Как открыть иис в тинькофф инвестиции: подробная инструкция, что это и как пользоваться

Содержание
  1. Инвестиции Премиум
  2. В чем отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного
  3. Как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции?
  4. Стоит ли инвестировать в 2022 году?
  5. Что такое Тинькофф Инвестиции и как можно заработать?
  6. Краткий ликбез по ИИС
  7. Условия по открытию ИИС в Тинькофф
  8. Как открыть брокерский счет в Тинькофф и получить акцию до 20 тысяч в подарок
  9. Как открыть счет
  10. Условия ИИС в банке Тинькофф
  11. Открытие ИИС
  12. Как работает сервис инвестирования через Тинькофф?
  13. Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции
  14. Особенности приложения для смартфонов
  15. Веб-терминал для совершения сделок через ПК
  16. Робот-Советник — помощник в инвестировании
  17. Как работать с Тинькофф Инвестициями
  18. Раздел «Прогноз»
  19. Существуют ли ограничения у ИСС
  20. Процедура открытия ИИС
  21. Тарифы
  22. Как получить налоговый вычет по ИИС
  23. Чем отличается брокерский счет от ИИС
  24. Плюсы и минусы ИИС
  25. Вывод

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

  • с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
  • доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
  • доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
  • премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

  • заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
  • определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
  • формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
  • помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

В чем отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного

Помимо брокерского счета, вкладывать капиталы в инвестиции можно через индивидуальный инвестиционный счет. Начинающие инвесторы часто не понимают, чем отличается ИИС от БКС, в результате чего иногда принимают ошибочные решения. Ведь, по сути, разницы между ними по функционалу нет.

Отличия есть и касаются они льгот и ограничений.

Льготы. При открытии ИИС инвестор, в отличие от брокерского счета, может воспользоваться правом на налоговые вычеты по подоходному налогу, уплаченному по ставке 13%. При этом льготный режим предусматривает 2 варианта возврата НДФЛ:

  • вкладчик работает. В таком случае происходит возврат уплаченных налогов на доход от инвестиционной деятельности в размере, оговоренном в законодательстве, но не более суммы уплаченных НДФЛ по месту основной работы;
  • вкладчик не работает, а прибыль от ИИС является единственным источником существования. В этом случае НДФЛ не будет брокерской конторой рассчитываться, начисляться и перечисляться в бюджет. Под данную категорию вкладчиков попадают в основном студенты и пенсионеры. Редко, но и рантье.

Выгоды налицо. Но не нужно спешить открывать инвестиционный счет. Ведь пока не ясно, что лучше ИИС или брокерский счет Тинькофф, т.к. у инвестсчета существуют некоторые ограничения.

Ограничения. Наличие преференций практически всегда сопровождается некоторыми ограничениями. Есть они и у ИИС:

  • сумма ежегодного пополнения не может быть более 1 000 000 руб., независимо от количества траншей;
  • закрыть счет можно только через три года после открытия. Если сделать это раньше указанного срока, придется оплатить НДФЛ в полном объеме за все время действия ИИС, т.е. инвестсчет превратится в брокерский.

Открывая один из инвестиционных счетов необходимо взвесить все за и против. С одной стороны, нет налога на доходы, с другой, средства замораживаются на 3 года.

В некоторой степени проблему решает инвестирование в облигации государственного займа, на доход с которых не платится НДФЛ. В этом случае БКС бесспорно выгоднее.

Для покупателей ценных бумаг, доход с которых может достигать 21%, выгоднее открыть ИИС. Выгоден этот счет и держателям крупных активов.

Как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции?

  1. Заполните анкету. Укажите там личные и контактные данные (ФИО, номер телефона, электронную почту). Аналогичным образом счет можно открыть в приложении «Тинькофф Инвестиции».
  2. Менеджер свяжется с вами после рассмотрения заявки. Процедура пройдет быстрее, если у вас уже есть карта Тинькофф. При отсутствии таковой необходимо сначала оформить Tinkoff Black, т. к. она позволит вносить деньги на счет без комиссии.
  3. Спустя несколько часов после обработки заявки откроется счет. Хотя времени может потребоваться больше – например, если это выходной или вы заполнили анкету после 19:00.

Для открытия ИИС нужно заполнить заявку

Для создания ИИС нужен лишь паспорт, хотя изредка банк может запрашивать ИНН. Зато никакие дополнительные справки не требуются.

Стоит ли инвестировать в 2022 году?

Подарок от Тинькофф Инвестиции – в чем же может быть здесь подвох? Любые кредитные организации требуют от своих клиентов активных действий. Если определенные условия не выполнены, то подаренные средства в какой-то момент сгорают. Уловки также касаются продажи презентных акций. К примеру, если за месяц не проведено оговоренное количество сделок, то продажа невозможна.Стоит ли инвестировать? Ответ – утвердительный. Однако перед этим необходимо тщательно изучить условия, которые предлагает описываемый банк.

Внимание!
Покупка и продажа ценных бумаг ведется по рыночным ценам. Однако учитывайте то, что цены на бирже очень быстро меняются!. О выводе средств на карту можно не беспокоиться

Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте

О выводе средств на карту можно не беспокоиться. Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.

Что такое Тинькофф Инвестиции и как можно заработать?

Тинькофф инвестиции — это сервис, который предлагает работать с ценными бумагами, что обращаются на Московской и Санкт-Петербургской бирже, а также пройти обучение, чтобы научиться, как эффективно торговать, получая солидный доход с минимальными рисками. Приложение подходит для скачивания на устройства с различными операционными системами, можно работать с ПК. Удобно, что предназначено для инвесторов, трейдеров, и для людей, которые профессионально занимаются операциями на рынке. А моментальный вывод на карту — еще одно выгодное преимущество сервиса, равным счетом, как и возможность открытия не просто брокерского счета, а ИИС, по которому предусмотрен налоговый вычет в размере 13%.

Краткий ликбез по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) действует с 2015 года. Но только в 2019 году произошел настоящий прорыв

Люди обратили внимание на инструмент, который позволяет не только сохранять деньги, но и приумножать их. Причины возросшего интереса понятны – низкие ставки по банковским вкладам и повышение финансовой грамотности населения

Но, общаясь на форумах и в чатах с новичками, понимаю, что не все разбираются в особенностях ИИС. Основные моменты, которые вы должны знать перед тем, как завести счет:

  1. ИИС – это брокерский счет с налоговыми льготами. Его может открыть любое физическое лицо старше 18 лет. Государство заинтересовано, чтобы граждане не хранили деньги под подушкой, а вкладывали в ценные бумаги (акции и облигации), участвуя тем самым в развитии экономики страны.
  2. Счет имеет ограничения в использовании: его можно открыть минимум на 3 года, а вносить разрешается не более 1 млн рублей в год. Раньше трех лет деньги снимать нельзя. Исключение – купоны и дивиденды, их можно выводить, если брокер дает такую возможность (а это делают не все).
  3. ИИС может быть только один на одного человека. Не понравился брокер? Можно закрыть счет и перевести деньги к другому (рекомендую только тем, кто открыл ИИС недавно). Если счет существует давно, то лучше перевести активы от одной компании к другой, не закрывая ИИС. Так сохранится трехлетний срок для получения налоговых льгот.
  4. Налоговые льготы бывают двух типов: А и Б. Первый для тех, кто работает наемным работником и официально платит подоходный налог. С внесенной на ИИС суммы он может возместить 13 %, но не более 52 000 рублей в год. Второй тип для тех, кто не работает официально (студенты, пенсионеры и пр.), ИП, самозанятых и активных трейдеров. В этом случае они полностью освобождаются от уплаты налога с прибыли от успешных сделок на фондовом рынке.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

На инвестиционный счет можно заводить только рубли, но потом не запрещено покупать на валютной бирже доллары и евро, например, для приобретения акций. Инвесторы имеют право хранить на ИИС акции и облигации, в том числе и иностранных компаний, торгующихся на российских биржах (Московской и Санкт-Петербургской), валюту, опционы и фьючерсы.

Торговать на биржах можно только через посредника, поэтому и счет открывают именно они. Есть три возможных варианта:

  1. Банк.
  2. Брокерская компания.
  3. Управляющая компания.

Прежде чем переводить деньги посреднику, посмотрите на Московской и Санкт-Петербургской биржах, на сайте Центробанка, кто имеет право торговать от вашего имени ценными бумагами и валютой.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Но для себя я нашла отрицательные моменты, которые не позволили мне заключить договор с этим посредником. Забегая вперед, скажу о них:

  • высокая комиссия за сделку (0,3 %), тогда как у других брокеров она намного ниже;
  • отсутствие некоторых инвестиционных инструментов, например, БПИФов.

Теперь обо всем по порядку.

Условия по открытию ИИС в Тинькофф

ИИС имеет следующие преимущества:

  1. Получение налоговых льгот, которые сокращают расходы вкладчиков в процессе инвестиционной деятельности.
  2. Оптимальный вариант для долгосрочной инвестиции, поскольку невозможно снять денежные средства ранее, чем через 3 года.

Однако существует ряд нюансов, заслуживающих внимания:

  • счета можно вести только в рублевом эквиваленте;
  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • ограничение по сумме пополнения до 1 млн. рублей;
  • денежные средства не подлежат страхованию, несмотря на обсуждения данного вопроса в ЦБ;
  • если снять деньги ранее 3-х летнего срока, это приведет к потере налоговых льгот;
  • допускается открытие только одного счета.

Если инвестор планирует долгосрочные вложения, ИИС может дать привлекательную перспективу и увеличение прибыли за счет налоговых льгот.

Брокерский счет и ИИС – это популярные финансовые инструменты, которыми пользуются на территории РФ. Каждый продукт имеет свои отличительные преимущества. Чтобы выбрать наиболее удачный вариант, в первую очередь инвестор должен учитывать специфику торговой деятельности и проанализировать предлагаемые условия для сотрудничества.

Мне нравится595Не нравится385

Читайте далее:

Чем отличается вклад от накопительного счета

Открытие счета для ИП: какой банк выбрать

Виртуальная карта Тинькофф

Тинькофф инвестиции или ВТБ инвестиции

Накопительный счет Тинькофф

Акции Тинькофф

Как открыть брокерский счет в Тинькофф и получить акцию до 20 тысяч в подарок

Если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф Банка, то он может открыть брокерский счет или ИИС дистанционно. Ему потребуется заполнить заявку в личном кабинете, а затем дождаться уведомления об открытии счета в SMS и по электронной почте. Все документы оформляются через интернет. Мы рекомендуем, сначала открыть дебетовую карту, потом уже брокерский счет.

Кстати, сейчас отличное время, чтобы открыть счет в Тинькофф Инвестиции, потому что в подарок можно получить акции на сумму 10 тысяч рублей. Для этого достаточно, открыть счет и пройти обучение. По окончанию обучения вам будет предложен тест из 10 частей. Достаточно ответить на 50% вопросов и вам на счет будут зачислены акции стоимостью. Подробнее об акции «Учись за подарки»

Клиенты, еще не обсуживающиеся в Тинькофф Банке, открыть брокерский счет могут в 3 шага:

  1. Подача заявки. Она оформляется на сайте финансового учреждения. В форме потребуется указать персональные и паспортные данные, контактную информацию и желаемый тип счета (обычный брокерский счет или ИИС).
  2. Встреча с менеджером. После обработки заявки сотрудники Tinkoff обязательно связываются с клиентом. Они предложат согласовать удобное время и место для встречи с курьером. Он привезет все необходимые документы, а также дебетовую карточку Tinkoff Black.
  3. Активация счета. Она происходит в течение 2 дней после подписания документов. Это время необходимо на внутренние проверки и внесение информации о клиенте в базы данных брокера.

После получения уведомления об открытии брокерского счета можно покупать акции и ценные бумаги. Оплата происходит с него или прямо с привязанной карты Tinkoff.

Как открыть счет

Тинькофф Банк позиционирует себя как онлайн-банк с проведением всех операций через интернет. Не для всех подходит такой формат. И отзывы показывают, что при возникновении проблем посещение единственного офиса в Москве становится непреодолимым препятствием. Но руководство пока все устраивает. Сервис совершенствуется, например, появились собственные банкоматы.

В мире инвестиций Тинькофф – новичок, но я бы сказала, новичок агрессивный. Брокерскую лицензию банк получил только в марте 2018 года, а уже занимает первые строчки в рейтингах по количеству клиентов. Именно этой ситуацией мы руководствовались, когда выбирали героя сегодняшней статьи. Советую не торопиться с выбором, а изучить все плюсы и минусы.

ИИС на сайте Тинькофф Банка открывается онлайн, вам нужно заполнить анкету в разделе инвестиций. Процедура предельно простая.

Для заполнения онлайн-заявки потребуется паспорт. Одновременно со счетом курьер привезет вам дебетовую карту банка, с которой удобно вносить и выводить деньги.

После отправки анкеты в течение двух дней счет будет открыт. Можно переводить на него деньги и покупать первые ценные бумаги. Помните, что на ИИС в год заводим не более 1 млн рублей, в возврат подоходного налога 13 % по типу “А” делается только с 400 тыс. рублей.

Условия ИИС в банке Тинькофф

Согласно действующему законодательству, индивидуальный инвестиционный счёт открывается в кредитной организации, но она не имеет лицензии на проведение операций на финансовом рынке. Открыть ИИС в банке Тинькофф можно, но его обслуживанием займётся Тинькофф Инвестиции. Как профучастник рынка ценных бумаг, компания вправе вести брокерскую и депозитарную деятельность. С соответствующими лицензиями компании можно ознакомиться на сайте Банка России.

Открытие ИИС

Результат инвестирования во многом зависит от условий обслуживания счёта. Анализ комиссий для ИИС в Тинькофф показывает, что каждый клиент может выбрать тарифный план для своей торговой стратегии:

  1. Инвестор – идеален для осторожных клиентов, предпочитающих «купить и держать» активы.
  2. Трейдер – подходит активным игрокам рынка, получающим прибыль за счёт активной торговли.
  3. Премиум – пакет предназначен для ВИП-клиентов. Он включает персональные рекомендации, индивидуальные тарифы, широкий перечень биржевых инструментов.

Новым клиентам автоматически предлагается тариф «Инвестор». Сменить его можно в личном кабинете. Если вы готовы к активной торговле, выбирайте планы «Трейдер» или «Премиум».

Как работает сервис инвестирования через Тинькофф?

Тинькофф Инвестиции для физических лиц предоставляет возможность открыть брокерский счет в дочерней компании и инвестировать через него в различные финансовые инструменты, обращающиеся на российских и иностранных биржах.

Все сделки проводятся дистанционно через личный кабинет и другие инструменты, предложенные компанией. Клиент самостоятельно определяет, в какие инструменты направить средства. Для удобства в сервисе доступно обучение для начинающих инвесторов, справочная информация и решения для различных инвестиционных задач.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции – это программа для смартфона, позволяющая контролировать инвестиции и проводить сделки в любом месте, где есть выход в интернет. Оно доступно бесплатно через официальные магазины ПО Google и Apple.

Особенности приложения для смартфонов

  • Проведение любых сделок. Искать компьютер для срочной покупки или продажи ценных бумаг или валюты не надо.
  • Настройка уведомлений. Пользователь может выбрать ценную бумагу и цену, по которой он хочет приобрести или продать ее. Приложение покажет напоминание при ее достижении.
  • Календарь дивидендов. С его помощью удобно контролировать дивиденды в Тинькофф Инвестициях, проверять дату выплат, поступление средств и т. д.
  • Бесплатный доступ к прогнозам и новостям. Обзор Тинькофф Инвестиции по рынку формирует на основании информации от авторитетных изданий и аналитиков. Все сведения доступны без рекламы.
  • Интеграция с Тинькофф Банком. Клиентам доступна оплата акций с баланса карты Тинькофф Блэк, мгновенное переключение между приложениями, постоянный контроль за обоими портфелями.

Веб-терминал для совершения сделок через ПК

Веб-терминал для совершения сделок доступен бесплатно для пользователей с тарифами «Премиум» или «Трейдер». Он работает через любой браузер на настольных ПК, ноутбуках и планшетах. Отдельное приложение для компьютера Tinkoff не выпускает.

В веб-терминале доступны стакан и другие виджеты. В них можно получать подробную информацию по выбранной валюте или ценной бумаге. Пользователь может группировать, скрывать, добавлять и перемещать виджеты, чтобы сделать отображение информации максимально комфортным. При желании веб-терминал допускается развернуть в 6 вкладках браузера.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/4ysMysZFBAE

Робот-Советник — помощник в инвестировании

Самостоятельно определиться, как инвестировать через Тинькофф Инвестиции, выбрать подходящие ценные бумаги и распределить между ними средства для начинающих инвесторов сложно. Tinkoff разработал специальный сервис – помощник. Он получил название «Робот-Советник».

После заполнения инвестиционного профиля и выбора критерием для вложения средств клиент получает от Робота-Советника список ценных бумаг для покупки. Он автоматически проведет диверсификацию портфеля и предложит распределить вкладываемые средства между отраслями и компаниями.

Клиент может воспользоваться рекомендациями робота или самостоятельно выбрать доступные акции, облигации в Тинькофф Инвестициях. Оплата за ценные бумаги производится с брокерского счета. Если он открыт, то платеж можно провести сразу с дебетовой карты Tinkoff.

Как работать с Тинькофф Инвестициями

Для вложения средств в ценные бумаги необходимо открыть раздел инвестиций и выбрать один из трех типов активов.

Средства за покупку (вместе с комиссией) будут списаны с расчетного счета.

Совет: перед приобретением актива стоит изучить содержимое раздела «Обзор», в котором представлены подробные данные о доходности актива, графики ценовых колебаний и прочая полезная информация.

Раздел «Прогноз»

Новичкам, как и опытным трейдерам, будет полезен раздел «Прогноз», содержащий данные о предполагаемых изменениях цен активов, доступных в Тинькофф Инвестициях. Отзывы клиентов подтверждают неплохую точность применяемого алгоритма.

Продажа ценных бумаг также осуществляется через раздел инвестиций.

Следует учесть: биржевой терминал отличается простым, но ограниченным функционалом. Трейдеры не могут выставить активы по собственным ценам и вынуждены покупать и продавать их в соответствии с текущими расценками, действующими на сервисе.

Многочисленные отзывы говорят о необходимости расширения набора функций, но их ввод пока не анонсируется.

Существуют ли ограничения у ИСС

И инвесторам, и опытным трейдерам не стоит забывать о перечне ограничений, который существует в ИСС:

  1. Запрет на закрытие счета раньше срока 3 лет. При более раннем закрытии клиент теряет право на возврат налогового вычета. А полученные ранее вычеты будет необходимо вернуть вместе с оплатой пени за использование НДФЛ, который был возмещен. Размер этой пени равен 1/300 ставки Центрального банка России от возвращенного налога за каждый из дней, когда клиент пользовался данными средствами. По истечению трехлетнего периода нет необходимости закрытия счета — им возможно пользоваться и в дальнейшем для того, чтобы получать возврат налогового вычета ежегодно.
  2. Вывод денег со счета невозможен. Согласно закону, с ИСС невозможно вывести даже определенной части средств без закрытия счета. Кроме того, при закрытии раньше, чем через 3 года клиент теряет налоговый вычет. Пополнение счета возможно производить исключительно в рублях, то есть внесение валюты невозможно. Однако есть возможно ее покупки с начальным пополнением счета в рублях. По такому же принципу на ИСС можно купить иностранные ценные бумаги: произвести пополнение счета в рублях, а потом приобрести валюту и уже на нее необходимые активы.
  3. Пополнение счета возможно только на сумму 1 000 000 рублей ежегодно. Выше этого лимита внесение денег невозможно, а обновляется он 1 января каждого года. Для наибольших инвестиций помимо ИСС нужно открыть брокерский счет, где появится возможность инвестирования средств, которые не удалось положить на ИИС. 
  4. Можно открыть лишь один действующий ИИС. Больше этого клиент банка иметь не может. Когда у клиента открыт подобный счет у другого брокера и он вместе с этим решает открыть ИСС в Тинькофф банке, то дополнительный счет следует закрыть в срок до одного календарного месяца.

Процедура открытия ИИС

Как правильно открыть ИИС в Тинькофф банке

Тинькофф Банк позиционирует себя как полностью дистанционный. Поэтому открывается индивидуальный инвестиционный счет только в режиме онлайн, как для действующих, так и для новых клиентов.

Схема открытия для новых клиентов банка:

Открытие ИИС новым клиентом Тинькофф

Схема открытия ИИС для тех, кто уже является клиентом банка Тинькофф:

Открытие ИИС существующим клиентом банка Тинькофф

В процессе открытия необходимо подтвердить, что у пользователя не открыто других ИСС.

️ Если такой счет уже есть у другого брокера или управляющей компании, его нельзя перенести, а нужно закрыть в течение 1 месяца.

Тарифы

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

  1. Инвестор.
  2. Трейдер.
  3. Премиум.

По умолчанию все новые инвесторы подключаются на первый. Для большинства он является наиболее оптимальным, так как даже сам банк рекомендует переключаться на второй только при торговле от 77 000 рублей в месяц. Это легко понять, если познакомиться с условиями обслуживания.

Получается, что если вы в течение месяца совершили хотя бы одну сделку, то заплатите за обслуживание минимум 99 руб. Теперь давайте посчитаем, как это повлияет на доходность. Например, вы каждый месяц вносите 5 000 рублей на ИИС и покупаете ценные бумаги. По итогам года ваш портфель дал 10 % годовых прибыли.

Сравним фактическую доходность у трех разных брокеров.

Показатели ВТБ “Мой онлайн” Сбербанк “Самостоятельный” Тинькофф Банк “Инвестор”
Инвестиции, руб. 5000 * 12 = 60 000 5000 * 12 = 60 000 5000 * 12 = 60 000
Комиссия за сделку 0,05 % (30 руб.) 0,06 % (36 руб.) 0,3 % (180 руб.)
Комиссия депозитария 0,01 % (6 руб.) 0,01 % (6 руб.) Нет
Брокерское обслуживание, руб. Нет Нет 99 * 12 = 1 188
Накопленный капитал без учета комиссий (доходность 10 % годовых), руб. 60 000 * 1,1 = 66 000 60 000 * 1,1 = 66 000 60 000 * 1,1 = 66 000
Накопленный капитал с учетом комиссий (доходность 10 % годовых), руб. 66 000 – 36 = 65 964 66 000 – 42 = 65 958 66 000 – 1 368 = 64 632
Фактическая доходность (65 964 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,94 % (65 958 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,93 % (64 632 / 60 000) * 100 % – 100 % = 7,72 %

Как видите, теряется почти 2 % доходности. Для мелкого частного инвестора это серьезные потери. Чем крупнее будут инвестиции, тем менее заметна будет разница.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Как получить налоговый вычет по ИИС

Работа с ценными бумагами – это не единственное преимущество, которое дает индивидуальный инвестиционный счет. Речь идет о возможности получения налогового вычета типа А, который позволяет экономить до 52 000 рублей ежегодно. Есть несколько условий для получения этих средств:

  1. Ежемесячный официальный доход от 33 334 ₽. Чем меньше зарплата, тем скромнее размер вычета. При ЗП в 20 тыс. руб. вычет не может превышать 31 200 ₽. При более высоком доходе максимальная сумма вычета не изменяется. То есть максимально возможная выплата в любом случае остается на уровне 52 тыс. рублей в год.
  2. Внесение на ИИС 400 тыс. ₽. Сделать это нужно в течение одного календарного года. Допускается разделение суммы на несколько платежей. Перевод средств в последний рабочий день года тоже засчитывается. Если физ. лицо вносит менее 400 000 ₽, то ему начислят 13% от переведенной суммы платежа (а не 52 000 рублей). Например, если вы за год внесете 150 тыс. рублей, то получите вычет в размере 19 500 руб.
  3. Декларации (3-НДФЛ), которую нужно каждый год подавать в ФНС, одновременно подается и запрос на получение вычета.
  4. Нельзя снимать средства, которые вносятся на ИИС в течение 3 лет. В противном случае потребуется вернуть обратно все полученные вычеты. Например, если за 2 года существования ИИС его владельцу выплатили два раза по 52 000 ₽, то придется отдать общую сумму налоговых вычетов– 104 тыс. ₽. Сюда еще добавится пени в размере 8.8% годовых.

При перечислении на баланс более 400 тыс. ₽ выплачивается только фиксированный вычет на сумму в 52 тысячи рублей. К этому доходу можно добавить прибыль от торговли ценными бумагами.

Если вы открыли ИИС, то можете использовать и налоговый вычет типа Б. Его суть сводится к освобождению от 13% НДФЛ всего дохода инвестора, который он получает, торгуя на бирже. Срок действия в данном случае также составляет 3 года. После чего снова нужно будет выбирать подходящий тип вычета.

При выборе освобождения от НДФЛ потребуется отказаться от ежегодных выплат в размере 52 000 рублей. Поэтому вычет типа Б будет выгоден тем, кто:

  1. Не имеет официального дохода. К этой группе относятся и те, чья зарплата меньше 33 000 ₽ в месяц.
  2. Планирует постоянно торговать на фондовом рынке.
  3. Планирует получить крупную прибыль от торговли биржевыми активами в течение трех ближайших лет. Имеется в виду сумма от 1,2 млн. ₽ в год. Для получения такой прибыли нужно работать с высокодоходными инструментами.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Ключевое отличие тоже, что и в случае с депозитом – вы можете получить налоговый вычет, либо отказаться от уплаты НДФЛ. При этом стандартный брокерский счет позволяет только вести торговлю активами. При этом возможности вернуть 13% НДФЛ нет. Придется платить налог.

Стандартный брокерский счет – это по сути депозит, который открыт инвестором у брокера с целью проведения биржевых операций. На брокерском счете отображаются все биржевые транзакции, проведенные с целью получения прибыли.

Инвестор может использовать для этого акции, облигации, ПИФы и другие активы. В данном случае брокер считается налоговым агентом, поэтому инвестор получает прибыль, которая уже уменьшена на 13% НДФЛ.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается с той же целью, и отличается только налоговыми привилегиями, а также некоторыми ограничениями. Благодаря возможности получать налоговые вычеты инвестор может сэкономить достаточно ощутимую сумму.

Отложенное налогообложение – это плюс ИИС. Владелец счета может платить налоги только после завершения трехгодичного периода. При стандартной работе с рынком через брокера, отчитываться нужно каждый год. Такая схема позволяет вкладывать деньги в любые активы на фондовом рынке в течение 3 лет без уплаты налогов.

А при закрытии ИИС до истечения 3-летнего периода, вы должны будете вернуть все вычеты, которые получили. Если ликвидация счета была проведена ранее чем через год с момента его открытия, то никаких денег от государства не будет получено.

Если вы пожелаете вывести деньги с брокерского счета таких проблем не возникнет. Он остается активным даже при нулевом балансе.

Также трейдер не сможет внести на индивидуальный счет более 1 млн. руб. в год. Все переводы должны быть только в национальной валюте. Такие условия ограничивают потенциальный доход.

В случае с ИИС в течение первых трех лет можно выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям.

Инвестор может использовать единый брокерский счет для перевода любых видов активов и работы с разными ценными бумагами. С ИИС доступна только торговля с инструментами в рамках российского рынка.

Плюсы и минусы ИИС

Несмотря на имеющиеся ограничения, индивидуальные инвестиционные счета становятся все более востребованными среди российских трейдеров. Рост популярности ИИС обусловлен его ощутимыми преимуществами:

  1. Нет минимального порога для инвестирования. Начинать можно с небольшого вклада.
  2. Доступны налоговые льготы от государства. Есть возможность вернуть уплаченный подоходный налог.
  3. Баланс можно пополнять постепенно. Это очень удобно, если нет возможности сразу завести крупную сумму.
  4. Допускается смена управляющей компании без закрытия счета. Если была найдена организация с более выгодными условиями, можно выполнить перевод ИИС под ее управление.
  5. Открыть индивидуальный инвестиционный счет может даже несовершеннолетний. Для этого потребуется только официальное согласие родителей. То есть подростки могут начинать получать опыт инвестирования еще до наступления совершеннолетия.

Помимо преимуществ у ИИС есть и недостатки, которые необходимо учитывать.

  1. Длительный срок инвестирования. Нельзя закрывать счет пока не пройдет три года с момента открытия.
  2. Наличие доступа только к российскому фондовому рынку. Не получится попробовать свои силы на западных площадках.
  3. Отсутствие гарантий. Если управляющая компания обанкротится, инвестор потеряет все свои деньги.
  4. Необходимость платить дополнительные комиссии за управление счетом. Управляющая компания не предоставляет свои услуги бесплатно.
  5. Нельзя снимать часть средств с ИИС. Вы можете получить доступ к своим накоплениям только через 3 года.
  6. Ограничение суммы инвестирования. Не более 1 млн. ₽ в год. Такое условие ограничивает потенциал заработка.

ИИС является хорошим способом освоить инвестиции для начинающих на российском рынке. Если грамотно пользоваться таким счетом, то можно получать стабильную прибыль, благодаря торговле ценными бумагами и выплаты налоговых вычетов.

Вывод

Если сравнивать тарифы, то Сбербанк в битве против Tinkoff выигрывает за счет низких затрат на обслуживание. В то время как за пользованием картой Tinkoff Black придется платить 99 рублей в месяц.

К тому же крупнейший банк обладает разветвленной сетью банкоматов, а потому гарантирует удобство пополнения счета. Банковская карта Сбера есть практически у каждого физлица, поэтому и открыть брокерский счет будет гораздо проще. Ну и конечно же неоспоримое преимущество — это высокая надежность банка с государственным участием.

По удобству использования и функционалу терминал “Тинькофф Инвестиции” в сравнении со Сбербанком является безусловным лидером, что и подтверждается пользовательскими рейтингами и отзывами частных инвесторов. Программа Сбербанк Инвестор упрощена до предела и подойдет новичкам, которые не хотят разбираться во всех тонкостях технического анализа. 

Неоспоримое преимущество брокера Тинькофф Банк — широкий выбор российских и зарубежных ценных бумаг, что позволяет по-максимум диверсифицировать свой портфель.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: