодые семьи, имеющие двух и более детей, может претендовать на временное снижение ставки по процентам до 6%.

Потенциальные новоселы могут рассмотреть такие варианты:

• использование маткапитала для того чтобы погасить часть долга, а также для оплаты начального взноса;
• льготное кредитование военнослужащих. Была принята из-за нежелания банков выделять некие суммы людям, профессия которых связана с риском;
• снижение ставки до 6% (срок до 5 лет);
• возможность уменьшить первоначальный взнос до 6% при покупке жилья молодыми родителями;
• льготы для жителей тех или иных регионов.
• поддержка на региональном уровне.

Ознакомившись с данным перечнем, становится очевидно, что упрощенная система кредитования может быть предложена лишь определенным категориям населения и группам, для которых покупка жилья на обычных условиях весьма затруднительна. Большинство пунктов, указанных в перечне становится инструментом госрегулирования рождаемости, так как большинство из вариантов подразумевают необходимости появления в семье ребенка.

Фото: pixabay.com

Как появилась программа «Ипотека с господдержкой под 6,5%»?

На фоне «бушующей» вирусной инфекции и ее последствий по указанию Президента была детально пересмотрена сфера кредитования. Принятые меры в связи с коронавирусом в первую очередь дали послабления работодателям. Особенно, были отмечены отрасли, наиболее сильно пострадавшие от пандемии и сопутствующих обстоятельств. В свою очередь, организациям предоставили отсрочки по кредитам, реструктуризацию и возможность получить кредит на зарплату под 0%.

Государство не оставило без внимания и население страны. Как следствие, часть аналогичных предложений с лояльными условиями распространились и на физических лиц, включая кредитные и ипотечные каникулы. Помимо послаблений по уже оформленным займам, были даны указания на разработку программ с выгодными условиями по новым кредитам. Одной из таких стала ипотека с господдержкой по процентной ставке 6,5%.

Несомненно, кредитование под столь низкий процент создает благоприятные условия для граждан в двух аспектах:

1. Доступное жилье.

С пониженной ставкой приобретение квартиры в ипотеку теперь открыто для тех, кто этого ранее не мог себе позволить. Например, ранее такие замы предоставлялись в среднем под 9-10%. А вот, программы с более выгодными условиями рассчитывались только под использование материнского капитала или для семей с двумя и более детьми. По новой ипотечной программе с государственной поддержкой таких ограничений нет.  

Читайте: Какие квартиры подходят под ипотеку?

2. Вложение денежных средств.

Граждане, имеющие определенные накопления, нередко рассматривают направления для инвестиций с целью сохранения, а то и приумножения собственных денежных средств. Прежде одним из самых распространенных вариантов для этого являлся банковский депозит. Однако, введенный налог на проценты по вкладам свыше 1 млн рублей стал причиной массового финансового оттока из банков. Что является показателем снижения интереса к данному виду услуг. Как следствие, людям понадобится альтернативный вариант, учитывая нестабильное состояние национальной валюты. Как раз им может стать инвестирование в недвижимость под малый ипотечный процент.

Читайте: Как можно заработать на ипотеке?

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

• гражданство РФ;
• возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
• непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
• справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Условия предоставления льготного кредита в 2022 году:

1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Сбербанк формально является частным банком (ПАО «Сбербанк»), однако более половины (52%) его акций принадлежат государству в лице Центрального банка РФ. Поэтому все основные программы ипотеки с господдержкой реализует именно это кредитное учреждение. По состоянию на октябрь 2017 года именно здесь предлагают наиболее низкие кредитные ставки по ипотечному кредиту.

Существует 2 подобные акции:

1. Материнский капитал.
2. Военная ипотека.

Условия подробно описаны в сравнительной таблице.

Порядок оформления во всех случаях выглядит одинаково:

1. Клиент собирает полный пакет документов.
2. Обращается в любое отделение Сбербанка или же подает заявку через систему «Домклик», о чем официально утверждается на сайте Сбера. 
3. Далее банк принимает решение – в случае отказа обратиться можно не ранее, чем через 60 календарных дней с даты принятия решения.
4. Если решение положительное, клиенту дается определенное время (как правило, от 1 до 3 месяцев) для того, чтобы подобрать квартиру (или иной объект недвижимости). Этот объект должен полностью соответствовать всем требованиям банка, которые необходимо уточнять заранее.
5. Собирается пакет документов о квартире, оформляется сделка.
6. Жилье оформляется в собственность в Росреестре по обычному порядку, но с участием стороны банка.

Основная суть

Покупка жилья – самая дорогостоящая процедура на рынке частного потребления. Поэтому государство нередко вмешивается в этот процесс и разрабатывает федеральные (реже – региональные) программы, призванные помочь гражданам финансово (чаще всего с частичной компенсацией расходов). При этом помощь всегда осуществляется в соответствии с несколькими принципами:

1. Адресность – помощь направляется конкретным категориям граждан, которые должны самостоятельно доказать свое право на поддержку.
2. Целевое расходование – средства предназначаются исключительно для приобретения недвижимости (чаще квартиры, реже – домов с земельными участками или без них).
3. Учет интересов всех лиц – например, если прежняя квартира находится в официальной собственности несовершеннолетнего, понадобится разрешение органов опеки для приобретения другого жилья, в том числе по ипотеке с господдержкой.
4. Предоставление посредством кредитных учреждений – государство выдает денежные средства и кредитует граждан не напрямую, а только через специальные банковские программы. Причем обычно эти программы называются соответствующе, хотя нередко они могут иметь иные наименования, но суть не меняется – например, программа «Молодая семья».

Существует два основных варианта помощи от государства:

1. Доплата части стоимости жилья – т.е. предоставляются субсидии, которые позволяют совершить первоначальный взнос по ипотеке или приобрести квартиру по льготной цене.
2. Льготные условия по процентной ставке – определенным категориям ставка снижается на несколько десятых процентов (иногда на 1-2 процента).

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений. На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

• Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

• Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
• Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
• Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
• Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
• Программа действует до конца 2022 года.
• Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Как получить льготную ипотеку?

Хотя, некоторые банковские предложения со сниженными ставками ориентированы исключительно на поддержку семей с детьми, новая программа доступна любой категории граждан. Вместе с тем, отсутствует и привязка к месту регистрации. Например, заемщик может быть трудоустроен в одном населенном пункте, а покупать квартиру в другом.

Главные требования заключаются в следующем:

• Имеется российское гражданство;
• Трудовой стаж составляет более года;
• Клиент имеет работу и не находится на испытательном сроке;
• Стабильность и размер доходов позволяют взять в заем желаемую сумму.

Стоит отметить, что для получения ипотеки с господдержкой в ряде случаев потребуется поручительство. Например, когда кредит оформляется на супруга, второй по умолчанию становится поручителем при совместном несении ответственности за выплату долга. Если уровень дохода заемщика недостаточный, то для повышения кредитного лимита также могут быть привлечены до 3 человек из числа близких родственников.

Ипотека с господдержкой оформляется в такой же последовательности, как и по любой другой программе:

• Заполняется заявка онлайн на сайте или лично в офисе выбранного кредитного учреждения;
• Производится уточнение условий, сбор, а также предоставление необходимых документов;
• Клиент выбирает объект недвижимости своими силами или привлекая для этого партнеров банка;
• Заключается договор с оформлением права собственности.

В чем суть ипотеки с господдержкой

В апреле 2020 года Правительство РФ опубликовало постановление о программе льготной ипотеки. Она призвана стимулировать покупку недвижимости на рынке «первичного» жилья — в строящихся объектах или сданных в эксплуатацию новостройках. Тем самым государство поддерживает строительные компании, увеличивает спрос на жилье и делает его покупку доступнее. За время действия программы было выдано уже 751 100 кредитов на 2,2 трлн рублей.

Чтобы банки могли выдавать ипотеку со сниженной ставкой, государство компенсирует им недополученный от заемщиков процент. Распределяет эту субсидию между кредитными организациями оператор льготной ипотеки — компания ДОМ.РФ. Первоначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако ее несколько раз продлевали. Очередной указ о продлении был подписан в конце апреля 2022 года – программа будет действовать до 31 декабря (постановление Правительства РФ от 30.04.2022 г. №806).

Кому дают ипотеку с господдержкой

На ипотеку с поддержкой от государства могут рассчитывать следующие категории граждан:

1. Работники, которые занимаются своей профессиональной деятельностью в бюджетных организациях. К таким работникам можно отнести:

• Преподавателей;
• Медицинских специалистов;
• Ученых;
• Военных.

2. Многодетные семьи;

3. Молодые семьи, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 30 лет.

Из написанного выше можно сделать вывод, что благодаря оформлению ипотеки с государственной поддержкой многие граждане смогут приобрести квартиру на льготных условиях. Если заинтересованное лицо будет знать заранее порядок действий, то процесс получения социальной ипотеки не займет у него много времени.

Ипотека с господдержкой: ждем отмены? Смотрите видео:

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/S9RLhcMPlrU

Получай лучшие статьи на почту каждую неделю

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

• Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
• Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
• Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
• Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

• Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
• Допускается досрочное погашение ипотеки;
• Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Сейчас работают программы сразу для нескольких категорий россиян. Все они направлены на помощь в обеспечении жильем наиболее нуждающихся и слабо защищенных категорий населения. Среди них:

•  семьи с 2 и более детьми,
•  молодые семьи,
•  военнослужащие,
•  молодые семьи,
•  работники бюджетных учреждений

Для каждой из этих категорий населения есть отдельные программы ипотечного льготного кредитования.

Ипотека под 6 % для родителей 2 и 3 детей

В стремлении стимулировать рождаемость государство использовало опыт применяемой ранее программы, закрытой в 2017 году. В результате возникла льготная ипотека под 6 %. По ней родители с 2 и 3 ребенка могут получить кредит лишь под 6 %, остальное доплатит банку государство. Условия кредитования:

Появление 2 или 3 ребенка с 1.01.2018 по 31.12.2022 года. При этом сама программа анонсирована до 1.03.2023 года.

1.  Приобретается жилье на первичном рынке. Это может быть дом, квартира, таунхаус. Допустима покупка даже недостроенного жилья по договору долевого участия в строительстве.
2.  Минимальный первичный взнос 20%.
3.  Обязательное заключение договора страхования.
4.  Предельный срок займа 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
5.  Предельная сумма займа 3 миллиона в провинции 8 миллионов в столицах.

В свете последних выступлений Президента РФ и его послания Федеральному Собранию можно в 2020 году ожидать существенных корректировок этой программы.

Так, на данный момент определены сроки действия льготной ставки:

•  3 года после рождения 2-го ребенка,
•  5 лет с момента рождения третьего малыша,
•  8 лет после появления в семье двойни.

По предложению президента срок действия льготного кредитования должен распространяться на весь период займа.
Дополнительно предполагается погашать 450 тысяч рублей из оставшейся суммы долга после рождения третьего ребенка.
Исходя из этого, можно ждать официального внесения поправок в программу соответствующим постановлением.

Молодая семья

В регионах разрабатываются программы поддержки молодой семьи. Пользуясь ими можно получить льготные условия. Они могут отличаться в различных регионах и банках, но в среднем дело будет обстоять так:

1.  Процентная ставка по кредиту снижена. Так в Сбербанке России он составляет 8.6%
2.  Минимальная сумма ипотеки 300 т р.
3.  Срок займа – до 30 лет,
4.  Заемщики граждане РФ,
5.  Возраст заемщика не превышает 35 лет.

В рамках программы государство может:

•  погасить часть займа,
•  выдать деньги на первый взнос,
•  погасить последний платеж.

Подробнее условия реализации программы стоит узнавать в местной администрации.

Для реализации программы сформирован специальный реестр ожидания. Субсидии выделяются в порядке поступления в местный бюджет средств для финансирования программы.

Ипотека для бюджетников

Не секрет, что работники бюджетной сферы в РФ получают не самые высокие заработные платы. В такой ситуации приобрести жилье порой оказывается непосильной задачей. Для решения этой проблемы разработаны программы льготной ипотеки для работников бюджетной сферы. В рамках нее в различных регионах врачам и учителям:

1.  Выдаются единовременные субсидии на приобретение жилья или погашение долга по ипотечному займу с процентами,
2.  Выделяются средства на первоначальный взнос,
3.  Снижается ежемесячный платеж посредством погашения государством части долга,
4.  Снижается процентная ставка.

Однако самого факта работы в бюджетном секторе не достаточно. Необходимо соблюсти некоторые условия:

•  Наличие определенного срока службы, обычно он составляет порядка 10 лет,
•  Необходимость в улучшении жилищных условий. Это возможно если:

1.  у заемщика нет собственного жилья,
2.  он проживает с родственниками или инвалидами,
3.  заявитель проживает в коммунальной квартире или общежитии,
4.  квартира заемщика признана аварийной,
5.  имеющая площадь ниже предусмотренных социальных норм.

Получить ипотеку на льготных условиях каждый бюджетник может лишь один раз.

После подачи обращения решение должно быть принято в течение двух месяцев. Однако признание факта нуждаемости не дает право на получение жилья сразу. Существует специальная очередь. После принятия решения администрацией бюджетник ставится в очередь на выделение соответствующей субсидии.

ТОП-5 банков с выгодными условиями по кредитам с господдержкой

В программе государственной поддержки участвуют десятки банковских учреждений. Все они предлагают довольно выгодные процентные ставки и комфортные кредитные условия.

Так, в Сбербанке можно оформить ипотеку под 11,4% годовых. Причем ставка фиксирована на весь срок кредита. Установлен минимум – 300 000 руб. и максимум 3 млн. для регионов.

Ипотека выдаётся исключительно под жильё в новостройках или недвижимость на стадии возведения. При этом банк не лимитирует сроки окончания стройки.

Если у семьи не хватает совместного дохода для внесения выплат, они могут привлечь одновременно до 3 созаёмщиков.

Обязательно страхуется недвижимость и жизнь заемщика. Если клиент отказывается от второго вида страховки, ставка автоматически поднимается на 1%.

В других банках условия могут различаться.

В таблице представлены 5 наиболее популярных в российских банках программ: