Ипотека в россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке

Каждый человек мечтает иметь собственное жильё, но далеко не у каждого есть на это денежные средства, а для многих из нас покупка квартиры — дело всей жизни.
Вовсе не обязательно, что всю жизнь придется копить на приобретение или строительство жилья.
Ипотечное кредитование от Россельхозбанка реальная возможность стать владельцем своего жилья быстро и без сильных переплат. Для этого надо лишь выбрать подходящую программу ипотечного кредитования и оформить договор ипотеки с Россельхозбанком.
Ипотека уже давно приобрела массовый характер, потому что ипотечное кредитование стало для многих единственной возможностью приобрести собственное жильё.
Буквально несколько лет назад рынок недвижимости крутился внутри вторичного рынка недвижимости, но с появлением социальной программы в 2015 году этот вектор изменился в сторону новостроек.
Ипотека с государственной поддержкой изначально была рассчитана всего на один год, но поскольку получила большую популярность в России, было принято решение о ее продлении.
Ипотека с государственной поддержкой доступна практически всем гражданам.
Базовые условия для оформления ипотеки в Россельхозбанке:
Заемщик должен подтвердить свой доход, обязательно документально.
Недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке от застройщика юридического лица.
В последнее время, приобретение недвижимости в строящихся домах набирает всё большую популярность. Такой метод покупки жилья действительно помогает сэкономить будущему владельцу, но с выбором застройщика здесь нужно быть крайне осторожным

Участие в долевом строительстве подразумевает большие риски, как для банка так и для заемщика.
Поэтому так важно работать с проверенными строительными компаниями.
Россельхозбанк сотрудничает со многими застройщиками и прежде чем принять решение о предоставлении ипотеки, в банке обязательно проходит процедура аккредитации застройщика.
Россельхозбанк уже на первоначальном этапе снижает часть рисков в любом случае, а сам заемщик должен принять решение какой объект недвижимости он хочет приобрести по ипотечному кредитованию. Приобрести квартиру в новом микрорайоне или переехать из малогабаритной квартиры в более комфортную недвижимость, в любом случае Россельхозбанк предоставит полную информацию о партнерах и всех аккредитованных объектах недвижимости.
Сейчас большинство застройщиков предлагает клиенту при выборе квартиры форму долевого участия, а при ипотеке нужно учитывать как стабильность застройщика так и надежность банка.
Россельхозбанк это государственный банк, а значит предлагает выгодные процентные ставки по ипотеке.
Специальные условия ипотечного кредитования это минимальный первоначальный взнос, использование материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке

Участие Россельхозбанка в программах ипотечного кредитования с государственной поддержкой, обеспечивает граждан ипотечными кредитами с минимальными процентными ставками, в размере 6% в год. Для военнослужащих, участников накопительно — ипотечной системы в Россельхозбанке действует ипотечный кредитный продукт — это военная ипотека, плюс в рамках этой программы, военнослужащие могут воспользоваться ипотекой на приобретение жилья в новостройках, либо готового, либо на стадии строительства.

Получить подробную консультацию вы всегда сможете в отделениях Россельхозбанка, обращайтесь в ближайшее отделение в вашем городе.
 

Ипотека для всех

Решение жилищного вопроса – актуальная задача перед каждым гражданином. При высоких ценах на недвижимость купить жилье своими силами практически невозможно. Зато с помощью банков граждане могут решить данный вопрос в той или иной вариации. «Россельхозбанк» дает удобный шанс обзавестись собственными квадратными метрами в многоквартирном доме или в частном секторе. Для второй категории граждан доступна ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке».

Процесс получения максимально ускорен, а документы минимизированы. Потенциальная аудитория клиентов – граждане РФ в возрастной категории от 21 до 65 лет.

2. Какую недвижимость можно приобрести по программе «Сельская ипотека»?

Главная отличительная черта данной программы, которая уже следует из ее названия, – это то, что приобретаемое жилое помещение должно быть расположено в сельской местности.

Например, в деревне, в селе, в поселке (в том числе городского типа), на хуторе, а также в малых городах с населением до 30 000 человек, включенных в региональную программу развития. Полный перечень таких сельских поселений утверждается региональным правительством.

Обратите внимание, что данной программой нельзя воспользоваться на территориях городов Москва и Санкт-Петербург, а также в пределах Московской области. Итак, в рамках программы «Сельская ипотека» можно приобрести:

Итак, в рамках программы «Сельская ипотека» можно приобрести:

• Квартиру по договору купли-продажи, заключенному с физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
• квартиру в строящемся доме по договору долевого участия в строительстве или уступки по ДДУ.

Как вы видите, по данной программе можно приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Но по квартирам есть важное требование: многоквартирный дом должен быть высотой не более 5 этажей.

В рамках программы «Сельская ипотека» также можно приобрести:

• готовый жилой дом по договору купли-продажи, заключенному с физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
• земельный участок и построить на нем жилой дом, либо построить жилой дом на земельном участке, принадлежащем заемщику на праве собственности или аренды.

Кроме того, в рамках программы «Сельская ипотека» можно завершить строительство недостроенного жилого дома.

В случае если вы берете кредит для целей строительства жилого дома, то такое строительство должно быть обязательно осуществлено по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем).

При этом очень важно, чтобы срок строительства не превышал 24 месяцев со дня выдачи кредита, то есть за 2 года вам должны построить или достроить жилой дом.

Помимо этого можно рефинансировать текущий кредит, выданный на вышеуказанные цели, если он заключен после 01.01.2020 года.

Условия программы ипотечного кредитования

Оформление заявки

Банк выдает ипотечный заем для покупки:

• квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках,
• загородного дома,
• земельного участка под строительство дома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Это можно сделать в офисе этого финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте.

Все дальнейшие действия по оформлению займа вам придется совершать в банковском отделении.

Процентные ставки

Ставки и условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:

• зарплатные и “надежные”,
• бюджетники,
• молодые семьи,
• прочие.

Если со всеми категориями более или менее понятно, то термин “надежные” требует расшифровки. Банк отнесет вас к “надежным” клиентам, если выполняются следующие условия:

1. Вы имели ранее или имеете сейчас кредит в Россельхозбанке и не допускали просрочек платежей. Другими словами, с вашей кредитной историей полный порядок. И порядок этот соблюдается в течение года до подачи заявки на ипотечный кредит (по действующему займу) или до погашения (по уже погашенному).
2. Та же ситуация должна быть и с кредитами в других банках.

Если определились, к какой категории вы относитесь, то познакомьтесь с процентными ставками.

Как видите, молодой семье можно рассчитывать на льготную ставку только при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Еще одна особенность – банк не выдает займы на строительство жилого дома.

Если заемщик или созаемщики отказываются от страхования жизни и здоровья, ставка повышается на 1 %.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Условия кредитования

Главной особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность выбора формы ежемесячного платежа:

• аннуитетная, т. е. одинаковая сумма каждый месяц;
• дифференцированная, т. е. уменьшающаяся с каждым месяцем сумма.

Рассмотрим, что выгоднее на условном примере. Воспользуемся калькулятором на официальном сайте и рассчитаем сумму переплаты по формуле:

Переплата = Платеж за 120 месяцев - Сумма кредита

Переплата за 10 лет составит:

Переплата = 22 454 х 12 мес. х 10 лет - 1 750 000 = 944 480 руб.

Дифференцированные платежи

Во втором случае корректнее показать фрагмент графика погашения, потому что платежи каждый месяц разные. Тогда переплата рассчитывается, как сумма платежей по ипотеке за 120 месяцев за минусом суммы кредита (1 750 000 руб.)

Переплата за 10 лет составит: 820 531 руб.

При дифференцированных платежах переплата в условном примере на 123 949 рублей меньше. Поэтому с этой точки зрения дифференцированный платеж выгоднее для заемщика, чем аннуитетный. С другой стороны, в начале срока погашения платежи больше, чем в конце его. Некоторые семьи предпочитают вносить одинаковую сумму каждый месяц.

Остальные условия по ипотечному займу представлены в таблице.

Минимальный порог по первоначальному взносу – 15 %. Но действует он не для всех объектов.

Документы и требования

Какие документы нужны для оформления жилищного займа? В пакет документов, которые требует банк от заемщика, входит стандартный набор:

Требования к заемщику в целом стандартные. Я описывала их, когда давала информацию по вопросу, как взять ипотеку. Россельхозбанк допускает максимальный возраст заемщика 75 лет, но при соблюдении определенных условий:

• если созаемщику будет менее 65 лет к концу срока кредитования;
• если заемщику исполнилось 65 лет, но к этому времени уже прошло более половины срока кредитования.

Работающие пенсионеры берут ипотечный заем на обычных условиях. Для пенсионеров, которые получают пенсию в этом финансовом учреждении, отменено требование об общем трудовом стаже за последние годы.

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

Программы и процентные ставки

В Россельхозбанке есть 7 программ ипотечного кредитования:

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка для молодой семьи

Программа кредитования для молодой семьи в РСХБ является отличным способом решения своих жилищных проблем в кратчайшие сроки. По ее условиям заемщик может купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также частный дом.

Условия и процентные ставки в РСХБ достаточно выгодные:

1. Процент варьируется в диапазоне 10-15%.
2. Минимальная сумма по ипотеке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — 15 млн. руб.
3. Сроки кредитования до 30 лет.
4. Средняя сумма первоначального взноса равна 15%.

Из обязательных условий можно отметить страховку как заемщика, так и залогового имущества. В случае отказа от страховых обязательств, банк увеличит процентную ставку как минимум на 3%. Рассчитывать на снижение по ставке можно лишь в том случае, если клиент пользуется зарплатной картой.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк продолжает активно развивать направление ипотечного кредитования для физических лиц. Можно купить жилье как у застройщиков, так и на вторичном рынке. При оформлении ипотеки с залогом имеющейся квартиры можно обойтись без первого взноса. В остальных случаях он составит от 10%.

Залоговую недвижимость нужно застраховать на весь срок кредита. А от страхования жизни и здоровья можно отказаться. Правда, в этом случае банк прибавит еще 1% к базовой ставке.

В Россельхозбанке можно взять ипотеку с привлечением трех созаемщиков. Требования к ним такие же, как и к основному заемщику.

Какое жилье можно приобрести по программе «Сельская ипотека»?

Исходя из названия сразу можно сделать вывод, что жилье по такой программе можно приобрести только в сельской местности.

Это может быть квартира, пустой участок или готовый дом. Недвижимость разрешается покупать на любой стадии постройки и даже выстроить свой дом самостоятельно.

Главное, чтобы жилье соответствовало общим нормам:

Сделка происходила по договору купли-продажи. Также допускается использование ДДУ.

Продавец – юридическое или физическое лицо. Это означает, что покупать жилье можно любое. Но, если используется и семейная ипотека, то квартира должна быть в новом доме.

Договор с банком об ипотечном кредитовании заключался уже в 2022 году

Все, что было оформлено ранее не может получить государственную поддержку.
При достройке части дома или новом строительстве необходимо заключить договор на получение услуг от ИП или фирмы.
Если покупается пустой участок под строительство нового дома, то срок работ не должен превышать два года.

При покупке жилой недвижимости необходимо обращать внимание на тот факт, что сельская ипотека распространяется только на жилье, которое пригодно для жизни. Тут имеется ввиду, что в нем есть электричество, водоснабжение и газ.

Площадь квартиры или дома должна соответствовать учетной норме на каждого члена семьи

Она устанавливается в каждом регионе по-разному, а поэтому перед покупкой жилья это следует проверить заранее.

Ипотека в Россельхозбанке и материнский капитал

В 2022 году клиенты Россельхозбанка могут направить материнский капитал на погашение ипотеки одним из следующих способов:

• внести данные средства в качестве аванса;
• погасить часть долга по действующему кредиту.

Чтобы оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос, необходимо предоставить банку традиционный пакет документов, сертификат на материнский капитал, а также подтверждение из Пенсионного фонда о наличии остатка средств маткапитала.

Кредит оформляется по следующей схеме:

1. Сумму, равную маткапиталу, Россельхозбанк выдаёт в кредит под ставку Центробанка.
2. После заключения ипотечного договора клиент обращается в Пенсионный фонд, где пишет заявление с просьбой о перечислении средств для оплаты первоначального взноса.
3. При поступлении средств на счёт списывается задолженность по авансу, и заёмщику остаётся погасить оставшуюся часть долга.

Как происходит процедура погашения части долга средствами маткапитала по уже действующему кредиту?

1. Заёмщик пишет заявление с просьбой о досрочном погашении части долга.
2. Банк выдаёт ему документ об остатке задолженности по ипотеке.
3. Клиент подаёт справку в Пенсионный фонд и пишет заявление о перечислении средств на кредитный счёт в банке.
4. Деньги поступают на счёт клиента, задолженность уменьшается.

Целевое кредитование покупки жилья

Почти все, кому выпадает необходимость выбрать надежный банк с приемлемыми условиями кредитования, обращают внимание на основные параметры кредитования: длительность срока, процентные ставки и какие документы нужны

Немаловажное значение имеет пороговая сумма депозитного взноса. Те, кто обращается в «Россельхозбанк», ипотеку без первоначального взноса могут оформить с помощью сертификата на материнский капитал

Те, кто обращается в «Россельхозбанк», ипотеку без первоначального взноса могут оформить с помощью сертификата на материнский капитал.

Для других потребуется открыть депозит на сумму не менее 15% от стоимости жилья. Запрашивать можно от 100 000 до 3 миллионов рублей сроком до 30 лет. Сумма возврата будет отличаться от полученной суммы на 9,20-9,50%. Также по данной кредитной линии меньшие ставки доступны для бюджетников и для зарплатных клиентов.

Список необходимых документов

После вынесения кредитным комитетом положительного решения по заявке на ссуду соискатель должен предъявить документы на ипотеку:

1. Заявление по форме, установленной Россельхозбанком.
2. Два документа, подтверждающие личность гражданина Российской Федерации:

• Паспорт – обязательно.
• Водительское удостоверение.
• Заграничный паспорт.
• Удостоверение, подтверждающее статус сотрудника федеральных органов власти.

Если соискатель на дату обращения за ипотекой состоит в законном браке, то сотрудники РСХБ требуют дополнительный список:

• Паспорт второго супруга.
• При наличии брачный договор.

Для мужчин не старше 27 лет обязательным будет предъявление воинского билета или приписного свидетельства.

Соискатель обязан предоставить пакет информации по приобретаемому объекту жилищного фонда. Какие нужны свидетельства и справки зависит от типа приобретаемого жилья. С их полным перечнем можно ознакомиться на странице.

Возможность досрочного погашения.

Клиент имеет право раньше окончания срока действия договора погасить свою задолженность. Данное условие закреплено на законодательном уровне. Комиссии за такую операцию не допускаются. Подробностей процедуры в нормативных актах не прописано, кредиторы их устанавливают самостоятельно.

В Россельхозбанке существует два типа досрочного погашения: полное и частичное. Первый вариант предусматривает единовременную выплату всей оставшейся суммы долга. Второй вариант может подразумевать уменьшение срока кредитования или ежемесячного платежа.

Сократить общую сумму переплаты позволяет сокращение общего периода выплаты. В случае, если заемщик хочет уменьшить финансовую нагрузку, отдают предпочтение взносам. В рамках продукты «Военная ипотека» можно уменьшать только размер ежемесячного платежа.

Возможно будет интересно!
Условия оформления военной ипотеки в РСХБ

Как проверить жилье перед покупкой

При покупке частного дома или дачи у собственника, не забудьте проверить недвижимость на обременения, залоги и другие проблемы. Поможет в этом выписка из ЕГРН. Документ содержит всю актуальную информацию о недвижимости, показывает даже историю владения.

Как оформить выписку:

• Зайдите на сайт ЕГРН.Реестр или скачайте приложение (доступно для любой операционной системы).
• Выберите вариант выписки, которая необходима.

Введите адрес электронной почты, куда направят выписку и оплатите пошлину.

 Документ придет в удобном для прочтения формате. Ничего расшифровывать не придется. Можно читать даже со смартфона. 

Второй способ проверить недвижимость – воспользоваться кадастровой картой на сервисе ЕГРН.Реестр. Карта позволяет получить полную картину о доме и территории вокруг него – подъездные дороги, наличие заводов, производств и ж/д путей. А также показывает четкие границы участка.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

• Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
• Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
• Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет;
• В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
• Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

• Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
• Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
• Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения).

Внимание: отказ от добровольного страхования жизни приводит к повышению процентной ставки еще на 1%.

Порядок оформления ипотеки

В Россельхозбанке оформить жилищный займ молодым семьям можно достаточно быстро при соблюдении всех требований. Обратившись в отделение потребуется:

1. Написать заявление и сразу собрать необходимые документы.
2. Ожидать положительного решения.
3. Получить необходимую сумму денег.

Весь процесс не отнимет много времени, если у вас будет подготовлена вся документация.

Для получения ипотеки «Молодая Семья» в Россельхозбанке потребуется следующий список необходимых документов:

• Паспорт гражданина РФ заемщика и копия главных страниц;
• Заполненное заявление;
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
• Документы на выбранную недвижимость — справки проведенной экспертизы, оценки стоимости и технического состояния жилья;
• Страховой полис для заемщика и по объекту недвижимости;
• Льготной категории населения надо предоставить соответствующие справки.

В течение 5 дней с момента подачи всех документов с вами свяжется сотрудник РСХБ и в случае положительного решения на указанные реквизиты банком будет зачислена необходимая сумма.

Как проходит сделка

Оформление ипотеки в Россельхозбанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любом другом месте. Первым делом необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями программы. Затем получить подробную консультацию у ипотечного менеджера и приступить к оформлению заявки.

Получение кредита происходит следующим образом:

• нужно собрать пакет документов для первичного рассмотрения и направить в банк;
• после одобрения следует заняться подбором недвижимости;
• когда найдете подходящий вариант, проверьте его на соответствие основным требованиям и попросите продавца предоставить пакет бумаг на него (выписка из реестра прав, технические документы, документ основания собственности и т.д.);
• подайте бумаги на недвижимость на проверку в банк, после утверждения залога можно выходить на сделку;
• передайте первый взнос, подпишите с продавцом договор купли, с банком – кредитную и залоговую документацию;
• все перечисленные выше бумаги передаются на регистрацию в Росреестр;
• после оформления сделки происходит выдача кредитных средств и их перечисление на счет второй стороны.

Стоит обратить внимание на расходы, которые обязательно возникнут при оформлении жилищного кредита. В зависимости от особенностей сделки они могут различаться

Как правило, заемщик оплачивает оценочный отчет (от 2 до 12 тысяч рублей в зависимости от объекта), госпошлину за регистрацию сделки, нотариальные услуги при необходимости, страхование и т.д.

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Результаты расчета:

• размер субсидии — до 20 млн. рублей;
• доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека — это программа кредитования, с помощью которой граждане России могут оформить банковский заем на покупку жилья в сельской местности с льготной процентной ставкой, установленной в размере от 0,1 % до 3 % годовых.

В рамках сельской ипотеки можно приобрести объекты недвижимости следующих видов:

• квартиру в новостройке;
• квартиру на вторичном рынке недвижимости;
• земельный участок под строительство жилого дома;
• готовый частный дом.

На условиях данной программы можно оформить также кредит на финансирование строительства частного дома на уже имеющемся в распоряжении заемщика земельном участке. О популярности ипотеки говорит только то, что в 2020 году все выделенные Сбербанку средства были освоены за 1 день.

Нормативная база с изменениями в 2021 году

Сельская ипотека предоставляется гражданам России на основании Постановления Правительства РФ от 30 ноября 2019г. №1567. В 2021 году данный нормативный документ действует с некоторыми изменениями:

1. Предоставлено право использовать средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке. Ранее это не было запрещено законом, но банки могли отказать в такой возможности, сославшись на отсутствие соответствующей нормы.
2. Граждане, которые хотят возвести на участке жилое строение, теперь не обязаны владеть землей на правах собственности. Для оформления кредита достаточно договора аренды.
3. Увеличена максимальная сумма кредита для жителей ЯНАО. Теперь она составляет 5 миллионов рублей. Ранее лимит в таком размере был установлен только для покупки жилья в Ленинградской области и ДФО. Для жителей других регионов России предельная сумма ипотеки осталась прежней, т. е. 3 миллиона рублей.
4. Теперь заемщик обязан  прописаться в ипотечном жилье и сообщить об этом банку в течение 6 месяцев после оформления права собственности.
5. Установлено ограничение на количество этажей в доме, в котором приобретается квартира. Их должно быть не больше 5.

Суть программы и условия предоставления займа

Оформление сельской ипотеки под 3 процента доступно всем платежеспособным гражданам России, независимо от их статуса, возраста и семейного положения.

Жители Ямало-Ненецкого автономного округа, Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут рассчитывать на получение заемных средств в сумме до 5 миллионов рублей. В других регионах страны размер кредита не превышает 3 миллиона рублей.

В рамках данной программы можно приобрести:

• квартиру в новостройке или на вторичном рынке в жилом здании, имеющем не более 5 этажей;
• частный дом или земельный участок для его строительства в сельской местности.

Объект недвижимости должен быть признан пригодным для проживания и иметь все необходимые коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию, отопление. Площадь не может быть меньше учетной нормы, рассчитанной на каждого члена семьи.

Список населенных пунктов под сельскую ипотеку определяется органами исполнительной власти субъектов РФ. Кроме сел в него могут быть включены города с численностью населения меньше 30 тысяч человек. Участие в данной программе принимают все регионы России за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека предусматривает следующие условия кредитования:

• процентная ставка — от 0,1 до 3 % годовых;
• первоначальный взнос — от 10 %;
• срок возврата заемных средств — до 25 лет;
• возможность участия в программе — не более 1 раза.

По состоянию на 2021 год сельская ипотека предоставляется в следующих банках:

• Россельхозбанк (процентная ставка 2,7 % или 3 % годовых);
• Сбербанк (процентная ставка 2,7 % или 3 % годовых);
• Банк Центр-Инвест (процентная ставка 2,75 % годовых).

Прием заявок по программе завершен?

Самый распространенный вопрос — реально ли получить сельскую ипотеку в 2021 году. Отвечаем. Данная программа рассчитана на период 2020 – 2025 гг. Но на фоне роста спроса на участие в ней и повышения ключевой ставки Центрального Банка кредитные учреждения исчерпали лимит средств на субсидирование сельской ипотеки и приостановили выдачу займов.

На данный момент правительством РФ решается вопрос о дополнительном финансировании программы в сумме 2 миллиардов рублей. Как только будет принято соответствующее решение, банки возобновят выдачу займов. По предварительным подсчетам это позволит решить жилищную проблему 19 тысяч российских семей.

Таким образом, делаем вывод — сельскую ипотеку по прежнему можно получить. Далее читайте что нужно сделать для этого.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанк

Чтобы получить кредит в данной организации, нужно соответствовать ряду критериев. Условия ипотеки в Россельхозбанк не особо отличаются от других банковских компаний. Но перед первым обращением в отделение банка или при подаче первой заявки в режиме онлайн стоит узнать все пункты.

Россельхозбанк сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Выдача займов не рассматривается даже клиентам из соседних стран СНГ. Кроме этого, потенциальный заемщик должен быть официально зарегистрирован по адресу своего фактического места жительства. Если такой возможности нет, то необходимо получить, хотя бы, временную регистрацию на время получения займа на покупку собственной квартиры или дома.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанк, нужно достичь 21-летнего возраста. Сбор документов можно начать в 20-летнем возрасте, но на момент заключения кредитного договора уже необходимо соответствовать этому требованию. Также на момент полного погашения задолженности по договору возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. То есть 55-летний гражданин не сможет получить ипотеку на 15-летний срок, потому что на момент окончания договора ему будет уже 70 лет.

Если клиент занимается ведением собственного подсобного хозяйства, то тогда потребуется предоставление выписки из книги учета. Процесс получения простой – достаточно обратиться в орган самоуправления, который действует по адресу ведения подсобного хозяйства. Обязательным условием является, что подсобное хозяйство ведется, как минимум, один год на момент заключения ипотечного договора. При меньшем сроке деятельности в большинстве случаев Россельхозбанк отклоняет заявку на финансирование сделки покупки жилой недвижимости.

Для тех, кто относится к категории наемных рабочих, действуют определенные условия ипотеки в Россельхозбанк, которые связаны с рабочим стажем. Компания рассматривает сотрудничество с клиентами, стаж работы которых на последней должности не менее 6 месяцев. Причем в общей сложности потенциальный заемщик должен отработать по текущей специальности не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Здесь есть исключения для участников зарплатного проектах Россельхозбанк. Они могут получить ипотеку, если работают не менее 3 месяцев на последней должности и по ней же имеют стаж не менее 6 месяцев за последние 5 лет на других местах работы.

Это основные условия, выдвигаемые при оформлении ипотеки в Россельхозбанк. Для некоторых программ действуют определенные критерии, которые нужно учитывать при их выборе.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Материнский капитал – отличная поддержка молодых семей при улучшении жилищных условий. Система реализации процесса финансирования продумана до мелочей. Родители могут получить помощь только для целевого использования. Деньги на руки не выдаются. Родители предоставляют весь список положенных документов и по решению комиссии получают сертификат на денежную сумму.

Коммерческие банки активно принимают участие в этом процессе. Они принимают сертификат в качестве первоначального взноса или как сумму погашения. Ипотека в «Россельхозбанке» работает по аналогичному принципу.

Данная линия кредитования предполагает длительный срок – до 30 лет. Заявители могут рассчитывать на финансирование в размере от 100 000 до 60 миллионов рублей. Средства будут направлены на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, на приобретение земельного участка или жилого дома с земельным участком.