Топ-10 доходных дебетовых карт с высоким процентом на остаток 2022

Космос от Home Credit

Дебетовая карта Космос от Home Credit была презентована клиентам в конце 2016 года как продукт с возможностью максимально быстрого накопления баллов и начисления процентов на привлекательных условиях. Отличительные особенности данной карты:

• класс карты – Platinum;
• платежная система – VISA;
• валюта счета – российские рубли;
• срок действия – 5 лет;
• программа накопления бонусных баллов «Польза» за совершение любых покупок;
• снятие наличных бесплатно в любых банкоматах в мире не более 5-ти раз в месяц;
• возможность бесконтактной оплаты PayWave.

Детальные тарифы и условия оформления представлены в таблице ниже.

Бонусы начисляются по следующей схеме:

• 10% — за онлайн-покупки в магазинах и сервисах-партнерах;
• 3% — за операции в категориях АЗС, рестораны, путешествия;
• 1% — за любые покупки.

Оформить карту не составит особого труда. Для этого клиенту потребуется обратиться в выбранное отделение банка или оставить заявку в личном кабинете интернет-банка.

Дополнительно для категории клиентов-участников зарплатных проектов выпускается Зарплатная карта «Космос» с льготными условиями снятия наличных, без взимания комиссии.

Абсолютное большинство отзывов держателей карты Космос имею положительную окраску. Обобщая их, можно отметить сильные и слабые стороны рассматриваемого продукта. Среди плюсов:

1. Стильный дизайн.
2. Высокий процент на остаток.
3. Выгодные условия по кешбэку.
4. Большое количество магазинов-партнеров.
5. Бесплатное обслуживание.
6. Удобный интернет-банк.

К недостаткам можно отнести:

• периодичные сбои в работе мобильного-банка;
• платный смс-пакет;
• имеются особенности при снятии наличных с карты (например, нельзя сразу снять средства, перечисленные безналичным путем из стороннего банка).

Полезно: карта Космос представляется собой универсальный инструмент с крайне привлекательными для ее держателей условиями. Большие лимиты по снятию, высокий процент на остаток по счету, а также участие в бонусной программе.

Особенности заказа карты по интернету

1. Требуемая валюта карты.
2. Личные данные (ФИО, гражданство, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания и прописки, номер телефона и адрес электронной почты).
3. Способ получения (в офисе или с доставкой на дом по почте либо курьером).

Далее нужно дать согласие на обработку личных данных и подождать звонка специалиста. Он уточнит вашу информацию, объяснит порядок получения пластиковой карты (срок ожидания, активация, пополнение баланса, первая покупка).

Дебетовые имеют свои особенности, среди которых:

• нельзя уйти в минус по балансу. Это объясняется тем, что на ней не предусматривается кредитной лимит, поэтому тратить можно только личные средства, которые там находятся;
• наличие дополнительных услуг, которые позволяют отслеживать операции по карте (смс-информирование, мобильный банкинг, лимиты расходов на день, лимит на 1 операцию);
• вероятность привязки нескольких пластиковых карт, которые будут считаться дополнительными, к одному банковскому счету;
• различные вспомогательные функции, которые подключаются к «пластику» в индивидуальном порядке, то есть при желании клиента банка.

Меняются ли условия договора?

При оформлении дебетовой карты с начислением процентов важно учитывать следующее, – при заключении договора депозита, если это прямо указано в условиях договора, процентная ставка доходности не изменяется в течение действия всего срока. При пользовании доходной карты, банк имеет право изменить процент доходности в любое время, уведомив клиента за 2 недели

Кто может открыть дебетовую карточку?

В России оформить онлайн заявку на дебетовую карту, могут лица в возрасте 14 лет, по паспорту. С 18 лет разрешено оформление кредитных карт, а дебетовые выпускаются с 14 большинством банков.

Родители могут открыть на своих детей старше 6 лет дополнительную карту и привязать ее к своему основному счету. Ряд банков вводит внутренние ограничения на отметке 10 лет. Уточняйте информацию в банке, в котором собираетесь открыть карту.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты напрямую зависит от ее типа. Обслуживание может списывать за 1 год либо каждый месяц. Это основные расходы, которые вам придется платить, чтобы пользоваться карточкой. Самыми выгодными дебетовыми картами считаются те, в которых есть опция пользования без платы за обслуживание. При хранении денег на балансе не ниже минимальной отметки, банк может давать клиенту бесплатное обслуживание и ряд других преимуществ.

Основные типы карт:

• Классик
• Голд
• Премиум

Средняя стоимость годового облуживания по классическим картам составляет 300-700 рублей. Золотые карты обходятся в 900-2000 рублей. Премиальные предложения достигают 8000 рублей.

Преимущества использования дебетовых карт

1. Многофункциональность.
2. Безопасность.
3. Большой набор бонусов.
4. При правильном использовании карты приносят прибыль владельцу.

Дебетовые карточки являются своеобразным «кошельком», посредством которого удобно хранить, класть, снимать или копить собственные деньги. Такое удобное «приобретение» позволит с легкостью проводить все финансовые операции, контролировать баланс, и держать деньги под рукой.

Банковские карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёту, то некоторые банки дают плюс % на остаток. Например, если у вас на балансе карты 100 000 рублей, а ставка доходности равняется 7,5%, то через месяц банк начислит 575 рублей. С одной стороны это немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход со 100 тысяч составит всего 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы как вклад. В случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.

3.844827584

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5%, меньше этой сумы – 1%.

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи.

Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

• трехлетний период действия;
• плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
• участие в программах лояльности Россельхозбанка;
• лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона ежесуточно.
• лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта — банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие». Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

• срок действия – 4 года, если экземпляр пришел в негодность через 2 года, то его заменят бесплатно;
• ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч;
• размер кешбэка — 1,5%, если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч, если меньше — 1%;
• размер кешбэка банк не ограничил;
• начисление процентов на остаточные средства – 6%;
• смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
• стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

5.2 . Карты дебетовые/ лучшие от банка Открытие

Деньги на вашу карту от банка Открытие

Банк Открытие проводит акцию 2022. Лучшие дебетовые карты с кэшбэком всегда предусматривают дополнительные плюшки — если вы оформите ⇒ Opencard, то получите 500 рублей на свою карту. Деньги у вас появятся через месяц после первой покупки по карте на сумму не менее 500 рублей. Кроме этих бонусов, за расчёты по любой из этих карт вам начисляется кэшбэк в соответствии с тарифами, о которых читайте ниже.

Заказать карту Открытие онлайн /дебетовую карту с кэшбэком, с плюшками/ можно на территории всей России в большинстве крупных городов. Курьер привезёт вам банковскую карту на дом. Если в нашем обзоре эти дебетовые карты самые выгодные для вас, то не упустите возможность приобрести Opencard.

 Opencard от банка ОТКРЫТИЕ 

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ:

• 3% кэшбэк за все;
• бесплатное обслуживание карты;
• до 500 000 рублей снятие наличных без комиссии в любых банкоматах:
• Бесплатные переводы до 20000 руб на любые карты банков;
• оплата ЖКХ без комиссий;

• консьерж-сервис;
• доступ в VIP-залы аэропортов;
• страхование выезжающих за рубеж.

Эта карта не зря вошла в ТОП дебетовых карт с кэшбэком — Opencard предлагает очень выгодные условия.

6.  РосБанк /Дебетовые карты 2022/ лучшие 

Прибыль по этой дебетовой карте с кэшбэком очевидна, так как вам будут присвоены:

• 6 на остаток денег на карте;
• возможный доход более 60000 руб. за год;
• снятие наличных без комиссии…

Как и рассмотренные выше, это тоже выгодная дебетовая карта, какая лучше для ваших потребностей — решайте самостоятельно.

Рейтинг дебетовых карт

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт — до 10%; ЛокоБанк — 5%; Банк Открытие — кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5%, для остальных – 0,5%.

Другие условия пользования World MasterCard:

• бесплатное обслуживание;
• отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
• бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
• размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% — остальные товары;
• бесплатные межбанковские переводы;
• участие в программах лояльности;
• ежемесячное смс-информирование – 60 рублей.

Карта Platinum Локо-банка

Локо-банк предлагает клиентам премиальную карту VISA/MasterCard Platinum с пассивным доходом в размере до 9,0% годовых. Однако чтобы получить приятный бонус клиенту необходимо обеспечить выполнение следующих условий:

• ежедневный остаток в размере 40 тысяч рублей;
• ежемесячный размер покупок в сумме больше 40 тысяч рублей.

Стоит отметить, что выполнение вышеперечисленных условий даст возможность клиенту также сэкономить на обслуживании, которое обходиться ежемесячно в размере 350 рублей.

Выпуск карточки, снятие наличных в АТМ Локо-банке и безналичные расчеты бесплатны. Плюс картодержатели за безналичные расчеты получают небольшой приятный бонус в виде кэшбека в размере 0,5%. Чтобы получить наличные в других банках заплатить придется от 1%, но не меньше 100 рублей.

Кроме этого потенциальный пользователь карты должен учесть наличие ежедневного лимита на снятие денег — 300 тысяч рублей.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Одна из лучших карт-копилок в 2022

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black.

Преимущества карты Тинькофф для хранения и накопления

• Надежный, системообразующий банк в России. Самый быстрорастущий онлайн-банк в мире.
• Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 50 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. Обязательно прочитайте как сделать карту бесплатной без выполнения этих условий.
• Процент на остаток: 7% годовых на сумму до 300 тысяч при активной подписке Тинькофф PRO. Если сумма у Вас больше, то можно открыть накопительный счет в приложении банка и хранить деньги на отдельном счете без лимита по сумме. Без подписки Tinkoff Pro  — 4% годовых по карте.
• Инвесткопилка. В приложении банка можно открыть специальную копилку, куда будет автоматически зачислять определенный процент с каждой покупки по вашей карте. Это отличный вариант для тех, кто сам не умеет накапливать деньги. Вы даже не будете замечать, как с каждой покупки небольшой процент будет отчисляться на накопление. Эти деньги будут автоматически вложены в инвестиционный фонды под 14.5% годовых. В любой момент можете закрыть копилку и получить деньги обратно.
• Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 500 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.
• Кэшбэк — до 30 процентов в категориях и у партнеров банка. Сейчас акция — если тратить в месяц более 5000 рублей, то получаете дополнительный кэшбэк 500 рублей от банка (то есть 10% от потраченной суммы).

1. Лучшая дебетовая карта 2022 от Хоум кредит с бесплатным обслуживанием.

⇓ Дебетовые бесплатные карты «ПОЛЬЗА»\ Хоум кредит 

Дебетовая карта с кэшбэком, с выгодой — «ПОЛЬЗА» от банка Хоум Кредит, чень выгодная, поскольку она позволит вам получать  10% на остаток, отличный кэшбэк до 10%,  в категориях:

• развлечения;
• АЗС;
• кафе;
• поездки.

Оформите заявку здесь и тогда (в первый год) обслуживание по вашей карте, будет бесплатным, а в последующие годы для бесплатного обслуживания необходимо будет выполнять очень простые условия по сумме трат.

Важно помнить, что у каждого лучшая дебетовая карта с кэшбэком, своя и определяться с выбором нужно, ориентируясь на свои потребности. Оформить заявку и посмотреть подробно условия — карта Польза Хоум Кредит можете, кликнув пункт «заказать карту»

Далее, вам надо будет только заполнить простую анкету онлайн в любое удобное для вас время суток, хоть ночью —  и карта ваша, получайте в ближайшем офисе. Эта карта должна быть интересна всем, кто хочет получать большой кэшбэк на все покупки и проценты на остаток

Оформить заявку и посмотреть подробно условия — карта Польза Хоум Кредит можете, кликнув пункт «заказать карту». Далее, вам надо будет только заполнить простую анкету онлайн в любое удобное для вас время суток, хоть ночью —  и карта ваша, получайте в ближайшем офисе. Эта карта должна быть интересна всем, кто хочет получать большой кэшбэк на все покупки и проценты на остаток.

Банковская карта Мегафон

Удивить актуальностью своего предложения может и Мегафон. Предоставляя владельцам карты 8 процентов годовых на остаток денежных средств на счёте. При этом нет ограничений по количеству средств. И имеющийся общий счет позволяет совместить перевод средств на телефон и карточку.

Актуальные и столь же моментальные зачисления, позволяют владельцам карты переводить и пополнить карточку в любом из магазинов связи и большой сети партнеров данного банка. Обслуживание предоставляется бесплатно. А 15% кэшбек, от магазинов партнеров делает карточку очень привлекательной для расчётов за покупки.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/gt93BxseU6Y

Требования клиента к платежному средству

Прежде чем выбирать карточку, надо определиться, зачем она вам нужна, как вы будете ею пользоваться. От ответов на эти вопросы будет зависеть сумма, которую вы готовы тратить на ее месячное содержание.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Основные критерии выбора:

Плата за оформление – в большинстве банков бесплатно.

Стоимость обслуживания. Этот параметр более серьезный. Мало предложений с бесплатным абсолютным обслуживанием. Я говорю абсолютным, это значит, что нет никаких дополнительных требований, при невыполнении которых карта становится платной.

Процент на остаток. Это самый главный параметр, если целью оформления карточки является накопление и сбережение денег.

Получение кэшбэка, если вы планируете совершать платежи с помощью карточки. Читайте наш обзор самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком.

СМС-оповещение. Как правило, это платная услуга. В договоре поставьте галочку в нужном месте, если вам она не нужна. В моем случае работник банка, кроме договора, порекомендовала позвонить по горячей линии и еще раз отказаться от СМС-информирования. Разговор был долгий, нам пытались объяснить, что мы совершаем непоправимую ошибку, но услугу отменили.

Платежная система. Visa и MasterCard позволяют использовать платежное средство за границей. МИР – только при определенных условиях.

Дополнительные требования

На них надо обратить самое пристальное внимание. Например:

• когда и при каких условиях заканчивается бесплатное обслуживание;
• сколько денег должно храниться, чтобы был начислен максимальный %;
• условия получения кэшбэка.

Требования определены, теперь можно выбирать предложение, которое максимально будет им отвечать и станет самым выгодным для клиента. В обзор я включила лучшие платежные средства с самым высоким процентом (от 6 %).

УБРиР «Пора»

Неплохие условия клиентам предлагает карта «Пора».

Выпускается платежный инструмент бесплатно, а при покупках от 15 тыс./мес. либо при остатке от 100 тыс. на всех счетах за обслуживание платить не надо. Если условие не соблюдается, ежемесячный расход 99 руб., но первые два месяца условие можно не выполнять.

Размер возврата зависит от ежемесячных расходов:

• До 25 тыс. — 1% на все покупки и до 3% в рубрике
• От 25 тыс. — 1% на все покупки и до 6% в рубрике

В любых банкоматах страны обналичивание без комиссии, если расходы по карте превышают 15 тыс./мес. Иначе, 1%, минимум, 120 руб.

Переводы бесплатны до 20 тыс. по № карты через приложение или если расходы по карте превышают 15 тыс./мес. Иначе, комиссия 1,5%, минимум, 50 руб.

Доход на остаток – 6% годовых, если сумма на карте не превышает 300 тыс., а расходы по карте более15 тыс./мес.

Лучшие карты с процентом на остаток

Теперь давайте выберем лучшие доходные дебетовые карты по различным категориям. Понятно, что выбор будет достаточно субъективным, т.к. для каждой ситуации будут подходить свои решения, так что рассматривайте этот раздел не как руководство к действию, а, скорее, как приблизительный ориентир.

Карта с ежедневным начислением процентов

Чаще всего проценты начисляются ежемесячно, реже ежегодно, но совсем редко можно встретить предложения с ежедневным начислением. Ежедневное начисление процентов на остаток осуществляется, например, у описанной выше карты Touch Bank, но обзавестись ей сейчас проблематично, ввиду реорганизации Touch Bank.

Дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток

Это довольно популярная категория, когда помимо начисления процентов вы ещё получаете какие-то средства в виде кэшбэка, но, возможно, самой удачной картой в этой категории можно считать Мультикарту от ВТБ благодаря гибкой настраиваемости кэшбэка.

Бесплатные дебетовые карты с начислением процентов

Чаще всего лучшие доходные карты являются платными, а если они бесплатны, значит, есть, какие-то скрытые условия, вроде неснижаемого лимита. Предложения вроде карт Рокетбанка и Кукурузы не содержат таких подвохов, а потому максимально выгодны.

Валютные карты с процентом на остаток

Чаще всего проценты начисляются на рублевый счёт. Но и владельцы валютных карт не будут обделены, хотя проценты будут заметно меньше. Оптимальный вариант – это карта Локо-банка «Максимальный доход» с 1% на евро и 1,5% на доллары.

Долларовые карты с начислением процентов

По сути, подвид предыдущей категории. Если вас не интересует евро, то доллары, опять же, удобнее всего хранить на карте «Максимальный доход» от Локо-банка, тогда они будут прирастать со скоростью 1,5% годовых.

Дебетовая карта с максимальным процентом на остаток

Кто же является лидером по размеру процента, начисляемого на остаток? Конечно, всё зависит от различных условий вроде ежемесячных трат. Но в среднем лидером можно назвать «Пользу» от Home Credit (если вы успели оформить её по акции с повышенной ставкой) или Tinkoff Black, которая особенно выгодна как зарплатная.

Подходите к выбору карты взвешенно, сравнивайте условия и учитывайте ваши индивидуальные факторы.

Что значит процент на остаток по карте?

Дебетовые карты с процентом на остаток – пластиковые продукты для личного пользования, на положительный баланс которых, банк начисляет процентны.

На основании правил использования и конкретного тарифного пакета, банк начисляет и капитализирует проценты к сумме личных средств, находящихся на счету. Владелец дебетового продукта получает пассивный доход — зарабатывает на процентах.

Почему стоит оформить?

Конечно, можно выбрать любую дебетовую карту. Но ведь вариант с возможностью получить прибыль просто он наличия на счету денег куда привлекательнее.

Главное преимущество дебетовых карт с процентом на остаток в сравнении со срочными вкладами – возможность в любое время воспользоваться денежными средствами без расторжения договора и потери прибыли.

Вывод

В качестве резюме, стоит отметить, что все вышеперечисленные карты с начислением процентов на остаток с самыми высокими ставками, требуют выполнение определенных условий. Это снижает заинтересованность в платежном инструменте.

Также значимым препятствием к использованию доходных карт вместо вкладов служит наличие лимитов на снятие средств. При размещении значительной суммы на счету забирать ее придется несколько дней или месяцев.

Поэтому лучше всего, если зарплатная карта банка имеет опцию начисление процентов. В таком случае картодержателю не придется следить за выполнением таких требований, как ежемесячный остаток и безналичные расчеты. А гоняться за лучшим предложением не имеет смысла, так как дополнительные комиссии сильно нивелируют ожидаемую доходность.

Из всех вышеперечисленных финансовых учреждений самые оптимальные условия предлагает Эксперт-Банк. Однако стоит учесть, что это небольшой региональный банк, которому возможно необходимо накапливать пассивную базу.

Александр Бабин