Что такое дмс для сотрудников и как пользоваться полисом дмс от работодателя

Что не относится к покрываемым событиям?

Вы не сможете воспользоваться полисом ДМС, если были пьяны!

Однако есть случаи, которые компании не относят к страховым. Перечислим основные ситуации, когда полис ДМС окажется бесполезным.

1. Если застрахованное лицо сообщило неполные или недостоверные сведения относительно состояния здоровья, что повлияло на оценку страховщиком риска наступления страхового случая.
2. Если больной получал мед услуги, которые ему не были назначены лечащим врачом, или, наоборот, не выполнял его предписаний. Либо не соблюдал больничный режим.
3. Возмещению не подлежат обращения пациента в учреждения, с которыми у страховой компании нет заключенного договора, либо данное обращение не было согласовано.
4. Не будет возмещено лечение травм либо патологических состояний, возникших в результате наркологического, токсикологического или алкогольного опьянения. В том числе при управлении транспортными средствами в подобном состоянии. Если вы доверите управление транспорта лицу, в таком состоянии находящемуся, то это также будет причиной отказа в оплате лечения.
5. Не являются страховыми случаями травмы, полученные при управлении транспортным средством в состоянии утомления, ухудшения внимания из-за приема лекарственных средств.

Обзор всех статей о ДМС для физических лиц можно посмотреть здесь.

Не оплачивается в рамках ДМС лечение состояний, возникших вследствие:

• противоправных действий;
• суицидальных действий;
• ядерного взрыва и действия радиации;
• военных действий, бунтов, природных катаклизмов, прочих форс мажорных обстоятельств.

Также страховые компании не оплачивают состояния, наступившие за пределами срока действия страховки.

Исключением являются ситуации, когда человеку понадобилась срочная госпитализация, начало которой относится к периоду действия страховки, а окончание выходит за этот срок.

Иногда вопрос о том, относится к ли событие к страховому случаю или нет, требует экспертного разрешения.

На первом этапе подобные споры решают специалисты компании. В случае несогласия с их мнением вопрос может быть решен в судебном порядке.

Что не входит в полис ДМС

Даже самая дорогая платная страховка не покроет все медицинские случаи, которые могут возникнуть у человека. Весь перечень услуг указан в регулирующем работу страховых компаний федеральном законе, а также в договоре, заключаемом между гражданином и фирмой.

Обычно не страховыми случаями являются травмы, полученные из-за употребления алкоголя или наркотиков, при умышленном нанесении вреда здоровью, при попытке самоубийства. Аналогично не получится получить выплату за лечение, которое проводилось после военных действий, Гражданской войны, стихийных бедствиях или ядерного взрыва

В оформлении полиса ДМС также отказывают людям, которые имеют хронически заболевания. К ним относятся ВИЧ, СПИД, инвалидность, туберкулез и некоторые другие. Аналогичная ситуация может возникнуть при наличии у человека сахарного диабета, но страховой агент обычно предлагает чуть иную программу для страхователя.

Как пользоваться полисом ДМС

Порядок распоряжения полисом добровольного медицинского страхования определяется в договоре. Кроме того, правила размещены на интернет-сайте конкретной страховой компании. В связи с этим стоит внимательно изучить эти условия.

Полис ДМС чаще всего используется следующим образом:

1. При возникновении заболевания, осложнения, хронического обострения, травмы, отравления или по другим основаниям, предусмотренным договором, необходимо обратиться в медицинское учреждение.
2. В клинику нужно представить полис ДМС, паспорт, для ребенка — свидетельство о рождении и документ, удостоверяющий личность родителя. Также можно вызвать врача на дом, если эта услуга оговорена в соглашении со страховой компанией.
3. После регистрации оказывается медицинская помощь.

Медучреждение не будет бесплатно предоставлять услуги лечения, которые не предусмотрены договором страхования.

Где оформить

На страховом поле Российской Федерации работает значительное количество страховых компаний, имеющих право реализовывать и сопровождать программы ДМС для сотрудников предприятий, а также личного восстановления здоровья. Предложения разняться не только по уровню предоставляемых услуг, но и ценовой политике.

Разобраться в соответствии баланса «цена – предложение», поможет обращение к страховому брокеру. Он располагает информацией обо всех предложениях страховиков региона, рейтингах компаний, отзывах клиентов, а также окажет посреднические услуги при заключении договора страхования

Но если решено выбрать страховика самостоятельно, то следует обратить внимание на следующее:

• крупные страховые компании располагают большими ресурсами для сопровождения медицинской линии обслуживания клиентов, представлены во многих регионах страны;
• не должен вызывать сомнений объем страховой суммы (цена услуг полного объёма по договору) – её значительное снижение не покроит расходов полным объемом, и клиенту придется доплачивать разницу лечения из собственных средств;
• перечень случаев, входящий в перечень страховых, должен перекрывать основные риски, одновременно, не страховые случаи быть минимальным объёмом;
• количество медицинских учреждений, с которыми страховик заключил соглашение о сотрудничестве, должно быть максимальным и много направленным.

Где можно оформить полис ДМС?

Сегодня большинство СК, предлагающих услуги по ДМС, предлагают оформлять индивидуальные и корпоративные медстраховки. Лучшие предложения в сфере корпоративного страхования можно обнаружить у следующих компаний:

• АльфаСтрахование;
• Согаз;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Ренессанс;
• Росгосстрах;
• Согласие-Вита;
• Уралсиб;
• МетЛайф;
• Чулпан;
• АСКО;
• Альянс;
• Жасо-Лайф;
• СиВ Лайф;
• Сосьете Женераль и другие.

Что касается личного медстрахования, то лидером рынка РФ является компания Сбербанк страхование.

Итак, страховка ДМС является дополнительной гарантией по оказанию качественных медицинских услуг гражданам РФ. На здоровье никогда не стоит экономить, потому что это главная ценность каждого человека. Так почему бы не воспользоваться услугами полиса ДМС?

Оформление полиса ДМС

Процесс оформления коллективных полисов не слишком прост. Связано это с тем, что страховка требует особенных указаний в трудовом или коллективном договоре предприятия. К тому же сам выбор страховой компании для этих целей — не самый простой вопрос

Здесь важно учесть рейтинг среди прочих СК, отзывы и стоимость, истории выплат и наименования клиник, с которыми работает та или иная фирма

После того как выбор в пользу какой-то компании сделан, туда передаются все данные с фирмы по работникам, подлежащих страхованию. Но самое главное — это программа, то есть список медицинских услуг, покрываемых полисом. Чем больше услуг, тем выше должность занимает тот или иной гражданин в компании. В свою очередь, в компании должен быть сформирован приказ о том, что был заключен договор о ДМС на определенных сотрудников. Каждый из этих граждан знакомится с договором и ставит свою подпись. Когда все это выполнено, сотрудники могут получить свои полиса.

Включить договора ДЖМС можно в таких страховых компаниях, как Альфа Страхование, ВТБ, Росгосстрах и ВСК.

Подобные полиса оформляются сроком на 1 год и имеют сумму покрытия от 10 до 310 тысяч рублей (это зависит от выбранной программы).

Что такое добровольное медицинское страхование

ДМС – это платная страховка на случай заболевания, травмы или других проблем со здоровьем. Соответственно, полис ДМС стоит получать людям, которые предполагают возникновение проблем со здоровьем, работают на напряженной и травмоопасной работе или тем, кто просто не хочет сидеть в очередях бесплатных больниц и подвергать себя риску заражения коронавирусом.

Работает система следующим образом: страховая компания договаривается с медицинским учреждением, определяет условия обслуживания застрахованных лиц. После чего застраховавшемуся гражданину выдается полис, на основании которого он проходит лечение при возникновении заболевания или травмы.

Порядок оформления ДМС предусмотрен гражданским законодательством. Согласно п. 1 ст. 160 и пп. 1 и 2 ст. 940 ГК РФ для получения медицинской страховки достаточно заключить договор и оплатить страховую сумму. Документ составляется в письменном или электронном формате.

Полис ДМС после увольнения

Договор на дополнительное медицинское страхование коллективный. Следовательно, каждый отдельный работник может пользоваться своим полисом ровно до тех пор, пока его имя числится в списках сотрудников компании и в договоре на страховку. Как только появляется приказ об увольнении, прекращается и действие полиса. Его нужно обязательно сдать. Одновременно с этим в СК подаются списки уволенных работников. В документах обязательно проставляются точные даты прекращения трудовых отношений.

Использование полисов ДМС может быть очень выгодным не только для работников, но и для самих предприятий. Но подходить к этому вопросу необходимо со всей ответственностью, это работа опытного юриста. Не стоит сбрасывать со счетов, что страховые компании могут преследовать какие-то свои цели. К тому же само ДМС имеет множество нюансов, их нужно учесть перед заключением договора. Один из главных рисков — сотрудничество с неблагонадежными страховщиками.

Достоинства и недостатки ДМС

Прелести нашей «бесплатной» медицины известны каждому, кто обращался к врачам по полису ОМС. Поэтому многие ищут альтернативу и находят её в добровольном медицинском страховании (ДМС), о котором и расскажем в этой статье.

Что такое ДМС и зачем оно нужно?

Если кратко, то ДМС – это финансовая услуга. Её существо, как и любого другого вида страхования, заключается в защите от рисков здоровью за определённую плату. Страхователь (физлицо или организация) покупает в страховой компании полис ДМС, по которому при наступлении страхового случая пациент бесплатно получает медицинскую помощь.

Очереди в поликлиниках, минуты на приём одного пациента, переполненные больничные палаты – всё это знакомо тем, кто лечился по полису ОМС. ДМС призвано обеспечить получение медицинской помощи в другом, комфортном формате. Правда, только в идеале, от которого суровая действительность держится на некотором расстоянии. Тем не менее, услуга стабильно востребована на российском страховом рынке: количество ежегодно заключаемых договоров ДМС держится на уровне 10-11 млн.

Плюсы ДМС

ДМС даёт возможность выходить за рамки, устанавливаемые стандартами обязательного медицинского страхования, которое страдает множеством недостатков и к тому же бесплатно только номинально. Перечислим достоинства добровольного медицинского страхования для получателей услуги:

• страхователь выбирает страховой продукт либо совместно со страховщиком формирует персональную программу ДМС (состав медицинский услуг);
• страхователь может выбирать медучреждения для получения услуг;
• не надо тратить время на стояние в очередях;
• медицинская помощь оказывается (теоретически) на высоком профессиональном уровне, с применением современных и одновременно проверенных на практике методик, оборудования, материалов и препаратов.

При ДМС важно то, что пациент не остаётся один на один с медициной. Его сопровождает страховая компания: консультирует, взаимодействует с лечебным учреждением, контролирует объём медицинских услуг

Это очень значимый фактор, поскольку пациенту могут не оказать необходимую помощь либо, напротив, навязать ненужные процедуры (как правило, платные).

Минусы ДМС

ДМС обладает не только достоинствами, но и недостатками: за полис придётся заплатить физлицу или его работодателю, если страхование корпоративное. Кроме того, страхователь может столкнуться со следующими ограничениями:

• по количеству доступных процедур, анализов, исследований;
• по составу медучреждений;
• по географии действия полиса;
• при обращении в медучреждение потребуется согласование страховой компании.

При наступлении страхового случая надо быть готовым к «боданиям» не только с медиками, но и со свои страховщиком. Для него эта ситуация связана с расходами на оплату медицинских услуг, а все мы знаем, как тяжело расставаться с деньгами. Поэтому страховая компания может оказаться не только надёжным партнёром, готовым прийти на помощь, но и скрягой, желающим сэкономить по максимуму на чужой беде.

В чём выгода ДМС для организации

Страховщиками предлагается корпоративное ДМС с пакетами медпомощи и услуг, учитывающих индивидуальные особенности предприятий. Малые предприятия могут заключить коллективные договора страхования даже при наличии двух работников. К основным выгодам введения страхования относят следующие:

• создание комфортных условий сотрудникам предприятия, уверенность – проявлена забота о состоянии их здоровья, что конечным итогом увеличивает мотивационную составляющую труда, вызывает уважение к руководству предприятия и лояльность к методам управления;
• повышает имидж, увеличивает возможность конкуренции при наборе сотрудников высокого уровня профессиональной подготовки, среди предприятий с аналогичным родом деятельности;
• снижение части прибыли, облагаемой налогами.

Очевидность первых двух утверждений не вызывает сомнений. В части щадящего налогообложения следует учитывать, что включение механизмов снижения фискального бремени необходимо следующее:

• договор ДМС для сотрудников компании заключается на срок не менее одного года;
• включение в траты, не облагаемые налогом, не может превышать 6.0% от общей расходной суммы выплаты заработной платы, за исключением сотрудников работающих не штатным порядком;
• учёт выплат для предоставления льгот, производится зависимо от выплат страховых премий страховикам или сотрудникам, направленных на медпомощь по договору ДМС.

Предприятия не ограничены выбором предпочтительной страховой компании и программных продуктов, которые они предлагают.

Выбор подходящей программы

У страховых компаний обычно имеется несколько разнообразных пакетов, которые отличаются не только по стоимости, но и по количеству имеющихся включенных в него услуг. В базовом случае человеку предлагается только поход к терапевту и ряду узконаправленных специалистов, лечение зубов и приобретение медикаментов можно подключить за дополнительную плату.

Более расширенные программы дополнительно могут дополнительно содержать экстренную госпитализацию, лечение в стационаре, лечение зубов, а также помощь личного врача. В самых дорогих программах доступна возможность лечения за рубежом. Выбор подходящего пакета напрямую зависит от человека, он сам понимает, какими услугами он скорее всего воспользуется за время действия.

Полис ДМС для физических лиц

Что касается физических лиц, ДМС нельзя назвать распространенной услугой. Для этого есть ряд причин.

1. Высокая стоимость полисов ДМС (в среднем 35‑40 тыс. рублей в год за минимальный страховой пакет в Москве), которая чаще всего объясняется монополией государства на оказание медицинских услуг и искусственно завышенные из‑за этого тарифы. Кроме этого, надо полагать, что страховые компании также закладывают в стоимость полисов риски наступления страхового случая (особенно с учетом того, что человек, уверенный в своем крепком здоровье, вряд ли станет тратиться на медицинскую страховку) и собственную прибыль. Учитывая, что на данные официальной статистики по заболеваемости и другим медицинским параметрам не всегда можно опираться, страховые компании вынуждены дополнительно завышать стоимость своих услуг.
2. У большой части населения сохраняется вера в бесплатную медицину, надежда на программы ОМС, а также традиционный русский «авось». В отличие от стран Европы, где медицинская страховка рассматривается как предмет первой необходимости, в России многие отлично живут и без нее, и лечатся при случае «по знакомству».
3. ДМС доступно далеко не всем. Например, страховщик имеет право отказать в ДМС лицам старше 65 лет. Страхованию, если иное не оговорено в договоре, не подлежат инвалиды 1‑2 групп; граждане, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических диспансерах; больные СПИДом; больные онкологическими заболеваниями. Если принадлежность к этим категориям выясняется во время действия договора, договор считается недействительным. То есть теоретически существует возможность одновременно узнать об онкодиагнозе, недействительности договора ДМС и, следовательно, необходимости самостоятельно оплатить обследование.
4. В большинстве случаев ДМС не предусматривает лечение тяжелых состояний, требующих многочисленных операций, длительного пребывания в реанимации и продолжительных реабилитационных программ. Это слишком дорого, и принимать на себя такие риски страховые компании не спешат. Включение в пакет ДМС возможности лечиться в стационаре обычно значительно и не всегда адекватно поднимает его стоимость. Стоит отметить, что в некоторые корпоративные программы включено страхование от наступления тяжелого заболевания. В этом случае застрахованный получает фиксированную сумму при обнаружении у него диагноза, предусмотренного в страховке. Но лечение заболевания не оплачивается.

В чем сходства и различия трех видов страхования

Полис ДМС существенно отличается от страховки от несчастных случаев и СОЗ. ДМС не предусматривает выплату страховой суммы в случае заболевания. Оплачиваются именно лечение и диагностика, медицинское обслуживание в ограниченном количестве клиник. Не нужно платить каждый раз за визит к доктору: услуги, входящие в перечень, совершенно бесплатны.

Страхование от несчастного случая — другой вариант страхования. Его отличие в том, что при наступлении страхового случая производится единовременная страховая выплата в предусмотренном договором размере. Диагностика и анализы страховщиком не оплачиваются — нельзя предугадать, когда произойдет несчастный случай. Страховыми случаями чаще всего считаются временная или постоянная, полная или частичная потеря трудоспособности, смерть в результате несчастного случая, травмы и инвалидность.

Страхование от СОЗ является еще более узким видом медицинской страховки. При этом, как правило, именно расходы на лечение или реабилитацию в случае наступления СОЗ являются самыми значительными, ведь речь идет о трансплантации органов, реабилитации после инсульта или инфаркта, лечении онкологии

Нужно обращать внимание на предусмотренные договором ограничения и исключения: например, страховщик может оплачивать лишь операции на сосудах и сердце.

Важно! Разница очевидна: ДМС предусматривает только организацию и оплату лечения в конкретных клиниках, и деньги за оказанные медицинские услуги получает именно медицинское учреждение. Страхование от СОЗ и несчастных случаев предусматривает выплаты именно застрахованному лицу при наступлении конкретного страхового случая, однако при этом может включать в себя также оплату лечения, в том числе за границей.

ДМС на беременность и роды

Многих будущих мам пугают длинные очереди в женскую консультацию, бесконечные сдачи анализов и не возможность получить консультацию в нужное вам время. Вы можете купить полис на предстоящие роды, а можете заключить договор страхования на обслуживание и во время беременности и на роды. 

Страховой полис по беременности и родам в этом случае гарантирует вам:

• качественное круглосуточное консультирование, 
• посещение врача на дому, 
• плановое обследование, 
• исследование и прием анализов, 
• сопровождение в роддом, 
• возможность присутствия при родах, например, мужа или другого близкого человека, 
• иногда (зависит от страховой компании и комплекса услуг) личный акушер гинеколог ведет и прем родов
• послеродовая помощь и консультация,
• предоставление индивидуальной совместной палаты для матери и ребенка,
• оформление больничного и сопутствующих документов.

Выбор клиники зависит от заключенных договоров страховой компании, как правило это престижные клиники с повышенным комфортом.  Стоимость полиса от 40 000 рублей комплекс беременность и роды, по отдельности или беременность или роды от 19 000 рублей в год.  Это не большая сумма за комфорт и безопасность.

Стоимость данной страховки

Стоимость находится в прямой зависимости от программы и условий страхования, а также объема медицинских услуг. Существенно удорожает страховку ДМС включение услуг по стоматологии. Влияет на стоимость также и количество участников программы, включенных в список.

Стоимость ДМС зависит и от суммы лимитов на одного работника, как правило, подобная сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Средняя стоимость полиса на одного застрахованного составляет от 7000 до 30 000 рублей. Компании повышая лояльность и мотивацию устанавливают различные размеры лимитов в зависимости от должности служащего. Это позволяет существенно сэкономить.

При увольнении сотрудника и исключении его из списка страховщик пересчитывает общий размер взноса и обязан возвратить излишне уплаченную премию. При приеме новых и подключении их к коллективной программе общий страховой взнос подлежит перерасчету, и компания должна будет внести доплату.

Ущерб, причиненный в результате болезни, в них в основном является исключением. Кроме этого ДМС направлено именно на лечение, а продукты по НС лишь на выплату денежной компенсации, размер которой зависит от степени повреждения.

Плюсы и минусы негосударственной медицинской страховки

Страхование в России – не самый популярный финансовый продукт. Граждане нашей страны находят много минусов. Рассмотрим какие именно, но сначала о плюсах:

• возможность выбрать ту клинику, где хотите получить медицинские услуги, а не там, где закреплены территориально;
• экономия времени, т. к. не надо получать талончик на прием в специалисту, который может быть доступен только через несколько месяцев;
• вежливое обслуживание, врачи в частных и государственных клиниках имеют привычку вести себя по разному, комфортное размещение в стационарах;
• качественная диагностика и лечение, как правило страховые компании заключают договора с современными клиниками, оборудованными всем необходимым и укомплектованными врачами-специалистами;
• возможность составить индивидуальную программу страхования, ненужные услуги убрать, нужные включить;
• возможность получить налоговый вычет с суммы не более 120 000 руб. в год.

Минусы:

• высокая стоимость полиса;
• ограниченный выбор лечебных учреждений;
• опасность получить то же качество услуг, что и по обязательному медицинскому страхованию, особенно в регионах;
• большое количество ограничений, которые легко нарушить и не получить компенсацию лечения.

Стоимость

Стоимость напрямую зависит от выбранной программы и используемых при этом поликлиниках. Самый дешевый пакет обычно позволяет обслуживаться в частной поликлинике (или в государственной, но вне очереди), но получить назначение на сложную операцию или диагностические процедуры невозможно. Стоимость таких пакетов начинается с 6-8 тысяч рублей.

Более дорогие варианты начинаются от 10 тысяч рублей и включают в себя сдачу анализов на дому или в платных лабораториях, лечение зубов или десен и много другое. В некоторых случаях можно даже лечиться за рубежом, но стоимость полиса ДМС в таком случае может составлять несколько тысяч долларов.

Как оформить

Процедура коллективного медицинского страхования достаточно трудоемкая. В первую очередь, она должна быть предусмотрена трудовым или коллективным договором, которые действуют на предприятии.

К выбору СК нужно подойти ответственно, выбрать лучшую. Перед заключением договора необходимо запросить лицензию и разрешительную документацию, удостовериться, что она работает в соответствии с законом, а также оценить страховщика по таким критериям:

• рейтинг в реестре СК;
• отзывы клиентов;
• история страховых выплат;
• сеть клиник;
• стоимость страховых услуг.

После того, как работодатель определится с СК, можно оформлять ДМС для сотрудников. Для этого необходимо подать письменное заявление (образец). Помимо него, страховщику нужно предоставить все регистрационные и учредительные данные фирмы, список сотрудников, которые будут страховаться. Необходимо также определиться с программой медицинского страхования. От нее будут зависеть суммы страховых выплат.

Одновременно с этим, в организации должен быть издан приказ о добровольном медицинском страховании для работающих. Далее издается локальный нормативный акт, каждый работник ознакамливается с условиями и расписывается в реестре.

После заключения договора с СК, сотрудники должны забрать свои полисы у страховщика. Они дополнительно будут проинформированы обо всех условиях страхования.

Что собой представляет ДМС?

ДМС – это один из инструментов для расширения перечня оказываемых медицинских услуг. Страхователем при этом считается компания, в штате которой работают сотрудники. Деньги на страховку аккумулируются из прибыли компании, что оговорено статьей 17 закона №1499. ДМС предоставляется на основании страховой программы. Документ включает в себя изложение всей базовой информации: страховую компанию, сумму страховки, ответственных лиц и прочее.

Вопрос: Как учитываются расходы на ДМС работников в целях налога на прибыль и НДФЛ, если договор со страховой компанией, заключенный на год, был расторгнут до окончания года в связи с некачественным оказанием услуг?Посмотреть ответ

Как это работает? При наступлении случая, предусмотренного страховкой, сотрудник компании может пойти в медицинское учреждение, прописанное в договоре, и получить соответствующую помощь на предусмотренную сумму. Страховым случаем может стать травма, заболевание острого характера. Работодателем оплачиваются не все случаи оказания медицинской помощи. К примеру, в перечень страховых случаев не входят:

• Профилактические исследования, осуществляемые по добровольному желанию работника.
• Лечение, в котором нет острой необходимости.
• Получение помощи в медицинском учреждении, которое не прописано в страховом договоре.

Это общий перечень. Расширенный определяется конкретной страховой программой.

Как учитывать расходы на добровольное медицинское страхование, если застрахованный работник уволился?

Зачем физическому лицу может понадобиться ДМС

У многих граждан есть какая-то предвзятость к полисам обязательного медицинского страхования. Основанием является их строгое убеждение, что по ОМС невозможно получить достойное и качественное лечение. Некоторым людям проще оформить полис добровольного медицинского страхования, заплатив немалую сумму за такую страховку. Их логика верна отчасти — наличие полиса ДМС позволяет физическим лицам получить все те же услуги, что предлагает бесплатная медицина, только в платных клиниках и без очередей.

Но при этом далеко не все лечение покрывается полисом ДМС. А вот безвозмездные программы обязательной страховки куда более обширны. Есть ли выгода в получении полиса ДМС? И стоит ли его оформлять для того, чтобы лечиться в нашей стране? Давайте разбираться.

Во-первых, оформление полиса добровольного медицинского страхования не освобождает физических лиц от обязанности получить страховку по ОМС (ФЗ № 326-ФЗ от 29.11.2010). Чтобы оформить документы ДМС, не нужно следовать какому-либо закону — отдельных нормативов, регулирующих добровольное страхование физических лиц в нашей стране нет.

Во-вторых, полис ДМС далеко не всегда применим при посещениях врачей — в базовой форме он может использоваться только для срочного или амбулаторного лечения. Все дополнительные визиты, ежегодные осмотры по плану, реабилитационные процедуры и высокотехнологичную диагностику пациенты будут оплачивать сами.

Перед тем как оформить полис ДМС, стоит проверить программу государственных гарантий по ОМС (Постановление Правительства № 1492 от 08.12.2017). Возможно, причина недовольства бесплатной медициной именно в том, что вы не умеете по максимуму использовать обязательную страховку. Проверьте весь перечень доступных услуг и манипуляций — скорее всего вы найдете там множество процедур, о которых даже не подозревали, и которые можно делать безвозмездно. Например, вы знали, что по полису ОМС можно сделать МРТ?

Если же ваше мнение не изменилось, и вы все еще хотите оформить добровольную страховку, то начинайте выбирать компанию-страховщика

Здесь важно не ошибиться и подписать договор именно с той страховой организацией, которая предложит наиболее выгодные условия за приемлемую цену. Каждая компания предлагает базовые, расширенные и полные пакеты при получении полиса ДМС

По сути, база — это то же лечение, что и по ОМС, только в более комфортных условиях. Вот что входит в базовый пакет по полису ДМС:

• амбулаторное лечение;
• срочное посещение профильного специалиста по определенной проблеме;
• экстренная помощь;
• минимальный набор сопутствующих анализов;
• вызов специалиста на дом;
• визит к стоматологу.

В расширенных условиях можно претендовать на компенсацию реабилитационных и восстановительных процедур, санаторно-курортного лечения, планового посещения узконаправленных специалистов. В полных и весьма дорогостоящих покрытиях есть возмещение стационарного лечения в России, а в некоторых случаях и за рубежом, и даже косметических вмешательств. Выбор всегда остается за клиентом. Практически каждая компания предлагает полис ДМС по схеме конструктора, где вместе с базовой программой можно заказать и ряд дополнительных опций на усмотрение застрахованного гражданина.

Но если для вас комфорт и качество получения услуг превыше всего, а страховая премия не сыграет существенной роли в бюджете, то оформить полис ДМС однозначно стоит. В случае экстренных ситуаций в партнерской клинике вашего страховщика вы получите действительно скорую помощь без очередей и лишних вопросов.