Что такое фиатные деньги простыми словами? виды фиата

Заменит ли биткоин фиатные деньги?

Сегодня ответить на этот вопрос однозначно сложно. Ясно одно – в 2020 году этого точно не произойдет. Биткоин пока находится на начальной стадии своего развития, ему предстоит решить еще множество проблем, как- то скорость проведения транзакций, масштабируемость, высокая волатильность.

Биткоин сегодня хотя и принимают к оплате многие магазины и сервисы, все же до повсеместного признания BTC еще очень далеко.

Тем не менее такие видные деятели современного бизнеса как глава Twitter Джек Дорси, сооснователь корпорации Apple Стив Возняк и многие крупные инвесторы выражают надежду, что в ближайшее десятилетие биткоин имеет все шансы стать если не единственным мировым платежным средством, то родной валютой интернета точно.

ТОП-5 глобальных проблемы фиатных денег

1. Инфляция. Ежегодно все фиатные (фидуциарные) деньги подвержены обесцениванию, что означает их фактически бесконтрольный выпуск Национальными Банками практически всех государств мира (в США — ФРС, в РФ — Банком России, в Украине — НБУ и т.д.), т.к. затраты бюджета всегда превышают его доходы. Скачки валютных курсов на рынке форекс лишь определяют какие из фиатных денег (USD, EUR, JPY, CHF, CAD, AUD, NZD, NOK, SEK, RUB, UAH, BYN и др. ) на текущий момент «печатаются» быстрее всех остальных. В ответ первые лица самих государств в падении котировок своих национальных валют всегда называют виновными не себя, а трейдеров, инвесторов и брокеров, занимающихся «валютными спекуляциями» на бирже и форексе.
2. Крах «золотого стандарта» Бреттон-Вудской системы в 1971 году, когда США в одностороннем порядке перестали выдавать хранившееся у нее золото в обмен на доллары США по требованиям центральных банков других государств мира. В итоге с 8.01.1976 г. и по сей день действует Ямайская валютная система, по которой в ЗВР (золото-валютные резервы) кроме самого золота, стали входить доллар США, фунт стерлингов, евро (ранее немецкая марка), швейцарский франк и с 2020г. частично китайский юань.
3. Ведущие страны мира живут в долг, который растет в геометрической прогрессии и у большинства стран мира… в несколько раз превысил их ежегодный бюджет. Де-факты эти страны — банкроты, как и их национальные (фиатные) деньги. Размеры государственного долга в фиатных деньгах грозят крахом всей мировой финансовой системы. Кстати, в числе лидеров — должников страны — гаранты ЗВР фиатных денег остальных Нацбанков мира (Япония с долгом в 250% своего ВВП, США, Великобритания, Канада, ЕС).
4. В продолжении политики большинства стран мира «сидеть на кредитной игле». А как может быть иначе у политиков — популистов, обещающих «повысить зарплаты и пенсии», увеличить дотации и т.д. за счет дальнейшей девальвации фиатных денег в своих государствах.
5. В разочаровании населения в инвестициях. В попытках сохранить заработанные фиатные деньги уже значительная часть населения планеты пытается раз за разом неудачно «инвестировать» их в ценные бумаги, инвестиционные фонды, ETF и хедж фонды, ПИФы и ПАММ-счета всевозможных бирж, в итоге теряя и их по статистике от 72% до 97%.

О понятии

В переводе с латинского слово «fiat» означает «указание». Как звучит в Википедии, фиатные деньги – это не обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами деньги, номинальная стоимость которых не зависит от стоимости материала, из которого они изготовлены, а установлена и гарантирована государством.

Фиатные деньги также называют фидуциарными (от латинского «fiducia» — «доверие») и декретными.

Если говорить простыми словами, то фиатные – это любые современные бумажные, металлические или электронные платежные средства, которые правительство объявило в качестве законной валюты, несмотря на то, что они не привязаны ни к одному ценному активу и не имеют никакой внутренней стоимости.

Фиатные деньги просто печатаются по усмотрению правительства.

Т.е. это деньги, которые обеспечиваются исключительно доверием к конкретному государству. Ушло доверие – значит, деньги обесценились и потеряли всякий смысл.

Исторически валюта всегда обеспечивалась каким-либо физическим товаром, например, золотом, серебром. Почему же стали появляться необеспеченные монеты, банкноты и электронные деньги? Этому есть несколько объяснений:

1. Государство стало монополистом в вопросе эмиссии наличных денег. Безналичные средства платежа создаются банками, но доверие к ним так же поддерживается государством.
2. Опять же государство объявило, что единственными законными деньгами являются монеты и бумажные купюры, выпущенные государственными монетными дворами (в России это московский и санкт-петербургский).
3. Возвращаться обратно к средствам платежа, обеспеченным золотом, нецелесообразно как минимум по причине нехватки таких запасов.

Введение фиатных денег решило проблему с этой нехваткой, но появились другие вопросы:

• поскольку государства начали печатать неограниченное количество платежных средств, возникла угроза ценовой стабильности;
• из-за связи национальных экономик внутригосударственные кризисы легко распространяются и на другие страны.

Какие задачи сегодня стоят перед фиатными деньгами:

1. Поддержание товарно-денежных отношений в рамках конкретного государства. Люди получают деньги в качестве оплаты за свой труд и покупают на них товары и услуги.
2. Участвуют в осуществлении обязательных платежей: налогов, коммунальных услуг и пр.
3. Возможность международной торговли.

Классические средства платежа, обеспеченные реальными товарами, действуют и по сей день. Это монеты из драгоценных металлов, слитки золота, серебра, платины.

На их фоне фиатные деньги имеют несколько отличий:

• Они более просты в производстве, нежели классические деньги, но срок их службы ограничен.
• Не обеспечены товаром, но назначены государством.
• Ценность фиатных денег с годами не увеличивается, как это происходит со средствами, привязанными к цене драгметаллов.
• В кризисы страны наращивают именно золотой запас, а не фиатный, по причине большей надежности первого.

Криптовалюта или Фиатная валюта?

Хотя Биткойн и криптовалюты были созданы как противоположность фиатной валюты, на самом деле между ними есть много общего. Основное сходство состоит в том, что фиатные валюты и большинство криптовалют, таких как Биткойн, не поддерживаются товаром.

Для криптовалют это означает, что их ценность определяется их сетью пользователей (пользователи, майнеры, инвесторы, трейдеры и т. д.). Ценность фиатной валюты определяется другими факторами, что делает ее совершенно другим типом «денег» по сравнению с криптовалютами.

Одним из основных преимуществ фиатной валюты является то, что согласно закону эта валюта должна быть приемлемой формой законного платежного средства для всех транзакций, то есть она должна приниматься в пределах юрисдикции.

Кроме того, поскольку налоги уплачиваются и собираются в местной фиатной валюте , существует ценность, вытекающая из того факта, что правительство собирает и распределяет фиат в качестве маркера стоимости.

ЧИТАЙТЕ:

Что такое зашита от отрицательного баланса?

Пока экономика является производительной, а рынок труда производит, тогда, если фиатная валюта используется в качестве налога, она будет по-прежнему иметь покупательную способность и получать стоимость.

Какой может быть альтернатива фиатным деньгам

В первую очередь на ум приходят ценные металлы. Их можно скупать и сохранять, как в виде слитков, так и в виде ювелирных украшений. Отдавая предпочтение слиткам, можно получать пассивную прибыль, конечно же, в том случае, если они лежат на депозите.

Криптовалюта – ещё один альтернативный вариант хранения, который сейчас стал исключительно распространённым за счёт популярности этого направления. В данном случае люди переводят свои реальные деньги (доллары, рубли и т.д.) в крипту, дальше занимаются трейдингом и при правильном применении знаний и удачном стечении обстоятельств сколачивают внушительный капитал.

Ещё один альтернативный вариант хранения – использования для этого международных фиатных денег. У нас самыми распространёнными из них являются евро и доллары. Разумеется, и у них есть недостатки, но достоинства перевешивают.

Поэтому большой процент населения хранит свои сбережения именно в этих валютах. К тому же, стоимость на такие крупномасштабные покупки, как машина или квартира, также привязаны к доллару, поэтому откладывать сбережения на них тоже лучше в нём.

Преимущества и недостатки криптовалют и фиатных денег

Плюсы криптовалют:

• Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
• Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
• Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
• Техническая невозможность подделки.
• Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
• Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.

Минусы криптовалют:

• Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
• Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
• Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.

Плюсы фиатных денег:

• Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
• Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
• Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
• Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.

Минусы фиатных денег:

• Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
• Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
• Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.

Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Ключевым примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги:

• Binance
• Huobi
• Exmo

Достоинства и недостатки

Начнем с плюсов:

• Удобство для разных видов расчетов – можно расплачиваться наличными и безналичными средствами.
• Государство выступает гарантом и защищает деньги от подделок.
• Фиат является законным платежным средством и распространен во всех сферах экономики.
• Такие деньги гораздо проще гранить, нежели слитки золота и драгоценные монеты.

Теперь о минусах:

• Большинство населения испытывают недоверие к фиатным деньгам, поскольку механизм их функционирования стал куда менее понятен, чем он был при золотом стандарте.
• Без обеспечения присутствует риск бесконтрольного печатания денег, что может привести к увеличению госдолга и инфляции.
• Защита от подделок не избавляет от рисков появления фальшивых купюр, поскольку технологии постоянно совершенствуются, чем пользуются в том числе и мошенники. Электронные деньги тоже находятся под угрозой разных хакеров.
• Наличные бумажные купюры быстро изнашиваются.
• Фиатная система так и не смогла защитить мир от кризисов.

Эволюция фиатных денег: от бумажных банкнот до биткоина

Развитие технологий предоставило человечеству возможность перейти от денег, напечатанных особым способом на бумаге, к цифровой валюте. Так появились первые электронные аналоги фиатных валют. Цифровой вариант фиатов представлен в виде двоичного кода, сохраняющегося на электронных и физических носителях.

Развитие технологий привело к появлению электронных аналогов фиатных денег, после чего появилась первая криптовалюта

Следующий виток в развитии технологий способствовал упрощению оборота денежных средств: появилась возможность совершать покупки и отправлять активы адресатам по всему миру, не выходя из своего дома. Но, как и прежде, банки и правительства осуществляли тотальный контроль за всеми финансовыми операциями граждан, имели возможность блокировать счета, отслеживать направление и суммы платежей.

Разговоры о несовершенстве сложившейся финансовой системы велись уже долгое время, пока не появился инструмент, способный в корне изменить ситуацию: новая разновидность цифровых денег – криптографическая валюта.

Работа криптовалют основана на технологии блокчейн и децентрализации. Основные отличия от фиатной валюты – независимость от банков и правительств, свободное обращение, отсутствие посредничества финансовых организаций при проведении платежей, низкие комиссионные, высокая степень безопасности, анонимность и многое другое.

Внедрение криптовалют оказало значительное влияние как на государственный, так и на банковский сектор. После нескольких лет сомнений, поисков способов регулирования, а зачастую и прямых запретов власти постепенно начали приходить к пониманию неотвратимости изменений, которые начались благодаря криптовалютам в разных сферах жизни: финансовой, банковской, предпринимательской и т.д.

В настоящее время продолжается работа по легализации и введению в правовое поле криптовалютного рынка, децентрализованных криптовалютных бирж, майнинга и т. д. Таким образом, скоро к официальным средствам платежей (национальным фиатным валютам) добавится и криповалюта.

Если все правовые препятствия к свободному развитию криптовалют будут устранены, то заложенные в них глобальные возможности к изменению многих сфер человеческой деятельности можно будет почувствовать еще при жизни нашего поколения.

За кем будущее рынка, какие перспективы

Если сравнивать фиатные и криптовалюты, то можно с полной уверенностью сказать, что это два противоположных актива, которые предназначены для оплаты услуг/товаров в нынешнее время.

Главное их отличие в том, что стоимость криптовалют подкрепляется за счет доверия пользователей к данному активу, а также общим спросом на рынке.

Цена фиатных валют, в свою очередь, определяется за счет доверия людей к государству.

Однако в том или ином случае сейчас именно криптовалюты и технология Блокчейн активно внедряются в различные сферы человечества, а фиатные деньги продолжают использоваться лишь для оплаты потребностей.

В общем, на данный момент можно уверенно предположить, что человечество движется к направлению отказа от фиатных средств в пользу цифровых валют. При этом стоит заметить, что переход и замена одного платежного средства на другое может осуществляться десятилетиями.

Главная причина этому — государствам выгодно поддерживать активность фиатных валют внутри страны и заставлять людей пользоваться этим платежным инструментом.

Прогноз использования криптовалют и фиата

Важный вопрос — сможет ли криптовалюта заменить фиатные деньги. И если да, то как скоро это случится. Дать точный ответ не могут даже эксперты, хотя споры не утихают, и мнения высказываются самые разные.

Ключевой момент — молодость криптовалют. Прошло всего 9 лет, как они образовались, а фиатные деньги используются человечеством тысячелетиями. Конечно, с развитием Интернета и в целом технологий прогресс начал шагать стремительными темпами, но все равно большинство аналитиков сходятся в убеждении, что слишком рано говорить о полном принятии криптовалют. Сколько бы ни было в мире криптоэнтузиастов, главную роль пока играет отношение властей.

Как работает система фиатных денег

Поскольку центральный управляющий орган всегда контролирует бумажные деньги, разные денежно-кредитные органы управляют своими финансовыми системами по-разному.

ЧИТАЙТЕ:

Что такое валюта Фиат? Может ли криптовалюта заменить Фиат?

То, как контролируется фиатная валюта, также определяется внешними факторами (экономическими, социальными и национальными), которые различаются в зависимости от страны.

Например, в РФ фиатная валюта страны — Российский Рубль, в США доллар США, там он регулируется и контролируется Федеральной резервной системой. Федеральная резервная система может определять всю денежно-кредитную политику для всей страны, даже если этот орган является советом неизбираемых должностных лиц.

Их цели — продвигать варианты максимальной занятости в США, создавать стабильные цены и продвигать умеренные долгосрочные процентные ставки.

Преимущества и недостатки криптовалют

На данный момент у криптовалют можно назвать следующие преимущества.

Анонимность

В отличие от использования банковских переводов фиатных валют, где для отправки средств другому человеку понадобится подтвердить личность и пройти множество средств идентификации, система Блокчейн криптовалют не хранит в себе данных о пользователях сети, а также не требует пройти процесс подтверждения личности при отправке цифровых монет.

Мало того, многие Блокчейн системы сейчас поддерживают функцию анонимных переводов, где невозможно даже отследить адрес отправителя средств.

Таким образом, криптовалюты могут обеспечить полную анонимность тому или иному пользователю, использующего данный платежный инструмент, в отличие от фиатных денег, где обязательно потребуется хоть какое-то подтверждение личности владельца того или иного депозита.

Децентрализация сети

Отсутствие единого центра управления дает пользователям Блокчейн системы полностью влиять на ее развитие, на цифровом рынке курс монет полностью зависит от спроса и предложения криптоактивов, а также от новостей в СМИ.

В случае фиатных денег центральные банки при помощи интернационального или вербального вмешательства могут легко повлиять на курс валют в большую/меньшую сторону в зависимости от потребностей государства. Либо банки просто могут начать печатать новую партию фиатных средств, также непосредственно влияя на их стоимость.

Отсутствие больших комиссий за внутренние переводы

Сегодня многие пользователи, использующих фиатные переводы при помощи банков, терпят большие неудобства, связанные с комиссиями, которые берут коммерческие организации за свои услуги. Особенно это касается тех переводов, которые необходимо осуществить за границу.

За это приходится платить довольно большим процентом от суммы перевода, а уж если человеку нужно регулярно совершать такие отправления, то это становится большой растратой средств.

Криптовалюты же были специально созданы, с целью помочь пользователям производить быстрые транзакции с низкой комиссионной ставкой либо вообще бесплатно.

Быстрые транзакции

Еще один минус при использовании фиатных денег — медленная скорость операции, так как сначала банку нужно обработать вашу заявку на перевод, подтвердить ее и только после этого осуществить отправку средств.

В случае криптовалют переводы осуществляются за короткий промежуток времени — от нескольких секунд и без подтверждения самой заявки.

Возможность совершения микротранзакций без лишних издержек

Иногда комиссия на банковские переводы настолько велика, что коммерческие организации могут отказать пользователю в осуществлении транзакции. Именно поэтому часто банки выставляют минимальный порог перевода, который будет превышать размер комиссионной платы.

В случае криптовалют можно совершать множество микротранзакций (даже с долями монет, к примеру, 0.1 или даже 0.001), при этом очень быстро, практически без комиссии и вдобавок анонимно.

Как видите, у криптовалют довольно много преимуществ, однако у них есть и некоторые недостатки в которые входят:

1. Высокая волатильность курса монет.
2. Высокие шансы взлома персонального криптоаккаунта со стороны хакеров и злоумышленников, которые нечестным способом присваивают цифровые монеты пользователей себе.
3. Сравнительно небольшой ассортимент товаров и услуг, за которые можно расплатиться в нынешнее время криптовалютой.

4.

Преимущества криптовалют и фиатных денег

По сравнению с фиатными деньгами, у криптовалют есть ряд важных преимуществ. К ним можно отнести:

• Полная анонимность. В отличие от банковского счета, в сети любой криптовалюты нет никаких данных о ее отдельных пользователях. Транзакции также проводятся без подтверждения личности.
• Децентрализация. Отсутствие единого центра позволяет всему сообществу влиять на развитие той или иной технологии. Кстати, сегодня такая возможность реализована у многих криптовалют. Здесь нет центральных банков, которые бы посредством интервенций или вербального вмешательства пытались бы оказать влияние на курсы или занимались бы печатанием денег.
• Отсутствие больших комиссии за переводы между странами. Сегодня многим приходится платить огромную комиссию за то, чтобы перевести деньги родным и близким, находящимся в других странах. Одна из целей создания криптовалют – возможность осуществления денежных переводов дешево, вне зависимости от сумм, или даже без комиссий.
• Высокая скорость транзакций. В отличие от банковских переводов, многие криптовалюты позволяют отправлять деньги моментально, в считанные секунды.
• Возможность совершения микротранзакций. При высоком уровне комиссий, такие транзакции просто не имеют смысла, если речь идет о банках. Обычно устанавливается минимальный размер платежа, который может превышать размер самой сделки. В мире криптовалют такого нет. Поэтому операции можно проводить даже с десятками центов.

Есть у фиатных денег свои преимущества. К ним можно отнести:

• Более низкая волатильность курсов. Если сравнивать колебания доллара США, то они будут незначительными в сравнении с колебаниями большинства современных электронных монет. Связано это с недостаточно ликвидностью на криптовалютных биржах. Несмотря на возросший интерес к этому виду электронных денег, спрос на них пока еще не так высок, как на фиатные деньги.
• Потеря банковской карточки не означает потерю счета. В случае с криптовалютами, если пользователь каким-то образом уничтожил пароль, он уже не сможет получить доступ к своим средствам.
• Все банковские операции являются возвратными. Более того, в случае мошенничества, владелец счета всегда может затребовать cashback и получить обратно свои деньги. В криптовалютных сетях операции являются безвозвратными. Это значит, что как только один пользователь отправил биткоины другому, он уже не сможет их вернуть.

Теперь вы точно знаете, что такое фиатные деньги и чем они отличаются от криптовалют.  Собираетесь ли вы пользоваться переводами в криптовалюте? Оставляйте свои комментарии.

Товарные деньги

Товарные деньги (ещё их называют: действительные, натуральные, вещественные, настоящие, примитивные деньги) — это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.

Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение.

Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) — это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/Vu7vOQPPELs

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость.

То же самое говорит и Шевалье про каменноу́гольные округа Франции. И Швейнфурт в конце XIX века также нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов.

В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении.

А самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров.

В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой.

Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционные монеты).

Преимущества и недостатки криптовалют и фиатных денег

Плюсы криптовалют:

• Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
• Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
• Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
• Техническая невозможность подделки.
• Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
• Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.

Минусы криптовалют:

• Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
• Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
• Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.

Плюсы фиатных денег:

• Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
• Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
• Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
• Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.

Минусы фиатных денег:

• Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
• Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
• Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.

Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Ключевым примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги:

• Binance
• Huobi
• Exmo

Что такое фидуциарные деньги?

Фидуциарные деньги

Иногда встречается понятие «фидуциарные деньги». В нынешних условиях – это практически равнозначные понятия и могут быть использованы для обозначения одного и того же. Но разница всё же есть.

Ранее все государства выпускали банкноты и монеты, стоимость которых привязывалась к эквиваленту в золоте или других драгоценных металлах. Другими словами – бумажные деньги имели свою материальную ценность.

Именно такие обеспеченные деньги и назывались «фидуциарными». Однако со временем объём и количество банкнот увеличивалось, а их материальная обеспеченность – снижалась. Потому, по сути, фидуциарные деньги превратились в фиатные.

Теперь даже при использовании данного понятия, речь всё же идёт именно о фиате.

История фиата — эволюция денег

По обеспечению деньги делятся на 2 вида — фиатные и действительные.

В древнем мире для обмена, займа или дарения применялось множество видов товарных денег:

• ракушки и жемчужины;
• шкуры животных;
• живой скот и другая пища длительного хранения, мед;
• камешки и т.д.

Некоторые из этих видов денег имели практическую ценность, например, из шкуры можно было сшить одежду, а скот забить и накормить семью. А некоторые, в частности жемчужины, были в первую очередь средством товарообмена.

Интересно то, что к появлению письменности у человечества в первую очередь привела не наука, религия или поэзия, а бухгалтерский учет. Было необходимо считать деньги, и расчетов становилось все больше. Запоминать такое количество данных стало слишком сложно, и люди начали делать записи. Первые памятники письменности обнаружены в Китае, и они относятся к IV тыс. до н.э.

Начиная со II тыс. до н.э. в обиход входят деньги из железа, серебра, золота и других металлов. Сначала были наконечники стрел, обломки мечей и тому подобное.

Первые металлические монеты появились Китае в XII в. до н.э. в качестве внутреннего платежного средства. Они были сделаны из сплава бронзы.

Древнейшие монеты в Европе состояли из сплава серебра и золота и были выпущены в оборот в Лидии, царем Ардисом, примерно в 685 г. до н.э. К концу XIX в. все развитые страны уже имели в обращении монеты и использовали золотой стандарт.

Бумажные деньги появились в I в. н.э. по следующим причинам:

• Добыча драгоценных металлов для монет была затратной.
• Монеты легко могли подделать, нужно было контролировать чистоту сплава.
• Носить с собой большое количество монет было неудобно.

Первые бумажные деньги изобрели тоже в Китае, в 812 г., и они представляли собой сертификат, в котором было сказано, сколько денег купец оставил в казне, отправляясь в путешествие. Английское выражение bank note, запись от банка, очень точно описывает этот процесс. Вместо того, чтобы передавать реальные деньги, купец мог отдать свой сертификат.

Китайские торговцы завезли идею бумажных денег в Европу, и в 1660-х годах выпуск банкнот начали осуществлять шведы и британцы. В 1769 г. российская императрица Екатерина II провела реформу и легализовала бумажные банкноты.

К необеспеченным деньгам человечество окончательно перешло в 1970-х годах, когда банк США отказался обменивать свою валюту на золотой запас.