Микрозайм

Содержание
  1. Кредит
  2. Что такое займ в микрофинансовой организации?
  3. Формы займов
  4. Делаем выбор
  5. Условия получения вознаграждения
  6. Что такое рассрочка
  7. Микрозайм
  8. Что такое кредит?
  9. Полномочия коллекторов
  10. Права заемщика
  11. Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?
  12. Что общего
  13. Когда стоит брать микрозайм?
  14. Что такое кредит
  15. Особенности выдачи микрозаймов в России
  16. В каких случаях выдается микрозайм?
  17. Как проходит процедура оформления микрозайма
  18. Оформление в офисе
  19. Оформление по интернету
  20. Куда можно получить микрозаем
  21. Как происходит выдача займа
  22. Отличия займа от кредита в банке
  23. В чем разница между кредитом и займом
  24. Кто имеет право выдавать кредиты
  25. Полномочия на выдачу займов
  26. Форма кредитного договора
  27. Форма договора займа
  28. Особенности POS-кредитования
  29. Виды кредитования
  30. Как различить займ и кредит
  31. Основные особенности договора о займе
  32. Основные особенности кредитного договора
  33. Что необходимо предусмотреть, чтобы не попасть в финансовую ловушку?
  34. Что выбрать: экспресс-кредит в банке или микрозайм в МФО?
  35. Чем еще отличаются кредиты и займы
  36. Выводы

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту. 1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:• возраст от 21 года;• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:• паспорт; • справку 2-НДФЛ или по форме банка; • СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Что такое займ в микрофинансовой организации?

Займ — это передача материальных объектов или денежных средств. Получателя, или заемщика, наделяют правом пользования заемными деньгами, имуществом. Займодатель вправе требовать возврат средств в том же размере, который был выдан. До момента передачи стороны определяют срок действия договора.

По займу можно получить как деньги, так и товары. Главное, чтобы цену за последние можно было выразить в деньгах.

К сторонам договора займа относят юридические и физические лица, государства, профсоюзы и другие объединения. При этом они имеют право давать взаймы только собственное имущество.

За использование занимаемых средств или товаров назначается плата. Она может быть выражена фиксированной суммой или в процентах от денег, которые берутся в долг. Существует безвозмездный займ — получатель после истечения срока возвращает только то, что занимал.

При этом оформление договора — необязательное условие. Чаще стороны ограничиваются устным договором. Тогда займ признается состоявшимся после передачи денег или имущества. Для собственной безопасности лучше оформлять договор даже в случае, если речь идет о бытовых операциях. Иначе при разногласии с займодателем будет сложно доказать свою правоту.

Формы займов

Как и кредит, займ делится на категории. Он может быть:

  • скоротечным — до года;
  • среднесрочным — от 1 до 3 лет;
  • долговременным — до 30 лет.

Для первого вида займа поручитель не нужен. Человеку выдают небольшую сумму на основании минимального набора документов. Последняя форма, напротив, требует внимательности при оформлении. Клиент подготавливает обширный ряд документов. Банк вынужден тщательно проверять кредитную историю, чтобы исключить риски.

Также займы отличаются по гарантии возврата:

  1. Обеспеченный. Клиент общается с кредиторами, выдает документацию и подписывает имущество под залог.
  2. Необеспеченный. Возможна одна встреча с представителем банка. Поручители и залог отсутствуют.

В случае с последней формой займа не стоит надеяться на большую сумму. Обычно организации выдают не более 100 000 рублей, если нет поручителя.

Делаем выбор

Таким образом, поиск ответа на вопрос, вынесенный в заголовок статьи, нужно связывать со своими конкретными целями и потребностями: сколько нужно денег, срочно или время терпит, на короткий или долгий срок, и так далее. В том случае, если необходима крупная сумма, целесообразно обратиться в банк, растянув выплаты на длительный срок, чтобы они не сильно опустошали семейный кошелек. Тогда как небольшую сумму на непродолжительное время можно позволить себе одолжить в МФО.

При любом выборе необходимо помнить о том, что деньги придется отдавать, и делать это следует аккуратно, без просрочек. Прежде чем взвалить на себя такую ношу, стоит взвесить все за и против: надо ли это мне, по силам ли? И если возможно, лучше вообще не залезать в долги.

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставкаот 5.9 до 15.9%

Срокот 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до300т.р. — 5млн.р.

На весь срокбез залогаи поручителей

Процентная ставкаот 6.5%

Срокот 13 мес. до 5 лет

Сумма от — до30т.р. — 1млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Шаг срока: 1 месяц

Процентная ставкаот 6.9%

Срокот 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до30т.р. — 7млн.р.

На любые цели.Решение онлайнот 2 минут

Дневная ставка0.1-1.0%

Срокот 3 до 730 дней

Сумма от — до500руб. — 500тыс.руб.

Деньги не выходя из дома с любой кредитной историей

Дневная ставка0-1.0%

Срокот 1 до 365 дней

Суммаот 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Дневная ставка0.27-0.98%

Срокот 5 до 365 дней

Суммаот 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Дневная ставкадо 1%

Срокот 1 до 364 дней

Суммаот 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займабез штрафов

Так все же банк или МФО — где лучше одолжить денег? Мы подготовили для вас большую информационную статью, в которой рассказали об особенностях оформления микрозаймов и банковских кредитов. Какая форма кредитования выгоднее, и при каких условиях?

Как получить лучший кредит наличными — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Условия получения вознаграждения

Займ – это более широкое понятие, включающее множество вариантов финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В займ можно дать технику, оборудование, деньги и пр. За использование этих ценностей заемщик может платить или не платить займодателю (в зависимости от условий договоренности).

По истечении оговоренного срока заемщик обязан вернуть одолженное в том же состоянии/объеме/виде, в каком получил. В случае порчи имущества – предоставить равноценную замену (с согласия займодателя).

Важно! Если займ выдается за вознаграждение и оно десятикратно превышает минимальную зарплату в РФ, договор обязательно должен быть оформлен письменно.

Кредит – более узкое понятие, определяющее один из видов займа. По законам РФ, выдавать кредиты имеют право только банки и иные финансовые организации, получившие лицензию на такого рода деятельность. То есть кредиты выдаются только юридическими лицами (займы – и юридическими, и частными). Они – один из основных видов заработка таких структур.

Что такое рассрочка

Покупка в рассрочку – это один из видов кредита, но выдается бесплатно – без процентов, и на фиксированный, часто короткий срок. Договор считается заключенным, если в нем указана цена товара, сроки платежей и их размеры, порядок погашения долга.

В отличие от кредита рассрочку предоставляет не банк, а магазин. При этом продавцу не нужно изучать кредитную историю заемщика. Если покупатель просрочивает один или несколько платежей, продавец согласно ст. 489 ГК РФ вправе потребовать вернуть товар при условии, что было выплачено не более половины стоимости.

На первый взгляд потребителю может показаться, что это самый выгодный способ получить желаемый и дорогостоящий товар. Но прежде, чем подписывать документы, нужно изучить все особенности рассрочки:

  • Купить можно не все, а только то, что представит магазин. Чаще всего это бытовая и крупногабаритная техника, туристические туры, мебель, пластиковые окна;
  • Оплату вносят на счет по номеру договора. График внесения частей оплаты четко прописывают в договоре;
  • Часто магазины намерено завышают цену товара в уверенности, что в рассрочку заберут и такой. Перед покупкой рекомендуем изучить цены в магазинах-конкурентах;
  • Один из существенных недостатков рассрочки – невозможность обменять испорченный товар до тех пор, пока магазин не получит всю сумму за него. Гарантия на большинство товаров составляет всего год. Поэтому можно просто не успеть предъявить претензию магазину;
  • Покупку можно совершить в любой день и, как правило, по одному документу – паспорту;
  • Если с вас потребуют оформить и страхование жизни или расширенную гарантию – откажитесь от покупки, такой пункт в договоре незаконен.

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Что такое кредит?

Кредит — это заемные отношения другого вида. В начале 2000-х российское законодательство не различало кредит, займ и ссуду. Сейчас разделение понятий закреплено в 42 главе ГК РФ. Теперь разные формы кредитования не должны смешиваться в документообороте.

В отличие от займов, кредит всегда оформляют на бумаге. Устное соглашение не признается законодательством. При этом объектом выступают только денежные средства. В кредит нельзя взять имущество.

Такая форма кредитования не может быть бесплатной. Клиент использует взятые деньги и выплачивает за это процент. Многие слышали о беспроцентных кредитах, но исключение только подтверждает правила. Подобные кредиты выдаются лишь на льготных условиях.

В основном взятую сумму возвращают не за один раз, а равными долями. На основании справки о доходах в банке формируют календарь кредита. В нем прописаны даты возврата и размер средств, которые нужно отдавать каждый месяц. График платежей согласовывают с клиентом и только потом утверждают.

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена.

Он рассматривает дела быстро — не больше 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?

Клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, дают кредиты, рассрочки и т.п. Если покупатель желает взять рассрочку на услугу или приобретение товара, то достаточно оформить карту в банке и оплатить покупку. Рассрочку дают на три, пять, шесть, двенадцать месяцев. Кредиты на год и более. Займы могут давать и на более длительный период.

Кредит на телефон

Как правило, для кредитования следует собрать множество документов. Понадобится и паспорт, причем, адрес в нем должен быть указан в том регионе, где клиент собирается брать кредит. Еще потребуется:

  • идентификационный номер налогоплатильщика
  • справка о среднемесячном заработке
  • анкета, которую следует заполнить в финучреждении

Работники банка при выдаче кредита обращают внимание на заработную плату. Она должна быть в несколько раз выше, чем ежемесячные отчисления по кредитованию

Кредитная история для оформления заема

Что общего

Между микрозаймами и кредитами довольно существенные различия. Но на практике они имеют довольно много общих черт:

  • Могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые ссуды можно потратить только на приобретение конкретных товаров или решение определенных в договоре задач (ремонт, покупка недвижимости и т. п.). Деньгами, полученными по нецелевым кредитам и займа, клиент распоряжается полностью по своему усмотрению.
  • Бывают с обеспечением и без него. В качестве обеспечения принимается поручительство других лиц, залог ликвидного имущества (например, автомобиля).
  • При просрочке предусматривают штрафы, пени и неустойки. Они могут существенно увеличить переплату. При просрочке также страдает кредитная история заемщика. Если долг длительное время не погашается, то его могут взыскать уже в судебном порядке.
  • Предусматривают различные формы выдачи. Обычно деньги по кредиту или микрозайму можно получить наличными, на счет в банке и другими способами.

Когда стоит брать микрозайм?

Потребитель самостоятельно определяется, что лучше: взять микрозайм или оформить потребительский кредит в банке. С решением помогают и МФО, которые советуют обращаться к ним, если:

  • Есть острая необходимость в деньгах и нет времени на сбор справок, подготовку документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.
  • Есть проблемы с кредитной историй, например, повышенная закредитованность, просрочки. Также, если КИ нуждается в исправлении. Ознакомьтесь с займам, которые исправляют кредитную историю.
  • Потребитель относится к проблемной категории заемщиков, которым не одобряют заявки в банке по причине возраста, низкого дохода, отсутствия работы.
  • Потребность в займе возникла в нерабочее время: ночью, вне региона проживания, например, на отдыхе или в поездке, в выходной.

Решая, стоит ли взять микрозайм, нужно самостоятельно оценить свои финансовые возможности, риски просрочки и невозврата. И подавать заявку, только будучи уверенным, что удастся погасить задолженность вовремя.

Что такое кредит

Кредит – это денежная ссуда, которую заемщику выдает банк под определенный процент. Срок кредитования также оговаривается заранее и может быть изменен, только если стороны сделки достигнут соответствующего соглашения. На выдачу кредитов необходима лицензия ЦБ РФ. Она может быть получена исключительно банком. Небанковские организации не могут предоставлять кредиты населению или организациям.

Кредит наличными в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
9,9%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в Райффайзенбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 90 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
9,99%

Возраст:
от
23 до
67 лет

Рассмотрение:
15 минут

Оформить

Кредит наличными в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
7,7%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Оформить

Кредит наличными в банке Тинькофф

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

3 лет

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Особенности выдачи микрозаймов в России

Выдача микрозаймов в России имеет свои особенности. Потенциально такой услугой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ. Уже через 30 минут после подачи заявки средства могут быть перечислены на счет заемщика. Рынок микрокредитования в России постоянно развивается, поэтому клиентам предложен широкий выбор различных вариантов сотрудничества. Основные преимущества микрокредитования, на которые могут рассчитывать все заемщики: Высокая скорость рассмотрения заявки. На рассмотрение заявки потребуется до 10-ти минут, по истечении которых вы получите сообщение относительно возможности дальнейшего сотрудничества. Любой срок погашения.

Микрокредитные компании не выставляют ограничений по срокам возврата средств. При условии наличия необходимой денежной суммы вы можете вернуть деньги уже на следующий день после оформления займа. Широкое распространение МФО в России. На территории России такие организации представлены большим количеством. И ежедневно их число повышается. Данная особенность позволяет потенциальным заемщика выбирать именно ту компанию, которая способна предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Возможность получить займ людям с плохой кредитной историей.

В одной из статей мы уже писали про микрозайм с плохой кредитной историей. Микрозайм могут получить даже те заемщики, которые хоть однажды имели проблемы с погашением кредитной задолженности. Более того, при успешном погашении микрозайма такие клиенту могут исправить свою кредитную историю. Основным недостатком такого кредитного продукта являются очень высокие проценты по микрозаймам.

В каких случаях выдается микрозайм?

Желающие получить кредит такого типа часто обращаются в микрофинансовые организации в таких случаях: Когда нет возможности получить традиционный кредит в банке из-за отсутствия работы, плохой кредитной истории или недостаточными гарантиями. Когда обычный кредит нет смысла брать. Это бывает тогда, когда вам нужна небольшая сумма на маленький срок, а то время, как банки выдают только долгосрочные займы.

Когда нет времени на то, чтобы оформить кредит (нужно собирать документы, посещать банк), а получить займ в специализированной организации намного быстрее. Взять микрозайм можно буквально за 10 минут, не предъявляя пакета документации.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

 

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

  1. Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
  2. Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
  3. Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
  4. Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
  5. Подтверждение заявки через СМС с кодом.
  6. Выбор способа получения денег.
  7. Зачисление всей суммы микрозайма.

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

  • банковская карта;
  • банковский счет;
  • кошелек Яндекс.Деньги;
  • кошелек Qiwi;
  • перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.

Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.

Как происходит выдача займа

Чтобы пройти путь от регистрации на сайте до получения средств, придётся потратить не более 15 минут. Большую часть времени, следует уделить на поиски подходящей микро-организации. Иногда люди отправляют заявки сразу в несколько компаний, чтобы гарантированно получить микрокредит. Если подходящая МФО была найдена, процесс получения средств проходит в несколько этапов:

Регистрация на сайте. Для этого понадобится леченый номер телефона.
Следующий этап – это заполнение анкеты. На основании введенных данных система принимает решение об отказе или выдаче займа.
Чтобы не возникло проблем, следует указывать только правдивую информацию о себе.
На следующем этапе нужно зарегистрировать свою банковскую карту, то есть пройти верификацию. Таким образом система проверяет возможность зачисления кредитных средств на карту, а также личность заемщика.
Если операция прошла успешно, далее клиент отправляет заявку и ждет решения. В большинстве случаев, оно принимается автоматически за несколько секунд. Процедура может затянуться только в том случае, если речь идет о большой сумме займа.
Если принято положительное решение, необходимо оставить электронную подпись, согласившись с условиями кредитования

На этом этапе важно полностью прочитать договор, чтобы не столкнуться с большими штрафами за просрочку.
После подписания договора, деньги приходят на карту в течении 5-ти минут. Если пришел отказ, повторно заявку можно отправить примерно через месяц.

Клиенты микрофинансовых организаций часто делятся на 2 лагеря, тех кто доволен работой компании и тех, кто пострадал. Если выплачивать полученные займы своевременно, проблем не возникнет. Но, если нет уверенности в том, что деньги получится вернуть вовремя, лучше обойти МФО стороной, так как человек может обзавестись большими проблемами и навсегда испортить кредитную историю.

Отличия займа от кредита в банке

Итак, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа? Здесь разница довольно велика. Вот признаки несхожести таких финансовых услуг:

  • Сторона, которая финансирует заемщика. Право на оформление КД имеют только лишь кредитные учреждения. Обычно это банки. Займы – сфера деятельности не только организаций, но и физических лиц.
  • Форма выдачи. Кредит имеет только денежную форму. А займы могут быть финансовыми и имущественными. Последние (как ценности, полученные в долг) должник может вернуть в виде аналогов.
  • Договор. При оформлении кредита должен быть составлен письменный договор, где оговорены условия возврата. Для займов достаточно устных договоренностей. Исключение составляют большие суммы (от 10 размеров МРОТ), когда потребуется заключение договора.
  • Ограниченность во времени. В КД обязательно указывают срок, в течение которого нужно вернуть всю сумму долга, а в займах это делается по желанию. К тому же обычно срок кредита больше длительности займа.
  • Процентная ставка. Кредитные средства выдаются только под проценты, которые определяет кредитор. Займы бывают и беспроцентными на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1). Это условие обязательно прописывают в договоре, чтобы заимодатель не потребовал уплаты дополнительных начислений.
  • Начало действия договоренностей. КД является консенсуальным и вступает в силу после подписания. Договор займа считается реальным и включается в работу после получения заемных средств. Но в каждом случае необходимо указать параметры возвратности финансовых ресурсов.
  • Условия подписания договора. При оформлении кредита их назначает кредитор. Обычно это обязательные документы и залог (или поручитель). В случае с займом хватит согласия сторон.
  • Правила возврата средств. Кредиты возвращаются частями на протяжении указанного срока, а займы отдаются сразу – вместе с процентами единой суммой.
  • Правовое поле. Выдача займов совершается на основании Гражданского кодекса РФ и федерального законодательства. Кредитование подчиняется законам и нормативным актам Центробанка. Таким образом, права сторон обоих договоров юридически защищены, а их обязанности установлены официально.

Чтобы детальнее понять, чем отличается заем от кредита физическому лицу, рассмотрим микрозаймы как дополнительную комбинацию займа и кредитования. Что характерно для такого вида финансирования:

  • Имеет денежную форму.
  • Осуществляется юридическими лицами – МФО и МКК.
  • Выдается под проценты, определяемые самой организацией. Обычно беспроцентные ссуды предлагают только новичкам либо во время акций.
  • Для получения финансовых ресурсов заемщику необходим лишь паспорт.
  • Сделка проводится по договору, который может быть консенсуальным или реальным (это зависит от компании).
  • Нет жестких требований к заемщику. Это, как правило, конкретный возраст, прописка в том же регионе и наличие стабильного дохода.
  • Срок, на который выдаются микрозаймы, может быть любым.
  • Долг возвращается с процентами по окончании срока либо минимальными взносами в рассрочку.
  • Попадает под действие ФЗ №151 от 02.07.2010 (о микрофинансовой деятельности и МФО), других законов, а также нормативных актов Центробанка.

И займы, и кредиты разделяются на виды с учетом срока (долго-, средне- и краткосрочные), порядка выдачи (кредит, кредитная линия, овердрафт), обеспечения (с залогом или без) и цели (целевые или нет).

В чем разница между кредитом и займом

Кредит выдается наличными денежными средствами или в виде рассрочки на товар. Он может быть, как целевым (ипотека), так и нецелевым (на любые нужды). В банках получить деньги сложнее, в МФО – проще.

Отличия Кредит Займ
Сумма От 50 тысяч рублей От 1 000 рублей
Срок От 3 месяцев От 1 дня
Процентная ставка Низкая,
от 5 до 15% годовых в среднем
Высокая,
не более 1% в день,
в год – до 365%
Сроки оформления Медленнее Быстрее
Необходимость личного присутствия
для совершения сделки
Часто Практически всегда онлайн
Требования к заёмщику Выше Ниже
Тип платежей Аннуитетные или дифференцированные,
растянутые во времени
Единоразовый,
в конце срока
Валюта Рубли, евро, доллары и т. д. Рубли

Это основные параметры, которыми отличаются эти 2 вида денежной помощи под определенный процент.

Кто имеет право выдавать кредиты

Кредиты могут выдавать банки и небанковские кредитные организации. Кредитными называются организации, которые имеют юридическое лицо и лицензию от Центробанка на осуществление своей деятельности. Среди НКО правом на выдачу кредитов обладают только депозитарно-кредитные небанковские организации.

Полномочия на выдачу займов

Полномочиями на выдачу микрозаймов обладают микрофинансовые организации. МФО – важные участники рынка, особенно в регионах, где наблюдается нехватка банков. Они обеспечивают деньгами не только физических лиц, но и бизнес, которому не всегда удаётся получить кредит в банке. Таким образом, они стимулируют развитие предприятий, способствуют появлению новых рабочих мест и т. д.

МФО делятся на МФК и МКК. Эти компании различаются между собой. МФК имеют право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей физическим лицам, и до 5 млн. руб – бизнесу. У МКК для бизнеса показатель тот же, а вот физлицам они не вправе предоставлять заёмные средства на сумму более 500 тысяч рублей. Также у них разный уставной капитал, возможности по привлечению денег инвесторов и т. д.

Еще займы могут выдавать ломбарды, жилищные накопительные, потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, физические лица.

Форма кредитного договора

Договор обретает юридическую силу с момента его подписания сторонами сделки. Является процентным. Заключается только в письменной форме. Обязывает заёмщика вернуть деньги в срок в полном объеме и с процентами.

Форма договора займа

Договор займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме (между гражданами). Считается заключенным с момента передачи денег/ценных бумаг, прочих вещей. Если в качестве предмета сделки выступал какой-либо товар, заёмщик должен вернуть не его, а аналогичный ему новый. Договор бывает процентным и беспроцентным, а также оформленным посредством размещения облигаций.

Особенности POS-кредитования

POS-кредит – это кредит, который оформляют непосредственно в точке продаж при совершении покупки: в магазине, салоне, офисе. Банки специально заводят в магазинах точки, где работают кредитные консультанты. Последние предлагают покупателям кредитные программы одного или нескольких банков, микрофинансовых организаций. Обычно для оформления необходим только паспорт, ответ приходит в течение нескольких минут, так что товар приобретается без задержек и ожидания.

Работает схема с POS-кредитом следующим образом: у покупателя на момент покупки нет достаточных средств, чтобы ее оплатить. Тогда банк перечисляет магазину необходимую сумму, а покупатель постепенно (в течение нескольких лет или месяцев) возвращает банку деньги и проценты.

POS-кредит такое же обязательство перед банком, как и любой другой кредит. Платежи необходимо вносить в оговоренные сроки. Его можно погасить досрочно или расторгнуть договор при возврате товара. Для закрытия кредита придется идти в банк и подписывать бумаги.

Виды кредитования

В современном быстро развивающемся мире кредит имеет много разновидностей. При правильном использовании этого финансового инструмента можно решать свои материальные проблемы.

Кредиты бывают таких видов:

  • Потребительские. Деньги выдаются физическим лицам на личные нужды, например, для ремонта квартиры, проведение отпуска, на покупку одежды.
  • Автокредит. Это целевая выдача денежных средств. Деньги могут быть израсходованы только на покупку машины, которую обязательно следует застраховать.
  • Ипотека. Это большой целевой кредит с длительным сроком погашения. Выдаётся на покупку жилья.

Также к разновидностям кредитов относятся микрофинансирование и кредитные карты.

Как различить займ и кредит

Отличия между кредитом и займом можно найти ещё на стадии подписания договора. В них будут отличаться как форма (иногда), так и участники соглашения, суммы и другие нюансы. Так что будет несложно разобраться, с чем именно вы имеете дело в данном случае.

Основные особенности договора о займе

Договор о займе отличается следующим:

  • он может быть и устным, и письменным;
  • выдавать его может не только лишь кредитная организация, но любое физическое и юридическое лицо;
  • типичная его сумма колеблется от 1 до 100 тысяч рублей (хотя тут могут быть и другие варианты);
  • объектом договора могут быть различные активы, включающие в себя деньги, но необязательно ограничивающиеся ими.

Основные особенности кредитного договора

Договор о кредите отличается следующим:

  • он может быть заключен только в письменном виде;
  • его заключением может заниматься только кредитная организация, имеющая соответствующее разрешение — и она может делать это с неограниченным количеством лиц;
  • типичная сумма такого договора обычно колеблется от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • объектом данного договора могут быть только деньги, без каких-либо исключений.

Что необходимо предусмотреть, чтобы не попасть в финансовую ловушку?

+’Преимущества:

  • Получить займ в МФК может практически каждый – даже студент или пенсионер.
  • Получить займ можно даже с запятнанной кредитной историей.
  • Срок решения по заявке – самый краткий. От 20 минут до часа (редко – сутки). При повторном обращении сроки рассмотрения сокращаются.
  • Не нужен пакет документов. Хватает паспорта и второго документа для подтверждения личности.
  • Не нужны поручители, обеспечение, залог.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Не нужно отчитываться – на что вы берете деньги (кредит нецелевой).
  • Есть возможность погасить микрозайм досрочно.
  • Быстрое оформление.
  • Возможность оформить кредит из дома и даже получить деньги прямо домой.
  • Прозрачные и понятные условия кредитования – сумма всех выплат будет известна сразу, при оформлении.
  • Удобная схема погашения.
  • Возможность – исправить плохую кредитную историю.
  • Самый серьезный недостаток микрокредиты – высокие проценты (иногда до 2,5 процентов в сутки).
  • Возраст заемщика – от 21 года (в большинстве случаев).
  • Сумма займа – 30-50 тысяч рублей, максимум – 70-100 тысяч рублей.
  • Срок погашения – от 4-6 недель до 6 месяцев.
  • Последствия в случае невыплаты займа те же, что и при кредитовании в банке.

Что выбрать: экспресс-кредит в банке или микрозайм в МФО?

Выбирать нужно не между данными кредитными организациями, а между условиями, которые предлагает каждая из них. В целом условия и требования в банке чуть жёстче, зато можно взять более крупную сумму. Требования у МФО мягче и способов получения и погашения займа – больше, однако кредитный лимит ограничен – максимум до 60 тысяч. Да и сроки в основном ограничиваются 1 месяцем. Так что решать клиенту: что для него лучше, удобнее и наиболее приемлемо в его ситуации. Главное помнить: и банку, и МФО нужно вовремя отдать заёмные средства и рассчитаться по кредиту, иначе в обоих случаях штрафов и пеней не избежать.

Чем еще отличаются кредиты и займы

  • Банки могут выдавать средства в крупных размерах, в зависимости от цели потребителя. Сумма займов, как правило, не превышают 30 000 рублей.
  • Кредиты предоставляются на длительное время (вплоть до 25-50 лет), срок для микрозаймов составляет в среднем 1-30 дней (до года с учетом продлений).
  • Банки не выдают средства лицам с плохой кредитной историей и без справок о доходах, в то время как МФО могут рассматривать заявки без информации о гарантированных ежемесячных доходах и без информации из БКИ.
  • Банки могут попросить залог под кредит, микрофинансовые организации не требуют ни залога, ни попечительства, чтобы оформить займ.
  • Для получения денег в кредит необходимо явиться в банковское отделение лично, а для микрозайма достаточно заполнить заявку онлайн.

Выводы

Разница между кредитами и займами – довольно существенная как с юридической точки зрения, так и с сугубо технической. Пользователи кредитов и займов имеют разные права и обязательства, и процедуры подачи заявки на получение средств существенно различаются. Разумеется, МФО вряд ли сможет предоставить достаточное количество денег для приобретения квартиры, но и банковские кредиты не настолько удобны для получения средств до зарплаты.

Прежде, чем обратиться в банк или МФО, проанализируйте, сколько денег вам нужно и как скоро вы планируете погасить долговые обязательства. Ответив себе на этот вопрос, вы сможете определить, куда именно стоит обратиться для получения необходимых средств в займ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Знай и умей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: