Методы борьбы с инфляцией

Что это такое инфляция и как работает

Таким образом, инфляция — это обесценивание денег, вызванное увеличением денежной массы. Отсюда можно сделать вывод, что в экономически благополучных государствах уровень инфляции должен стремиться к нулю. Однако на самом деле наблюдается совершенно противоположная картина. И что самое главное, чем выше темпы развития экономики, тем выше вероятность роста инфляции.

Инфляция бывает не только в экономически благополучных государствах, для лучшего понимания приведу пример. Как известно, развитая стабильная экономика привлекательна для бизнесменов и инвесторов. Крупные международные компании постоянно осваивают новые рынки, создают филиалы, привлекают специалистов. Но некоторые ресурсы, особенно такие, как человеческие, ограничены. Поэтому для найма высококвалифицированных специалистов руководство компаний вынуждено повышать уровень заработной платы, привлекая в государство дополнительную валютную денежную массу.

В обороте у населения растет количество денег, увеличивая тем самым и его потребности, что, в свою очередь, вызывает рост цен. Этот пример, может быть, не является классическим, но он наиболее понятно объясняет механизм инфляции в экономически благополучном государстве.

В большинстве же случаев инфляция вызывается прямо противоположными причинами. В периоды кризисов уровень экономики падает. Снижаются доходы предприятий и частного бизнеса, являющихся основными источниками налоговых поступлений. Государство вынуждено сокращать в бюджете расходы, вызывая негативные настроения среди населения. Для того что бы выровнять ситуацию, государство либо берет кредиты у более благополучных государств или компаний, либо печатает дополнительные деньги. В том и другом случае общая масса денег растет, вызывая их обесценивание и рост цен внутри страны.

Как бороться с инфляцией

Если сбережения просто лежат под подушкой или на пластиковой карте — то они неминуемо сгорают. А значит, с каждым годом купить на эти деньги можно все меньше.

Чтобы сбережения не обесценивались за счет инфляции, их хранят в разных валютах или инвестируют. Если мы будем хранить деньги в разных валютах, то защитим их от влияния политических факторов. Если будем эффективно инвестировать деньги — то преумножим их, защитив от негативного воздействия инфляции.

Можно ли спасти свои накопления от инфляции, если просто держать их на банковском вкладе? Как правило — нет. Инфляция обычно больше банковских ставок.

Однако, тут есть свои нюансы. Инфляция бывает официальная и реальная. Официальная — это так, которую публикуют органы государственной статистики. При всём уважении к ним, эта цифра часто бывает ниже реального роста цен. В силу разных факторов.

Пример: официальная инфляция в России по итогам 2017 года составила 2,5%. Но цены в среднем выросли, конечно же, больше чем на 2,5%.

Тем не менее, официальная статистика чаще всего близка к реальной. И, она отражает ситуацию в экономике страны.

Инфляция в разных странах мира

Из таблицы мы чётко можем проследить проблемные периоды в экономике тех или иных стран. Например, падение цен на нефть в 20014-2015 годах резко повысило инфляцию в России и Казахстане. Ведь экономики наших стран очень зависят от нефте-газовых доходов.

Или, например, в 2010-м году в Белоруссии был финансовый кризис. Годовая инфляция перевалила за 100%. Это значит, что цены в среднем выросли в два раза! Это очень серьёзный удар как по стране в целом, так и по всем её гражданам в частности.

Такую сильную (>100% за год) принято называть галопирующей. От слова «галоп» — то есть быстрый семп у лошадей. В России в 90-е годы тоже была галопирующая инфляция. Цены тогда росли даже не в разы, а в десятки и сотни раз. Не так давно похожая ситуация была и в Венесуэле, где произошел политический и экономический кризис.

Вот, пожалуй и всё, что важно знать об инфляции и мерах борьбы с ней. Эффективно ведите семейный бюджет и никакая инфляция не будет страшна Вашим деньгам!. Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению об инфляции в комментариях

Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению об инфляции в комментариях.

СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА В ИЮЛЕ 2019 ГОДА

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Почему возникает инфляция

Деньги любой страны со временем обесцениваются. Поэтому, производителям товаров и услуг, работникам торговли приходиться повышать цены.

А почему обесцениваются деньги? Причин очень много, но я выделю пару основных:

• Печатный станок работает слишком активно. То есть, деньги печатаются не только, чтобы заменять приходящие в негодность со временем купюры, но и дополнительно, с приростом. В таком случае денег становиться все больше, а купить на них можно все меньше. Кстати, в России деньги печатаются на фабриках Гознака, например в г. Пермь;
• Девальвация. То есть, падение национальной валюты к другим валютам. Например, в 2012-м году курс рубля к доллару был 30 рублей за 1 доллар. Сегодня — 60-65 рублей за 1 доллар. Естественно, если мы будем покупать американские вещи (например электронику), то цена в рублях вырастет из-за падения курса рубля.

Виды инфляции

Сегодняшняя экономика предлагает деление на три вида инфляции, в зависимости от величины роста цен:

• ползучую (нарастающая) — при среднегодовом росте цен в пределах 5-10%;
• галопирующую – при росте цен от 10 до 50% в год;
• гиперинфляцию – рост цен составляет 100% в год и выше. Этот вид также может характеризовать 50-процентный рост цен в месяц.

Экономически развитые страны, как правило, имеют нарастающую инфляцию с небольшим ежегодным обесцениванием валюты. В развивающихся странах инфляция приоритетно имеет галопирующий характер или характер гиперинфляции. Причем развивающиеся страны можно отнести к нескольким категориям, зависящим от экономического равновесия, методов борьбы с инфляцией и, соответственно, ее последствиями.

Так, например, Аргентина и Бразилия имеют весьма несбалансированную экономику и приоритетными мерами для борьбы с инфляцией считают использование печатного станка, систематическую индексацию фондов и периодическое снижение курса национальной валюты. Результатом такой политики является инфляция более 100% в год. В то же время Колумбия, Венесуэла, Иран, Египет и некоторые другие применяют кредитную экспансию. Инфляция в этих странах на уровне 20-40%. Индия, Филиппины и Таиланд имеют значительные финансовые поступления от экспорта и имеют инфляцию от 5 до 20%. И в четвертой группе находятся такие государства, как Сингапур, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Корея, Саудовская Аравия, имеющие нарастающую инфляцию и осуществляющие строгий контроль цен.

Если классифицировать причины возникновения инфляции, по этим критериям можно выделить еще два вида инфляции:

• инфляцию спроса;
• инфляцию издержек.

Первая возникает при избыточной массе денег у населения, как в примере выше, и неспособностью производства удовлетворить высокий уровень спроса. Это порождает дефицит и соответствующий рост цен.

Инфляция издержек вызывается не ростом, а, наоборот, падением спроса. При этом издержки могут расти как за счет повышения оплаты труда, в связи с ростом цен на сырье и энергоносители, так и в результате деятельности монополий. Инфляция, сочетающая в себе признаки обеих видов – издержек и спроса, выделена экономистами в отдельный вид – структурную инфляцию.

Инфляция в России

Инфляция в России впервые была зафиксирована в 50-60-е годы прошлого века. Но в то время она носила скрытый характер и нигде не озвучивалась. Причиной инфляции в СССР было острое несоответствие цен на произведенные товары и реальных цен на сырье. Результатом инфляции и стал тотальный дефицит. Открыто об инфляции заговорили в начале 1992 года, когда цены были отпущены в свободное плавание ( за искл. цен на некоторые продукты и энергоносители).

Сегодняшние инфляционные реалии таковы: Россия явно имеет инфляцию издержек, диктуемую ничем не ограничиваемым произволом естественных монополий, административными барьерами и коррупционными поборами, ростом цен на энергоносители, высоким уровнем монополизации торговли, дорогими кредитами. То есть, инфляция в России не имеет причины монетарного характера. Таким образом, до тех пор, пока эти причины не будут устранены, инфляционные ожидания в России будут высокими.

По данным всемирного банка экономика России занимает пятое место. За последние три года рубль обесценился на 33,66%, с начала 2015 года – на 11,85%. За тот же период рубль потерял относительно доллара порядка 50-60% (см. статью о девальвации рубля).

Примеры гиперинфляции в истории

Речь идет об инфляции в финальной стадии ее проявления. Этот процесс сопровождается резким ростом цен, доходящим до 900% ежедневно. Самые яркие случаи гиперинфляции:

• Россия (1921-1922, 1992-1994). С 1921 по 1922 год инфляция в стране достигла уровня в 218%. Следующий кризисный всплеск произошел в 1992 году, когда из-за неэффективных экономических реформ инфляция выросла до 2520% за год;
• Германия (1923-1924, 1945-1948). Первый случай – итог получения правительством крупных займов во время Первой мировой войны, а также обязательства по выплате компенсаций ее пострадавшим участникам. Крупнейший промышленный регион был захвачен, и главному банку страны пришлось печатать новые купюры;
• После Второй мировой войны деньги обесценились настолько, что в ходу были продуктовые карточки и процветал натуробмен;
• Япония (1944-1948). После войны страна была почти полностью разрушена, ее жители стали беднее, а цены выросли до 5300%. Проблема возникла из-за «банановых денег» – иен, идущих на обеспечение военнослужащих, но не оплачиваемых золотом. Их насильно внедряли среди населения захваченных регионов. В 1945 году данные денежные знаки утратили силу;
• Израиль (1979-1985). В 1985 году израильское правительство начало активно бороться с негативными влияниями в экономике. Было решено централизованно заморозить цены на конкретные категории товаров. Это помогло сократить инфляцию до 50 % в 1985 году и до 19 % – в 1986 году;
• Югославия (1989-1994). Речь идет об одном из тяжелейших экономических кризисов в мировой истории. Ежемесячная скорость падения нацвалюты тогда измерялась квинтиллионами. Каждые 16 часов стоимость товаров и услуг вырастала вдвое.

Определение и статистика

Официальную инфляцию в России считает Росстат на основе потребительской корзины. В нее входят продовольственные и непродовольственные товары и услуги. На 2018 год корзина выглядит так.

Непродовольственные товары и услуги берутся 50 % от продуктового набора.

В продовольственную корзину входит все то, что не даст среднестатистическому человеку умереть. 1 раз в 5 лет ее состав пересматривают в зависимости от появления новых товаров и услуг на рынке, а также от изменения предпочтений и образа жизни россиян.

Стоимость корзины определяют как средний уровень цен на ее составляющие по всем регионам РФ ежемесячно. А инфляция – это и есть изменение стоимости такой корзины.

Почему же мы не ощущаем на себе, что инфляция в стране снижается? Здесь может быть несколько причин:

Ваша личная корзина отличается от среднестатистической.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Например, вы вегетарианец и не потребляете мясные изделия, но зато в вашем рационе значительно больше овощей и фруктов. Или вы на диете и вообще отказались от мучных изделий, жирной пищи и т. д.

Разные регионы проживания.

Росстат рассчитывает среднюю стоимость корзины по стране. Но вы прекрасно себе представляете, что продукты питания в столице и небольшом провинциальном городке отличаются.

Инфляция – это показатель, который складывается из изменения уровня цен на несколько сотен товаров и услуг.

Но цены на одни из них могут измениться за месяц на несколько десятков процентов, а другие не измениться вообще или даже снизиться. В суммарном выражении и выходит нечто среднее. Или другая ситуация. Цены значительно выросли на товар, доля которого в корзине невелика, а на другие продукты цены не изменились или изменились незначительно. То есть нельзя судить об уровне инфляции по одному продукту.

За последние 10 лет мы прошли непростой путь. Годовая инфляция от 13,28 % в 2008 году сократилась до 2,52 % в 2017. На момент написания статьи (ноябрь 2018 г. инфляция составила 2,89 %). Прогноз на 2019 год пока 5 %, но уже к 2020 году власти планируют вернуться к достигнутым ранее низким значениям.

Сравним инфляцию по годам в России и развитых странах.

Обратите внимание на Японию в январе 2018 года. Уровень инфляции в таблице ниже нулевой отметки

Это явление называется дефляция.

Определение дефляции прямо противоположное инфляции – это снижение цен на товары и услуги. Так же как и высокая инфляция, дефляция опасна для экономики любой страны. Постоянное снижение цен приводит к тому, что люди откладывают покупки на потом, тем самым не стимулируют развитие производства.

Что такое инфляция

Если говорить простыми словами, инфляция — рост цен, или снижение покупательской способности денег. Например, раньше на 1 000 рублей можно было купить пять килограммов мяса, а сейчас — всего лишь три килограмма. Денег осталось столько же, а товаров, которые можно за них купить, стало меньше.

Инфляция нужна для роста экономики — без неё наступит стагнация. Но иногда она слишком опасна. Все зависит от того, насколько сильно растут цены. Выделяют несколько разновидностей инфляции по темпам роста:

• Низкая, или ползучая. Это рост цен до 5-6% ежегодно. Например, такой показатель — в Японии, Китае и Швейцарии: цены там растут до 3% в год.
• Умеренная. Это рост до 10% в год. Для рубля умеренной инфляцией считается показатель в 6%, идеально — до 4%.
• Галопирующая. Так называют ситуацию, когда цены растут до 50% в год. Подобная ситуация была в России после экономического кризиса: в 1999 году цены выросли на 36,5%, в 2000 — на 20,2%.
• Гиперинфляция. Это рост на 50% в месяц и более. Такое происходило, например, в Германии в 1920-х годах: тогда показатель достиг 30 000% в месяц.

Бывает и отрицательная инфляция, когда цены снижаются. Такую ситуацию называют дефляцией.

Экономике нужна умеренная инфляция: при низкой она развивается хуже, при высокой — вообще не развивается. Ставки по кредитам растут, объемы производства снижаются, производство становится невыгодным.

Чтобы экономика развивалась, инфляцией управляют. У нас этим занимается Центробанк. В ход идут разные способы, описанные в ФЗ № 86. Основные — денежно-кредитное и бюджетно-налоговое регулирование. Например, Банк России меняет ключевую ставку: процент, под который выдает деньги банкам. Это влияет на ставки по кредитам и вкладам и меняет количество свободных денег среди населения, а значит — снижает или увеличивает покупательскую способность.

Как понимают, что инфляция высокая или наоборот низкая? В России подсчетом занимается Росстат. Он использует формулу Ласпейреса

Это значит, что во внимание берут изменение стоимости потребительской корзины. Для этого работники Росстата раньше фиксировали цены практически вручную в разных торговых точках

В 2022 году методику изменили — теперь расчет будут проводить на основе больших данных.

Типы дефляции и их причины

Их несколько:

Дефляция роста

При таком виде дефляции производители должны снижать стоимость производимых товаров, чтобы привлечь внимание покупателей. При этом наблюдается падение потребительского спроса.

Дефляция банковского кредита

При такой дефляции наблюдается массовый отток вкладов из банков. В результате возникает дефицит наличных денег.

Тезаврирование. Население тратит меньше денег на покупку товаров и услуг. Оборот денег в стране сокращается, что и приводит к удорожанию национальной валюты.

Дефляцию, то есть дефицит денег, фиксируют, когда население хранит свои сбережения не в банке, а у себя дома «под подушкой». В экономику не поступает достаточное количество денег, от чего в первую очередь страдает бизнес. Производители снижают цены на товары, но при этом потребительский спрос не повышается.

Еще дефляция возникает, когда предприниматели переоценивают какой-нибудь из секторов экономики

Пример: в 17 веке в Нидерландах резко вырос спрос на тюльпаны. Семена этих цветов стали пользоваться такой популярностью, что стали служить обеспечением долговых обязательств (другими словами, бизнесмены брали займы под залог семян). Но как только цены на тюльпаны упали, в стране начался экономический кризис.

Кроме этого, дефляцию может спровоцировать резкий рост производства. Он возможен только при выдаче дешевых кредитов для бизнеса и снижении налоговой нагрузки. Предложение товаров и услуг начинает расти, а покупательская способность при этом остается на прежнем уровне. Производители снижают стоимость предлагаемых товаров, чтобы увеличить его, но безрезультатно.

Также дефляция может возникнуть в результате внедрения в производство инноваций. Многие производители стараются по максимуму автоматизировать производство, чтобы сократить затраты на оплату труда сотрудникам. В результате повышается уровень безработицы.

Но все же основной причиной дефляции является экономическая политика, проводимая в стране. Чтобы снизить высокий уровень инфляции, который негативно влияет на рост экономики, необходимо изъять из обращения значительную часть денег. Сделать это можно следующими способами:

• повысить учетную ставку, что приведет к увеличению ставок по кредитам и депозитам (для населения и бизнеса);
• повысить налоговые ставки;
• ограничить выдачу кредитов для бизнеса;
• увеличить продажи государственных ценных бумаг.

В результате этого население потратит меньше денег.

Особенности борьбы с инфляцией

Методы борьбы с инфляцией разделяют на прямые и косвенные. С помощью прямых методов непосредственно воздействуют на объем денежной массы, вызывающей инфляцию. К таким методам относят:

• государственное регулирование цен и заработной платы;
• регулирование внешнеэкономической деятельности и валютного курса;
• прямое изъятие части денежной массы центральным банком.

Косвенные методы позволяют регулировать денежную массу посредством финансовых инструментов, доступных органам власти:

• ключевой ставки центрального банка (удорожание кредитов);
• обязательных резервов коммерческих банков,
• государственных долговых обязательств.

Эти меры помогают снизить инфляцию, но могут негативно повлиять на другие макроэкономические параметры. Экономисты говорят о существовании «магического четырехугольника», состоящего из устойчивого экономического роста, низкой инфляции, высокого уровня занятости и уравновешенного платежного баланса. Достичь оптимальных значений всех четырех переменных вряд ли возможно.

Сторонники Кейнса дополняют, что бороться с инфляцией помогает государственная политика, направленная на структурные экономические преобразования и формирование рыночной, независимой от государства инфраструктуры. Согласно их представлениям, пока объем производства растет и рынок далек от насыщения, цены остаются стабильными.

Последствия дефляции для экономики

Чем может быть плоха дефляция? Дефляция также опасна для экономики государства, как и инфляция. Выгодной дефляция может быть только в том случае, если наблюдается в определенной отрасли, да и в следствие здоровой конкуренции. Например, пекарня снижает стоимость своей продукции на 20%. Ее конкуренты вынуждены либо снизить стоимость своей продукции, либо предложить покупателям что-то новое по оптимальной цене.

Последствия дефляции для экономики довольно значительны. Во-первых, производители, чтобы привлечь больше покупателей, должны снижать стоимость товаров или услуг. Покупательская способность населения не увеличивается потому, что все ждут еще большего падения цен.

Во-вторых, в результате снижения стоимости своих товаров производители сокращают затраты на их производство. Как следствие, происходит сокращение штата сотрудников.

В стране повышается уровень безработицы. Это негативно сказывается на развитии экономики. Кроме этого, снижается уровень заработной платы. Что также приводит к снижению покупательской способности населения.

Опасная дефляционная спираль

Дефляционная спираль – затяжной процесс дефляции. Он может наблюдаться на протяжении нескольких лет. В ходе него фиксируется растущий уровень безработицы, постоянное сокращение производства и прочие процессы. Контролировать их становится просто невозможно. Особенно, если правительство проводит неэффективную экономическую политику. С последствиями дефляции приходится бороться в течение нескольких лет.

Как сохранить деньги от инфляции?

Инфляция приводит к обесцениванию национальной валюты, поэтому любые накопления можно потерять при увеличении темпов роста уровня цен. Ведь если хранить сбережения дома, «под подушкой», то даже в условиях спокойной экономической ситуации деньги со временем обесцениваются. Поэтому лучше воспользоваться надежными банками и открыть счет. Проценты по вкладу не позволят обогатиться, но помогут хотя бы частично перекрыть инфляцию.

Если же ситуация в стране нестабильна, то стоит перевести накопления в надежные валюты. Именно — валюты, так как не стоит все средства превращать только в доллары или только в евро: лучше будет разделить их на равные части и перевести в разные валюты. Это поможет избежать полной потери денег, если одна из валют обесценится.

Другим способом сохранения денег является покупка недвижимости. Есть люди, которые годами копят на хорошую квартиру, ежемесячно платя деньги за съемное жилье. В этой ситуации происходит потеря огромных средств: во-первых, накопленная сумма с каждым годом обесценивается, а во-вторых, за съемное жилье приходится платить немалые суммы. Выход из ситуации — это покупка недорогой недвижимости. Пусть она даже окажется не такой комфортной и большой, как планировалось, но это поможет защитить уже накопленные средства от инфляции и избавит от затрат на съемное жилье.

Такое решение будет выгодным даже в том случае, если часть денег придется взять в банке. Проценты по ипотеке несильно превышают темпы инфляции, и если размер займа небольшой, то погасить его будет нетрудно.

Еще один способ сохранить деньги — это вложить их в золото. Но покупка украшений не поможет, так как продать их дорого не получится, и покупать золотые слитки на небольшой период также невыгодно, так как при их продаже придется заплатить налог. Но можно открыть металлический банковский вклад: вся сумма, положенная на счет, будет переведена в граммы золота. При закрытии счета банк выдаст сумму, соответствующую стоимости золота на момент закрытия.

История понятия инфляция

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Подробнее

Как было сказано выше, в периоды, когда государству было необходимо применять меры для выхода из сложных экономических ситуаций, оно начинало выпускать дополнительные объемы денежных средств. В случае войн это делалось для закупки вооружений, при голоде – закупки продовольствия и т.д. Денежная масса, не подкрепленная товаром, рано или поздно обесценивается, снижается ее покупательная способность. В результате этого начинается рост цен при неизменном уровне доходов населения.

Впервые термин «инфляция» был использован во время гражданской войны 1861—1865 в США, а повсеместно стал использоваться после первой мировой войны, когда многие государства-участники столкнулись с серьезными экономическими проблемами. В переводе с латинского «инфляция» — это вздутие, что довольно точно характеризует данный процесс в экономике.

Рекомендую посмотреть мое видео об инфляции в России, пока смотрите не забудьте подписаться на ютуб-канал.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/vLk0Va6rnUk

В заключение

Сегодня мы с вами разобрались, что такое инфляция простым языком, и узнали, как с ней можно бороться на уровне государственного и семейного бюджета. Резюмируя вышесказанное, отметим, что инфляция – это бич экономики. С ее ростом сразу же повышаются цены на товары и услуги, чего нельзя сказать об уровне заработных плат. Политика, направленная на борьбу с этими процессами, ставит перед собой задачу стабилизации курса национальной валюты и экономики в целом. Каждый из путей борьбы с инфляцией имеет свои особенности и нивелирует определенный стимулятор ее роста. Самым главным же условием для подавления обесценивания валюты является снижение инфляционных ожиданий инвесторов, бизнесменов и простых граждан. На этом поприще государство должно как минимум добиться сбалансированного бюджета, а как максимум – создать задел для роста экономики и дохода населения в будущем.

На уровне семейного бюджета для борьбы с инфляцией целесообразно вкладывать свои сбережения в сферы, приносящие прибыль, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть рост инфляции. В противном случае количество денег будет расти, а их номинальная стоимость постепенно падать. К сожалению, избежать инфляционных процессов полностью невозможно никому. Однако, научившись грамотно управлять своими финансами, можно снизить влияние этих процессов на семейный бюджет к минимуму. Причем прогноз инфляции, который довольно-таки сложен и требует профессиональных знаний, в данном случае не входит в состав обязательных навыков.