В чем заключается разница между обычным брокерским счетом и иис: как понять, какой счет лучше открыть частному инвестору

Тарифный план новичка

Для новичков у брокеров всегда есть специальный тарифный план. Название может быть разным: легкий старт, начало, первый, тест-драйв и так далее.

Смысл в том, что на нем нереально выгодная тарифная сетка. Плата за сделки может быть в 2-3 раза ниже, чем средняя комиссия по рынку. Без других дополнительных поборов.

Брокеры объясняют это тем, что заботятся о клиентах и хотят дать им возможность попробовать фондовый рынок «на вкус».

Правда в том, что тарифный план имеет ограниченный срок действия. Обычно месяц-два. А дальше вас переводят на стандартный тариф. С более высокими комиссиями.

Для чего брокеру?

Наличие выгодного тарифного плана позволяет указывать в рекламе и на главной странице своего сайта низкие комиссии за сделки. Дополнительно вероятность попадания в различные рейтинги брокеров с самыми минимальными (выгодными для клиентов) комиссиями.

Попавшийся на такую уловку клиент, после окончания действия тестового тарифа, в большинстве случаев не будет закрывать счет и переходить к другому брокеру с более низкими издержками. Просто смирится и перейдет на другой тариф.

Особенно это касается индивидуальных инвестиционных счетов. Люди не знают, что ИИС можно перевести к другому брокеру и остаются на старом месте.

Церих. Новым клиентам предлагают тарифный план «Стартовый» с комиссией 0,015% от суммы сделки. Действует до конца второго месяца после даты подключения. Далее переводят на «Базовый» с комиссией в 5,5 раз выше — 0,085% за сделку.

Финам. Тариф «Тест-драйв». Комиссии 0,0177% не зависит от оборота. Подключается на 1 месяц. Далее переводят на стандартный тариф с более высокими тарифами и обязательной ежемесячной платой.

Варианты инвестиционных счетов (ИИС)

ИИС называют специально открытый счет с налоговыми льготами, являющийся своего рода базовым брокерским счетом.

Правительство запустило его в 2015 году, чтобы побудить жителей страны более активно вкладывать имеющиеся свободные средства.

Существует два вида налоговых льгот:

1. Тип «А» дает возможность инвестору каждый год возвращать 13% инвестируемых средств, но не более 52 000 рублей и до суммы выплаченного подоходного налога за отчетный год.
2. «B» освобождает инвесторов от оплаты налога на доход, который они могут получить от операций на фондовом рынке.

Плюсы:

• существуют налоговые льготы, значительно повышающие доходность инвестиционной деятельности инвестора;
• хороший инструмент для долгосрочных накоплений, поскольку деньги нельзя снять, пока не пройдет три года.

Недостатки:

• вы можете открыть только один инвестиционный счет;
• ограничение по сумме – до 1 млн руб. ежегодно;
• государство не страхует эти средства, хотя в Центральном банке ведутся дискуссии на эту тему;
• в течение трех лет средства нельзя снять, иначе счет закрывается, а инвестор теряет налоговые льготы, в том числе уже полученные;
• ограничения на инвестиционные инструменты;
• можно вносить только рубли.

Мы хотели бы отметить, что основным преимуществом инвестиционного счета являются налоговые льготы.

У долгосрочного инвестора есть реальная перспектива заработать гораздо больше даже на низкодоходных инструментах (например, открытых пенсионных фондах), чем на вкладах в банке.

Как и стандартный брокерский счет, инвестиционный счет открывают в режиме онлайн в течение нескольких минут.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это еще один, специальный, вид БС.

С помощью ИИС также можно покупать/продавать:

• Валюту
• Облигации
• Акции

У ИИС льготный налоговый режим и его обычно открывают для долгосрочных инвестиций.. Однако придется ждать 36 месяцев, чтобы вывести деньги. Иначе, налоговые вычеты, полученные ранее, придется возвращать, а счет закроется.

Для начинающих инвесторов ИИС – отличный инструмент для получения пассивного дохода. Если ежегодно пополнять счет от 400 тыс. руб. и платить НДФЛ, можно каждый год получать налоговый вычет в 13% от вложенной суммы, но максимальная сумма — 52 тыс.

Расчет налога с прибыльных сделок происходит только при закрытии ИИС. Т.е. пока счет не закрыт, деньги в налоговую инспекцию не уходят. Значит, прибыль можно вложить много раз, получая дополнительные доходы!

Плюсы ИИС

• При пополнении счета на сумму 400 тыс. в год, можно получать до 52 тыс. в виде налогового вычета. Разрешается выводить купоны и дивиденды на банковский счет.
• Если ежемесячно инвестировать до 10 тыс. руб. и держать средства на ИИС 36 месяцев, вы сможете накопить 360 тыс., приобрести облигации, либо другие консервативные инструменты с доходностью до 4-6%, и получить право на освобождение от налогов!

Минусы ИИС

• ИИС рекомендуется открывать для долгосрочных инвестиций. Отсюда и его недостатки.
• Три года не разрешается выводить средства. Если вы нарушите это условие, счет автоматически закрывается, придется вернуть налоговые вычеты, а за несвоевременную уплату налога начислят пени! Активным может быть только один ИИС. Пополнение счета ограничено.
• Ежегодный лимит – 1 млн. руб. Если есть желание вложить больше денег, придется параллельно открывать брокерский счет. Разрешается покупать зарубежные ценные бумаги, торгуемые только на биржах РФ. Открыть ИИС разрешается налоговым резидентам РФ, и положить на счет можно лишь отечественную валюту.

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор?

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течении месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
3. Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер — 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых «дорогих» тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

1. Низкие комиссии за сделки.
2. Отсутствие минимальной ежемесячной платы
3. Отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских расходов.

В большинстве случаев, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течении года. На эти деньги он покупает облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку — 0,03%. И минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) — 250 рублей.

Инвестор за год заплатит:

• комиссии за операции — 36 рублей (120 000 х 0,03%);
• 12 месячных плат по 250 — 3 000 рублей.

Итого: 3 036 рублей.

Самая главная проблема, по такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 10% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 5%. Или 6 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается только половина от прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета, предоставляющий налоговые льготы. ИИС был законодательно введен в 2015 году с целью повышения у населения интереса к инвестициям.

Есть два типа налоговых льгот:

1. Тип «А». Позволяет каждый год возвращать 13 % от суммы инвестированных средств в пределах официально уплаченного за отчетный период НДФЛ, но не более 52 тысяч рублей.
2. Тип «Б». Освобождает от необходимости оплачивать налог на доход, который получен в результате совершения операций на фондовом рынке.

Таким образом, основным преимуществом ИИС являются налоговые льготы, позволяющие заработать даже на самых консервативных инструментах, таких как ОФЗ.

Индивидуальный инвестиционный счет тоже можно открыть в режиме онлайн за пару минут. Такую услугу предлагают:

• банки (например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и др.);
• брокеры (Финам, БКС и др.);
• управляющие компании (Сбербанк Управление активами, Альфа-Капитал и др.).

При выборе следует также ознакомиться с тарифами и условиями.

В рамках ИИС и публичных отчетов я использую брокера Финам, открыть удаленно ИИС у которого оказалось значительно проще, чем в БКС.

А о том, как я подал декларацию 3НДФЛ на возврат налога — Вы можете посмотреть в этом материале.

Риски

Брокерский счет, безусловно, является более рисковым инвестиционным инструментом, в отличие от инвестиционного счета.

Он предоставляет пользователям широкие возможности – торговля неограниченными суммами, выход на разные финансовые рынки, маржинальная торговля (покупка ценных бумаг в кредит). Однако степень риска определяет не тип счета, а выбранная стратегия.

Консервативный метод предполагает разовое вложение денег и ожидание доходности. Никаких торгов и перепродаж. При таком подходе риски снижены, так как отрицательная динамика не поглотит доход.

Однако есть вероятность, что прибыльность будет падать, например, если взять облигации с переменным купоном или по акциям не распределят дивиденды. К этим же факторам можно отнести дефолт эмитента.

Спекулятивный или активный метод – это использование разных стратегий, в том числе заработок на положительной и отрицательной динамике. Такой вариант более рисковый, особенно для тех, кто не владеет навыками анализа и прогнозирования колебания рыночных цен. На падении и росте стоимости акции или облигации можно как заработать, так и прогореть.

Таким образом, финансовые риски связаны не с конкретным видом счета, а со спецификой инвестиционной деятельности.

Так как все ценные бумаги хранятся не на счетах посредника, а в депозитарии (счет депо), банкротство брокера или управляющей компании не опасны. Инвестору достаточно перевести активы другому специалисту и продолжить торги.

Что лучше выбрать?

Строго говоря, в такой форме вопрос задан некорректно.

Выбор должен быть основан на ключевых факторах:

1. Стратегия инвестирования. Самостоятельное, консультационное, доверительное управление деньгами. А также степень активности – спекулятивный или консервативный метод.
2. Объемы вложения денег. Сумма по ИИС строго ограничена, если ее превысить, разница переводится на БС. Брокерский счет и ПИФы ограничений не имеют.
3. Горизонт инвестиций. ИИС – вложение денег на три года, БС предоставляет больше свободы, средствами можно управлять по собственному усмотрению.

Существуют и вторичные факторы:

• Удобство. ПИФ позволит вложиться сразу в несколько видов активов, причем выбор не ограничен только акциями и облигациями. Диверсификация рисков в совокупности с грамотным сочетанием структуры инвестиционного портфеля обеспечивают надежность и выгоду. Альтернатива данному варианту – доверительное управление УК через ИИС либо вложение в ETF.
• Издержки. Менее всего сопутствующих расходов инвестор несет при использовании ИИС или брокерского счета. Комиссионные сборы в рамках одного брокера едины, в горизонте все существующих зависят от условий конкретной компании.

Каждый инвестиционный инструмент имеет свои плюсы и минусы, особенности и нюансы. Знать их отличия необходимо, чтобы правильно сделать выбор, с учетом индивидуальных возможностей и поставленных целей.

Что включают в себя рассматриваемые понятия

Чтобы правильно вести себя на биржах торговли ценными бумагами, важно определиться с посредником. Брокером является человек, помогающий проводить более выгодные сделки

На такой вид деятельности у него должна быть соответствующая лицензия.

Заказчиком выступает любое физическое лицо, независимо от государственной принадлежности, старше 18 лет. Клиент и брокер заключают соответствующее соглашение на оказание услуг торговым посредником. Согласно подписанному договору, открывается основной брокерский счет.

Работа брокера заключается в фиксации различных сделок купли-продажи ценных бумаг и других финансовых вложений. Для хранения ценных бумаг и подтверждения права на их владение дополнительно открывается счет депо.

Его оформление возможно исключительно юридическим лицом после заключения депозитарного договора. Он нужен для подтверждения прав на инвестиционные бумаги, их учет.

Специальный счет открывается организацией, имеющей лицензионное разрешение на это. Служит он для зачислений от инвесторов, помогает проводить расчетные операции между обеими сторонами.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 39, брокер обязан раздельно вести учет финансов каждого клиента. На эти денежные средства запрещены взыскания по обязательствам самого посредника. Брокер имеет право на зачисление своих сбережений на счет только при возврате денег клиенту. При маржинальной торговле возможно предоставление кредита.

При предоставлении ссуды организация открывает несколько корсчетов для работы брокера. Важную роль играет цель биржевой торговли.

ИИС — это один из видов таких счетов, главным отличием которого является иная система налогообложения. ИИС — , который может открыть любое физическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ.

Для оформления требуются только паспорт и свидетельство ИНН. Но не каждая компания, оказывающая брокерские услуги, открывает такие счета. Такую информацию стоит уточнять при выборе кредитора на сайте или при личном посещении офиса.

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/zKkgnJLil1s

Срок действия

Не менее 3-х лет

Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС

У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/2nufZlCRTMU

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».

ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Плюсы ИИС обусловлены факторами:

• если вы инвестируете рублевые средства;
• консервативный подход в инвестициях;
• предлагаемый набор инструментов вас устраивает.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

Варианты заработков на брокерском счете и ИИС

После принятия решения о том, что лучше открыть ИИС или брокерский счет, потребуется определиться, как получать доход от инвестиций. Для инвесторов доступно несколько вариантов заработка:

• Получение дивидендов от акций. Приобретая акции, инвестор становится владельцем части компании и получает право на долю от ее прибыли. Она выплачивается в виде дивидендов раз в квартал, полгода или год. Вырученные средства можно вновь вкладывать в ценные бумаги или направлять на другие нужды. Сумма дивидендов заранее неизвестна, но ее можно примерно прогнозировать, анализируя информацию о выплатах за прошлые периоды и текущую ситуацию в организации.
• Приобретение облигации. Это долговые ценные бумаги. Приобретая облигации, инвестор дает деньги в долг конкретной компании на заранее известных условиях. Он может сразу спрогнозировать свой доход и получать выплаты (купоны) по определенному графику, указанному в информации о бумаге. Выпускают облигации не только частные компании, но и страны или власти отдельных регионов. Государственные бумаги отличаются повышенной надежностью, но доходность по ним часто ниже, чем по коммерческим облигациям.
• Спекулятивная торговля. В этом случае инвестор приобретает бумаги по низкой цене и продает при увеличении стоимости. Прибыль от таких сделок может быть высокой, но и риски потерь будут выше. Кроме того, для удачной спекуляции на рынке придется мониторить множество информации по выбранным бумагам и быстро принимать решения. Этот вариант инвестиций подходит для тех, кто вкладывает не последние средства и готов много работать для получения прибыли.

Оптимальным вариантом для большинства инвесторов будет совмещение разных стратегий заработка. Например, часть денег можно вложить в государственные или надежные частные облигации для получения гарантированного дохода, некоторой суммой рискнуть для спекуляции, а на остальные — приобрести акции для долгосрочного вложения средств и получения дивидендов.

На фондовом рынке доступны и другие типы инструментов, например, фьючерсы. Но они ориентированы в основном на опытных игроков, которые досконально знают работу и готовы рисковать деньгами ради высокой прибыли. Инвесторам-новичкам лучше воздержаться от использования в начале своей деятельности.

Что означают рассматриваемые понятия

Кредитные учреждения, брокерские компании, инвестиционные фонды готовы предложить сотни вариантов оборота финансов с достойной прибылью по завершению проекта. Приоритетные места в рейтинге предложений занимают именно ИИС и брокерские счета. Прежде чем проводить сравнительный анализ выгодности таких вложений, опишем принцип инвестирования отдельно по каждому направлению.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный депозит, благодаря которому инвестор приобретает высоколиквидные активы, ценные бумаги коммерческих и государственных предприятий. Особенностью такой программы является возможность получения налоговых льгот через вычет по НДФЛ для граждан или льготного налогообложения прибыли для юридических лиц.

Открыть ИИС вправе любой совершеннолетний гражданин или организация. Сопровождение клиентов, ведение счета осуществляет специальная инвестиционная компания или дилер. В зависимости от политики ведения бизнеса посредником будет определяться потенциал инвестирования, условия вступления в программу, процент доходности.

Для открытия проекта пользователю необходимо обратиться в филиал банка, управляющую компанию или к брокеру с паспортом, СНИЛС, ИНН. Процедура оформления сделки очень похожа на открытие стандартного банковского счета. Она займет не более получаса. Некоторые компании предлагают клиентам открытие счетов через дистанционные сервисы, личный кабинет.

Какие гарантии получает инвестор, открывая ИИС? Особенность таких вложений состоит в том, что все финансы хранятся не на транзитном, специальном счете управляющего, а на обособленном депозитарии (сервере). Если по каким-то причинам брокер лишился лицензии, прекратил деятельность, собственник капитала перейдет к другому посреднику, ничего не потеряв.

Особенно выгодно инвестировать сразу под несколько объектов. Такая политика позволит владельцу финансов исключить или компенсировать потенциальные риски, обеспечить стабильный доход.

За размещение денежных средств на ИИС пользователям придется уплатить комиссию. Размер сбора определяется посредником, чаще всего составляет около 2% за размещение финансов и аналогичной суммы ежегодно за работу управляющему. Дополнительно инвестор компенсирует из личных средств все расходы, связанные непосредственно с инвестиционной деятельностью.

Брокерский счет – своеобразный аналог банковского депозита. Разница заключается в возможности владельца капитала управлять доходностью, размер которой не фиксируется. Например, банк готов предложить клиенту вклад под 5% годовых, а брокер организует оборот финансов с приростом в 15-20%. Только в кредитном учреждении риск утраты денег сведен к минимуму, а торговля финансовыми активами постоянно сопряжена с убытками.

Смысл инвестирования в спецсчет брокера заключается в постоянном обороте активов с целью получения максимальной прибыли. Задачи посредника – организация процесса торговли, обеспечение сохранности капитала, высокой скорости обработки запросов клиента и учет всех операций.

Брокерские компании ведут свою деятельность на основании лицензии Центробанка и сертификатов обособленных контролирующих организаций. Для осуществления сделок с финансовыми инструментами дилер открывает для клиента специальный счет в депозитарии – депо. Именно по этой линии будут вестись все торгово-обменные операции.

Брокерский счет используется для зачисления, перевода денежных средств, обменных сделок, операций с финансовыми инструментами. На депозит происходит перечисление прибыли от контрактов на биржевом и валютном рынке. Пользователи не ограничены в праве открыть сразу несколько счетов на любой срок под различные цели. Образно говоря, ИИС также является разновидностью услуг брокера, но работает по индивидуальному принципу.

Брокерские счета различаются скоростью исполнения клиентских ордеров, разнообразием валютных инструментов. Некоторые компании работают исключительно на отечественной бирже, другие осуществляют международные операции. По специфике совей деятельности, дилеры предоставляют клиентам богатую аналитическую базу для оценки волатильности, доходности активов.

Дополнительно на брокерских счетах доступна система кредитного плеча, когда брокер предоставляет заем клиенту для увеличения оборота. Инвестор зарабатывает достойную прибыль, а посредник получает свой процент. Открытие счета не займет много времени, осуществляется по паспорту пользователя.

Размер имеет значение

Чем выше сумма на счете и чем больше операций совершает клиент на бирже, тем дешевле стоят услуги брокера. Богатые и активные игроки всегда платят меньше.

И обычно в рекламе указывается размер комиссий со словом «от…..». Очень напоминает рекламу кредитов в банках — «процентная ставка по кредиту от ……»

Естественно, обычному частному инвестору в большинстве случаев, получить такой «вкусный» тариф нереально. Банально не хватит денег.

Тарифная сетка брокера Церих, в зависимости от объема денег на счете.

Размер комиссий за сделки в зависимости от торгового оборота (брокер Алор).

Где открыть ИИС?

Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС

1. Место Сбербанк
2. Место ВТБ
3. Место Тинькофф Банк
4. Место БКС
5. Место Открытие и далее остальные брокеры

ИИС Сбербанк Инвестор

Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.

ИИС ВТБ Инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

ИИС Тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.

ИИС БКС Брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

ИИС Открытие Брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.

В заключение

Перед выбором наиболее близкого вам тарифного плана нужно ответить для себя на несколько вопросов:

1. Размер планируемой вносимой суммы.
2. Как вы будете вносить деньги: единоразово или частями.
3. Как часто вы будете торговать на бирже. Совершать множество сделок в течение месяца или придерживаться пассивного инвестирования. По принципу купил и держи.

Возвращаясь к вопросу в начале статьи о суммарных комиссиях при внесении 200 тысяч на брокерский счет или ИИС.

Внеся на счет единовременно 200 тысяч рублей, даже при не самом выгодном тарифе с минимальной платой и депозитарий в 300 рублей, придется выложить рублей 400. И все. При условии, что больше в течение года вы не будете совершать сделки.

Но все меняется, когда каждый месяц вы будете «закидывать» на счет по 15-17 тысяч рублей. Плата за все сделки составит все те же 100 рублей. Но дополнительно брокер будет удерживать с вас ежемесячно по 300 или 3600 в год. Итого 3700 рублей.

Разница в расходах для инвестора почти в 10 раз!!!

Проблема в том, что большинство как раз и несут деньги на биржу небольшими суммами ежемесячно. Банально откладывая с заработной платы.

В таком случае нужно выбирать тариф:

1. Без минимальной ежемесячной платы.
2. Без платы за депозитарий. Или чтобы она взималась в процентах от капитала (0,01 — 0,02%). А не фиксированная каждый месяц.
3. И только при прочих равных сравниваем комиссии за сделки.

.Активные игроки, совершающие множество сделок в течение месяца в большинстве случаев могут не обращать внимание на минимальную ежемесячную плату. Плата за сделки будет намного превышать абонентскую плату

В итоге по факту она взиматься не будет.

При комиссии 0,05% за сделку — за круг (покупка и продажи ценных бумаг) будет браться 0,1%. Со ста тысяч — получаем 100 рублей. В итоге совершая всего 3-5 кругов в течение месяца на 100 тысяч — инвестор (или трейдер) полностью освобождается от месячной платы.

В таком случае лучше обратить внимание в первую очередь именно на процент вознаграждения брокера за сделку. Чем ниже, тем лучше

А ежемесячной платой можно пренебречь.