5 эффективных шагов достижения финансовой независимости

Коэффициент общей финансовой независимости (КОФН): формулы и особенности калькуляции

Данный показатель (КОФН) отображает соотношение своего капитала (с резервами) к суммарной величине капитала, активов (обязательств) предприятия. Следует заметить, что существует и на практике применяется несколько формул для расчета КОФН, в частности: базовая, по балансу, по группам и активам. Наиболее распространенной является общая, базовая формула, которая представляет собой следующее соотношение:

Данная формула является основной. Для калькуляции по ней необходимо знать значение своего капитала (своих финансовых источников) и активов (сумма своего и заемного капитала). Числитель и знаменатель определяется по данным бух. баланса предприятия за исследуемый период. Эта же формула может выглядеть иным образом, а именно:

«Расшифровка» формулы № 2: П4 – капитал и резервы, А1 – самые ликвидные активы, А2 –быстро ликвидные активы, А3 – медленно ликвидные активы, А4 – трудно ликвидные активы.

Следующая формула предполагает проведение калькуляции на основе данных из нового бух. баланса. Т. е. значения в ней те же, что и в базовой, но представлена она в построчной интерпретации бух. баланса.

Отдельно следует обратить внимание еще на одну формулу расчета КОФН. В ситуации, когда по сведениям бух

баланса у предприятия имеются доходы будущих периодов (ДБП), т. е. остатки по соответствующим счетам, КОФН подлежит уточнению. Тогда его уточненное значение калькулируют следующим путем:

При калькуляции следует учесть тот момент, что сумма своего капитала, рассчитанная по бух. балансу, может иметь некоторые отклонения и не совсем соответствовать реальному значению. Причиной таких отклонений (завышений) могут быть, например, отложенные налоговые активы по соответствующей строке баланса, наличие долгов по взносам в уставной капитал. Заниженная сумма своего капитала может возникнуть, например, при наличии доходов будущих периодов, которые начислены, но еще не получены предприятием и т. п.

Финансовая свобода — что имеется ввиду?

На блогах, форумах, Youtube вы можете найти просто огромное количество мотивирующих статей и видео про финансовую свободу, что это высшее благо и надо к ней стремиться. При этом частенько в них предлагают пройти тренинг, купить обучающий курс или прослушать вебинар от гуру

В общем, педалят тему как хотят, подразумевая под финансовой свободой всё что угодно — богатство, успех, духовное просветление… Впрочем, имеют право, ведь в экономической науке такого понятия нет и в Википедии его не найдёшь.

Впрочем, в книгах оно встречается, причём часто путается с финансовой независимостью. Что же авторы имеют ввиду? Всё довольно просто: финансовая свобода — это такое состояние ваших финансов, когда пассивный доход из нескольких источников превышает постоянные расходы + у вас есть все необходимые для нормальной жизни вещи, т.е. квартира, одежда, бытовая техника. Доход должен быть именно пассивным, человек как бы освобождается от необходимости работать и может жить на проценты, а в идеале еще и останутся деньги для дальнейшего увеличения инвестиционного портфеля.

Обратите внимание, что в предыдущем абзаце нет ни одной конкретной цифры — финансовая свобода не выражается в миллионах долларов заработка! Пассивный доход должен с лихвой покрывать расходы. Выходит, что «стать сводобным» можно даже, получая от инвестиционных вложений всего 100$ в месяц? Именно так, если расходы — 90$!

Конечно, расходы на жизнь не могут быть меньше определенного лимита: квартплата + еда + некоторые покупки и услуги. В конце статьи мы попробуем подсчитать минимальный размер инвестиционного капитала для достижения финансовой свободы. Но прежде чем перейти к расчётам, предлагаю выяснить, на каком расстоянии от желаемой независимости вы находитесь прямо сейчас! Вдруг не так уж и далеко, как вы думаете

Финансовая неопределённость

Довольно опасная ситуация, доходы равны расходам. Вы ходите на работу и вроде бы всё хорошо, вы одеты, сыты, раз в год ездите в отпуск и т.д. Но никаких накоплений у вас нет, и малейшая непредвиденная ситуация выбивает почву из под ног. А кризисы и сокращения в нашей стране бывают очень часто, и вы можете потерять работу. Буквально за один месяц вы скатитесь в финансовую пропасть, выбраться из которой очень сложно, это потребует от вас очень строгой дисциплины. В панике вы будете вынуждены хвататься за любую работу, даже низкооплачиваемую; вы будете сильно уставать и, скорее всего, даже влезете в долги.

Определение и суть

Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.

Возможные основные финансовые цели семьи:

1. Обеспечить стабильный пенсионный доход.
2. Отложить средства на обучение детей.
3. Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
4. Расходы на здоровье и отдых.

Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.

Что такое финансовая свобода? Это:

• не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
• не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
• начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
• отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
• отдать все долги и учиться жить без них;
• решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
• обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
• приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
• посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
• нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
• оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
• не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
• быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
• наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
• понимать, что счастье это не количество денег.

Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.

Финансовая независимость. Инструкция

Для того, чтобы обрести финансовую независимость прежде всего следует:

Сформируйте бюджет. Это необходимо сделать для того, чтобы осуществлять контроль над финансовым потоком. Быстро потратить можно легко даже высокую зарплату. Вам будет проще понять, сколько денег нужно выделить на долгосрочные проекты, а сколько затрат потребуется для реализации краткосрочных идей. Никаких особых премудростей в ведении бюджета нет: фиксируйте свои доходы и затраты, чтобы наглядно представлять «денежную» картину.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/1TXM5YyMrHk

3. Расплатитесь с долгами. Для начала, верните все долги, если они у вас имеются. Сформируйте бюджет таким образом, чтобы у вас была возможность добиться этого в быстрые сроки.

4.Следите за своими тратами. Даже незначительное уменьшение затрат – это уже хорошее начало для вашего долгосрочного проекта. Научитесь соизмерять свои желания с возможностями. Считается, что расходы, от которых можно безболезненно отказаться выражаются в 10-12 % от всей суммы дохода. Прежде всего сделайте акцент на политике расходов, исключив, к примеру, такие незначительные пункты как доставка еды на дом либо ежедневный проезд на такси, ведь можно просто пройти пешком, при этом получить удовольствие от прогулки.

5.Повышайте свои доходы. Лучше, если у вас будет не один источник прибыли, это позволит откладывать более значительные суммы и, кроме того, создать «подушку безопасности» на случай потери работы. Есть разные методы повышения дохода – от подработки на полставки до обучения способам пассивного заработка

Важно понимать, что самый надежный источник прибыли – это ваш физический и умственный потенциал, то есть умение зарабатывать деньги. Тот доход, который вы имеете на сегодняшний день является своеобразной границей, означающей до какого уровня вы развили свои способности получать прибыль

6.Делайте финансовые вложения. Откладывать большие суммы из своего бюджета будет сложно, а вот урезав его на 10-15 % вполне реально. Именно с таких небольших сумм следует начинать. Если не просто иметь счет в банке, а выгодно вложить деньги в прибыльное дело, то вы сможете реально увеличить свой доход, и, соответственно, приблизиться к своей мечте (финансовой независимости). Не стоит рисковать инвестировать в какой-либо проект все имеющиеся деньги сразу.

В любом случае, всегда нужно иметь «неприкосновенный запас». Начинать планировать увеличение своих доходов нужно с молодого возраста, это позволит получить больше прибыли от вложений. Если у вас есть семья, то, надо понимать, что успех может быть достигнут лишь в случае полного понимания и поддержки ваших планов.

Жизнь человека можно условно разделить на 3 цикла:

— со дня рождения до 20-25 лет – время учебы;

— с20-25 лет до 50-60 — активной деятельности и формирования капитала;

— с 50-60 до старости — потребление того, что было заработано в процессе жизни.

Молодые годы привлекательны для плодотворного зарабатывания денег тем, что у вас впереди много времени, за которое ваши скопленные финансы могут значительно увеличиться за счет капитализации. Нет сомнений в том, что инвестировать следует в молодые годы.

Помните, что основными факторами, мешающими в достижении своих целей, является отсутствие стратегии (плана) и, кроме того, совершение незапланированных и необдуманных приобретений.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/DJllNZrZOOA

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/onf7l4gnrPo

Популярные книги по ФН

В любом книжном магазине, да и в интернете можно найти десятки книг по ФН. Выделю пять лучших, по моему личному мнению и мнению читателей:

1. «Богатый папа, бедный папа». Р. Кийосаки.

Книга рассказывает об этапах достижения цели и о том, что не следует работать ради денег. Это деньги должны работать на вас. Многие читатели рекомендуют эту книгу подросткам, поскольку предложенные автором советы помогут на протяжении всей жизни.

1. «Думай, как миллионер». Х. Экер.

Автор советует изменить мышление и добиться ФН.

1. «Квадрант денежного потока». Р. Кийосаки.

Автор помогает тем, кто только идёт к своей цели. Он отвечает на популярные вопросы, рассказывает о возможных проблемах и подсказывает пути их решения.

1. «Деньги. Мастер игры». Э. Роббинс.

Готовый план подхода к финансовой независимости человека, основанный на обширных исследованиях и личных интервью автора с легендарными финансистами мира.

1. «Давай поговорим о твоих доходах и расходах». К. Ричардс.

Чтобы добиться стабильности, необходимо уметь не только зарабатывать, но и тратить. Этому учит книга популярного автора.

Вам может быть интересно — «Как и на чем можно заработать в интернете новичку и не попасться при этом на развод?».

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/StGUgsw3BBY

Истинное богатство – это контроль вашего времени

Истинное богатство – это контроль над вашим временем. И даже если вы можете делать то, что любите, каждое утро, когда встаете с постели, то не думайте, что вы успешный. Вы просто высокооплачиваемый «раб» своей заработной платы.

Как узнать, что вы по-настоящему богатый человек? Очень просто – вы подходите под эту категорию, если у вас есть полный контроль над тем, как вы проводите свой день. Для большинства людей это не новость, но так мало из них действительно понимают эту основную истину.

Неважно, сколько денег вы получаете, если вы проводите весь день за работой, которая не делает вас счастливым.  Если вам приходится выполнять действия, за которые много платят, но которые не приносят вам истинной радости, то вы все равно не богаты. Каждое утро, когда вы появляетесь в офисе или на рабочем месте, или в мастерской, у вас должно быть ощущение, будто вы разворачиваете рождественский подарок при повороте ключа

Это не какой-то стандартный «шаблонный» совет

Каждое утро, когда вы появляетесь в офисе или на рабочем месте, или в мастерской, у вас должно быть ощущение, будто вы разворачиваете рождественский подарок при повороте ключа. Это не какой-то стандартный «шаблонный» совет.

Если вы найдете ту профессию, которая дает вам это чувство, и вы дисциплинированы в управлении бизнес-стороны и контролируете расходы, то у вас есть огромное преимущество над конкурентами. А все потому, что вы будете продолжать работать по десять, пятнадцать, восемнадцать часов в день не потому, что вам нужно, или потому что вы хотите еще одну автомашину, а потому, что вы любите процесс и продукт сам по себе. Вы не можете побороть свою страсть к этой работе.

Достижение финансовой независимости: основные нюансы

Путь к денежному благосостоянию – долгий и сложный. К тому же он является поэтапным. Первым шагом становится оценка текущей ситуации. Чем хуже она окажется, тем сложнее будет достигать цели. Например, при наличии кредитов или любых других долгов, необходимо сначала разобраться с ними. Если на ваших плечах непосильной ношей лежит долговая яма, то достижение финансовой независимости становится маловероятным.

Выбраться из нее можно, если увеличить активный доход и при этом урезать почти все траты – следует оставить только самые необходимые. Чтобы получать больше, можно сменить место работы на более перспективное или престижное, найти подработку, освоить сферу фриланса.

Как только удалось расплатиться с долгами, нужно постараться уравновесить доходы и расходы. Они должны быть приблизительно равны. Этот состояние называют финансовой нестабильностью, при достижении которой не стоит расслабляться, ведь любой непродуманный шаг может вернуть вас снова в долговую яму.

Далее следует стараться приумножать свой доход, а также искать способы для пассивного заработка. Часть денег нужно откладывать в личный резервный фонд, который позволит чувствовать себя «на плаву» в сложной ситуации. Кроме «подушки безопасности», разумно будет подумать и об укреплении базы материальных активов. Чтобы сделать сбережения, нужно грамотно планировать свой бюджет. Для этого можно воспользоваться блокнотом, электронными таблицами Excel, программами для ведения домашней бухгалтерии.

Совокупность всех этих действий позволит перешагнуть черту бедности и начать движение в сторону финансовой независимости. Для этого следует формировать бюджет для инвестирования, а также переводить свой доход из активного в пассивный. Напомню, что нужно инвестировать в разные проекты, чтобы в случае неудачи, не потерять все свои деньги.

Вот так примерно выглядит путь к денежной свободе. Конечно, чем хуже обстоят материальные дела изначально, тем сложнее и тернистее будет путь к желаемому результату. Однако затраченные усилия точно не пропадут даром, ведь при отсутствии зависимости от материальных средств можно бросить нелюбимую работу и посвятить свое время только тому, что приносит удовольствие.

От себя бы я хотел добавить, что вместе с источниками дохода следует менять еще и свои привычки. У Брайана Трейси, например, целая книга посвящена тому, как следует усовершенствовать свою жизнь, чтобы достичь впечатляющего результата. Например, известный американский бизнесмен говорит, что среди привычек миллионеров особенно выделяется накопление и сохранение денег. Они настолько любят свои активы, что ежемесячно пополняют их солидными суммами. Такие люди не полагаются на удачу, а все тщательно планируют и обдумывают каждую трату.

Если вы согласны с моими мыслями или просто находите статью полезной для дальнейших размышлений, то ставьте лайки. Если хотите узнать еще больше о финансовой свободе и пассивном доходе, то подпишитесь на мой блог, чтоб всегда быть в курсе выхода новых статей. До новых встреч, дорогие друзья!

Нормативное значение КОФН

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Бесплатный Экспресс-курс «Оценка инвестиционных проектов с нуля в Excel» от Ждановых. Получить доступ

Итак, реальное значение КОФН, рассчитанное по формуле, показывает, что именно такую долю активов предприятие сможет покрыть своими силами, а оставшуюся часть – за счет дополнительных заемных средств. Принято считать, что для целей определения финансовой независимости предприятия значение КОФН, полученное при калькуляции, должно равняться 0,5.

Чем оно ниже, тем больше зависимость предприятия от внешних финансовых источников, тем меньше его финансовая стабильность. И наоборот, чем выше КОФН (больше 0,5), тем больше вероятность того, что предприятие загасит долги своими силами, из собственных средств. Высокий показатель КОФН свидетельствует о самостоятельности, полной независимости предприятия.

Между тем следует обратить внимание на тот факт, что указанный норматив является некой критической, хотя и условной точкой отсчета. Принятие данного значения (0,5) за норму объясняется следующим

Во-первых, показатель КОФН, равный как минимум 0,5, а оптимально – 0,6 либо 0,7, принимается за норму именно в российской практике. Он показывает, что, если вдруг кредиторы заявят о взыскании долгов, то предприятие всегда сможет продать часть имущества, сформированного за счет своих источников финансирования. Речь идет о продаже половины имущества. Причем с тем акцентом, что данная продажа будет возможной в любом случае, даже если оставшаяся часть имущества на этот момент окажется неликвидной.

Во-вторых, норматив является общепринятым, но условным, потому что понятие «норма» для каждой отрасли может быть своей. В этой связи принято анализировать полученное значение КОФН более углубленно, путем сравнения его со средним значением по отрасли, в которой предприятие осуществляет деятельность.

Как достичь финансовой свободы?

Напоследок я хочу вернуться к главному для большинства вопросу — не к вариациям определений, а к практическому достижению финансовой независимости. Дело в том, что под флагом данного определения в сети предлагается огромное число платных курсов и варианты вложений, которые направлены на обогащение только тех, кто эти курсы предлагает.

За счет чего? Правильно — за счет ваших денег. Поэтому любые красивые и правильные определения не должны вводить в заблуждение относительно сути самого процесса: нужно не искать какие-то «секреты» легкого заработка, а нужно упорно работать

И надо сказать, что лишь очень небольшое число курсов учит грамотно организовывать доходный бизнес или делать инвестиции — при этом потратив определенное количество времени, большую часть важной информации можно выудить из сети бесплатно

Схемы, где вы теряете средства, не обязательно являются мошенническими. К примеру, даже такие лицензированные государственные институты, как банки и брокеры, живут кредитованием и комиссиями от предлагаемых продуктов — но не стоит думать, что они знают надежный способ получать процент выше того, что обещает рынок. Иначе бы они не кредитовали под умеренный процент в рублях, имея некоторый риск невозврата средств.

Мошенничество это обман клиентов, а значит и риски разного рода преследований — в то же время успешные «продавцы» чувствуют себя несравненно комфортнее, работая полностью в рамках закона. Если страховщик уговорит купить вас накопительный полис, обещая доходность выше депозита, а вы получите ноль — вина только ваша, а прибыль ушла к продавцу.

Не случайно успешные банкиры владеют атрибутами роскошной жизни — однако сложно встретить клиента, которому советы банка позволили умножить свое состояние в разы. Путь к финансовой независимости начинается с финансовой грамотности, которую не стоит искать в источниках, конфликтующих с вашим желанием максимально эффективно инвестировать свой капитал.

На рынке бывают внезапные случаи обогащения — но они могут произойти и в казино или при покупке лотерейного билета. Как вы отнесетесь к рекламе, что такой-то выиграл огромную сумму в казино, так что выиграете и вы? Скорее всего отрицательно. Рынок же на коротких интервалах очень похож на казино, а краткосрочные покупки активов это просто ставки. Но они на руку заведению, которое получает с вас минимум комиссию, а то и ваш проигрыш. Оно заинтересовано мотивировать вас играть.

Финансовая независимость и ее основные этапы

Финансовая яма

Это означает, что ваших доходов постоянно не хватает, есть множество кредитов, по которым нужно платить. Основной признак финансовой ямы – это долги различного формата. Чтобы выбраться из финансовой ямы, нужно рассчитаться с кредиторами. Часто выходят сроки исковой давности с банками и различными МФО, поэтому такие долги тоже можно считать списанными, так как их у вас никто истребовать не сможет (хотя нервы попортят звонками и СМС). Выбираемся из финансовой ямы следующим образом:

• Экономим средства по максимуму.
• Увеличиваем активный доход.
• Выплачиваем долги кредиторам.

На этом этапе нельзя вкладывать последние средства в рискованные инструменты, так как можно еще больше забраться в финансовую яму.

Финансовая нестабильность

Когда вы прошли этап «финансовая яма» и у вас наблюдается примерный паритет между доходами и расходами, можно считать, что вы находитесь в финансовой нестабильности. Один неверный шаг и не соблюдение правил могут вас вновь вернуть назад. Чтобы перейти к финансовой стабильности, нужно выполнять следующие действия:

• Продолжать увеличивать активный доход, добавлять новые источники (заработок на хобби, в интернете, оказание услуг на дому и прочее).
• Создать резервный фонд («подушку безопасности») в размере 10-15 ежемесячных расходов. Она способна поддержать вас при возникновении форс-мажора, болезней и защитить от опускания в состояние «финансовой ямы».
• Накапливать сбережения, за счет которых увеличивать уровень жизни.
• Научиться вести семейный бюджет.
• Создавать и поддерживать источники пассивных доходов (инвестирование, вклады в банки, финансовые инструменты и прочее).

Этот этап пути к финансовой независимости может длиться несколько лет, но его результатом станет повышение уровня вашего благосостояния – вы перешагнете черту бедности и назад уже не вернетесь никогда!

Финансовая стабильность

От этого этапа до финансовой независимости один шаг, и если правильно все делать, то вы его пройдете достаточно быстро (3-5 лет). На этом этапе нужно выполнять следующие действия:

• Создание личного капитала. Подготовить финансы для дальнейшего инвестирования.
• Создание множественных источников пассивного дохода. Чем их будет больше, тем стабильнее будет ваше финансовое положение.
• Переход от активных видов заработка к пассивным. Вам нужно эффективно управлять своим капиталом, чтобы не допустить его потери. Если вам нравится то, чем вы занимаетесь, продолжайте это делать, но если говорить за большинство людей, то на работе их держит только зарплата. И больше ничего! Поэтому такую работу на дядю можно будет смело бросить!

  Как научиться копить деньги при небольшой зарплате 

После прохождения всех этих пунктов вы достигните финансовой независимости (финансово свободы), будете всегда иметь деньги, инвестировать их и грамотно распоряжаться. С каждым годом благосостояние будет только увеличиваться, вы сможете иметь практически все, что пожелаете. Повышайте уровень финансовой грамотности с нашим сайтом и ждите новых полезных материалов.

Подписывайтесь на обновления блога и получайте новые полезные советы. Заходите на сайт Молодые Деньги, где будет еще много полезной и нужной информации.

С чего начать путь к ФН

Как и любая другая работа, прохождение пути к финансовой независимости – это долгий и трудный процесс. Поэтому, если приняли решение добиться стабильности, необходимо подготовиться к тому, что это не случится «уже завтра».

Вот вам простой пример. Я веду свои сайты второй год и пока только сумел вывести их на самообеспечение. Т.е. все статьи и ссылки, которые покупаю, оплачиваются из денег, которые эти самые сайты принесли. И то, порой приходится вкладывать дополнительные суммы, поскольку прибыли с рекламы не всегда хватает. Кстати, мои отчеты о продвижении можете найти вот здесь.

Тоже самое касается и инвестиций. Портфель акций пока очень маленький, я сформировал его месяц назад, но он уже успел принести доход в виде дивидендов, которые тут же реинвестировались. Ну а чтобы я смог спокойно жить на эти самые дивиденды, придется вкладываться еще лет 10-15 минимум.

Ну и на сладкое, я решил найти удаленную работу, чтобы увеличить доход, поскольку одного фриланса стало мало. К тому же пандемия принесла кучу проблем, количество заказов снизилось, как и цены на них, что в итоге сказалось на моей подушке безопасности, поскольку денег не хватало.

Собственно, к чему я веду. Чтобы достигнуть ФН, конкретно мне нужно, чтобы доходы с сайтов не только покрывали расходы на них, но и закрывали текущие ежемесячные траты на еду, жилье и инвестиции. Только в этом случае я смогу выдохнуть и жить в своё удовольствие, занимаясь любимыми делами и превращая хобби в новые источники прибыли. И для этого мне ещё предстоит работать и работать.

Итак, этапы формирования финансовой независимости:

1. Постановка цели и составление плана.

У каждого человека свои потребности. Поэтому нужно разобраться в количестве денег, которое эти потребности покроет. Именно конечная цель будет стимулом для достижения результата.

После того, как сумма определена и цель поставлена, можно переходить к составлению плана. План может быть краткосрочный (несколько месяцев) или долгосрочный (скажем, до 10 лет). В первом случае, целью можно поставить повышение на работе, во втором – запланировать создание и развитие своего бизнеса

Важно прописывать в плане те моменты, которые позволят добиться поставленной цели. Например, выучить иностранный язык или пройти обучающие курсы

1. Работа над расходами.

Какого бы плана не придерживался человек, необходимо научиться контролировать свои расходы. Конечно, экономия на покупке газеты раз в месяц ни к чему не приведет, но, если взяться за вопрос серьезно и рассмотреть его со всех сторон, денег будет уходить гораздо меньше.

Для этого подойдет один очень простой способ, который называется контроль бюджета. Перед началом месяца нужно составить план и учесть, сколько денег будет потрачено на конкретную категорию расходов и чётко придерживаться намеченного. Такой подход позволит не покупать бесполезные вещи, а значит, экономить.

1. Повышение дохода.

Для того чтобы достичь финансовой независимости нужны деньги. А получить их можно только при наличии источников постоянного дохода. Поэтому именно этот шаг важен на пути к ФН.

Нарастить доходы можно при помощи дополнительных источников. Это подработка, фриланс, оказание услуг на дому, репетиторство и многое другое

Кроме того, важно начать использовать карты с % на остаток, кэшбэк, программы лояльности, промокоды и т.д

1. Создание финансовой подушки безопасности (ФПБ).

ФПБ – это деньги, которые можно использовать только в тяжёлой жизненной ситуации, когда нет другого выхода. Нужную сумму необходимо накопить заранее и поместить в безопасное место на хранение. Особенность ФПБ заключается в том, что деньги нельзя тратить по своей прихоти, их можно только копить и приумножать.

Создаётся ФПБ за счёт части средств текущего дохода. Более подробно о том, что такое ФПБ и как её сформировать я уже описывал в своей статье.

1. Инвестиции.

Наличие финансовой независимости определяется тем, сколько денег поступает от пассивного дохода. Поэтому, когда доходы начали превышать расходы, необходимо задуматься об инвестициях. Самое главное, инвестировать постоянно. Но, не следует делать это бездумно.

Если плохо разбираетесь в теме, нужно пройти обучение или обратиться к трейдерам, бухгалтерам, экономическим консультантам. Лично я записан на кучу вебинаров от московской биржи, сбербанка и постоянно читаю блогеров, которые уже давно создали свои портфели и делятся опытом с примерами, скриншотами, пруфами.

1. Достижение цели.

Когда все пункты выполнены, это не значит, что пора остановиться. Только постоянная работа и всестороннее развитие позволит достичь ФН и ни в чем не нуждаться.

От финансовой ямы к финансовой свободе и независимости

Путь «из грязи в князи» можно представить по-разному, лично мне нравится такой вариант:

Как понять, где на этой схеме находитесь вы? Всё просто:

• финансовая яма — ваши доходы меньше расходов.
• финансовый достаток — ваши доходы равны или чуть больше расходов.
• финансовая независимость — ваши доходы позволяют создать «подушку безопасности» и делать небольшие инвестиции.
• финансовая свобода — доход от ваших инвестиций превышает расходы.

Вот такая несложная и понятная схема. Причем снова здесь нет ни одной цифры, суммы доходов и расходов не важны — имеет значение только то, чего больше. Миллионер запросто может оказаться в финансовой яме, если умудрится потратить все деньги и влезть в долги, а среднестатистический человек может вплотную приблизиться к финансовой свободе, если очень постарается.

Окей, вы определили, где вы находитесь на данный момент. Как добиться прогресса и улучшить финансовую ситуацию? Всё нужно делать постепенно, шаг за шагом.

Финансовая яма — сложное положение для человека, потому что со временем дела идут всё хуже и хуже, долги увеличиваются и света в конце туннеля не видно. Эту ситуацию нужно исправлять как можно быстрее и для этого придётся предпринимать решительные меры:

• включить режим жесткой экономии — никаких больших покупок, воду/свет/газ экономим, еду покупаем чётко по списку и готовим сами, ищем скидки, переходим на бесплатные развлечения…;
• срочно искать дополнительные источники дохода — вторая работа или более высокооплачиваемая, подработка в Интернете и т.д.

Пожалуй, самый эффективный способ выбраться из финансовой ямы — одновременно совмещать рост доходов и учиться расходовать деньги с умом. Только работа в двух направлениях одновременно может помочь улучшить положение.

Главная цель на данном этапе — избавиться от всех долгов и уравнять доходы с расходами. И никаких инвестиционных вложений! Прибыли от них будет недостаточно, а в случае потери денег проблем только прибавится.

Финансовый достаток означает, что человеку достаточно денег, чтобы сводить концы с концами. Конечно же, для нормальной жизни и уверенности в завтрашнем дне этого мало, так что расслабляться не стоит. Как достичь следующего уровня — финансовой независимости? Нужно сфокусироваться на таких моментах:

• дальше увеличивать доходы, подключая новые источники дохода и улучшая результаты от старых;
• научиться правильно тратить деньги, вести учёт доходов и расходов, планировать бюджет;
• создать «подушку безопасности» — финансовый резерв, который позволит без проблем продержаться 6 месяцев даже без доходов;
• после создания резерва выделять часть доходов на грамотные первые инвестиции.

На этом этапе важно постоянно улучшать свои денежные навыки, чтобы не скатиться обратно в яму! Читайте книги, смотрите видео и обязательно применяйте полученные знания. В этот момент внутренний голос спрашивает: «Александр, а когда ты создашь свой Youtube канал?»… Но сейчас не об этом Вообще, повышать финансовую грамотность нужно постоянно, сейчас это жизненно важный навык!

Если вы смогли обрести финансовую независимость, то примите искренние поздравления! Вы уже не так сильно привязаны к конкретным источникам дохода и можете их менять без большого риска.  Также вы достаточно хорошо подготовлены к различным жизненным форс-мажорам и можете начать тернистый путь к финансовой свободе.

Впрочем, именно этот этап может оказаться самым сложным… Почему? Так уж принято, что если есть деньги, их надо тратить. Особенно если есть много денег — многолетняя мечта о квартире в центре, импортном авто и норковой шубе становится вполне реальной, стоит только захотеть. Но именно в этот момент человек может перестать быть финансово независимым и снова упасть в яму — если расходы снова превысят его доходы.

В общем, жить надо по средствам и при этом постоянно инвестировать, только так можно достичь финансовой свободы. Конкретные шаги такие:

• продолжать увеличивать активный доход — найти хорошую работу и/или заняться собственным бизнесом;
• часть доходов (10-50%) инвестировать;
• создать инвестиционный портфель с учётом принципов диверсификации: по типу вложений (акции, депозиты, высокодоходные инвестиции…), по уровню риска, по валютам и т.д;
• полученный доход реинвестировать, чтобы портфель растил сам себя;
• вести учёт инвестиций, чтобы все вложения были под постоянным контролем.

Когда ваш портфель достигнет внушительных размеров и будет приносить больше денег, чем вы тратите — именно тогда наступит финансовая свобода! Можно в принципе больше не работать, хотя вы так вряд ли сможете добиться прогресса по жизни и создать капитал, который не стыдно передать детям.

А теперь настало время ответить на самый главный вопрос —