Рейтинг бесплатных дебетовых карт

Премиум в Открытии и Тинькофф

Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:

• в Тинькофф — до 3 млн.;
• в Открытии — до 2 млн.

Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте — 3% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии — плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)

Также в премиальный пакет входит бесплатная:

• мобильная связь;
• страховка по всему миру на всю семью;
• проходки в бизнес залы в аэропортах — в совокупности оба банка за год «наливают» мне  аж 60 бесплатных посещений (Тинькофф по 4 в месяц, Открытие дает сразу  — 12 в год). В путешествиях, особенно с маленькими детьми, очень нужная вещь (бесплатно поесть-попить-полежать, отправить ребенка в детскую комнату и даже принять душ — «это ли не счастье», особенно когда летишь с пересадкой).
• Плюс всякие «ненужные выгоды», типа скидок на покупку страховок, заказ такси премиум-класса, которые я не использую.

Бесплатная дебетовая карта «Рокетбанка»

Так как подать заявку можно дистанционно на сайте финансового учреждения при наличии одного документа, оформление дебетовой карты не занимает много времени. Это выгодное предложение, так как благодаря платежному инструменту можно получить процент на остаток в размере до 5.5% годовых, а также возврат с покупок в размере 1% рокетрублями и до 10% рокетрублями при покупках в избранных категориях. 1 рокетрубль тарифицируется, как 1 рубль.

Обслуживание счета зависит от выбранного тарифа и может быть либо бесплатным, либо 290 руб./мес. Ежемесячно разрешено снимать без комиссии не более 150 тыс. руб. и совершать переводы до 30 тыс./мес.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Перед тем, как решить, какую дебетовую карту лучше оформить в 2022, познакомимся  с картой одного из популярных и прогрессивных банков – Тинькофф. Финучреждение предлагает дистанционное обслуживание с большим количеством бонусов и привилегий, доступных при выполнении условий.

Стоимость открытия и обслуживания карты

Каждому клиенту карта выдается бесплатно. Обслуживание будет бесплатным, если соблюдать одно из условий:

• на счетах клиента (это может быть вклад, накопительный счет, счет карты или брокерский счет) хранится не менее 50 000 ₽ за расчетный период;
• у клиента есть потребительский кредит, выданный на специальный счет, привязанный к карте.

Если клиент не выполнил одного из условий, банк взимает комиссию – 99 рублей за расчетный период.

Процент на остаток

Процент на остаток средств, хранящихся на карточном счете, предлагают многие банки. У Тинькофф одно из самых интересных предложений – 4% на остаток. Чтобы получать бонус нужно выполнять условия программы:

• процент начисляется, если остаток по счету или счетам не превышает 300 000 рублей;
• общая сумма покупок за расчетный период должна превышать 3000 рублей.

Максимальную сумму начисляемого бонуса можно увеличить до 7% если подключить один из сервисов: Tinkoff PRO, PREMIUM или PRIVATE. Например, для получения статуса Tinkoff PRO клиенту нужно вносить ежемесячный взнос 99 рублей, а для участия в программе PREMIUM плата составит 1990 рублей или бесплатно при наличии на любом из счетов: карточном, вкладе или брокерском не менее 3 млн рублей за расчетный период. Альтернатива для участия в программе — неснижаемый остаток по счетам от 1 млн и сумме покупок за расчетный период от 200 000 рублей.

Бонусная программа, кэшбэк

Кэшбэк  — одно из главных условий, по которым клиенты выбирают дебетовую карту. Тинькофф предлагает такие условия:

• до 15% на выбранные клиентом категории;
• до 30% на специальные предложения от партнеров;
• 1% по остальным покупкам.

Важно. На определенные категории покупок банк всегда начисляет 1% (без повышения)

Например, при покупке авиабилетов или железнодорожных и оплаты сопутствующих услуг.

Переводы

Тинькофф проводит транзакций по таким условиям:

• все переводы внутри банка бесплатные;
• по реквизитам счета в другие банка переводы бесплатные;
• через систему быстрых платежей операции также без комиссии;
• переводы по номеру карты в другие банки: бесплатные на общую сумму до 20 000 рублей за расчетный период или с оплатой комиссии 1,5% (минимум 30 ₽ за операцию).

Доступность банкоматов, снятие наличных

У кредитной организации широкая сеть банкоматов для внесения или снятия денежных средств:

• снимать деньги в банкоматах финучреждения без комиссии можно на сумму до 500 000 рублей за отчетный период;
• до 100 000  ₽ без комиссии в банкоматах любых банков (при условии, что сумма операции от 3000 рублей);
• в других ситуациях взимается комиссия 2% от суммы операции или минимум 90 ₽.

Важно. Тинькофф имеет широкую сеть банкоматов и банков-партнеров, среди которых: Открытие, МКБ, ВТБ или Росбанк

Преимущества

• высокий процент, начисляемый на остаток по счету – от 4% до 7%;
• широкая сеть банкоматов банка и партнеров для снятий до 100 000 ₽ без комиссии;
• клиенту доступно сразу 4 категории с повышенным кэшбэком (обычно это 5%);
• бесплатные переводы по номеру счета в любые банки без ограничений по сумме.

Недостатки

• процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 ₽;
• максимальная сумма бонусов по кэшбэку не более 3000 рублей за месяц.

Как оформить

Карта заказывается на сайте банка. Сотрудник доставит ее в удобное время и место, указанное клиентом. Срок изготовления пластика – 1-2 дня.

РНКБ

Мне нравится1Не нравится3

Карта от РНКБ — это платежный инструмент, который выпускается мгновенно и бесплатно.

Надежность банка

4 из 5 баллов

Удобство использования

4 из 5 баллов

Кэшбек и бонусы

4 из 5 баллов

Итого

4
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Плюсы и минусы

нет комиссии при снятии в банкоматах РНКБ;
карта мгновенной выдачи с бесплатным обслуживанием.

мало банкоматов;
снятие до 1000 без пин кода.

Пошаговая инструкция по оформлению карты

Для выпуска платежного инструмента необходимо войти в мобильное приложение, открыть список карт, нажать на значок «+» и, следуя инструкциям системы, заполнить форму заявления.

Более подробная инструкция представлена ниже:

1. Войти в Мобильное приложение РНКБ, на главной странице в разделе Карты нажмите на значок <+>.
2. Оформить заявку на выпуск Виртуальной карты.
3. Получить реквизиты Виртуальной карты.

Следующие банки пока не выпускают виртуальные карты МИР: Райффайзенбанк, Почта Банк, Россельхозбанк. Мы следим за ситуацией и обновляем обзор.

«Халва» от Совкомбанка

Обслуживание за 0 руб. на весь период использования – одно из самых главных преимуществ карточки.

Есть и другие основные моменты, заслуживающие внимания:

1. 0%-ная рассрочка до 18 мес. по всем товарам, принадлежащим партнёрским сетям.
2. 0 рублей за досрочное погашение задолженностей.
3. 10 лет бесплатного обслуживания.
4. начисление процентов — до 5,5% при наличии минимум 5 покупок  (4% если совершена хотя бы одна покупка)
5. Кэшбэк до 6%
6. Программа «Бонус 5х10»

Штрафы к клиентам применяют, но – только в случае просрочек по кредитам. Условия кэшбэка описываются следующим образом:

• 6% — за покупки из кредитных средств.
• До 35% — за покупки за собственные деньги.

На одну оплату любого товара можно получить рассрочку, действующую на протяжении 18 месяцев и дольше. Стоимость товара делят на несколько выплат, в зависимости от условий рассрочки и её продолжительности. Выплаты по каждому из товаров суммируют по результатам месяца. За период отчёта формируют единый платёж

Важно погасить его до следующего отчётного периода

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-Банка для автомобилистов

Предложение будет полезно для автовладельцев, за счет повышенного кэшбэка за покупки в категории АЗС. Дебетовую карту выгодно использовать при ежедневных оплатах на автозаправочных станциях. В этом случае размер возврата составит до 10% от потраченной суммы. За все остальные траты возвращается 1%. Также неплохой бонус при оплате счетов в ресторанах и кафе – до 5%.

Выпуск пластика осуществляется бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 100 рублей. Если клиент выполняет одно из условий беспроцентного обслуживания, плата не взимается:

• совершает в месяц покупки на сумму более 10 тыс. руб.;
• хранит на балансе более 30 тыс. руб.

При размещении денежных средств на карточном счету, можно получить доходность до 6% годовых.

Оформить платежный инструмент можно на сайте банковского учреждения или в стационарном отделении. Для подачи заявки потребуется паспорт гражданина РФ.

Росбанк

Мне нравится1Не нравится

Росбанк предлагает своим клиентам оформить надежную дебетовую карту национальной платежной системы. На выбор предлагается три варианта: «Мир#МожноВСЁ» (базовая), «Мир премиальная Online #МожноВСЁ» и «Мир премиальная #МожноВСЁ»

Оформив данную карту, держатели могут получать от 17 до 20% годовых на остаток по накопительному счету. Также здесь регулярно предоставляются различные бонусы и подарки по программе лояльности.

Надежность банка

4.7 из 5 баллов

Удобство использования

4.6 из 5 баллов

Кэшбек и бонусы

4.6 из 5 баллов

Итого

4.6
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Плюсы и минусы

начисление высокого процента на остаток;
получение двух видов кешбэка (на любые покупки и у партнеров) и travel-бонусов;
бесплатное обслуживание;
есть возможность открыть сразу 3 счета.

сложности при получении кешбэка;
при снятии наличных в кассе Росбанка взимается комиссия 1%, но не менее 299 рублей (независимо от суммы).

Пошаговая инструкция по оформлению карты

Получить дебетовую карту Росбанка можно в онлайн-режиме никуда идти не придется. При этом для новых клиентов действует бесплатная доставка.

Порядок действий:

1. Заполнение заявки на сайте банка в соответствующем разделе (при себе иметь паспорт).
2. Далее нужно дождаться звонка сотрудника банка для согласования времени и места доставки пластика.
3. Получить карту через курьера и подписать необходимые бумаги.
4. Активировать платёжное средство.

Где оформить – условия, обзор предложений

Заказать лучшие дебетовые карты на выгодных условиях без визита в офис можно практически в любом российском банке – таким клиентам всегда рады за приток свежих средств на счета в финансовом учреждении. Так как держатель пластика ориентируется на использование собственных средств, в оценке преимуществ рекомендуется использовать такие показатели:

1. Процент на остаток – определяет сколько заработаете, используя данный банковский счет.
2. Кэшбtк – размер бонусных средств, которые возвращаются клиенту на счет в виде живых денег, или бонусов в их эквиваленте, после совершения покупок в магазинах-партнерах.
3. Функциональные возможности – плата за снятие наличных в банкоматах других банков, возможность совершения бесплатных переводов другим пользователям внутри системы, и за её пределы.
4. Стоимость годового обслуживания.

Дебетовая карта Росбанка «МожноВСЕ»

Это, пожалуй, один из лучших тарифов по карте, так как владелец платежного инструмента может получать, как кэшбэк с покупок, так и трэвел-бонусы, которые затем обмениваются на покупку авиабилетов. С помощью этого предложения клиент получает до 8% на остаток за размещение денежных средств на счете.

Пользователь выбирает самостоятельно, какой тип бонуса ему необходим. Менять вознаграждение можно один раз в месяц через личный кабинет – бесплатно. Ежемесячная комиссия за ведение счета зависит от статуса пластика и от оборота средство по счету. По классическому продукту комиссия в месяц стоит 199 рублей, а если сумма покупок превысит 15 тыс., то обслуживание – бесплатное.

Кэшбэк составляет от 2 до 10% на выбранные категории, а на все остальные расходы – 1%. За каждые потраченные 100 рублей можно получить до 5% трэвэл-бонусами.

Лучшие дебетовые карты с кешбэком 2021 года

Самая лучшая дебетовая карта с кэшбэком – это банковский продукт с удобным опциями и небольшой платой за обслуживание. Такие карты предлагают разные кредитно-финансовые организации. Чтобы выбрать наиболее подходящий продукт, нужно сравнить условия.

«Мультикарта» ВТБ

Условия по дебетовой «Мультикарте» банк ВТБ изменил в 2020 г.: отменена комиссия за ежемесячное обслуживание, условия начисления кешбэка стали более гибкими. Можно активировать 1 из 5 бонусных опций, базовый  – 1% или повышенный кешбэк – 1,5% на все (последний – только при совершении в течение месяца покупок на сумму от 30 000 руб.).

«Польза» от HomeCredit

В выбранных категориях HomeCredit возвращает клиентам до 5% от суммы покупок, за траты у партнеров – до 30%, за остальные расходы – 1%. На остаток до 300 000 руб. дополнительно начисляются 3% (оплата товаров на 7 000 – 29 999 руб.) или 5% (при условии траты в течение месяца 30 000 руб.). «Польза» – это карта с бесплатным обслуживанием.

«МожноВСЕ» от Росбанка

Клиент может получать бонусные мили или повышенный кешбэк. Ставка зависит от оборота в категории. Так, за все покупки вы получите 1% кешбэка деньгами или до 5 бонусов за каждые потраченные 100 руб. в пакете Travel. Максимальная сумма кешбэка в месяц ограничена 5 000 руб.

Дополнительный кешбэк за траты в выбранной категории – 1% (начисляется при сумме расходов до 10 000 руб.). Далее, чтобы получить 2%, в ней нужно совершить покупки на сумму от 10 000 до 40 000 руб. Максимальная сумма начисляется при тратах по карте от 100 до 300 тыс. руб., потом вы снова получите в выбранной категории лишь 1%.

Обслуживание карты с программой «МожноВСЕ» в пакете «Классический» стоит 99 руб. ежемесячно. Но оно может стать бесплатным при выполнении одного из условий: среднемесячный остаток на счете 100 тыс. руб., безналичный расчет за покупки от 15 тыс. руб. или ежемесячные поступления не менее 20 тыс. руб.

Tinkoff Black

Банк Тинькофф предлагает 1% кешбэка на все, 5% – в трех выбранных категориях, до 30% – у партнеров. На остаток по счету начисляется 3,5-5% годовых. Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. При сохранении остатка от 50000 руб. или наличии активного кредита плата за пользование Tinkoff Black не взимается.

«Кэшбэк» от Райффайзенбанка

По дебетовой карте Райффайзенбанка начисляется 1,5% на все расходы и до 4% на остаток. Обслуживание бесплатное. Снятие наличных с карты и максимальная сумма кешбэка – без ограничений.

«Альфа-Карта»

Альфа-Банк начисляет до 2% кешбэка на все покупки и до 5% на остаток по карте. Несмотря на небольшой возврат, другие условия выгодные.

Бесплатные опции:

• выпуск и обслуживание;
• снятие наличных в банкоматах (в т.ч. у партнеров);
• переводы на счета в другие банки;
• push-уведомления;
• счета в нескольких валютах.

Банк часто проводит акции с повышенным возвратом. Например, в онлайн-магазинах партнеров можно получить до 30% кешбэка.

Opencard

Банк Открытие предлагает либо кешбэк до 3% на все, либо до 11% на отдельные категории и 1% – на остальное. С увеличением расходов повышается сумма возврата. Процент на остаток на карте отсутствует, но к накопительному счету можно подключить опцию «Моя копилка». Обслуживание Opencard бесплатное. Выпуск стоит 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10000 руб., эта сумма вернется на счет бонусами.

«ВостОк» от Восточного Банка

Кешбэк – 10% в категории «Цветы, подарки и сувениры», а также 7% в выбранных. На остаток от 10 000 до 1 млн. руб. начисляется 5,5%. Выпускается карта бесплатно, ежемесячное обслуживание составляет 150 руб. или бесплатно для зарплатных клиентов и тех, кто хранит на счете от 10 000 руб.

«Всё сразу от Райффайзенбанка»

В Райффайзенбанке доступен выпуск дебетовой и кредитной карт с практически одинаковыми основными параметрами.

Потенциальные держатели обращают внимание на следующие условия:

• Использование родных банкоматов и устройств от партнёров для снятия наличных без комиссий.
• Введение дополнительных акций и бонусов на протяжении всего года.
• 60-рублёвое СМС-информирование за каждый месяц.
• Первый год обслуживания – 0р., далее надо перечислять 1490 рублей.
• Cash back – до 3,9%.
• Снятие наличных в банкоматах бесплатно.
• одновременно открывается накопительный счет с начислением 5% годовых.

Возврат начисляется при любых операциях.

Дебетовая карта «Польза» с кэшбэком и процентом на остаток

Рассматривая ТОП-карт российских банков нельзя не отметить предложение от Хоум Кредит Банка. Это самое выгодное предложение для хранения собственных денежных средств. Процент на остаток начисляется в размере до 10% годовых. Также доступен кэшбэк, размер которого достигает 10% от стоимости товара в категории развлечения.

За траты, совершенные в категории АЗС, кафе или путешествия, возврат составит 3%. А за все остальные покупки бонус будет 1%.

Выпускается пластик бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей, если расходы в месяц не превышают сумму в 5 тыс. рублей. Подать заявку можно дистанционно или в отделении банка.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с онлайн-оформлением

Первое место в рейтинге лучших дебетовых карт занимает платежный инструмент банка Тинькофф. Заказать его можно по паспорту, заполнив заявку на сайте банковского учреждения. Доставка осуществляется в течение 2-7 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Карточку доставит курьер в удобное время и место.

Тарифы:

1. Оформление и выпуск бесплатный.
2. Бесплатное ежемесячное обслуживание при регулярном остатке более 30 тыс. рублей, если у пользователя открыт вклад в банке Тинькофф, либо у клиента есть действующий кредит. При невыполнении условий ежемесячно списывается 99 рублей.
3. Ежемесячно можно переводить до 20 тыс. рублей без комиссии.
4. При снятии в банкомате суммы свыше 3000 рублей, комиссия не взимается.
5. Ежемесячно без процентов к снятию доступно до 300 тыс.
6. За хранение денежных средств на балансе можно получить доход до 10% годовых. Это, пожалуй, лучшая дебетовая карта с начислением процентов на остаток.
7. До 5% кэшбэк на три избранные категории товаров.
8. Возврат за остальные покупки – 1% от стоимости.
9. За расходные операции, совершенные у партнеров, возврат до 30% стоимости.

Для получения необходимо заказать карту онлайн на сайте финансовой компании.

Мультикарта ВТБ

Мне нравится3Не нравится

Электронная карта от банка ВТБ — это цифровой платежный инструмент с бесплатными услугами, кэшбэком, процентами на остаток и скидками на другие услуги банка.

Надежность банка

5 из 5 баллов

Удобство использования

5 из 5 баллов

Кэшбек и бонусы

4.5 из 5 баллов

Итого

4.8
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Плюсы и минусы

возможность пользоваться без комиссии за обслуживание;
кэшбэк от банка и от платежной системы, возврат деньгами;
возможность снимать наличные без комиссии в любом банкомате страны;
выгодные опции на выбор.

карта работает только в России и Армении;
бесконтактная оплата часто не работает;
высокая стоимость обслуживания, если карточка не используется активно;
из 7 предложенных опций единовременно может быть подключена только одна.

На что обратить внимание при выборе самого выгодного варианта?

Если вы хотите стать счастливым обладателем самой выгодной дебетовой карты, обращайте внимание на следующие детали ее обслуживания:

Стоимость выпуска пластика, открытия расчетного счета и т.д. Как правило, банки не взимают плату за такие услуги, однако есть и исключения из правил. Например, Альфа-Банк, в котором невозможно оформить выпуск карточки без открытия расчетного или накопительного счета и подключения пакета услуг. Самое интересное в этом случае, что по условиям тарифного плана выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно, зато сам пакет услуг стоит приличных денег.

Стоимость годового владения

Уж так заведено у русского человека, что мы всегда стараемся на чем-то сэкономить и зачастую на самом важном. Не стала исключением и ситуация с годовым обслуживанием

Будущие клиенты банков выбирают пластик с самым низким годовым обслуживанием, не обращая внимания на долгосрочную перспективу. А перспектива может быть хорошей. Если немного переплатить в начале и оформить доходную карту с кэшбеком и начислением % на остаток, можно с лихвой возместить разницу и остаться в плюсе.

Возможность открытия дополнительных карточек — еще один немаловажный показатель выгодности дебетового пластика. Дополнительная карта оформляется бесплатно или с существенным снижением стоимости владения. Пользоваться таким пластиком могут все члены семьи, а регулировать расходы и устанавливать лимит — только владелец .

Бонусные баллы или кэшбек. Далеко не все фин. учреждения предлагают владельцам классических карт такую услугу, как кэшбек. Это не мудрено, ведь при средней ставке в размере 3-5% от суммы, за каждые 10 000 рублей, потраченные на покупки, банку придется возвращать вам 300-500 рублей соответственно. Посчитать кешбек можно на специальном калькуляторе у нас на сайте. Понятное дело, что для банка — это не выгодно, зато очень выгодно для держателей. Альтернативой кэшбеку являются различные бонусные программы, например, «Спасибо от Сбербанка». Обычно условия таких акций предполагают зачисление баллов при безналичной оплате. Впоследствии бонусы можно обменять на деньги или товары в магазинах-партнерах банка.

Начисление % ставки на остаток средств. Одна из самых выгодных и прибыльных услуг, которая предоставляется небольшим количеством банков.

Мы перечислили и подробно описали дополнительные услуги и условия, олицетворяющие идеальную дебетовую карту. Если такую карту найти не удастся, отдавайте предпочтение пластику с кэшбеком или начислением процентов на собственные средства. Такие карты называются доходными и выпускаются немногими банками.

Может ли дебетовая карта быть абсолютно бесплатной?

Ответ — да. Это доказывает наш рейтинг.

Конечно, многие банки предлагают перед этим выполнить некоторые условия. К примеру, банк просит тратить с карты некую сумму в течение расчётного периода или держать на карте какую-то символическую сумму.

Также бесплатной может быть и виртуальная карта. “Пластика” у вас не будет, но оплачивать через интернет или тот же Google Pay возможность у вас будет. Также можно делать переводы на другие счета и другим пользователям. Получить виртуальную карту, можно открыв электронный кошелек (например, виртуальные карты предлагают QIWI и Яндекс.Деньги, ныне Юmoney).

УБРиР

Мне нравится1Не нравится

В УБРиР можно оформить дебетовую карту МИР и получать кешбэк до 15% (в магазинах и супермаркетах, на АЗС, в аптеках), а также одновременно копить деньги на счете и зарабатывать до 3,75%.

Выпуск и обслуживание карты производится бесплатно. Пополнение и снятие наличных производиться без взимания комиссии: в банкоматах и кассах УБРиР, а также у партнеров.

Надежность банка

4.8 из 5 баллов

Удобство использования

4.4 из 5 баллов

Кэшбек и бонусы

4.7 из 5 баллов

Итого

4.6
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Плюсы и минусы

повышенный уровень безопасности при совершении покупок и интернет-платежей;
бесконтактная оплата;
быстрое изготовление;
есть возможность подключиться к зарплатному проекту в дистанционном режиме.

недостаточное количество банкоматов в разных регионах РФ,
процент на остаток по счету не начисляется.

Пошаговая инструкция по оформлению карты

В УБРР заказать дебетовую карту можно сразу несколькими способами: через мобильное приложение (мгновенный выпуск виртуальной или заказ пластиковой), на сайте банка или в одном из офисов.

Порядок действий:

1. На сайте УБРР следует выбрать интересующий продукт и кликнуть на кнопку «Онлайн-заявка».
2. Заполнить анкету, указав в ней свои данные.
3. Дождаться звонка от сотрудника банка.
4. Получить платежное средство заранее выбранным способов доставки.

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется «Привилегия». Стоимость обслуживания — 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

• наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы — от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
• ежемесячные траты по карте — от 75 тысяч рублей;
• поступление зарплаты на карту — от 200 000 рублей;
• 45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Тариф Привилегия ВТБ

Цель по ВТБ ясна — иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия? 

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага

Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях — все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке

Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты — все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для «избранных».

Мультикарта Привилегия

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то «куцая» — всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ  можно было легко получать 3-4 и даже 5%.  У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше. 

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. — количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис — для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф «Мой онлайн» с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф «Мой онлайн» исчезнет и автоматически вам подключат тариф «Привилегия Инвестор» с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но … (барабанная дробь) … абонентской платой в 150 рублей в месяц!!!

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе «Онлайн» я бы отдал в виде комиссий — 50 рублей в месяц. На привилегированном — плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

Ежемесячная плата на тарифе Инвестор Привилегия

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги. 

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел.  Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме — вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа — около $25-30 на человека).

«Польза» от ХоумКредит банка

Выгодные опции делают это предложение весьма популярным среди потребителей. Среди преимуществ отмечают:

1. Участие в бонусных программах.
2. До 6% начисляется на депозит, если остаётся до 300 тысяч и совершено трат на сумму от 10 тыс. руб., если более 300 тыс. р.- 2%.
3. Кэшбэк 1-5% начисляется в виде бонусов.

Проценты возврата – от 1 до 22 в зависимости от условий, выдвигаемых партнёрами. Пластик выпускают только с рублёвым счётом, сам он относится к платёжной системе Visa.

На протяжении 2-месячного срока обслуживание карточки 0р.

Далее плата не взимается, если выполняются следующие требования:

• покупки от 5 тысяч;
• на счете остается минимум 10 тысяч р.;
• ежемесячные поступления на счет от 20 тыс. р.

В месяц за счёт кэшбэка на карту можно получить не больше пяти тысяч рублей.

Вводятся и дополнительные условия:

• Начисление кэшбэка при оплате любых услуг.
• 300 тысяч в месяц и не больше – сумма пополнения ежемесячно без комиссии. Если лимиты превышены – без дополнительных расходов не обойтись.

Райффайзен Банк / #всесразу

Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.

Условия обслуживания

Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.

За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.

Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).

Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.

Бонусная программа

Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.

Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.