Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2022 году: условия, проценты и как взять

Покупка недвижимости

В настоящее время у российских пенсионеров повысился спрос на привлечение кредитных средств для приобретения недвижимости.

В банках действуют различные ипотечные программы для пенсионеров, чтобы они смогли улучшить условия проживания.

Квартиры

Некоторые пенсионеры задаются вопросом, можно ли купить квартиру в ипотеку с господдержкой.

Льготные программы ипотеки с помощью от государства ориентированы на граждан, имеющим невысокий доход.

Пенсионеры, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получают возможность приобрести личную жилплощадь в рамках такой программы.

Однако такая программа распространяется на квартиры в новостройках, спонсируемых из государственного бюджета.

Данную программы осуществляют только некоторые банки, предоставляющие заемные средства под пониженную ставку.

Обычно их уровень находится на отметке 9% годовых. Ипотека предоставляется на срок, равный  соответствующий максимально допустимому возрасту заемщика.

Размер первоначального взноса составляет 15-20% от цены жилья.

Возможна выдача ипотечного займа без первоначального взноса, но потребуется передача уже имеющегося жилья в залог банку.

Процентная ставка может быть снижена при оплате первоначального взноса от 40% от стоимости квартиры.

Если за заемщика уплачивается подоходный налог в налоговую службу, то у пенсионера, взявшего кредит по данной программе, остается право на имущественный вычет.

Строящегося и готового дома

Государством реализовывается программа ипотеки в отношении пенсионеров, стремящихся переехать для проживания в сельскую местность.

Согласно правилам программы они имеют возможность купить строящийся или построенный дом.

Ипотечный кредит выдается без каких-либо банковских комиссий. К обязательному условию относится аккредитация фирмы-застройщика в учреждении, который выдает ипотеку.

Гаража

Этот вид ипотечного кредита ориентирован только на пенсионеров.

Ипотечный кредит выдается заемщику для покупки или постройки гаража для хранения транспортного средства.

Также не исключается возможность строительства прочих хозяйственных построек.

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление: залога имущественных прав (по кредитам до 1 500 000 рублей включительно), либо поручительства физических лиц (могут приниматься в качестве единственного обеспечения вне зависимости от суммы кредита), либо залог иного объекта недвижимости;

Загородной недвижимости

Указанная программа для покупки загородной недвижимости существует не во всех банках.

Программа предназначена для пенсионеров, желающих купить или построить загородный частный дом, дачный домик, иные постройки имеющемся земельном участке.

Подобного рода ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на определенных условиях.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:

• строящееся жилье — от 8,2% годовых;
• вторичное жилье — от 9,6%;
• частный дом (купить или построить) — от 11%;
• загородный дом — от 10,5%;
• квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
• гараж или машиноместо — от 11%.

Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

• сумма до 50 млн рублей;
• срок — до 30 лет;
• годовая ставка — от 9,79%;
• первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

• «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
• Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
• Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
• Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

• На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
• Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

• на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
• коммерческую недвижимость — от 14,7%;
• покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

• срок — до 20 лет;
• ставка — от 9,9%;
• сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Условия для пенсионеров

Совсем недавно люди предпенсионного и пенсионного возраста не имели никаких шансов оформить долгосрочный ипотечный кредит, но в 2018-2019 годах многое изменилось. Ипотека для пенсионера стала возможной при соблюдении одного или нескольких условий:

1. Пенсионер-заемщик продолжает работать. Его заработок стабилен и позволяет ежемесячно гасить кредит.
2. Клиент не имеет иждивенцев: малолетних детей, престарелых родственников.
3. Потенциальный заемщик состоит в браке. Для банка это большой плюс, ведь общий доход семьи будет выше, а риск невозврата — ниже. Обычно один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком. В этом случае сделка вполне может быть одобрена, даже если возраст супругов приближается к пенсионному. Созаемщик — лицо, являющееся равноправным участником сделки, несущее солидарную ответственность с заемщиком по возврату кредита. Доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы займа и ежемесячных платежей. В случае если заемщик становится неплатежеспособным, обязательства по выплате кредита автоматически переносятся на созаемщика.
4. Пожилой заемщик является владельцем недвижимости (дома, квартиры), которую готов предоставить в залог. Чем выше цена и ликвидность этой недвижимости, тем больше шансов на получение займа.
5. У пенсионера есть взрослые дееспособные обеспеченные родственники (дети, внуки), которые готовы стать поручителями и выполнить обязательства заемщика в случае его смерти.

Пожилые люди могут рассчитывать не на все виды ипотеки. В основном им доступны следующие: 

1. Ипотечное кредитование. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Банки предпочитают выдавать подобные кредиты «молодым» работающим пенсионерам, имеющим документы, подтверждающие соответствующий уровень доходов.
2. Ипотека без первоначального взноса под залог уже имеющегося жилья.
3. Кредиты по семейным программам, предполагающим наличие созаемщиков трудоспособного возраста.
4. Льготные ипотечные договора, рассчитанные на пенсионеров определенной категории (бывших работников той или иной организации).

Особенно привлекательны для банков заемщики, имеющие право выйти на пенсию раньше 60 (55) лет, но продолжающие работать. В этом случае выплаты из Пенсионного Фонда расцениваются как дополнительный доход и существенно увеличивают шансы на получение кредита.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/0xBRlIKy6-Q

Какие программы доступны в 2019 году

В 2019 году Сбербанк кредитует пенсионеров по всем актуальным ипотечным программам. Это дает возможность взять заемные средства на любой тип объекта недвижимости, в том числе на нежилой.

Краткий обзор действующих ипотечных программ:

• Свой дом под ключ. Кредит на срок до 30 лет по ставке от 10,9% в год. Сумма от 300 тыс. р. Первоначальный платеж – от 20% от расчетной стоимости здания. Кредит предусматривает строительство дома подрядчиком без оформления залога, предоставления плана и сметы строительства. Действует на территории Москвы, Московской и Липецкой областей.
• Ипотека на готовые или строящиеся квартиры. Ставка – от 8,5% годовых, к выдаче – от 300 тыс. р., срок возврата денег – до 30 лет. Первоначальный взнос составит не менее 15% годовых от итоговой цены объекта.
• Заем на возведение частного дома. По ставке от 11,6% в год можно взять кредит на срок до 30 лет и построить собственный дом своими силами или прилечь специализированную организацию. Минимальный размер первого взноса – 25%. К выдаче – от 300 тыс. р.
• На загородную недвижимость – дачу, садовый дом. Сбербанк выдает от 300 тыс. р., ставка по кредиту 11,1% и выше, договор оформляется на срок до 30 лет.
• Под залог недвижимости. Без первоначального взноса банк выдает нецелевой заем под 13% годовых на срок не более 20 лет. Максимальная сумма к выдаче составит 85% от оценочной стоимости залогового объекта, но не более 10 млн р.
• Ипотека на жилье по программе реновации (для Москвы). Минимальный процент по займу – 10,8% в год, первый взнос – от 20%. Выдает банк от 300 тыс. р., выплатить долг нужно в срок до 30 лет.

Помимо стандартных программ Сбербанк выдает деньги в рамках рефинансирования ипотеки. Средства могут быть направлены на погашение ранее оформленного жилищного займа, потребительского кредита, кредитной карты, автокредита. Более того, можно получить наличные на любые цели без подтверждения расходов. Условия позволяют объединить до 5 кредитов, одним из которых обязательно должна быть ипотека. Ставка от 10,9% в год, сумма к выдаче: до 7 млн для Москвы и области, до 5 млн – для иных регионов (сумма не превышает 80% от стоимости объекта); до 1,5 млн на рефинансирование потребительского кредита; не более 1 млн р. можно получить наличными.

Также пенсионерам доступна ипотека на гараж или машиноместо. Условия: первый взнос от 25%, к выдаче – от 300 тыс. р., ставка от 11,6% в год. Выплата осуществляется в срок до 30 лет.

Специальных кредитных программ для пенсионеров в Сбербанке нет. Условия действующих позволят взять заемные средства на недвижимость и после выхода на пенсию, однако максимальный срок выплаты будет сокращен.

Банкротство пенсионеров

Банкротом становится тот, кто финансово не платит по кредитам более 3 месяцев и не может продолжать исполнять кредитные обязательства. Сумма долга должна превышать 500 тыс. руб.

Банкротство граждан РФ признается арбитражным судом, реализуется путем реструктуризации долга или реализацией имущества. В случае с пенсионерами чаще всего применяется второй вариант: имущество описывается и уходит “с молотка” кроме того, что нельзя продать – единственное жилье и предметы первой необходимости. Если сумма проданного имущества не покрывает сумму долга, то его оставшаяся часть заемщику списывается.

После получения статуса банкрота кредитор обязан прекратить обращаться к должнику любым способом, будь то звонки, смс-сообщения или заказные письма. Банкрот же в течение 5 лет не может снова подать заявление на банкротство и взять новый кредит; также не сможет 3 года занимать руководящие должности (для финансовых организаций срок составляет 10 лет).

Банки

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

Условия по ипотеке в российских банках

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1—13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

Оформление ипотеки

После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

В анкете указываются:

• Личные данные пенсионера;
• Информация о трудовой деятельности;
• Стоимость жилья;
• Требуемая к выдаче сумма.

Все это подкрепляется необходимыми документами.

После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

Обязательной является государственная регистрация.

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

Полезные рекомендации для заемщиков пенсионного возраста

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

• наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
• поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
• пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
• если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
• сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
• использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/EH4bVq2An04

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

• нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
• увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:

Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

• потерей юридической дееспособности;
• отсутствием платежеспособности;
• наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход. Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже — 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается. При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/-9aWYQBV2hQ

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2020 года: процентные ставки

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке выдаётся по нескольким программам. Верхняя возрастная планка составляет 75 лет, в этом возрасте ипотека должна быть полностью погашена.

Первый взнос – от 10%, размер кредита – от 300 000 рублей, срок – до 30 лет.

• Для новостроек процентная ставка составляет от 6,5%.
• Готовое жильё (вторичный рынок) кредитуется по ставке от 8,5%.
• Построить собственный дом можно при процентной ставке 9,7%, при этом первоначальный взнос составит от 25%.
• Купить дачу или земельный участок при первом взносе 25% также можно, если взять ипотеку по ставке 9,2%.

Неработающий пенсионер может заполнить специальную справку по форме банка, в которой необходимо указать дополнительные доходы – сдачу недвижимости в аренду, получение дивидендов от инвестиций, прибыль от ценных бумаг.

В случае если пенсионер не имеет иного дохода, кроме пенсии, то погасить задолженность перед банком он должен будет на десять лет раньше – в 65 лет.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/Td68tp76Boc

Для оформления ипотеки можно привлечь до трёх созаёмщиков – второго супруга, детей, близких родственников. Банк посчитает суммарный доход и изменит условия на более выгодные – снизит процентную ставку, увеличит размер и срок ипотеки.

Если пенсионер изначально не является клиентом банка, то есть не получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, то при оформлении ипотеки будет действовать повышающий коэффициент +0,3-0,5% к основной процентной ставке.

При невозможности внести первоначальный взнос от 20% придётся добавить к ставке ещё +0,2%.

Отказ от страхования жизни и здоровья повлечёт за собой увеличение ставки на 1%.

Если заёмщик оформляет ипотеку ещё до наступления пенсионного возраста, то до тех пор, пока он официально трудоспособен, придётся выплачивать увеличенный размер ежемесячных взносов. Как только заёмщик станет получать пенсию, то платежи уменьшатся. Будьте готовы, что в начале кредитования вам придётся заплатить больше по основному телу кредита и начисленным процентам. Таким образом банк перестраховывается, взимая высокие платежи в начале ипотеки пока человек официально трудоустроен.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру?

Выдача ипотеки осуществляется в соответствии с нормами ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В нормативно-правовом акте отсутствует положение, касающееся запрета на предоставление жилищного кредита пенсионерам. Поэтому получить ипотеку после завершения трудовой деятельности в связи с достигнутым возрастом всё же можно. Но необходимо соблюдать ряд правил. Для банков сотрудничество с пенсионерами связано со следующими особенностями:

1. Стабильность. Большинство людей преклонного возраста стараются выполнять долговые обязательства в первую очередь. Все прочие расходы для этой категории лиц вторичны.
2. Ведение экономного образа жизни. Обычно пенсионеры ограничиваются самым необходимым. Они не гонятся за материальными ценностями.
3. Присутствие накоплений. Если возникнут трудности, скопленная сумма поможет пенсионеру рассчитаться по ипотечному кредиту.
4. Стабильный доход. Перебоев с выплатой пенсии не наблюдается.

Однако банки не стремятся сотрудничать с пенсионерами по ипотеке. Дело в том, что размер дохода этой категории граждан обычно довольно низкий. Дополнительно преклонный возраст заемщика повышает риски и заставляет банки вводить ряд ограничений.

До какого возраста дают ипотеку людям на пенсии?

Тõñþòðýøõ ú òþ÷ÃÂðÃÂÃÂàýðÿÃÂÃÂüÃÂà÷ðòøÃÂøàþàòýÃÂÃÂÃÂõýýõù ÿþûøÃÂøúø ÃÂøýðýÃÂþòþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø. àÃÂÃÂõôýõü ñðýúø óþÃÂþòàÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøÃÂðÃÂààúûøõýÃÂðüø, úþÃÂþÃÂÃÂõ üûðôÃÂõ 65-75 ûõàýð üþüõýà÷ðúÃÂÃÂÃÂøà÷ðôþûöõýýþÃÂÃÂø. íÃÂþ ÷ýðÃÂøÃÂ, ÃÂÃÂþ, ôþ ýðÃÂÃÂÃÂÿûõýøàÿÃÂõôõûÃÂýþóþ òþ÷ÃÂðÃÂÃÂð, ÷ðõüÃÂøú ôþûöõý ÿþóðÃÂøÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøÃÂ. ÃÂþûÃÂÃÂøò ÷ðÃÂòúÃÂ, ñðýú þÃÂõýøòðõàÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýþóþ úûøõýÃÂð. ÃÂÃÂûø òÃÂÃÂÃÂýøÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ üðúÃÂøüðûÃÂýÃÂù òþ÷ÃÂðÃÂàñÃÂôõàÿÃÂõòÃÂÃÂõý ýð üþüõýàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò, ÷ðÃÂòúàÿõýÃÂøþýõÃÂð ýð øÿþÃÂõúàüþóÃÂàþÃÂúûþýøÃÂÃÂ.

Немного о пенсионерах

Бытует мнение, что большинство пожилых людей обеспечены собственным жильём. Действительно, в большинстве случаев это так – во времена Советского Союза очень многие граждане получили бесплатные квартиры и смогли улучшить свои жилищные условия.

Тем не менее большой процент пенсионеров не имеют собственной крыши над головой и хотят приобрести дом или квартиру с помощью ипотечного кредитования. Нередки случаи, когда квартира приобретается для своих детей или внуков.

Ипотека является одним из самых реальных и доступных способов приобрести недвижимость, но поскольку этот кредит долгосрочный и рассчитан на 20-30 лет, то банки выдвигают жёсткие условия к своим заёмщикам по платёжеспособности и также возрасту. Ведь никто не может быть уверен, что с ним за несколько десятков лет ничего не случится. В зоне риска, соответственно, находятся и люди преклонного возраста.

Виды пенсионных выплат

Прежде чем узнать, дают ли ипотеку пенсионерам, давайте вспомним, какие бывают виды пенсионных выплат.

Фото: https://pixabay.com/photos/senior-elderly-people-couple-3336451/

В настоящее время пенсию получают:

• по возрасту (по старости). Пенсионный возраст с 2019 года у женщин начинается с 60 лет, а у мужчин – с 65 лет;
• за выслугу лет. Её получают военнослужащие, федеральные государственные гражданские служащие, космонавты, работники лётно-испытательного состава;
• по инвалидности. Если люди по медицинским показателям не могут обеспечить себе приемлемое качество жизни, то им назначают группу инвалидности и ежемесячно выплачивают соответственное денежное вспомоществование;
• по потере кормильца. Её назначают членам семей, потерявших единственного кормильца.

Причём все эти люди вполне могут быть трудоспособными, продолжать работать и получать зарплату, то есть иметь постоянный официальный доход. Если их доходы удовлетворяют требованиям банка и гарантируют платёжеспособность, то всегда найдутся кредиторы, которые одобрят ипотеку для таких соискателей.

Пенсионерами вполне могут являться люди среднего и даже молодого возраста, соответственно, до возрастных ограничений, введённых банком, им ещё далеко. Если человек может подтвердить свою платёжеспособность, то ему без проблем выдадут ипотеку, даже в случае имеющегося статуса пенсионера.

Вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку, можно считать решённым – ответ положительный. Правда, не все банки готовы работать с людьми, основным доходом которых является пенсия. Её размера может просто не хватить для погашения ежемесячных платежей по кредиту и процентам.

Неработающий пенсионер в качестве подтверждения дохода может предоставить только сведения о размере получаемой им пенсии. Если ему и одобрят ипотеку, то полученная сумма будет минимальной. Вполне вероятно, что придётся привлекать созаёмщиков или обращаться к таким ипотечным программам, где не требуются справки о доходах. Правда, условия там очень жёсткие – более высокая процентная ставка, уменьшен срок кредитования, первоначальный взнос составляет 50-80%.

Каким пенсионерам дают ипотеку

Охотнее всего банк одобрит ипотеку следующим категориям пенсионеров.

• Работающие. Очень много людей чувствуют себя прекрасно и в 70, и в 80 лет, поэтому предпочитают работать, а не сидеть на печи. Конечно, в столь преклонном возрасте им ипотеку не дадут, но её без проблем сможет получить шестидесятилетний – за двадцать лет до наступления предельного возраста он успеет полностью погасить обязательства перед банком. Необходимо учитывать, что чем старше человек, тем меньшим будет срок кредитования, а процентная ставка – выше.
• С положительной кредитной историей. Если ранее взятые кредиты были выплачены в срок и без нарушений, то такие люди имеют намного больше шанса получить кредит на квартиру.
• При наличии собственности. Если пенсионер владеет иной недвижимостью или обладает какими-либо ценностями (дорогой автомобиль, драгоценности, акции и ценные бумаги, приносящие прибыль), то он всегда может взять кредит на большую сумму под залог своего имущества.
• Состоящие в браке. Семейные пары всегда более защищённые, стабильные и платёжеспособные, чем одинокие люди. Тем более что при оформлении ипотеки второй супруг всегда идёт созаёмщиком на равных правах с заёмщиком, что даёт дополнительную гарантию банку.
• При возможности пригласить созаёмщиков. В этом качестве пенсионеры могут пригласить детей или близких родственников, которые официально трудоустроены и платёжеспособны. Вместе им будет проще закрыть ипотеку.
• Военные пенсионеры. Это особая программа, финансируемая Министерством обороны, при которой военнослужащим оплачивают первичный взнос, проценты и сам кредит.

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?

Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.

Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.

Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.

Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.

И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.

Полезное видео:

То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.

Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).

Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.

Выводы

При заключении договора ипотеки возрастные ограничения — одни из самых важных, обойти их труднее. Большинство кредитных учреждений практикуют строгий возрастной ценз. При этом, нужно ориентироваться не на дату заключения договора, а на срок его окончания.

Радует то, что многие новые банки не считают корректным упоминание о возрасте. Для них существует два главных критерия: желание иметь жилье и платежеспособность. Сегодня кредитные учреждения готовы пересмотреть свои алгоритмы и предлагать заемщикам более гибкие условия. Возможно, с ростом уровня жизни и увеличением срока выхода на пенсию вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, перестанет быть актуальным!

Оцените автора