Депозит

Страхование депозита, безопасность

Что такое депозит в банке? Обязательное страхование на государственном уровне регулируется действующим законодательством. Финансовые организации, принимающие деньги на вклады или депозиты, обязаны стать участниками государственной системы страхования. В случае признания организации банкротом, депозит или вклад в размере до 1 400 000 рублей должен быть выплачен гражданину в полном объеме.

В случае валютного счета, осуществляется автоматическая конвертация по актуальному курсу, оглашенному ЦБ РФ. В иных ситуациях, если сумма депозита превышает сумму, банковские организации предлагают оформить дополнительную страховку от возможных происшествий, что обеспечит безопасность полному размеру денег.

Как проверить банк перед внесением вклада

Надёжность – измеримый показатель. Финансовая организация должна соответствовать нескольким пунктам:

Наличие лицензии

Обязательное условие – лицензия на ведение деятельности, выданная ЦБ. Существует специальный справочник кредитных организация, с помощью которого можно проверить эту лицензию. На официальном сайте ЦБ в нужном разделе достаточно ввести название, чтобы получить полную информацию на актуальную дату.

Включение в систему АСВ

Банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов, чтобы в случае его разорения клиент мог вернуть вложения. Правило распространяется на суммы до 1,4 млн рублей. Проверить, входит ли организация в АСВ, можно на официальном сайте агентства).

Активная деятельность

На сайте Центробанка выложена отчётность всех финансовых организаций. Хороший отчёт говорит об активной экономической деятельности. Более простой способ проверить надёжность – изучить место в рейтинговом списке.

Сроки депозита

Очевидно, сроки особенно важны, если речь идет о безотзывном вкладе. Нужно очень тщательно взвесить и решить, на какой срок вы точно готовы расстаться со сбережениями. Но есть и еще один важный момент, связанный со сроками. Это налогообложение. Если срок рублевого вклада составляет менее 1 года, а валютного – менее 2 лет, с начисленного дохода придется уплатить подоходный налог по ставке 13%. Речь, конечно, только о начисленных процентах, с основной суммы вклада налог платить не нужно. Но все же уплата налога снизит реальную ставку по депозиту. При этом никаких деклараций подавать не придется – налоговым агентом выступит банк, он же и сделает все необходимые платежи в бюджет.

Как грамотно выбрать банк для вклада – действия

Приводим пошаговую инструкцию, которая поможет вам правильно выбрать банк для вклада.

Эксперты советуют сделать следующее:

1. Провести анализ депозитных предложений наиболее надежных банковских организаций страны. Банки должны быть участниками системы страхования вкладов. Составить список наиболее подходящих банковских организаций.
2. Выбрать из списка несколько банков с более высокими процентными ставками. Провести анализ доходности этих финансовых организаций.
3. Проанализировать рейтинги выбранных банков по депозитным вкладам. Узнать условия досрочного расторжения вкладов.
4. Выбрать наиболее подходящий банк и оформить вклад. При подписании договора нужно внимательно изучить все его положения. Уточнить у менеджера непонятные моменты.

Финансовые эксперты не советуют открывать больше одного вклада в одной банковской организации.

Это на сегодня все.

Поделитесь информацией с друзьями из соцсетей, напишите комментарий, поставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До скорого!

Почему лучше хотя бы часть денег держать на вкладах. Даже инвесторам

«Классические» инвесторы, которые вкладывают деньги в акции, облигации, фонды, ETF и т. д., часто пренебрегают вкладами, так как это низкодоходный инструмент, прибыль по которому иногда не покрывает даже инфляцию. Но зато он приносит стабильный доход и обладает минимальным риском.

Плюсы вкладов:

• Легко открыть и не нужны специальные знания: не нужно заводить ИИС или брокерский счет, следить за рынком, разбираться в инструментах.
• Стабильный и прогнозируемый доход: есть фиксированная ставка — и это гарантированная прибыль. Иногда ставка может даже расти, если вы пополняете вклад.
• Безопасность: вклады размером до 1,4 млн рублей включительно застрахованы Агентством страхования вкладов — при условии, что банк заключил соответствующий договор и платит взносы.
• Легкий доступ к деньгам: если условия вклада это допускают, вы можете снять любую сумму в любой момент. Быстро вывести деньги с брокерского счета или ИИС может быть сложно: моментально продавать бумаги может быть не очень выгодно, к тому же придется заплатить комиссию.

Минусы вкладов:

• Низкая доходность: на рублевых вкладах ставка покрывает инфляцию, только если сумма большая, а сам вклад — срочный и непополняемый. Для валютных она, как правило, не превышает 1%.
• Есть ограничения: срок действия (для срочных вкладов), могут быть ограничены на снятие и пополнение, лимиты по сумме вклада.
• Страховка может покрывать не весь вклад: больше 1,4 млн рублей на одном счете держать опасно — если банк закроется, все, что больше этой суммы, не компенсируют.
• Налоги: в некоторых случаях с прибыли нужно платить НДФЛ. Подробнее об этом — ниже.

Вывод: на вкладе стоит держать сумму для так называемой «финансовой подушки» и пенсионного капитала (или хотя бы его часть). То есть те деньги, которыми вы не готовы рисковать и которые должны быть доступны в любой момент, если вы потеряете работу, станете нетрудоспособны или вам понадобится дорогостоящее лечение.

Так как же выбрать надежный банк?

1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

Дополнительные условия к договору вклада

Помимо основных условий банки предлагают дополнительные возможности для вкладчиков

Необходимо обратить внимание на эти пункты в договоре:

• повышенный процент в онлайн-системе – для клиентов банка доступно открытие вклада с более высокой ставкой через удаленные каналы обслуживания. Обычно такие программы выделены в отдельную группу «онлайн»;
• выпуск премиальной дебетовой карты – возможность получать повышенный кешбэк и скидки в сети партнеров;
• наличие VIP-сервиса при определенной сумме депозита – личный менеджер и отдельная зона обслуживания, увеличенная ставка по вкладу;
• повышенный процентный доход – при условии оформления полиса страхования (например, страхования жизни);
• заключение кредитного договора с пониженной ставкой – для вкладчиков доступны программы кредитования с более низким процентом.

Наличие дополнительных условий позволяет получать ряд преимуществ, которые сделают взаимодействие с банком более комфортным и выгодным. Следует уточнить у менеджеров информацию о подобных бонусах.

Основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

Показателей, характеризующих деятельность банков, довольно много. Бухгалтерский анализ банка имеет немного  иную специфику, чем анализ предприятия, поэтому разобраться в нем достаточно сложно. Аналитики с соответствующим опытом и образованием могут рассказать о состоянии банка и его перспективах, но их достаточно мало. Большинство из них работают в рейтинговых агентствах. Агентства есть местные и международные.

Местные оценивают банки, исходя из  российских особенностей ведения бизнеса, состояния экономики, стандартов  и проч.

Международные рейтинг имеют бОльшую ценность и интерес за счет имеющегося опыта, а также статуса/престижа. Обладая современными техниками оценки, в зависимости от текущей ситуации и показателей, агентства могут повышать или понижать рейтинг банка. Если прогноз присваивается негативный, то это означает, что у банка начались финансовые проблемы и стоит осторожнее отнестись к тому, чтобы размещать в нем больше страховой суммы.

Кроме рейтингов, можно найти информацию о ключевых показателях работы банка. Она находится в общем доступе на сайте банка. К ключевым показателям относятся прибыль и размер активов. Если за последние пару лет они показывали рост, то это будет положительным признаком. Если банк работает в убыток, то это является поводом для того, чтобы насторожиться.

Также можно обратить внимание на показатели ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной). Формула их расчета содержится в инструкции ЦБ №139

По большинству банков нормативы ликвидности можно найти  на сайте ЦБ в разделе отчетности кредитных организаций. Норматив мгновенной ликвидности (норма 15%) ограничивает риск потери платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые можно реализовать в течение суток, чтобы покрыть возникшие обязательства, к размеру обязательств, которые могут возникнуть в течение дня.

Норматив текущей ликвидности (норма 50%)  отражает риск потери платежеспособности в течение 30 дней, а долгосрочной (норма 120%) – на протяжении долгого срока. Нарушение нормативов первых двух показателей говорит о том, что у банка недостаточно ликвидности, а вот нарушение долгосрочного норматива говорит о рисковой политике банка. Например, деньги банк выдал в ипотеку на 30 лет, а занял их на месяц. При невыполнении установленных нормативов, ЦБ накладывает жесткие штрафы в отношении нарушителя. При многократных нарушениях производится отзыв лицензии.

Открытие депозита — 4 основных этапа

Открытие депозита происходит в несколько этапов:

• подбор банка или другой финансовой организации;
• определение программы;
• заключение соглашения;
• внесение средств на счет и подтверждение об его открытии.

Выбор кредитной организации

Финансовое учреждение выбирается с учетом следующих критериев:

1. Уровень доступности компании. Оптимально выбрать банк с офисами в пешей доступности. В организации должна быть предусмотрена возможность совершать операции по вложенным накоплениям в режиме онлайн.
2. Степень надежности банка. Рейтинг финансовой компании проверяется в открытых источниках.
3. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов в интернет-источниках.

Выбор программы депозитного вклада

На следующем этапе подбирается программа. Банки предлагают ознакомиться с условиями на официальных сайтах, выполнить расчеты с помощью специальных калькуляторов.

Основные параметры для анализа:

• годовой процент;
• наличие капитализации;
• периодичность начислений;
• возможности пополнять и снимать сбережения;
• условия при прекращении соглашения раньше указанного срока.

Важно оценить параметры комплексно и проконсультироваться со специалистами банка

Заключение договора

Договор заключается по стандартной схеме. Потребуется предъявить паспорт и заполнить карточку с образцами подписей. Специалисты могут потребовать другие бумаги (свидетельства, справки о доходах, пенсионное удостоверение и т.д.). Перед подписанием договора требуется изучить текст соглашения с банком.

Необходимо проверить:

• сумму;
• период действия;
• годовую ставку;
• дополнительные условия.

Экземпляры договора подписываются двумя сторонами. При оформлении в онлайн-режиме экземпляр соглашения будет направлен на электронный ящик.

Пополнение и получение подтверждения об открытии

После подписания соглашения клиент перечисляет деньги в кассу банка и получает приходный ордер со штампом организации и подписью специалиста. К депозиту будет выдана карточка, после подключения онлайн-банка можно выполнять финансовые операции без посещения отделения.

Сравнительная таблица вкладов

И далее представляем сравнительную таблицу по вкладам от лучших передовых компаний России.

И некоторые нюансы хотелось пояснить.

Например, по Сбербанку и Россельхозбанку возможность снятия средств и систематического пополнения счета доступна не по всем продуктам. В таблице представлена обобщенная информация по всем продуктам данного учреждения.

Обратите внимание на БинБанк. Он единственный, где осуществляется ежедневное начисление процентов

Во всех других учреждениях начисление ежемесячное.

Во всех учреждениях доступна такая опция как открытие в онлайн-режиме через личный кабинет, так и в отделении. На сайтах компаний представлен полный список отделений, где возможно оформить услугу.

Как сравнить вклады — 3 проверенных способа

Выбирая программу, не ограничивайтесь простой консультацией у работников банка. Проверьте все самостоятельно. Банковские менеджеры часто умалчивают о недостатках и приукрашивают достоинства предлагаемых программ.

Прежде чем сделать вклад, проверьте, что система вложений действительно рабочая. Для этого существует несколько методов.

Способ 1. В режиме онлайн на сайте банков

Выбирайте интересующие вас банки и предложения в интернете. Программы, предлагаемые банками, всегда бросаются в глаза. Но не торопитесь!

Составим простую таблицу, которая наглядно покажет нам выгоду. Выпишем названия банков и самые эффективные предложения

Обратите внимание на ставку, обычно она колеблется в пределах 1% у разных компаний. В целом величина зависит от экономической стабильности валюты

Сравним в таблице максимально выгодные вклады в рублях для нескольких банков:

Подставив актуальную ставку и сумму вклада, легко высчитать прибыль по предлагаемым программам.

Полученные данные зависят от ряда конкретных условий, таких как:

• капитализация;
• плавающая ставка;
• инфляция.

Этот метод сравнения позволяет получить общую оценку о банковском продукте и решить, стоит ли овчинка выделки.

Способ 2. При личной консультации с сотрудниками банка

Если вас заинтересовало какое-то конкретное предложение, обратитесь в ближайший филиал банковской компании. Предварительно составьте список вопросов, на которые хотели бы получить ответы.

Консультируйтесь с менеджерами банка при личной встрече или по телефону — разница невелика. Если программа актуальна и работает на деле, вы получите расширенные ответы на свои вопросы. Менеджер предоставит дополнительную информацию и посоветует, как эффективней разместить денежные средства.

Сотрудники банка лично заинтересованы в оформлении сделки, поэтому будут экономить и свое время, и ваше.

Если же на прямой вопрос менеджер затрудняется ответить или дает общую информацию, избегая конкретики, здесь дело нечисто. Значит, вы соблазнились высокими процентами напрасно.

Способ 3. Посредством использования сторонних онлайн сервисов

Самый современный метод сравнения — использование интернет-калькуляторов. С их помощью анализ всех доступных вкладов в банковском секторе делается легко и быстро.

Интернет-калькуляторы позволяют легко найти свой вклад. Достаточно указать сумму вклада, срок, валюту, и по одному клику вам предоставят все предложения, соответствующие запросу.

Попробуйте использовать такие веб-сервисы как Сравни.ру или Банки.ру и вам всё сразу станет понятно. Простой доходчивый интерфейс калькуляторов сравнивает и подбирает все существующие предложения

Можно структурировать вклады по категориям, чтобы выявить самый оптимальный. А также доступны новости, рейтинги банков, клиентские отзывы, статьи и другая полезная информация.

ТОП-30 банков для вклада денег — в этом видео:

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/vRYvxh4k0-M

Как подобрать и правильно разместить банковский вклад: практические советы и рекомендации

Для грамотного и безопасного вложения свободных денежных средств стоит помнить о таких важных фактах:

• обязательно наличие страховки вклада;
• более надежным считается вложение денег в банк, нежели в другое финансовое учреждение;
• при сумме, большей чем 1,4 млн. руб. целесообразно разделить вклад на несколько частей. Это даст возможность распределить риски, а при возмещении — получить всю сумму. Законом предусматривается максимальная сумма возмещения клиенту — 1,4 млн. руб. в одном банке;
• перед принятием окончательного решения по размещению вклада, нужно сравнить эффективную ставку, рассчитав доходность.

Таким образом, депозит — это добровольное вложение средств на оговоренных условиях. Финансовые учреждения предлагают разные возможности вложения

При выборе банка стоит обращать внимание на его надежность, на размер ставки процента, способ ее начисления и прочие условия депозитного договора

Как выбрать банк для вклада денег, ориентируясь на процентную ставку

Выбирая банк для вклада, многие первым делом обращают внимание прежде всего на процентные ставки по депозитам. Вы спросите — а как иначе, когда в рекламе банков то и дело мелькают такие соблазнительные цифры? Казалось бы, осталось определиться с тем, какое предложение сулит наибольшую прибыль, и все

Однако эксперты не устают повторять, что высокая процентная ставка – это еще не гарантия большей прибыли.

Оказывается, далеко не каждый банк ежемесячно начисляет проценты по вкладам – многие финансово-кредитные организации меняют условия депозитных программ каждые три месяца

Как выбрать банк для вклада физическому лицу в этом случае? Стоит обращать внимание не только на обещанную процентную ставку, но и на эффективный процент, который как минимум на 0,5% отличается от заявленного

Сравнить предложения различных банков с точки зрения выгодности поможет кредитный калькулятор. Однако не стоит рассматривать лишь годовую процентную ставку, стремясь выбрать банк для вклада с максимальными процентами, — эксперты называют такой подход недальновидным.

Высокий процент по вкладам по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями может указывать на то, что:

• Это маркетинговая уловка, и банк скоро снизит процентную ставку. В худшем же случае вы можете стать жертвой финансовых махинаций.
• Банк является новичком на рынке финансовых услуг и нуждается в клиентах.
• В банке была открыта новая кредитная линия, и он нуждается в средствах для ее обеспечения.
• Банк не справляется с обязательствами перед своими вкладчиками и поэтому стремится привлечь как можно больше средств новых вкладчиков.

Разновидности

Существует множество классификаций, среди них выделяют основные:

1. Сберегательный. Стандартный вид, включающий универсальный набор возможностей. Капитализация процентной ставки встречается редко. Среди можно встретить вложение денежных средств в ценные инвестиции, драгоценные металлы
2. Накопительный. Возможно пополнение счета, но невозможно снять денежные средства преждевременно до завершения срока договора. Иногда депозиты совмещают со вкладами для расширения возможностей клиента и увеличения вознаграждения
3. До востребования. Возможно заработать небольшую долю денежных средств, поскольку клиент может забрать деньги из банка в любое время при возникновении необходимости.
4. Отдельно выделяют инвестиционные депозиты. Например, банк предлагает открыть срочный счет сроком до 12 месяцев и обеспечить достойную процентную ставку. Встречаются структурные предложения, когда происходит объединение обыкновенного вклада и депозитарного счета с целью получить дополнительное вознаграждение.

Что такое вклад

Банковский вклад — это деньги, которые человек кладет на банковский счет на определенных условиях: срок, минимальная и максимальная суммы, возможность пополнения и снятия, ставка, порядок начисления процентов.

Вклад и депозит — одно и то же?

Вклад часто называют депозитом. Разница в том, что депозит — более широкое понятие; на нем можно разместить деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы. Вклад — это самый распространенный вид депозита, но на нем можно разместить только деньги. Открывать вклады можно только в банке с лицензией ЦБ РФ. Называть депозит вкладом уже некорректно.

Читайте подробнее о том, что такое депозит.

А накопительный счет — это вклад?

Не совсем. По сути, накопительный счет — это такая «копилка», куда мы регулярно вносим произвольные суммы. Часто он привязан к вашему текущему счету с дебетовой картой. Здесь тоже есть ставка, но начисляется она каждый месяц и не на всю сумму, а на среднемесячный остаток.

Бессрочные вклады похожи на накопительный счет по условиям, но разница в том, что ставка по ним, как правило, фиксированная. Часто банк устанавливает лимиты на минимальную сумму для открытия вклада, а также пополнение и снятие средств. У накопительных счетов таких ограничений нет.

В какой валюте открывают краткосрочные вклады

В рублевом депозите обычно процент всегда выше, чем в долларах, евро и других денежных единицах. Но это не означает, что нужно открывать только в национальной валюте.

Финансисты рекомендуют принимать решение относительно валюты с учетом несколких важных моментов:

1. Какой валютой располагает вкладчик.
2. Какая валюта нужна будет на момент выплаты средств.
3. Цель вложений – сберегательная, накопительная.
4. Вид депозитной программы, так как не все они оформляются в зарубежных валютах.
5. Уровень доходности депозита.

Открывать депозит в зарубежной валюте наиболее выгодно именно на короткий срок, поскольку невозможно предсказать колебания курса. Это целесообразно, если вы уже располагаете сбережениями в валюте.

Но если у физического лица намерение просто сохранить и слегка приумножить сумму на пару-тройку месяцев, нет смысла переводить ее в другие валюты, а затем снова конвертировать обратно, поскольку конверсионные операции уменьшат доход.

Вкладывая в долларах и евро, необходимо примерно понимать, в какую сторону будет двигаться цена. Это поможет уменьшить риски, поскольку банки возвращают вклады по текущей на момент выплаты цене, и могут сделать перерасчет процентов соответственно колебаниям курса.

На какой процент по депозиту стоит рассчитывать сегодня

Банковские предложения зависят от ключевой ставки, установленной ЦБ – это тот процент, под который Центробанк выдаёт кредит банкам. Им нет смысла давать больше: зачем привлекать средства клиентов, если можно взять кредит в ЦБ и отдать меньше?

В апреле 2021 года ключевая ставка была повышена до 5%. Предложения сейчас колеблются от 4,1 до 5,5%. При обещании большей прибыли стоит отнестись к договору с особой внимательностью.

При оценке программы ориентируйтесь на несколько ресурсов. На сайт ЦБ, где указана ключевая ставка. На размер инфляции  – прибыль должна покрывать её. А также на сервисы подбора и сравнения вкладов вроде Сравни.ру или Банки.ру.

В 2021 году в российской экономике начался цикл роста инфляции и повышения ключевой ставки. Многие аналитики прогнозируют, что в ближайшие месяцы ЦБ продолжит увеличивать ставку.

Скриншот с сайта ЦБ с данными по инфляции и ставке на май 2021 года

Проценты по банковским депозитам

Порядок начисления процентов на депозит различается у каждого банка. Но, существуют общие принципы, которые следует учитывать перед обращением в финансовую организацию.

Виды процентных ставок:

1. Сложные.

Проценты добавляются к телу вклада через равные промежутки времени. При этом в каждом периоде размер начислений будет увеличиваться, так как происходит капитализация (то есть проценты присоединяются к сумме, и следующий процент рассчитывается уже от нового значения). Частота процедуры капитализации прописывается в договоре.

1. Простые.

Процентная ставка остаётся фиксированный на весь срок действия соглашения. А значит каждый месяц или в конце года на счёт добавляется единая сумма.

Кроме этого, на размер процентной ставки влияет вид депозита. Самый высокий процент обычно у «срочных вкладов».

Вам может быть интересно — «Как пользоваться ВКонтакте: подробная информация о самой популярной в Рунете социальной сети».

Как выбрать банк для вклада: пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, следуя которой вы сможете правильно выбрать банк для вклада. Чтобы сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением приносило максимальный доход и при этом было безопасным, следуйте такому алгоритму действий:

Примите во внимание, что вы можете значительно повысить свои шансы найти наиболее выгодный вариант, подвергнув анализу максимальное количество финансово-кредитных учреждений. Составьте список наиболее подходящих банков и проверьте, относится ли каждый из них к системе страхования депозитов

Все необходимые сведения вы можете найти в интернете. Если то или иное учреждение не принимает участие в программе, от сотрудничества с ним стоит отказаться. Из организаций, преодолевших первый этап проверки, необходимо выбрать те, которые предлагают самые привлекательные проценты по депозитам. Кроме того, следует проанализировать доходность различных компаний. Ознакомьтесь с рейтингами, в которых участвуют оставшиеся кредитно-финансовые учреждения, и проанализируйте их отчётность. Примите во внимание не только позицию в таблицах, но и условия банков по депозитным программам. Узнайте, взимает ли банк дополнительную комиссию и штрафы за досрочное расторжение соглашения. Выбрав надежный банк и оптимальную депозитную программу, обратитесь в финансово-кредитное учреждение для оформления депозита. Прежде чем подписать договор, изучите все его тонкости. Осмысленное и взвешенное отношение позволит вам уберечь себя от неожиданностей и неприятных сюрпризов в будущем.

Чтобы выбрать наилучший банк для вклада, финансовые эксперты и аналитики рекомендуют в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:

• размер банка, наличие дочерних представительств и филиалов;
• проводились ли изменения в графике работы учреждения (к примеру, сокращение рабочей недели), ведь это можно считать первым сигналом о появлении трудностей;
• имеются ли сложности с осуществлением электронных платежей и снятием наличности;
• процентные ставки по депозитам, которые выше средних показателей на рынке.

Анализ данных критериев поможет определить, располагает ли банк достаточным объемом оборотных денежных средств, чтобы эффективно проводить текущие финансовые операции и обслуживать клиентов. Взвешенный и грамотный подход позволит вам правильно выбрать банк для вклада и не только сохранить свои сбережения, но и выгодно их приумножить.

Специалисты делятся еще одним ценным советом – не стоит оформлять больше одного депозита в одном банке. Чтобы ваши шансы сохранить капитал вне зависимости от ситуации в банке были максимально высокими, разделите сбережения на несколько частей и доверьте их разным учреждениям.

ПапаБанкир.ру Оцените автора

Типы банковских депозитов

В зависимости от особенностей хранения депозита выделяют три основных типа:

1. Лицевой денежный счёт.

Самый популярный вариант хранения средств. Клиенту открывается банковский счёт, на который переводятся депозитные деньги. По желанию, счёт можно сделать текущим, а значит использовать его для личных нужд. Например, для получения заработной платы.

1. Металлический счёт.

Является аналогом денежного, только в качестве расчёта учитываются не денежные единицы, а стоимость драг.металла.

1. Банковская ячейка.

Подходит для инвестиций связанных с бумагами или ценными вещами. Для этого клиенту предоставляется банковская ячейка в специальном хранилище, имеющем высокую степень безопасности.

Запомните, что за хранение вещей в сейфовой ячейке придётся заплатить арендную плату. При этом банк не пользуется личными вещами клиента, а значит и процент не начисляется. Поэтому использовать ячейку следует только для хранения, но не для получения выгоды.

Вам может быть интересно — «Способы заработка в интернете для новичков: что нужно уметь, к чему быть готовым, на чем и как можно заработать».

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход

Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.